మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ కాబోయే రుణదాతలు, భూస్వాములు మరియు మీరు క్రెడిట్‌ను ఎలా నిర్వహిస్తుందో యజమానులకు స్నాప్‌షాట్ అందిస్తుంది. ఏదైనా తనఖా, కారు, ణం, వ్యక్తిగత loan ణం లేదా క్రెడిట్ కార్డు కోసం, మీ క్రెడిట్ నివేదిక రుణదాత పేరు, మీ చెల్లింపు చరిత్ర, ఖాతా బ్యాలెన్స్ మరియు క్రెడిట్ కార్డులు మరియు ఇతర తిరిగే అప్పుల వంటి వివరాలను జాబితా చేస్తుంది, మీ శాతం ఎంత మీరు ఉపయోగించిన క్రెడిట్ అందుబాటులో ఉంది.
క్రెడిట్ బ్యూరోలుగా పిలువబడే క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలు కూడా ఈ సమాచారాన్ని తీసుకొని యాజమాన్య అల్గోరిథంలలోకి ప్లగ్ చేస్తాయి, ఇవి మీ క్రెడిట్ స్కోరు అని పిలువబడే సంఖ్యా స్కోర్‌ను మీకు కేటాయించాయి. మీరు మీ రుణదాతలకు చెల్లించకపోతే, వారికి ఆలస్యంగా చెల్లించండి లేదా మీ క్రెడిట్ కార్డులను గరిష్టంగా పొందే ధోరణి కలిగి ఉంటే, ఆ విధమైన అవమానకరమైన సమాచారం మీ క్రెడిట్ నివేదికలో కనిపిస్తుంది. ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించగలదు మరియు అదనపు క్రెడిట్, అపార్ట్మెంట్ లేదా ఉద్యోగం పొందకుండా మిమ్మల్ని నిరోధించవచ్చు.
ఖాతాలు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను తనిఖీ చేస్తోంది
మీ చెకింగ్ ఖాతా మీ ఆర్థిక జీవితంలో ఒక ముఖ్యమైన భాగం అయితే, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై పెద్దగా ప్రభావం చూపదు మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో మాత్రమే.
మీ చెకింగ్ ఖాతా యొక్క సాధారణ రోజువారీ ఉపయోగం, అంటే డిపాజిట్లు చేయడం, చెక్కులు రాయడం, నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం లేదా ఇతర ఖాతాలకు డబ్బు బదిలీ చేయడం వంటివి మీ క్రెడిట్ నివేదికలో కనిపించవు. మీ క్రెడిట్ నివేదిక మీకు రావలసిన లేదా రావాల్సిన డబ్బుతో మాత్రమే వ్యవహరిస్తుంది. అయినప్పటికీ, మీ చెకింగ్ ఖాతా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే కొన్ని వివిక్త పరిస్థితులు ఉన్నాయి.
మీరు చెకింగ్ ఖాతా కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, బ్యాంక్ మీ క్రెడిట్ నివేదికను చూడవచ్చు. సాధారణంగా, ఇది మృదువైన విచారణ మాత్రమే చేస్తుంది, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపదు. అయితే, సందర్భోచితంగా, కఠినమైన విచారణ ఉపయోగించబడుతుంది; ఇది మీ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది, ఇది సాధారణంగా ఐదు పాయింట్లకు మించదు.
మీరు మీ తనిఖీ ఖాతాలో ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ రక్షణ కోసం సైన్ అప్ చేస్తే మీ క్రెడిట్ నివేదిక ప్రారంభించబడవచ్చు. బ్యాంకులు తరచూ ఈ సేవను పెర్క్ లేదా దాని వినియోగదారులకు అనుకూలంగా ప్రచారం చేస్తున్నప్పటికీ, ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ రక్షణ వాస్తవానికి క్రెడిట్ రేఖ. అందుకని, ఇది కఠినమైన విచారణను ప్రేరేపించగలదు మరియు మీ క్రెడిట్ నివేదికలో తిరిగే ఖాతాగా జాబితా చేయబడుతుంది. ఈ విషయంలో ప్రతి బ్యాంక్ భిన్నంగా ఉంటుంది, కాబట్టి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ రక్షణ కోసం సైన్ అప్ చేసే ముందు, మీ బ్యాంక్ దానిని క్రెడిట్ బ్యూరోలకు ఎలా నివేదిస్తుందో అర్థం చేసుకోండి.
ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ రక్షణ లేకుండా మీ చెకింగ్ ఖాతాను ఓవర్‌డ్రా చేయడం లేదా చెడ్డ చెక్ రాయడం మీ క్రెడిట్ రిపోర్టుతో ముగుస్తుంది, కానీ వెంటనే కాదు. మీ చెకింగ్ ఖాతా మీ క్రెడిట్ నివేదికలో జాబితా చేయబడనందున, అటువంటి సమస్యలు నివేదించబడవు. అయినప్పటికీ, మీరు మీ ఖాతాను ఓవర్‌డ్రా చేసి, దాన్ని తిరిగి నింపడంలో మరియు / లేదా ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ఫీజు చెల్లించడంలో విఫలమైతే, మీ బ్యాంక్ మీకు రావాల్సిన డబ్బును సేకరణ ఏజెన్సీకి మార్చవచ్చు, వీటిలో ఎక్కువ భాగం క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదిస్తాయి.
మీ ఖాతాలో ఎప్పుడైనా దగ్గరగా ట్యాబ్‌లను ఉంచడం వల్ల మీ బ్యాలెన్స్ మీకు ఎల్లప్పుడూ తెలుస్తుందని మరియు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌ను ప్రేరేపించే లోపాలను త్వరగా గుర్తించగలదని నిర్ధారిస్తుంది.
3 ముఖ్యమైన క్రెడిట్ స్కోరు కారకాలు
ఆలస్య చెల్లింపులు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌లు
క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతా అపరాధంగా మారితే, చాలా క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు ఆలస్య రుసుము వసూలు చేస్తాయి: సాధారణంగా అప్పుడప్పుడు ఆలస్యమైన ఖాతాలకు $ 25, అలవాటుగా ఆలస్యమైన ఖాతాలకు $ 35 వరకు. ఆలస్య రుసుములు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తాయి. రుణగ్రహీత వరుసగా మూడు నుండి ఆరు నెలల వరకు ఖాతా చెల్లించడంలో విఫలమైన తరువాత, రుణదాత సాధారణంగా ఖాతాను వసూలు చేస్తాడు. వినియోగదారుల క్రెడిట్ నివేదికపై ఛార్జ్ ఆఫ్ గుర్తించబడింది మరియు ఇది క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా తగ్గిస్తుంది.
క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి
మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి లేదా క్రెడిట్ వినియోగ రేటు మీ ప్రస్తుత రుణ సామర్ధ్యం యొక్క శాతానికి ప్రాతినిధ్యం; మీ ప్రస్తుత క్రెడిట్ పరిమితులను బట్టి మీరు ఎంత రుణం తీసుకోవచ్చో సాపేక్షంగా మీరు ఎంత రుణం తీసుకుంటున్నారు. క్రెడిట్ స్కోర్‌లను లెక్కించడానికి యుటిలైజేషన్ నిష్పత్తులు ఉపయోగించబడతాయి మరియు సంభావ్య రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే మీ సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడంలో రుణదాతలు తరచుగా వాటిపై ఆధారపడతారు. వాస్తవానికి, మీ మొత్తం క్రెడిట్ స్కోరులో సుమారు 30% మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది. మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి గురించి ఆలోచించడానికి సరళమైన మరియు ఖచ్చితమైన మార్గం ఇది: తక్కువ నిష్పత్తి, మీ క్రెడిట్ స్కోరు ఎక్కువ.
మీ రేటు ఎలా ఉండాలో ఖచ్చితమైన సమాధానం లేదు. చాలా మంది ఆర్థిక నిపుణులు 30-40% కంటే తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగ రేటును సిఫార్సు చేస్తారు, మరియు కొందరు వ్యక్తిగత ఖాతాలలో 10% కంటే తక్కువ రేట్లు కలిగి ఉండాలని అంటున్నారు. అధిక వినియోగ రేట్లు క్రెడిట్ రిస్క్ యొక్క పెద్ద సూచిక, మరియు మీ నిష్పత్తి సమీపించేటప్పుడు మరియు 40% దాటినప్పుడు మీ క్రెడిట్ స్కోరు ప్రతికూలంగా ప్రభావితమవుతుంది.
