విషయ సూచిక
- వేరియబుల్ యాన్యుటీస్: ఎ ప్రైమర్
- లివింగ్-బెనిఫిట్ ఫీచర్
- లివింగ్ బెనిఫిట్స్ వర్సెస్ పోర్ట్‌ఫోలియో
- కొనడానికి ముందు అనుకూలతను నిర్ణయించండి
- పరిశోధన మరియు పోలిక దుకాణం
- బాటమ్ లైన్
వేరియబుల్ యాన్యుటీల ఉపయోగం మరియు ఒక వ్యక్తి యొక్క ఫైనాన్షియల్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో వారు అందించే ప్రయోజనం గురించి ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమలో చర్చ కొనసాగుతోంది. చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు వేరియబుల్ యాన్యుటీలు తగినవి కాదని చాలా మంది భావిస్తున్నారు, ప్రత్యేకించి ఆర్థిక ప్రయోజనాలు తరచుగా ఫీజులు మరియు జరిమానాల ద్వారా క్షీణిస్తాయి.
ఏదేమైనా, కొన్ని అదనపు లక్షణాలు పెట్టుబడిదారుల ఆర్థిక ప్రొఫైల్ మరియు పదవీ విరమణ హోరిజోన్ ఆధారంగా కొన్ని పెట్టుబడిదారులకు అనువైన వేరియబుల్ యాన్యుటీని ఇవ్వవచ్చు. జీవన-ప్రయోజన లక్షణాన్ని పరిశీలిద్దాం మరియు అది మీకు ఎలా ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది లేదా చేయకపోవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టే సాంప్రదాయక పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించడం కంటే వేరియబుల్ యాన్యుటీలో పెట్టుబడులు పెట్టడం తక్కువ సరళమైనది. జీవన-ప్రయోజన లక్షణంతో వేరియబుల్ యాన్యుటీ ముఖ్యంగా తక్కువ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు పరిమిత ఫండ్‌లు ఉన్నవారికి సరిపోతుంది.ఒక జీవన-ప్రయోజనం వేరియబుల్ యాన్యుటీలో ఫీచర్ అనివార్యంగా ధర వద్ద వస్తుంది: అదనపు ఫీజు.
వేరియబుల్ యాన్యుటీస్: ఎ హై-లెవల్ ప్రైమర్
వేరియబుల్ యాన్యుటీ అనేది పన్ను-వాయిదా వేసిన ఆర్థిక ఉత్పత్తి, ఇది మీకు నిర్దిష్ట సంవత్సరాల్లో ప్రయోజనాలను మరియు మీ లబ్ధిదారులకు మరణ ప్రయోజనాన్ని చెల్లిస్తుంది. మీరు పొందే ప్రయోజనం సాధారణంగా కొనుగోలు చెల్లింపులు మరియు అంతర్లీన పెట్టుబడుల పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అంతర్లీన పెట్టుబడులను వైవిధ్యపరచవచ్చు మరియు తిరిగి సమతుల్యం చేయవచ్చు, ఇది మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను పర్యవేక్షించడానికి మరియు నిర్వహించడానికి మీకు వశ్యతను అందిస్తుంది.
ఏదేమైనా, వేరియబుల్ యాన్యుటీ ఉత్పత్తి వివిధ రుసుములకు లోబడి ఉండవచ్చు:
- అంతర్లీన ఫండ్ ఖర్చులు నిర్వాహక రుసుము యాన్యుటీకి జోడించబడిన ప్రత్యేక లక్షణాల కోసం ఛార్జీలు
లివింగ్-బెనిఫిట్ ఫీచర్
లివింగ్-బెనిఫిట్ ఫీచర్ సాధారణంగా ఐచ్ఛికం మరియు అదనపు ఫీజు చెల్లించే ఖర్చుతో లభిస్తుంది. అయినప్పటికీ, అదనపు ఖర్చు ఉన్నప్పటికీ, కొంతమంది ఆర్థిక సలహాదారులు మరియు వినియోగదారులు అందించిన హామీ ప్రయోజనాలను పొందడం విలువైనదని భావిస్తారు. జీవన ప్రయోజనం-పేరు సూచించినట్లు-అందించిన ప్రయోజనానికి హామీ ఇవ్వడానికి ఉద్దేశించబడింది, మరియు ఆ దిశగా, ఇది సాధారణంగా ప్రధాన పెట్టుబడి మరియు యాన్యుటీ చెల్లింపుల యొక్క హామీ రక్షణను అందిస్తుంది లేదా మీకు మరియు మీ లబ్ధిదారునికి ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో కనీస ఆదాయానికి హామీ ఇస్తుంది.
