వాస్తవానికి విద్యార్థుల రుణాన్ని ఎవరు కలిగి ఉన్నారు?

క్యూ 1 2019 నాటికి, అమెరికన్ విద్యార్థులు విద్యార్థి రుణాలలో సుమారు 49 1.49 ట్రిలియన్లకు హుక్లో ఉన్నారు. సగటు రుణగ్రహీత $ 25, 000 మరియు, 000 35, 000 మధ్య బాకీ పడ్డాడు, ఇది గత దశాబ్దాల నుండి గణనీయంగా పెరిగింది. లైన్‌లో ఎక్కువ డబ్బు ఉన్నందున, చివరికి ఆ ప్రధాన మరియు వడ్డీ చెల్లింపులను ఎవరు స్వీకరించవచ్చనే దానిపై ఆసక్తి కలిగి ఉండటం సహేతుకమైనది. 49 1.49 ట్రిలియన్లు రుణగ్రహీతలకు ముఖ్యమైన బాధ్యత అయితే, ఇది రుణదాతలకు ఇంకా పెద్ద ఆస్తి.

ది మేజ్ ఆఫ్ స్టూడెంట్ లోన్ ప్రాసెసింగ్

మీ విద్యార్థి loan ణం ఒక సంస్థ ద్వారా ఉద్భవించి, మరొక సంస్థకు చెందినది, మరొకటి హామీ ఇవ్వడం మరియు నాల్గవ లేదా ఐదవ ఏజెన్సీ చేత సేవ చేయబడటం సాధ్యమే. ఇది మీ debt ణాన్ని ఎవరు కలిగి ఉంది మరియు ఎలా ఉందో తెలుసుకోవడం చాలా కష్టతరం చేస్తుంది. ఫెడరల్ ప్రభుత్వం ఏదో ఒక విధంగా చేరిందని చెప్పడం సురక్షితం అయినప్పటికీ, మీరు తీసుకున్న loan ణం రకం మీద కూడా చాలా ఆధారపడి ఉంటుంది.

చాలా మంది రుణదాతలు అంతర్జాతీయ బ్యాంకులు లేదా ప్రభుత్వం వంటి భారీ సంస్థలు. రుణం ఉద్భవించిన తరువాత, ఇది మార్కెట్లో కొనుగోలు చేసి అమ్మగలిగే ఆస్తిని సూచిస్తుంది. బ్యాంకులు తరచూ రుణాలను పుస్తకాల నుండి తరలించడానికి మరియు మరొక మధ్యవర్తికి విక్రయించడానికి ప్రోత్సహించబడతాయి, ఎందుకంటే అలా చేయడం వల్ల వారి మూలధన నిష్పత్తి తక్షణమే మెరుగుపడుతుంది మరియు మరింత రుణాలు చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. దాదాపు అన్ని రుణాలు ప్రభుత్వం పూర్తిగా హామీ ఇస్తున్నందున, బ్యాంకులు వాటిని అధిక ధరకు అమ్మవచ్చు, ఎందుకంటే డిఫాల్ట్ రిస్క్ ఆస్తితో బదిలీ చేయబడదు.

ప్రభుత్వేతర యజమానులు

ప్రభుత్వం వెలుపల, చాలా మంది విద్యార్థుల రుణాలు రుణదాత లేదా మూడవ పార్టీ రుణ సర్వీసింగ్ సంస్థ చేత నిర్వహించబడతాయి. ఆరిజినేటర్లు మరియు మూడవ పార్టీలు ప్రతి ఒక్కరూ అంతర్గత సేకరణ సేవలను చేయవచ్చు లేదా సేకరణ ఏజెన్సీకి విధిని ఒప్పందం కుదుర్చుకోవచ్చు. నావియంట్ కార్పొరేషన్, వెల్స్ ఫార్గో & కో, మరియు డిస్కవర్ ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ కొన్ని అతిపెద్ద ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణ సంస్థలలో ఉన్నాయి.

అనేక విద్యార్థి రుణాలు నెల్నెట్ ఇంక్ మరియు సాలీ మే వంటి విద్యా శాఖతో ప్రయోజనకరమైన సంబంధాలు కలిగిన పాక్షిక ప్రభుత్వ సంస్థలు లేదా ప్రైవేట్ సంస్థలచే కూడా ఉన్నాయి. ఫెడరల్ ఫ్యామిలీ ఎడ్యుకేషన్ లోన్ ప్రోగ్రాం (ఎఫ్‌ఎఫ్‌ఎల్‌పి) కింద చేసిన రుణాలను సాలీ మే కలిగి ఉన్నారు, దీనిని ఫెడరల్ ప్రభుత్వం భర్తీ చేసింది.