మీరు మీ వినియోగ నిష్పత్తిని రెండు మార్గాల్లో ఒకదానిలో తగ్గించవచ్చు: క్రొత్త ఖాతాల ద్వారా మొత్తం క్రెడిట్‌ను పొందడం లేదా ప్రస్తుత ఖాతాలపై పరిమితిని పెంచడం (అందువల్ల, నిష్పత్తిని లెక్కించడానికి హారం పెంచడం) లేదా ఇప్పటికే ఉన్న బ్యాలెన్స్‌లను చెల్లించడం (న్యూమరేటర్‌ను తగ్గించడం).
మరొక క్రెడిట్ ఖాతాను తెరవడం క్రెడిట్ విచారణకు దారితీస్తుందని గుర్తుంచుకోండి, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది (తాత్కాలికంగా). ఇప్పటికే ఉన్న ఖాతాలో క్రెడిట్ పరిమితి పెరుగుదల సాధారణంగా విజయం-విజయం - మీరు వెంటనే అదనపు నిధులను ఖర్చు చేయనంత కాలం!
మీరు బాధ్యతాయుతమైన (మరియు లాభదాయకమైన) రుణగ్రహీత అని నిరూపిస్తే కొంతమంది రుణదాతలు స్వయంచాలకంగా క్రెడిట్ పరిమితి పెరుగుదలను అందిస్తారు, కానీ చాలా సందర్భాల్లో మీరు పెరుగుదల కోసం అడగాలి. సమయం ముఖ్యం: వేతనాల పెంపు లేదా తగ్గిన ఖర్చుల ద్వారా మీరు మరింత పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయంతో మిమ్మల్ని కనుగొంటే, మీ అవకాశాలకు సహాయపడటానికి మీ రుణదాతకు దీనికి రుజువు ఇవ్వండి. రుణదాతతో అదనపు ఖాతాలను తెరవడం కూడా ప్లస్ అవుతుంది. విశ్వసనీయ కస్టమర్ల నుండి క్రెడిట్ పెరుగుదల అభ్యర్థనలకు బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు మరింత సానుభూతితో ఉంటాయి.మీరు ఎంత పెరుగుదల కోరుకుంటున్నారో లెక్కించినట్లయితే మీరు మరింత సిద్ధం మరియు మరింత బాధ్యత వహిస్తారు.
బ్యాలెన్స్‌లను చెల్లించే విషయానికి వస్తే, సమయం కూడా ముఖ్యమైనది. మీరు చెల్లింపు చేయడానికి ముందు జారీ చేసినవారు క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలకు బ్యాలెన్స్ నివేదిస్తే, చెల్లింపులు తప్పిపోయినప్పటికీ, మీ వినియోగ రేటు మీ ప్రస్తుత బ్యాలెన్స్ ప్రతిబింబించే దానికంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.
క్రెడిట్ రిపోర్ట్ లోపాలను పరిష్కరించడం
క్రెడిట్ నివేదికలను ఫెడరల్ ట్రేడ్ కమిషన్ అధికారం క్రింద మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలు పర్యవేక్షిస్తాయి. కొన్నిసార్లు ఈ బ్యూరోలు క్లరికల్ లోపం, క్రెడిట్ రుణదాతల నుండి తప్పుడు సమాచారం లేదా మోసం ఫలితంగా తప్పుడు సమాచారాన్ని నివేదిస్తాయి. మీ క్రెడిట్ నివేదికలో లోపం ఉంటే, మీరు తీసుకోవలసిన చాలా సరళమైన ఇంకా ముఖ్యమైన దశలు ఉన్నాయి. ఫెయిర్ క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ చట్టం ప్రకారం, ప్రతి బ్యూరోతో ఏదైనా తప్పుడు వాదనలను వివాదం చేసే హక్కు వినియోగదారులకు ఉంది.