ఈ క్రింది వాటితో సహా అనేక రకాల జీవన-ప్రయోజన లక్షణాలు ఉన్నాయి:
కనీస సంచిత ప్రయోజనం హామీ
హామీ ఇవ్వబడిన కనీస సంచిత ప్రయోజనం (జిఎమ్‌ఎబి) యాన్యుటీ యొక్క విలువ ప్రధాన పెట్టుబడి మొత్తానికి తగ్గకుండా చూస్తుంది, ఇది అంతర్లీన పెట్టుబడుల మార్కెట్ పనితీరుతో సంబంధం లేకుండా చేరడం అని పిలుస్తారు.
వాస్తవానికి, ఉపసంహరణలు ఈ హామీని కలిగి ఉండవు, ఎందుకంటే అవి ప్రిన్సిపాల్ మొత్తాన్ని తగ్గిస్తాయి. దీనికి అర్హత సాధించడానికి, ఒప్పందంలో సాధారణంగా ప్రధాన పెట్టుబడిని కనీస కాలానికి నిర్వహించాల్సిన నిబంధన ఉంటుంది, ఆ కాలంలో ఉపసంహరణలు జరగవు.
కనీస ఉపసంహరణ ప్రయోజనం హామీ
హామీ ఇవ్వబడిన కనీస ఉపసంహరణ ప్రయోజనం (GMWB) సాధారణంగా మీరు యాన్యుటీ నుండి ఉపసంహరణల ద్వారా నియమించబడిన మొత్తాన్ని అందుకుంటారని పేర్కొంది. కనిష్టంగా, మొత్తం ఉపసంహరణలు పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రధాన మొత్తం కంటే తక్కువ కాదు, కానీ అది ఆ మొత్తం కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.
సాధారణంగా, హామీ ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో లేదా మీరు మరియు మీ లబ్ధిదారుడి జీవితమంతా కనీస ప్రధాన చెల్లింపును వర్తిస్తుంది, మీ మరణం తరువాత మీ లబ్ధిదారునికి చెల్లింపులు కొనసాగుతాయి.
హామీ కనీస ఆదాయ ప్రయోజనం (GMIB)
హామీ ఇవ్వబడిన కనీస ఆదాయ ప్రయోజనం (GMIB) ఫీచర్ కింద, అంతర్లీన పెట్టుబడుల మార్కెట్ పనితీరుతో సంబంధం లేకుండా ప్రిన్సిపాల్‌పై కనీస రాబడిని మీకు వాగ్దానం చేస్తారు. రాబడి ఆధారంగా, మీకు కనీస యాన్యుటీ చెల్లింపు మొత్తాలకు హామీ ఇవ్వబడుతుంది, ఇది పెట్టుబడుల మార్కెట్ పనితీరు హామీ ఇచ్చే కనీస రేటు కంటే ఎక్కువ రాబడి రేటును ఉత్పత్తి చేస్తే అంచనా వేసిన దానికంటే ఎక్కువ.
సాధారణంగా, ఈ ప్రయోజనం కోసం మీరు అర్హత పొందాలంటే, కనీస సంవత్సరాల వరకు అసలు మొత్తం తాకబడకుండా ఉండాలి.
