గొప్ప సంపద బదిలీ వస్తోంది, మరియు మహిళలు అతిపెద్ద లబ్ధిదారులుగా బయటపడవచ్చు. రాబోయే మూడు, నాలుగు దశాబ్దాలలో సుమారు tr 30 ట్రిలియన్ల సంపద చేతులు మారడానికి సిద్ధంగా ఉంది, మరియు మహిళలు తమ జీవిత భాగస్వాములు మరియు వృద్ధాప్య తల్లిదండ్రుల నుండి గణనీయమైన వాటాను వారసత్వంగా పొందటానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు. నిరంతర లింగ వేతన వ్యత్యాసం ఉన్నప్పటికీ (మహిళలు ఇప్పటికీ తమ మగవారిలో 80% మాత్రమే సంపాదిస్తారు), చాలామంది మహిళలు కెరీర్ నిచ్చెన ఎక్కడం ద్వారా ఉద్దేశపూర్వకంగా తమ సొంత సంపదను కూడబెట్టుకుంటున్నారు.
దురదృష్టవశాత్తు, ఆర్బిసి వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ యొక్క 2017 సంపద బదిలీ నివేదిక ప్రకారం, కేవలం 22% మంది మహిళలు సమగ్ర సంపద బదిలీ ప్రణాళికను కలిగి ఉన్నారు. ఆర్థిక పందెం ఎక్కువగా ఉన్న ఈ క్లిష్టమైన దశలో విజయవంతమైన సంపద బదిలీలకు మార్గనిర్దేశం చేయడానికి సలహాదారు యొక్క సేవలు అవసరం. ( : విజయవంతమైన సంపద బదిలీ కోసం ఖాతాదారులను సిద్ధం చేయడం )
"మహిళలు సంపద నిర్వహణకు సంబంధించి వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందడం చాలా క్లిష్టమైనది" అని ఆర్బిసి వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ వద్ద సంపద వ్యూహాల ఉపాధ్యక్షుడు మాలియా హాస్కిన్స్ చెప్పారు. "మహిళలు గృహ బడ్జెట్‌ను నియంత్రించకుండా ఆర్థిక పాత్రలు మరియు బాధ్యతలను సాధిస్తున్నారు."
ఆర్థిక సలహా కోరినప్పుడు మహిళలకు ఏమి కావాలి? మహిళల పెరుగుతున్న అవసరాలకు అనుగుణంగా సంపద నిర్వహణ ప్రకృతి దృశ్యం మారినందున ఈ ప్రశ్నకు సమాధానాన్ని నిర్ణయించడం ఆర్థిక సలహాదారులకు చాలా ముఖ్యమైనది. ( : పెద్ద సంపద బదిలీని సలహాదారులు ఎలా పరిష్కరించగలరు )
మహిళలు విలువలు మరియు లక్ష్యాలతో అమరికను కోరుకుంటారు
ప్రస్తుతం, ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ ప్రొఫెషనల్‌లో ఎక్కువ మంది పురుషులు, మహిళలు ఆర్థిక సలహాదారులలో 16% మాత్రమే ఉన్నారు మరియు సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌లలో నాలుగింట ఒక వంతు కంటే తక్కువ. ఇది సలహాదారు మరియు క్లయింట్ మధ్య డైనమిక్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది, ప్రత్యేకించి వారి విలువలు వేరుగా ఉన్నప్పుడు. పురుషులు మరియు మహిళలు వారి ఆర్థిక ప్రణాళిక లక్ష్యాల విషయానికి వస్తే వేరు వేరుగా ఉన్న అనేక ముఖ్య రంగాలు ఉన్నాయని EY నివేదిక వెల్లడించింది. ముప్పై ఐదు శాతం మహిళలు తమ పెట్టుబడి లక్ష్యాలపై లోతైన అవగాహన తమ సంపద నిర్వహణ అనుభవంలో కేంద్రంగా ఉండాలని కోరుకుంటారు.
కాలిఫోర్నియాలోని లార్క్స్‌పూర్‌లోని టైటస్ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్‌లో సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మరియు సంపద సలహాదారు మైరా నాటర్ మాట్లాడుతూ, సాధారణంగా మగవారైన సలహాదారులు తమ అవసరాన్ని మరియు అర్థం చేసుకోవాలనే కోరికను గుర్తించడం ద్వారా మహిళా ఖాతాదారులను ఆకర్షించడానికి మరియు నిలుపుకోవటానికి తమను తాము నిలబెట్టుకోగలరని చెప్పారు. "ఆర్ధికవ్యవస్థను ఉపయోగించడానికి మరియు అర్థం చేసుకోవడానికి సులభతరం చేసే విధంగా సంప్రదించినప్పుడు, మహిళలు పెట్టుబడి ప్రక్రియతో సౌకర్యవంతంగా మారే అవకాశం ఉంది."
