విషయ సూచిక
- MPI నోటిఫికేషన్ స్కేర్ టాక్టిక్స్
- చెల్లింపు తగ్గుతున్న జాగ్రత్త
- తిరిగి వచ్చిన ప్రీమియంలు
- కాబట్టి ఎవరు ప్రయోజనం పొందుతారు?
- వయస్సు పరిమితులు
- PMI కి భిన్నమైనది
- హార్డ్ సెల్
- బాటమ్ లైన్
తనఖాపై మూసివేసిన తరువాత, చాలా మంది వ్యక్తులు వెంటనే మెయిల్‌లో రోజువారీ విన్నపాలను స్వీకరించడం ప్రారంభిస్తారు, తనఖా రక్షణ జీవిత బీమా (ఎంపిఐ) ను కొనుగోలు చేయమని వారిని కోరుతున్నారు. సరళంగా చెప్పాలంటే, MPI అనేది రుణదాతలతో అనుబంధంగా ఉన్న బ్యాంకులు మరియు స్వతంత్ర భీమా సంస్థలచే విక్రయించబడే ఒక రకమైన జీవిత భీమా, వారు పబ్లిక్ రికార్డుల ద్వారా ఒక వ్యక్తి తనఖా గురించి సమాచారాన్ని పొందుతారు.
MPI నోటిఫికేషన్ స్కేర్ టాక్టిక్స్
ఎంపిఐ విన్నపాలు తరచుగా తనఖా రుణదాతల నుండి అధికారిక అభ్యర్థనల వలె మారువేషంలో ఉంటాయి, రుణదాత మరియు రుణగ్రహీతల పేర్లు, రుణ రకం మరియు రావాల్సిన మొత్తం వంటి నమ్మకమైన వివరాలతో నిండి ఉంటాయి. బోల్డ్ అక్షరాలతో, ఈ పత్రాలు అలారమిస్ట్ ముఖ్యాంశాలతో దారితీస్తాయి:
- ముఖ్య గమనిక! పూర్తి చేసి తిరిగి రండి! తుది నోటీసు! మోర్ట్గేజ్ ప్రొటెక్షన్ కార్డ్! ఆఫర్ నోటీసు! తనఖా ఉచిత ఇంటి రక్షణ!
ఈ ప్రకటనలు తరచూ "మీరు రేపు మరణిస్తే, మీ కుటుంబం తనఖా చెల్లించడం కొనసాగించగలదు మరియు వారి జీవిత లక్షణాలను కొనసాగించగలదా?" వంటి భయపెట్టే వ్యూహాత్మక ప్రకటనలు అనుసరిస్తాయి. చివరగా, ఈ విన్నపాలు కుటుంబాలను రక్షించమని పేర్కొన్న కార్యక్రమాలను అందించడం ద్వారా పరిష్కారాలను అందిస్తాయి., విషాదం నేపథ్యంలో, తనఖాలను చెల్లించడం ద్వారా.
మీకు తనఖా రక్షణ జీవిత బీమా అవసరమా?
నిజం చెప్పాలంటే, తనఖా రక్షణ జీవిత బీమా పాలసీలు సాధారణంగా కింది కారణాల వల్ల అనారోగ్యంతో ఉంటాయి:
- వశ్యత లేకపోవడం: రెగ్యులర్ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కాకుండా, లబ్ధిదారులు భీమా చెల్లింపులను వారు సరిపోయే విధంగా ఉపయోగించుకోవచ్చు, చాలా మంది తనఖా రక్షణ బీమా సంస్థలు నేరుగా రుణదాతలకు ప్రయోజన చెల్లింపులను పంపుతాయి, కాబట్టి మీ లబ్ధిదారులు డబ్బును ఎప్పుడూ చూడరు. అధిక ప్రీమియంలు: మీరు ఎప్పుడూ పొగాకు తాగని ఆరోగ్యకరమైన వ్యక్తి అయితే, MPI సాధారణంగా టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కంటే ఖరీదైనది. పారదర్శకత లేకపోవడం: ఇతర రకాల భీమా మాదిరిగా కాకుండా, ఎంపిఐ ఆన్‌లైన్ కోసం కోట్లను పొందడం కష్టం, ఇది తనఖా ఎంపిఐ ధరలు విస్తృతంగా మారవచ్చు కాబట్టి ఇది ప్రధాన ఆందోళన. హెచ్చుతగ్గుల ప్రీమియంలు: ఆశ్చర్యకరమైన ధరల పెరుగుదల లేకుండా 30 సంవత్సరాలు స్థిర ప్రీమియంలను వసూలు చేసే టర్మ్ పాలసీల మాదిరిగా కాకుండా, MPI పాలసీలపై ప్రీమియంలు మొదటి ఐదేళ్ళకు మాత్రమే నిర్ణయించబడతాయి, ఆ తర్వాత అవి ఎప్పుడైనా స్పైక్ అవుతాయి.