వన్-సైజ్-ఫిట్స్-ఆల్ సొల్యూషన్ లేదు
ఈ ప్రయోజనాలను లేబుల్ చేయడానికి ఉపయోగించే అసలు పేరు ఆర్థిక సంస్థలలో తేడా ఉండవచ్చు మరియు ఉత్పత్తుల యొక్క నిర్దిష్ట నిబంధనలు కూడా మారవచ్చు. అందుకని, మీరు కోరుకునే ప్రయోజనాలను కలిగి ఉన్నారో లేదో తెలుసుకోవడానికి మీకు ఆసక్తి ఉన్న ఉత్పత్తుల యొక్క లక్షణాలను మీరు సమీక్షించాలి. హామీ ఇవ్వబడిన ప్రయోజనాలు తరచుగా ఈ స్థిర యాన్యుటీలలో అత్యంత ఆకర్షణీయమైన లక్షణాలు అయినప్పటికీ, ఇది ఇప్పటికీ ఒక-పరిమాణ-సరిపోయే-అన్ని పరిష్కారాన్ని అందించదు, మరియు అనుకూలత మీ అవసరాలు మరియు ఆర్థిక ప్రొఫైల్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది.
సాంప్రదాయ ప్రయోజనాలు వర్సెస్ లివింగ్ బెనిఫిట్స్
స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ప్రత్యక్ష పెట్టుబడులను అనుమతించే సాంప్రదాయ పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టడం యాన్యుటీలో పెట్టుబడి పెట్టడం కంటే ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది. ఏదేమైనా, GMIB లక్షణాన్ని కలిగి ఉన్న వేరియబుల్ యాన్యుటీతో పెట్టుబడి నష్టాలను తగ్గించవచ్చు లేదా తొలగించవచ్చు.
అదనంగా, లివింగ్-బెనిఫిట్ ఫీచర్ వారి పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డులో పరిమిత ఆస్తులు, స్వల్ప విరమణ హోరిజోన్ లేదా మార్కెట్‌ను కోల్పోవడం గురించి తీవ్ర హెచ్చరిక వంటి కారణాల వల్ల రిస్క్ టాలరెన్స్ లేని ప్రజలకు హామీ ఇచ్చే ఆదాయం ద్వారా మనశ్శాంతిని అందించడానికి సహాయపడుతుంది. పెట్టుబడులపై విలువ.
మరోవైపు, వేరియబుల్ యాన్యుటీలో పెట్టుబడి పెట్టడం వలన మీరు ఆదాయం మరియు దాని మొత్తాన్ని స్వీకరించినప్పుడు పరిమిత నియంత్రణను అనుమతిస్తుంది. ఆదాయ మొత్తం మరియు యాన్యుటీ వ్యవధి మరియు షెడ్యూల్ నిర్ణయించిన తర్వాత, మీరు సాధారణంగా వాటిలో లాక్ చేయబడతారు, మార్కెట్ పనితీరు కారణంగా మొత్తం తగ్గినప్పుడు లేదా పెరిగినప్పుడు తప్ప. సాంప్రదాయ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో మరింత సౌలభ్యాన్ని అనుమతిస్తుంది, ఎందుకంటే మీరు ఆర్థిక అవసరాన్ని బట్టి లేదా ఉపసంహరణ సమయంలో కోరుకునే మొత్తాన్ని లేదా శాతాన్ని ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
కొనడానికి ముందు అనుకూలతను నిర్ణయించండి
2019 లో, స్టాక్ మార్కెట్ హమ్ చేసింది, కానీ చాలా సార్లు పెట్టుబడిదారులు తమ పదవీ విరమణ దస్త్రాలు గణనీయమైన మార్కెట్ విలువను కోల్పోవడాన్ని చూడటం ప్రారంభించినప్పుడు-మరియు అవి మళ్లీ వస్తాయి. అటువంటి సమయాల్లో మీ గూడు గుడ్డును రక్షించడానికి జీవన-ప్రయోజన లక్షణంతో వేరియబుల్ యాన్యుటీ మంచి పరిష్కారం.
ఇతర పరిస్థితులలో, అది కాకపోవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీ ఆయుర్దాయం గురించి పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. మీరు జీవన ప్రయోజనాలను సద్వినియోగం చేసుకోగలరా? మీకు బలహీనపరిచే అనారోగ్యం లేదా స్వల్ప ఆయుర్దాయం ఉంటే, వేరియబుల్ యాన్యుటీ-జీవన ప్రయోజనంతో సహా-మీ పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియోకు మంచి అదనంగా ఉండకపోవచ్చు.