ఫెడరల్ గవర్నమెంట్ క్రెడిటర్

జూలై 8, 2016 నాటికి, ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ సెయింట్ లూయిస్ సంకలనం చేసిన డేటా ప్రకారం, ఫెడరల్ ప్రభుత్వం సుమారు tr 1 ట్రిలియన్ల వినియోగదారుల రుణాన్ని కలిగి ఉంది. ఈ సంఖ్య జనవరి 2009 లో 150 బిలియన్ డాలర్ల కంటే తక్కువగా ఉంది, ఇది ఆ కాల వ్యవధిలో దాదాపు 600% పెరుగుదలను సూచిస్తుంది. ప్రధాన అపరాధి విద్యార్థి రుణాలు, ఇది ఫెడరల్ ప్రభుత్వం స్థోమత రక్షణ చట్టం యొక్క కొంచెం తెలిసిన నిబంధనలో సమర్థవంతంగా గుత్తాధిపత్యం పొందింది, ఇది 2010 లో చట్టంగా సంతకం చేయబడింది.

స్థోమత రక్షణ చట్టానికి ముందు, విద్యార్థుల రుణాలలో ఎక్కువ భాగం ఒక ప్రైవేట్ రుణదాతతో ఉద్భవించింది, కాని ప్రభుత్వం హామీ ఇచ్చింది, అంటే విద్యార్థుల రుణగ్రహీతలు డిఫాల్ట్ అయితే పన్ను చెల్లింపుదారులు బిల్లును అడుగుపెడతారు. 2010 లో, కాంగ్రెస్ బడ్జెట్ కార్యాలయం (సిబిఓ) 55% రుణాలు ఈ కోవలోకి వస్తాయని అంచనా వేసింది. 2011 మరియు 2016 మధ్య, ప్రైవేటుగా ప్రారంభమైన విద్యార్థుల రుణాల వాటా దాదాపు 90% పడిపోయింది.

బిల్ క్లింటన్ పరిపాలనకు ముందు, ఫెడరల్ ప్రభుత్వం కనీసం 1965 నుండి రుణాలకు హామీ ఇచ్చే వ్యాపారంలో ఉన్నప్పటికీ, సున్నా విద్యార్థి రుణాలను కలిగి ఉంది. క్లింటన్ అధ్యక్ష పదవి యొక్క మొదటి సంవత్సరం మరియు జార్జ్ డబ్ల్యు. బుష్ పరిపాలన యొక్క చివరి సంవత్సరం మధ్య, ప్రభుత్వం నెమ్మదిగా 140 బిలియన్ డాలర్ల విద్యార్థుల రుణాన్ని సేకరించింది. 2009 నుండి ఆ గణాంకాలు పేలాయి. 2018 సెప్టెంబరులో, యుఎస్ ట్రెజరీ డిపార్ట్మెంట్ తన వార్షిక నివేదికలో విద్యార్థుల రుణాలు మొత్తం US ప్రభుత్వ ఆస్తులలో 36.8% వాటా కలిగి ఉన్నాయని వెల్లడించాయి.

సమాఖ్య విద్యార్థి రుణ కార్యక్రమాల ఖర్చు విస్తృతంగా చర్చనీయాంశమైంది. CBO తక్కువ తగ్గింపు రేట్లు మరియు "సరసమైన విలువ" తగ్గింపు రేట్ల ఆధారంగా రెండు వేర్వేరు అంచనాలను అందిస్తుంది. మీరు సరసమైన విలువ అంచనాపై ఆధారపడినట్లయితే, ప్రభుత్వం సంవత్సరానికి సుమారు billion 100 బిలియన్ నుండి billion 250 బిలియన్లను కోల్పోతుంది, వీటిలో పరిపాలనా ఖర్చులు + 40 + బిలియన్లు ఉన్నాయి. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ప్రభుత్వం రుణాల విలువను తిరిగి పొందదు, ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తు పన్ను చెల్లింపుదారులను గ్యారెంటీ స్థానంలో ఉంచుతుంది.