ఇండెక్స్డ్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?

ఇండెక్స్డ్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది సార్వత్రిక జీవిత భీమా వంటిది, అయితే దీనికి సాంప్రదాయ సార్వత్రిక భీమా పాలసీలలో కనిపించని కొన్ని ముడతలు ఉన్నాయి. మీ ప్రాథమిక స్థిర-రేటు పాలసీ నుండి వేరియబుల్ మోడళ్ల వరకు యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేక రూపాల్లో వస్తుంది, ఇది పాలసీదారుడు వారు పెట్టుబడి పెట్టగల వివిధ ఈక్విటీ ఖాతాలను ఎంచుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. ఇండెక్స్డ్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పాలసీదారునికి నగదు విలువ మొత్తాలను స్థిర ఖాతాకు లేదా ఈక్విటీ ఇండెక్స్ ఖాతాకు కేటాయించే అవకాశాన్ని ఇస్తుంది. ఇండెక్స్డ్ పాలసీలు ఎస్ & పి 500 మరియు నాస్డాక్ 100 వంటి వివిధ రకాల ప్రసిద్ధ సూచికలను ఎంచుకుంటాయి.

ఇండెక్స్డ్ పాలసీలు పాలసీదారులకు స్థిర మరియు సూచిక భాగాలకు కేటాయించదలిచిన వారి నిధుల శాతాన్ని నిర్ణయించటానికి అనుమతిస్తాయి. అలాగే, ఈ రకమైన సార్వత్రిక భీమా పాలసీలు సాధారణంగా ఇండెక్స్ చేయబడిన భాగంలో ఉన్న ప్రధాన మొత్తానికి హామీ ఇస్తాయి, కాని పాలసీదారుడు చెప్పిన ఖాతాలో పొందగలిగే గరిష్ట రాబడిని క్యాప్ చేస్తుంది. ఈ పాలసీలను "హైబ్రిడ్" యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీగా చూస్తారు కాబట్టి, అవి సాధారణంగా చాలా ఖరీదైనవి కావు (నిర్వహణ లేకపోవడం వల్ల) మరియు సగటు వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కంటే సురక్షితమైనవి. అయినప్పటికీ, వేరియబుల్ విధానాలతో పోల్చినప్పుడు పైకి సంభావ్యత కూడా పరిమితం.

సలహాదారు అంతర్దృష్టి

జో అల్లారియా, CFP®

కార్సన్అల్లారియా వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్, గ్లెన్ కార్బన్, IL

వడ్డీ లేదా నగదు వృద్ధి ఎలా లెక్కించబడుతుందో మీరు అధ్యయనం చేయడం ప్రారంభించినప్పుడు ఇండెక్స్డ్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క సంక్లిష్టత ప్రారంభమవుతుంది. దీన్ని నిజంగా అర్థం చేసుకోవడానికి మీరు పాలసీని అధ్యయనం చేయడానికి తగినంత సమయాన్ని వెచ్చించవలసి ఉంటుంది లేదా సిఫారసు చేసే వ్యక్తిపై అపారమైన నమ్మకాన్ని కలిగి ఉండాలి.

మీకు చూపబడిన దృష్టాంతాలు వాస్తవిక రాబడిని ప్రతిబింబిస్తాయని నిర్ధారించుకోండి. వారు 7% వార్షిక రాబడిని If హిస్తే, మీరు మరింత సాంప్రదాయికమైనదాన్ని తిరిగి అమలు చేయమని బీమా సంస్థను అడగాలి. సుదీర్ఘ కాలంలో సగటున 7% పొందడం సాధ్యమేనా? అవును. కానీ సురక్షితంగా ఉండటానికి, 4% వంటి మరింత సాంప్రదాయిక రాబడిని అంచనా వేయమని నేను సూచిస్తాను.

మీరు ప్రత్యామ్నాయాలను కూడా అన్వేషించవచ్చు. హామీ ఇవ్వబడిన సార్వత్రిక జీవిత పాలసీలు, ఉదాహరణకు, భీమా సంస్థ నుండి హామీ ఇవ్వడం సూటిగా ఉంటాయి.