మీ ఆర్థిక సలహాదారు మీకు వేరియబుల్ యాన్యుటీని అమ్మినందుకు కమిషన్ అందుకుంటే, ఆ కమిషన్‌కు బదులుగా మీరు ఏమి పొందుతున్నారో మీకు తెలుసా అని నిర్ధారించుకోండి.
పరిశోధన మరియు పోలిక దుకాణం
యాన్యుటీల గురించి ప్రతికూల అభిప్రాయాలలో ఒకటి, ఉత్పత్తి సలహా కోసం పెట్టుబడి సలహాదారు సాధారణంగా స్వీకరించే అధిక కమీషన్ కారణంగా వారు తరచుగా అనుచిత పెట్టుబడిదారులపైకి నెట్టబడతారు. అయినప్పటికీ, ఇది ఎల్లప్పుడూ అలా కాదు, ఎందుకంటే చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు ఖాతాదారులతో కలిసి వారి ఆర్థిక మరియు పదవీ విరమణ ప్రొఫైల్‌లకు తగిన ఉత్పత్తులను అందుకున్నారని నిర్ధారించుకుంటారు.
ఇంకా, మీరు ఈ ఉత్పత్తులను అమ్మకం నుండి కమీషన్ తీసుకోని జారీదారుల నుండి నేరుగా కొనుగోలు చేయడానికి ఎంచుకోవచ్చు. అనేక సందర్భాల్లో కమిషన్‌కు బదులుగా అదనపు సేవలు మరియు కస్టమర్ మద్దతు అందించబడతాయి. కమీషన్ చెల్లించడం వల్ల అదనపు ప్రయోజనాలు లేవని, అప్పుడు స్వీయ-సేవ ప్రదాత నుండి ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేయడం అర్ధమే. అందుకని, కమీషన్‌కు బదులుగా అందుకున్నది మీరే లేదా మీ పెట్టుబడి సలహాదారుని అడగాలి.
బాటమ్ లైన్
యాన్యుటీ మరియు సాంప్రదాయ పోర్ట్‌ఫోలియో మధ్య మీ ఎంపికను ప్రభావితం చేసే కీలకమైన కారకం హామీ ఆదాయం కోసం మీ అవసరం. మీకు తక్కువ లేదా రిస్క్ టాలరెన్స్ లేదా పరిమిత ఆర్థిక వనరులు ఉంటే, యాన్యుటీ అవసరమైన హామీ ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందిస్తుంది. అనుకూలతను నిర్ణయించడం అతిగా అంచనా వేయబడదు మరియు సాధారణంగా మీ గూడు గుడ్డు యొక్క పరిమాణం మరియు మీ పదవీ విరమణ హోరిజోన్ యొక్క పొడవుపై మాత్రమే ఆధారపడి ఉండదు.
పెట్టుబడిదారులతో అనుచితమైన ఉత్పత్తులను జత చేయడం ఆర్థిక ప్రణాళికతో చేయగలిగే చెత్త తప్పులలో ఒకటి. చాలా మందికి ఈ పెట్టుబడి నిర్ణయం పదవీ విరమణకు వెళ్ళే చివరి దశ, మరియు తరచుగా పెద్ద మొత్తంలో ఫీజులు ఖర్చు చేయకుండా తప్పులను సరిదిద్దలేరు. ఒక ఉత్పత్తి ఎంత మంచిదిగా అనిపించినా, అది ప్రతి ఒక్కరికీ అనువైనది కాదు, మరియు మీరు దాని ప్రయోజనాలు మరియు లక్షణాలను అర్థం చేసుకోవడమే కాకుండా ఇతర ఆర్థిక ఉత్పత్తులతో ఎలా పోలుస్తారో కూడా తెలుసుకునేలా ప్రత్యేక శ్రద్ధ తీసుకోవాలి.
