మనలో కొంతమంది మనకంటే ఎక్కువ పన్ను చెల్లించాలనుకుంటున్నారు. మేము అర్హత పొందిన పన్ను క్రెడిట్స్ మరియు తగ్గింపులను అర్థం చేసుకోవడం మరియు వాటిని సరిగ్గా లెక్కించడం, పన్ను సమయంలో ఎక్కువ డబ్బు రావడం లేదా స్వాగత వాపసు పొందడం మధ్య వ్యత్యాసాన్ని సూచిస్తుంది. మీ పన్ను బాధ్యతను తగ్గించడానికి ఇక్కడ మూడు సాధారణ మార్గాలు ఉన్నాయి.
కీ టేకావేస్
- మీ పన్ను బాధ్యతను తగ్గించే ముఖ్య విషయం ఏమిటంటే, పన్నులకు లోబడి ఉండే మీ స్థూల ఆదాయాన్ని తగ్గించడం. 401 (కె) వంటి పదవీ విరమణ పథకానికి ప్రీ-టాక్స్ డాలర్లను పెట్టడం సంవత్సరానికి మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గించడానికి ఒక సులభమైన మార్గం. మీరు విలువను కోల్పోయిన పెట్టుబడిని విక్రయిస్తారు, మీరు ఆ నష్టాన్ని ఇతర ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడానికి ఉపయోగించవచ్చు.
పదవీ విరమణ సహకారాన్ని పెంచండి
ప్రతి సంవత్సరం మీరు చెల్లించే ఆదాయపు పన్ను మీ స్థూల ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు మనలో చాలా మందికి, ఆ సంఖ్యను తగ్గించడానికి సులభమైన మార్గం యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పథకానికి లేదా వ్యక్తిగతంగా సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎకు దోహదం చేయడం.
401 (కె) లేదా 403 (బి) వంటి యజమాని ప్రణాళికలు, మీ ఖాతాకు ప్రీ-టాక్స్ డాలర్లను కొంత గరిష్టంగా అందించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. 2020 కొరకు, గరిష్టంగా, 500 19, 500 (2019 కి, 000 19, 000 నుండి). 50 ఏళ్లు పైబడిన ఎవరైనా అదనపు, 000 6, 500 ను క్యాచ్-అప్ కంట్రిబ్యూషన్‌గా, మొత్తం, 000 26, 000 కిక్ చేయవచ్చు. సాంప్రదాయ 401 (కె) లేదా 403 (బి) ప్రణాళికలకు సహకారం సాధారణ పేచెక్ విత్‌హోల్డింగ్ ద్వారా తయారు చేయబడుతుంది మరియు మొత్తం పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయానికి ప్రత్యక్ష డాలర్-డాలర్ తగ్గింపును అందిస్తుంది. (ఈ ప్రణాళికల యొక్క మరొక సంస్కరణ, రోత్ 401 (కె) లేదా రోత్ 403 (బి), ముందస్తు పన్ను ప్రయోజనాన్ని అందించదు, కాని తరువాత పన్ను రహిత ఉపసంహరణకు అనుమతిస్తుంది.)
యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళిక మీకు అందుబాటులో లేకపోతే, బదులుగా సాంప్రదాయ IRA ను పరిగణించండి. మీ రచనలు ప్రీ-టాక్స్ డాలర్లతో చేయబడతాయి, దీని ఫలితంగా సంవత్సరానికి మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయానికి ప్రత్యక్షంగా తగ్గుతుంది మరియు చివరికి మీ మొత్తం పన్ను బాధ్యత. 2020 కోసం, మీ రచనలు, 000 6, 000 మించకూడదు, 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి అదనంగా $ 1, 000 అనుమతించబడుతుంది. (401 (కె) మరియు 403 (బి) ప్రణాళికల మాదిరిగా, తక్షణ పన్ను ప్రయోజనం లేకుండా రోత్ ఐఆర్ఎ కూడా ఉంది.)