చెల్లింపు తగ్గుతున్న జాగ్రత్త
కొన్ని MPI పాలసీలు వాస్తవానికి పాలసీ వ్యవధికి స్థిర ప్రీమియంలను వసూలు చేసే పాలసీలను అందిస్తాయి. ఏదేమైనా, అనేక సందర్భాల్లో, సంభావ్య చెల్లింపులు తగ్గడంతో ఈ పాలసీలపై చెల్లింపు కాలక్రమేణా తగ్గిపోవచ్చు. ఈ రకమైన తనఖా రక్షణ జీవిత బీమా, కొన్నిసార్లు "తగ్గుతున్న టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్" గా పిలువబడుతుంది, ఇది మీ తనఖా బ్యాలెన్స్‌ను చెల్లించడానికి రూపొందించబడింది, అయితే ప్రతి నెలా మీ లబ్ధిదారుడు మీ తనఖా ప్రిన్సిపాల్‌లో కొంత భాగాన్ని చెల్లిస్తాడు. పర్యవసానంగా, ప్రతి తనఖా చెల్లింపుతో MPI పాలసీ యొక్క సంభావ్య చెల్లింపు తగ్గిపోతుంది.
మరోవైపు, కొన్ని కొత్త MPI ఉత్పత్తులు "లెవల్ డెత్ బెనిఫిట్" అని పిలువబడే లక్షణాన్ని కలిగి ఉన్నాయి, ఇక్కడ చెల్లింపులు తగ్గవు. ఉదాహరణకు, మీరు, 000 100, 000 తనఖాను కవర్ చేస్తుంటే, తనఖా రుణం, 000 65, 000 కు తగ్గినప్పటికీ, మీ లబ్ధిదారుడు (రుణదాత కాదు) మొత్తం, 000 100, 000 అందుకుంటారు. పాలసీ అమలులో ఉన్నప్పుడు మీరు తనఖాను చెల్లించినట్లయితే, కొన్ని పాలసీలు మీ తనఖా భీమాను జీవిత బీమా పాలసీగా మార్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
కీ టేకావేస్
- తనఖా రక్షణ జీవిత భీమా (MPI) అనేది రుణదాతలతో అనుబంధంగా ఉన్న బ్యాంకులు విక్రయించే జీవిత భీమా, వారు మీ తనఖా గురించి పబ్లిక్ రికార్డుల నుండి సమాచారాన్ని పొందుతారు. తనఖా రక్షణ జీవిత బీమా కంపెనీలు తన ప్రియమైనవారు ఆర్థిక ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటారని తనఖా చెల్లించాల్సిన వారికి చెప్పడం ద్వారా వ్యాపారాన్ని అభ్యర్థిస్తారు. విధానాలు స్థానంలో ఉన్నాయి. చాలా ఉత్పత్తులు అధిక ప్రీమియంలు మరియు పారదర్శకత లేకపోవడం వంటి ప్రతికూలతలను కలిగి ఉంటాయి. ఈ ఉత్పత్తులు పాలసీలను పొందాలనుకునేవారిని ఆకర్షించగలవు ఎందుకంటే అవి ఆరోగ్యం బాగోలేదు లేదా వైద్య చరిత్రలు లేవు.
తిరిగి వచ్చిన ప్రీమియంలు
మీరు తనఖా చెల్లించిన తర్వాత మీరు ఎప్పుడూ దావా వేయకపోతే కొన్ని MPI పాలసీలు మీ ప్రీమియంలను తిరిగి ఇస్తాయి. అయితే మీకు తిరిగి వచ్చిన ప్రీమియంలు చాలా తక్కువ విలువైనవిగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే ద్రవ్యోల్బణం వాటి విలువను తగ్గిస్తుంది. అదనంగా, మీరు తక్కువ కాల జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేసి ఉంటే, మీరు ఆదా చేసిన డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశాన్ని మీరు నాశనం చేస్తారు.
కాబట్టి ఎవరు ప్రయోజనం పొందుతారు?
