వేరియబుల్ యాన్యుటైజేషన్ అంటే ఏమిటి?
వేరియబుల్ యాన్యుటైజేషన్ అనేది యాన్యుటీ ఎంపిక, దీనిలో పాలసీదారు అందుకున్న ఆదాయ చెల్లింపుల మొత్తం యాన్యుటీ యొక్క పెట్టుబడి పనితీరును బట్టి మారుతుంది. వేరియబుల్ యాన్యుటైజేషన్ అనేది ఒక ఒప్పందం యొక్క యాన్యుటైజేషన్ దశలో పాలసీదారుడు ఎన్నుకోగల ఒక ఎంపిక, ఇది పాలసీ హోల్డర్ జీవితానికి హామీ ఇవ్వబడిన లేదా పేర్కొన్న వాటికి హామీ ఇచ్చే రెగ్యులర్ ఆదాయ చెల్లింపుల ప్రవాహం కోసం యాన్యుటీ యొక్క పేరుకుపోయిన విలువను మార్పిడి చేసే దశ. సంవత్సరాల సంఖ్య.
కీ టేకావేస్
- వేరియబుల్ యాన్యుటీ అది ధ్వనించినట్లే - వేరియబుల్. చెల్లింపులు యాన్యుటీ ఆస్తుల పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. వేరియబుల్ యాన్యుటీతో ఎక్కువ లాభ సంభావ్యత ఉంది. ఏదేమైనా, మార్కెట్ తిరోగమనంలో, చెల్లింపులు నిర్ణీత రేటుతో యాన్యుటీ కంటే తక్కువగా ఉంటాయి.
వేరియబుల్ యాన్యుటైజేషన్ అర్థం చేసుకోవడం
యాన్యుటీ జీవితానికి రెండు దశలు ఉన్నాయి. చేరడం దశలో, ఒక పెట్టుబడిదారుడు యాన్యుటీలో జతచేస్తాడు, ఈ దశలో వచ్చే అన్ని ఆదాయాలు ప్రస్తుత ఆదాయపు పన్ను నుండి మినహాయించబడతాయి. పాలసీదారు వారు ఎంచుకోగల యాన్యుటీ నుండి ఆదాయాన్ని పొందడం ప్రారంభించిన తర్వాత: ఉపసంహరణలు చేయండి (తాత్కాలిక లేదా క్రమబద్ధమైన ప్రాతిపదికన; లేదా, ఒప్పందాన్ని యాన్యుటైజ్ చేయండి మరియు స్థిర లేదా వేరియబుల్ చెల్లింపులను ఎన్నుకోండి .
యాన్యుటైజేషన్ దశలో, పన్ను తర్వాత డాలర్లతో కొనుగోలు చేసిన యాన్యుటీల కోసం, ప్రతి చెల్లింపు యొక్క నిర్ణీత మొత్తాన్ని అసలు ప్రాతిపదికన పన్ను విధించలేని రాబడిగా పరిగణిస్తారు మరియు బ్యాలెన్స్ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడుతుంది. ప్రత్యామ్నాయంగా, ఉపసంహరణల ద్వారా పొందిన అన్ని యాన్యుటీ ఆదాయాలు సాధారణంగా ఆదాయాలన్నింటినీ ఉపసంహరించుకునే వరకు ఆదాయంగా పన్ను విధించబడతాయి. అన్ని ఆదాయాలు ఉపసంహరించబడిన తరువాత, ఉపసంహరణలు యాన్యుటీలో అసలు (ఇప్పటికే పన్ను విధించిన) పెట్టుబడికి పన్ను చెల్లించని రాబడి. ప్రీ-టాక్స్ డాలర్లతో కొనుగోలు చేసిన యాన్యుటీల కోసం, అన్ని ఆదాయాలు - యాన్యుటైజేషన్ ద్వారా లేదా ఉపసంహరణల నుండి అయినా - సాధారణ ఆదాయంగా పూర్తిగా పన్ను విధించబడతాయి.
