విపత్తు సంభవించినప్పుడు వారి స్వంత మొత్తం నష్టాన్ని పరిమితం చేయడానికి బహుళ బీమా కంపెనీలు ఇతర బీమా సంస్థల నుండి బీమా పాలసీలను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా నష్టాన్ని పంచుకున్నప్పుడు తిరిగి భీమా జరుగుతుంది. రీఇన్స్యూరెన్స్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ అమెరికాచే "భీమా సంస్థలకు భీమా" గా వర్ణించబడిన ఈ ఆలోచన ఏమిటంటే, ఏ పెద్ద భీమా సంస్థకు ప్రత్యేకంగా పెద్ద సంఘటన లేదా విపత్తుకు ఎక్కువ బహిర్గతం లేదు.
కీ టేకావేస్
- విపత్తు సంభవించినప్పుడు వారి స్వంత మొత్తం నష్టాన్ని పరిమితం చేయడానికి బహుళ బీమా కంపెనీలు ఇతర బీమా సంస్థల నుండి బీమా పాలసీలను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా నష్టాన్ని పంచుకున్నప్పుడు తిరిగి భీమా జరుగుతుంది. ప్రమాదాన్ని వ్యాప్తి చేయడం ద్వారా, భీమా సంస్థ ఖాతాదారులను తీసుకుంటుంది, దీని భీమా ఒకే భీమా సంస్థకు ఒంటరిగా నిర్వహించడానికి చాలా భారం అవుతుంది. బీమా చెల్లించిన ప్రీమియంలు సాధారణంగా పాల్గొన్న అన్ని భీమా సంస్థలచే భాగస్వామ్యం చేయబడతాయి. యుఎస్ నిబంధనలకు రీఇన్సూరర్లు ఆర్థికంగా ద్రావకం కావాలి, అందువల్ల వారు బీమా సంస్థలను తమ బాధ్యతలను తీర్చగలరు.
పున ins భీమా యొక్క ప్రారంభాలు
రీఇన్స్యూరెన్స్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ అమెరికా ప్రకారం, రీఇన్స్యూరెన్స్ యొక్క మూలాలు 14 వ శతాబ్దంలో సముద్ర మరియు అగ్ని భీమా కోసం ఉపయోగించినప్పుడు కనుగొనవచ్చు. అప్పటి నుండి, ఇది ఆధునిక భీమా మార్కెట్ యొక్క ప్రతి అంశాన్ని కవర్ చేయడానికి పెరిగింది. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో రీఇన్స్యూరెన్స్ అమ్మకంలో ప్రత్యేకత కలిగిన కంపెనీలు ఉన్నాయి, యుఎస్ ప్రాధమిక భీమా సంస్థలలో రీఇన్స్యూరెన్స్ విభాగాలు ఉన్నాయి మరియు యునైటెడ్ స్టేట్స్ వెలుపల లైసెన్స్ లేని యునైటెడ్ స్టేట్స్ వెలుపల రీఇన్సూరెన్సులు ఉన్నాయి. ఒక రీడింగ్ భీమా నుండి లేదా బ్రోకర్ లేదా రీఇన్స్యూరెన్స్ మధ్యవర్తి ద్వారా నేరుగా భీమాను కొనుగోలు చేస్తుంది.
రీఇన్స్యూరెన్స్ ఎలా పనిచేస్తుంది
ప్రమాదాన్ని వ్యాప్తి చేయడం ద్వారా, ఒక వ్యక్తిగత భీమా సంస్థ ఖాతాదారులను తీసుకోవచ్చు, దీని భీమా ఒకే భీమా సంస్థకు ఒంటరిగా నిర్వహించడానికి చాలా భారం అవుతుంది. భీమా సంభవించినప్పుడు, బీమా చెల్లించిన ప్రీమియం సాధారణంగా పాల్గొన్న అన్ని భీమా సంస్థలచే భాగస్వామ్యం చేయబడుతుంది.
ఒక సంస్థ సొంతంగా నష్టాన్ని If హిస్తే, ఖర్చు భీమా సంస్థను దివాలా తీయవచ్చు లేదా ఆర్థికంగా నాశనం చేస్తుంది మరియు భీమా ప్రీమియం చెల్లించిన అసలు కంపెనీకి నష్టాన్ని పూడ్చదు.
ఉదాహరణకు, ఫ్లోరిడాలో ల్యాండ్‌ఫాల్ చేసే మరియు బిలియన్ డాలర్ల నష్టాన్ని కలిగించే భారీ హరికేన్‌ను పరిగణించండి. ఒక సంస్థ అన్ని గృహయజమానుల భీమాను విక్రయించినట్లయితే, అది నష్టాలను పూడ్చుకునే అవకాశం ఉండదు. బదులుగా, రిటైల్ భీమా సంస్థ కవరేజ్ యొక్క భాగాలను ఇతర భీమా సంస్థలకు (రీఇన్స్యూరెన్స్) వ్యాపిస్తుంది, తద్వారా అనేక భీమా సంస్థలలో ప్రమాద వ్యయాన్ని వ్యాపిస్తుంది.