తనఖా రక్షణ భీమా ప్రస్తుత జీవిత ఆరోగ్యం కారణంగా టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌కు అర్హత లేని వారికి ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది, ఎందుకంటే ఎంపిఐ సాధారణంగా పూచీకత్తు లేకుండా అమ్మబడుతుంది. ఈ సందర్భాలలో, ఎంపిఐ అభ్యర్థులు అనేక కంపెనీల నుండి కోట్లను కోరాలి మరియు ప్రతి సంస్థ యొక్క ఆర్ధిక బలం రేటింగ్‌ను AM బెస్ట్ అనే రేటింగ్ సంస్థతో తనిఖీ చేయాలి, ఇది బీమా సంస్థలను లెటర్ గ్రేడ్‌లతో ర్యాంక్ చేస్తుంది.
క్షీణత-చెల్లింపు MPI పాలసీలను నివారించాలనుకునే వారు స్థాయి ప్రీమియంలు మరియు స్థాయి మరణ ప్రయోజనాలతో వైద్య-పరీక్ష-కాల పాలసీలను (హామీ ఇష్యూస్ అని కూడా పిలుస్తారు) ఎంచుకోవాలి. ఈ పాలసీలు ఎక్కువ ఖర్చు అవుతాయి మరియు వైద్య చరిత్రలను సమీక్షించే మరియు శారీరక పరీక్షలను నిర్వహించే టర్మ్ పాలసీల కంటే తక్కువ కవరేజీని అందిస్తున్నప్పటికీ, కనీసం మీరు మీ తనఖాలో 10 లేదా 25 సంవత్సరాలు చనిపోయినా అదే ప్రయోజనాన్ని చెల్లిస్తారు.
మీ తనఖా వ్యవధిలో, తక్కువ ధరకు ఎక్కువ కవరేజీని అందించే తనఖా రక్షణ బీమా పాలసీని పొందడం మరొక అవకాశం. మీరు ప్రిన్సిపాల్‌ను గణనీయంగా చెల్లించిన తర్వాత, హామీ ఇష్యూ టర్మ్ పాలసీకి మారడాన్ని పరిగణించండి.
వయస్సు పరిమితులు
ఇతర రకాల జీవిత బీమా మాదిరిగా, తనఖా రక్షణ భీమా నిర్దిష్ట వయస్సు తర్వాత అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు. స్టేట్ ఫార్మ్ 45 సంవత్సరాల లేదా అంతకంటే తక్కువ వయస్సు గల (న్యూయార్క్‌లో 36 లేదా అంతకంటే తక్కువ వయస్సు) దరఖాస్తుదారులకు 30 సంవత్సరాల తనఖా రక్షణ భీమాను మాత్రమే అందిస్తుంది మరియు 60 లేదా అంతకంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి మాత్రమే 15 సంవత్సరాల పాలసీలను అందిస్తుంది.
PMI కి భిన్నమైనది
తనఖా రక్షణ భీమా పూర్తిగా ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎంఐ) నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది, ఇది రుణదాతలను రక్షిస్తుంది, మీరు కాదు. మీరు మీ ఇంటిపై 20% కన్నా తక్కువ ఉంచినట్లయితే, మీరు డిఫాల్ట్ అయితే మీ రుణదాతకు చెల్లించే PMI పాలసీకి నెలవారీ ప్రీమియంలను చెల్లిస్తారు. అయినప్పటికీ, మీ మరణం సంభవించినప్పుడు, మీ వారసులు తనఖా చెల్లింపులు చేయడం కొనసాగించాలి మరియు కుటుంబ సభ్యులు డిఫాల్ట్ అయితే మాత్రమే PMI ప్రారంభమవుతుంది.
హార్డ్ సెల్
తనఖా రక్షణ భీమా పరిరక్షకులు తమ ఉత్పత్తిని ప్రస్తుత జీవిత భీమా కవరేజీకి చేర్చడం యొక్క ప్రాముఖ్యతను బోధిస్తారు, జీవిత భీమా చెల్లింపులు తనఖా చెల్లింపుల ద్వారా తింటాయని మిమ్మల్ని ఒప్పించడం ద్వారా, మీ ప్రియమైన వారిని ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో పడేస్తుంది. కానీ మంచి పరిహారం ఏమిటంటే ఎక్కువ జీవిత బీమాను కొనడం.
బాటమ్ లైన్
తమ ప్రియమైనవారికి ఖరీదైన తనఖాలను వదిలివేయడం గురించి ఆందోళన చెందుతున్న వారు టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను పరిగణించాలి, ఇది తనఖా రక్షణ జీవిత బీమాకు సాధారణంగా ఉన్నతమైన పరిష్కారం.