మొదటి దశ ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ కంపెనీలను సంప్రదించడం. దీనికి ఉత్తమ మార్గం వివాద లేఖను రూపొందించడం. క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ లోపాలను పరిష్కరించడానికి ప్రాథమిక రూపురేఖలను అందించే అనేక నమూనా వివాద లేఖలు ఆన్‌లైన్‌లో ఉన్నాయి. మీ పేరు, చిరునామా మరియు ఇతర సంప్రదింపు సమాచారం వంటి ప్రాథమిక సమాచారంతో పాటు, మీరు వివాదం చేయాలనుకుంటున్న ప్రతి లోపం యొక్క వర్గీకృత చర్చను కూడా చేర్చాలి. ఉత్తమ వివాద అక్షరాలు స్పష్టంగా మరియు సంక్షిప్తంగా ఉంటాయి, డాక్యుమెంటేషన్‌తో ధృవీకరించగల వాస్తవిక పదాలకు అంటుకుంటాయి. బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, బిల్లులు, ఫైనాన్షియల్ నోటీసులు మరియు రిపోర్టులోని లోపం మరియు వాస్తవానికి ఏమి జరిగిందో వాటి మధ్య వ్యత్యాసాన్ని చూపించే ఇతర పత్రాల కాపీలను అటాచ్ చేయండి.
క్రెడిట్ నివేదికలో లోపం మోసం ఫలితంగా ఉంటే, అదనపు చర్యలు తీసుకోవలసిన అవసరం ఉంది. గుర్తింపు దొంగతనం కేసులలో 85% ప్రస్తుత క్రెడిట్ లేదా ఖాతా సమాచారం వల్ల సంభవిస్తుందని బ్యూరో ఆఫ్ జస్టిస్ స్టాటిస్టిక్స్ అంచనా వేసింది. మీ క్రెడిట్ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించాలని నిపుణులు సిఫార్సు చేస్తారు, తద్వారా ఏదైనా మోసపూరిత లోపాలను వీలైనంత త్వరగా పరిష్కరించవచ్చు. మూడు క్రెడిట్ బ్యూరోలు 30 రోజుల్లోపు లోపాలను పరిశోధించడానికి చట్టబద్ధంగా అవసరం అయితే, లోపం నివేదించబడకుండా పోతుంది, సంభావ్య మోసాలను గుర్తించడం చాలా కష్టం అవుతుంది. దర్యాప్తు ప్రారంభమైన తర్వాత కూడా, క్రెడిట్ బ్యూరోలు క్రెడిట్ రిపోర్టులో మార్పులు చేసే ముందు సహాయక పత్రాల కాపీలను రిపోర్టింగ్ రుణదాతలు మరియు ఇతర ఏజెన్సీలకు పంపుతాయి. ఈ ప్రక్రియ సుదీర్ఘంగా ఉంటుంది, కాబట్టి శీఘ్ర రిపోర్టింగ్ సిఫార్సు చేయబడింది.
క్రెడిట్ బ్యూరోలతో లోపం వివాదం మరియు దర్యాప్తు ప్రారంభించిన తర్వాత, వివాదం అంగీకరించబడుతుంది లేదా తిరస్కరించబడుతుంది. వివాదం అంగీకరించబడితే, లోపం సాధారణంగా క్రెడిట్ రిపోర్ట్ నుండి తొలగించబడుతుంది మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఏదైనా ప్రతికూల ప్రభావం తిరగబడుతుంది. వివాదం అంగీకరించబడని సందర్భాల్లో, ఫైల్‌లో చేర్చబడిన వివాదం యొక్క డాక్యుమెంటేషన్‌ను మీరు ఇంకా అడగవచ్చు. ఈ విధంగా, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ గురించి విచారణ చేసే సంస్థ లేదా వ్యక్తి లోపం వివాదాస్పదంగా ఉందని చూడవచ్చు. అదనపు సౌలభ్యం కోసం ఇటీవలి అన్ని విచారణలకు వివాదం యొక్క కాపీని పంపడానికి కొన్ని బ్యూరోలు చిన్న రుసుము వసూలు చేస్తాయి.