భీమాదారులు నాలుగు కారణాల వల్ల రీఇన్స్యూరెన్స్ కొనుగోలు చేస్తారు: ఒక నిర్దిష్ట రిస్క్‌పై బాధ్యతను పరిమితం చేయడం, నష్ట అనుభవాన్ని స్థిరీకరించడం, తమను మరియు బీమాదారులను విపత్తుల నుండి రక్షించుకోవడం మరియు వారి సామర్థ్యాన్ని పెంచడం. కానీ భీమా కింది వాటిని అందించడం ద్వారా కంపెనీకి సహాయపడుతుంది:
- రిస్క్ ట్రాన్స్ఫర్: కంపెనీలు ఇతర కంపెనీలతో నిర్దిష్ట నష్టాలను పంచుకోవచ్చు లేదా బదిలీ చేయవచ్చు. ఆర్బిట్రేజ్: పాలసీ హోల్డర్ల నుండి కంపెనీ వసూలు చేసే ప్రీమియం కన్నా తక్కువ ఖర్చుతో భీమాను ఇతర చోట్ల కొనుగోలు చేయడం ద్వారా అదనపు లాభాలను పొందవచ్చు. క్యాపిటల్ మేనేజ్మెంట్: కంపెనీలు రిస్క్ ను దాటడం ద్వారా పెద్ద నష్టాలను గ్రహించకుండా ఉండగలవు.; ఇది అదనపు మూలధనాన్ని విముక్తి చేస్తుంది. సాల్వెన్సీ మార్జిన్స్: మిగులు ఉపశమన భీమా కొనుగోలు కొత్త క్లయింట్లను అంగీకరించడానికి మరియు అదనపు మూలధనాన్ని సేకరించే అవసరాన్ని నివారించడానికి కంపెనీలను అనుమతిస్తుంది. అనుభవం: మరొక బీమా సంస్థ యొక్క నైపుణ్యం ఒక సంస్థకు అధిక రేటింగ్ మరియు ప్రీమియం పొందటానికి సహాయపడుతుంది.
రీఇన్స్యూరెన్స్ రెగ్యులేషన్
యుఎస్ రీఇన్సూరర్లను రాష్ట్రాల వారీగా నియంత్రిస్తారు. నిబంధనలు, సరైన మార్కెట్ ప్రవర్తన, సరసమైన కాంట్రాక్ట్ నిబంధనలు, రేట్లు మరియు వినియోగదారుల రక్షణను నిర్ధారించడానికి రూపొందించబడ్డాయి. ప్రత్యేకించి, నిబంధనలకు రీఇన్సూరర్ ఆర్థికంగా ద్రావకం కావాలి, తద్వారా బీమా సంస్థలను విడిచిపెట్టడానికి దాని బాధ్యతలను తీర్చగలదు.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
పీటర్ J. క్రీడాన్, CFP®, ChFC®, CLU®
క్రిస్టల్ బ్రూక్ సలహాదారులు, న్యూయార్క్, NY
రీఇన్స్యూరెన్స్ అనేది ఒక సంస్థ తన ప్రమాదాన్ని లేదా అవాంఛనీయ సంఘటనకు గురికావడాన్ని తగ్గించే మార్గం. ఒక పెద్ద పెద్ద సంఘటన / విపత్తుకు ఏ బీమా కంపెనీకి ఎక్కువ ఎక్స్పోజర్ లేదు అనే ఆలోచన ఉంది. ఒక సంస్థ సొంతంగా నష్టాన్ని If హించినట్లయితే, ఖర్చు భీమా సంస్థను దివాలా తీస్తుంది లేదా ఆర్థికంగా నాశనం చేస్తుంది మరియు భీమా ప్రీమియం చెల్లించిన అసలు కంపెనీకి నష్టాన్ని పూడ్చదు.
ఒక ఉదాహరణగా, ఒక పెద్ద హరికేన్ ఫ్లోరిడాలో ల్యాండ్ ఫాల్ చేస్తుంది మరియు బిలియన్ డాలర్ల నష్టాన్ని కలిగిస్తుంది. ఒక సంస్థ అన్ని గృహయజమానుల భీమాను విక్రయించినట్లయితే, నష్టాలను పూరించే అవకాశం ఉండదు. బదులుగా, రిటైల్ భీమా సంస్థ కవరేజ్ యొక్క భాగాలను ఇతర భీమా సంస్థలకు (రీఇన్స్యూరెన్స్) వ్యాపిస్తుంది, తద్వారా అనేక భీమా సంస్థలకు రిస్క్ ఖర్చును వ్యాపిస్తుంది.