వేరియబుల్ యాన్యుటీ పరిగణనలు
యాన్యుటీ నుండి చెల్లింపులను ఎలా స్వీకరించాలో ఎంచుకోవడం పెట్టుబడిదారులకు కష్టంగా ఉంటుంది మరియు పాలసీదారుడు కోరుకునే రాబడితో పోల్చితే పాలసీదారుడు తీసుకోవటానికి ఇష్టపడే రిస్క్‌కు తగ్గుతుంది. స్థిర యాన్యుటైజేషన్‌ను ఎంచుకోవడం అంటే, యాన్యుటీ సంస్థ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో ఎలా పనిచేస్తుందనే దానితో సంబంధం లేకుండా, యాన్యుటీ జీవిత కాలానికి ప్రతి ఆవర్తన యాన్యుటీ ఆదాయ చెల్లింపులో పాలసీదారుడు అదే మొత్తాన్ని అందుకుంటాడు. పాలసీదారు అందుకున్న విలువ కాలక్రమేణా మారుతూ ఉండే విధంగా వేరియబుల్ యాన్యుటైజేషన్ చెల్లింపులు భిన్నంగా ఉంటాయి. ఎందుకంటే చెల్లింపులు అంతర్లీన పోర్ట్‌ఫోలియో పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
"వేరియబుల్ యాన్యుటీ ప్రొడక్ట్స్ అందించే వివిధ రకాల లక్షణాలు గందరగోళంగా ఉంటాయి" అని సలహాదారులను నియంత్రించే ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) తన వెబ్‌సైట్‌లో పేర్కొంది. "ఈ కారణంగా, పెట్టుబడిదారులకు కొనుగోలు చేయడానికి సిఫారసు చేయబడిన వాటిని అర్థం చేసుకోవడం కష్టం-ముఖ్యంగా హార్డ్-ఛార్జింగ్ అమ్మకందారుని ఎదుర్కొంటున్నప్పుడు. మీరు వేరియబుల్ యాన్యుటీని కొనుగోలు చేసే ముందు, మీరు దాని నిబంధనలన్నింటినీ పూర్తిగా అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. జాగ్రత్తగా చదవండి ప్రాస్పెక్టస్."
ఈ ప్రశ్నలను అడగడానికి FINRA కూడా సిఫార్సు చేస్తుంది:
- నా డబ్బు ఎంతకాలం ముడిపడి ఉంటుంది? నేను than హించిన దానికంటే ముందుగా పెట్టుబడి నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకుంటే సరెండర్ ఛార్జీలు లేదా ఇతర జరిమానాలు ఉన్నాయా? మీకు కమీషన్ చెల్లించబడుతుందా లేదా వేరియబుల్ యాన్యుటీని అమ్మినందుకు ఏదైనా రకమైన పరిహారం అందుతుందా? ఎంత? నా పెట్టుబడి విలువలో తగ్గే నష్టాలు ఏమిటి? అన్ని ఫీజులు మరియు ఖర్చులు ఏమిటి?
యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడం వలన ఆదాయ భద్రత స్థాయిని అందిస్తుంది, కానీ నిధులను ఒక నిర్దిష్ట ఉత్పత్తిలోకి లాక్ చేయవచ్చు, అది పని చేయకపోవచ్చు మరియు.హించినది కాదు. యాన్యుటీలను విక్రయించే నిపుణులు సాధారణంగా అమ్మిన యాన్యుటీ రకం మరియు విలువ ఆధారంగా కమీషన్ పొందుతారు. యాన్యుటీ యజమాని ఎంచుకునే ఉప ఖాతాలు అని పిలువబడే మ్యూచువల్ ఫండ్ లాంటి పరికరాల పనితీరుతో వేరియబుల్ యాన్యుటీస్ విలువలు ముడిపడి ఉంటాయి.