పెట్టుబడి నష్టాల నుండి లాభం
మీరు వాటిని కొనుగోలు చేసినప్పటి నుండి విలువ తగ్గిన పెట్టుబడులను అమ్మడం కూడా సంవత్సరానికి మీ పన్ను బాధ్యతను తగ్గించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది-ఈ వ్యూహాన్ని తరచుగా పన్ను నష్టాల పెంపకం అని పిలుస్తారు. ఈ పెట్టుబడి నష్టాలను ప్రతి సంవత్సరం మీ పెట్టుబడి లాభాలు లేదా ఇతర ఆదాయాలకు వ్యతిరేకంగా ఒక నిర్దిష్ట పరిమితి వరకు వ్రాయవచ్చు, ప్రస్తుతం $ 3, 000. ఇంకా ఏమిటంటే, మీరు ఈ సంవత్సరం ఉపయోగించలేని మొత్తాన్ని భవిష్యత్ సంవత్సరాలకు ముందుకు తీసుకెళ్లవచ్చు, అప్పుడు మీ పన్నులను కూడా తగ్గించవచ్చు. దీనికి విరుద్ధంగా, ప్రశంసించబడిన ఆస్తిని అమ్మడం ఆలస్యం చేయడం మరియు మీ లాభంపై పన్ను విధించకుండా ఉండడం ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది, ముఖ్యంగా మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం ఇప్పటికే ఎక్కువగా ఉన్న సంవత్సరంలో.
సంవత్సరంలో మీరు చేసే స్వచ్ఛంద రచనలు మీ పన్నులను తగ్గించగలవు - కాని మీరు తగ్గింపులను వర్గీకరించినట్లయితే మాత్రమే.
ఛారిటీకి విరాళం ఇవ్వండి
మీ పన్ను బిల్లును తగ్గించడానికి ఈ మరియు ఇతర వ్యూహాల గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, సిపిఎ లేదా ఇతర పరిజ్ఞానం కలిగిన పన్ను ప్రోను సంప్రదించడం చాలా తరచుగా మంచి ఆలోచన, మరియు డబ్బు విలువైనది.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
మార్క్ స్ట్రూథర్స్, CFA, CFP®
సోనా ఫైనాన్షియల్, LLC, మిన్నియాపాలిస్, MN
మీరు అధిక-మినహాయించగల ఆరోగ్య బీమా పథకంలో ఉంటే, మీరు ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాను (HSA) తెరవవచ్చు; వైద్య ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించినప్పుడు రచనలు మరియు పంపిణీలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. విద్యా ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించే 529 ప్రణాళికలకు కూడా ఇదే జరుగుతుంది. సిరీస్ ఇఇ పొదుపు బాండ్ల ద్వారా సంపాదించిన వడ్డీపై పన్నులు 30 సంవత్సరాలు వాయిదా వేయవచ్చు లేదా మీరు వాటిని రీడీమ్ చేసే వరకు. బహుమతి-పన్ను పరిమితుల్లో, విలువైన ఆస్తులపై ఒకరికి బహుమతి ఇవ్వడం ద్వారా మీరు వాటిని నివారించవచ్చు. సాధ్యమైనప్పుడల్లా, పన్ను-వాయిదా వేసిన పదవీ విరమణ ఖాతాలలో భారీగా పన్ను విధించదగిన ఆస్తులను కలిగి ఉండండి. IRS కి తగిన మొత్తాన్ని ఇవ్వకుండా ఉండటానికి మీరు మంచి పెట్టుబడి ఎంపికలు లేదా వ్యూహాలను అధిగమించలేదని నిర్ధారించుకోండి. చాలా మంది క్లయింట్లు తమ పన్ను బిల్లును మంచి ఆర్థిక ప్రణాళికకు హాని కలిగిస్తారు. పెట్టుబడి కుక్కను కొట్టే పన్ను తోక అది.