సంపద పోగును నిర్వహించేటప్పుడు మహిళలు ఎదుర్కొనే ప్రత్యేకమైన సవాళ్లను అర్థం చేసుకోవడం ఇందులో ఉంది. ఉదాహరణకు, వారు పిల్లలను, లేదా వృద్ధాప్య తల్లిదండ్రులను చూసుకోవటానికి శ్రామికశక్తికి దూరంగా ఉండవలసి ఉంటుంది మరియు ఎక్కువ ఆయుర్దాయం కోసం వారి దస్త్రాలను రూపొందించవచ్చు.
మిస్సౌరీలోని స్ప్రింగ్‌ఫీల్డ్‌లోని బికెడి వెల్త్ అడ్వైజర్స్ డైరెక్టర్ గ్రెట్చెన్ క్లిబర్న్ ఇలా అన్నారు: “స్త్రీలు పురుషుల కంటే ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకునే అవకాశం తక్కువ మరియు తక్కువ రిస్క్‌తో, వారు తమ లక్ష్యాలను సాధించడానికి ఎక్కువ ఆదా చేయాల్సి ఉంటుంది.” ఈ ఎంపికకు వారు ఎక్కువ దృష్టి మరియు శ్రద్ధ అవసరం, మరియు సలహాదారులు బహిరంగ సంభాషణ కోసం స్థలాన్ని సృష్టించడం ద్వారా ఈ వ్యూహాన్ని ప్రోత్సహించవచ్చు.
"సలహాదారులు మహిళలను ప్రశ్నలు అడగకుండా నిరోధించే అడ్డంకులను విచ్ఛిన్నం చేయాలి" అని ఇండియానాపోలిస్, ఇండియానాలోని స్పెక్ట్రమ్ మేనేజ్‌మెంట్ గ్రూప్‌లో మేనేజింగ్ ప్రిన్సిపాల్ లెస్లీ థాంప్సన్ చెప్పారు. "సలహాదారుడు తమ మహిళా క్లయింట్లు వారితో కలవడానికి వెనుకాడటం లేదా మాట్లాడటానికి ఇష్టపడటం లేదని కనుగొంటే, వారి సంపదను ఎలా చూడాలి మరియు నిర్వహించాలి అనే దానిపై చర్చను ప్రారంభించడానికి వారు ఒక సాధారణ మైదానాన్ని కనుగొనటానికి లోతుగా త్రవ్వాలి."
భావోద్వేగ కనెక్షన్ల విషయం
మహిళలు వారి ఆర్థిక విషయానికి వస్తే ఆచరణాత్మకంగా ఉండవచ్చు, కానీ వారి నిర్ణయం తీసుకోవడాన్ని కూడా ప్రభావితం చేసే భావోద్వేగ మూలకం ఉంది.
హాస్కిన్స్ ప్రకారం, మహిళల నిర్ణయాధికారం కుటుంబం మరియు సంబంధాలపై నిర్మించబడుతుంది: “వారి క్లయింట్ యొక్క సంబంధ విలువలు ఆర్థిక నిర్ణయాలలో పొందుపరచబడిందని నిర్ధారించడానికి, సలహాదారు రెండు కోణాలను అన్వేషించాల్సిన అవసరం ఉంది - క్లయింట్ నుండి లోతైన అవగాహన పొందండి భావోద్వేగ మరియు సంబంధాల దృక్పథం నుండి ముఖ్యమైనది మరియు క్లయింట్ కింద పనిచేస్తున్న నిర్దిష్ట ఆర్థిక చిత్రంతో మిళితం చేయండి. ”
సంపద బదిలీ మరియు సంపద నిర్వహణ ప్రక్రియ ద్వారా మహిళలకు మార్గనిర్దేశం చేయడంలో సమర్థవంతంగా ఉండటానికి అవగాహన గల సలహాదారులు ఆర్థిక మరియు భావోద్వేగ లక్ష్యాలను నిర్వహించగలగాలి అని హస్కిన్స్ చెప్పారు. భావోద్వేగ స్థాయిలో ఖాతాదారులను తెలుసుకోవడం వృత్తిపరమైన సంబంధాన్ని మరింత పెంచుతుంది మరియు ప్రతిపాదించబడుతున్న ఆర్థిక వ్యూహాలతో మహిళలకు మంచి సంబంధం కలిగిస్తుంది. ( : ప్రత్యేకమైన మార్గాలు మహిళల అప్రోచ్ ఫైనాన్స్ )
భావోద్వేగ మూలకాన్ని అంగీకరించడం సంభావ్య కమ్యూనికేషన్ అంతరాలను తగ్గించడానికి కూడా సహాయపడుతుంది. ఆర్థిక ప్రణాళిక భాష కొంతమంది మహిళలకు తెలిసి ఉండకపోవచ్చు, కాని సలహాదారులు తమకు అర్థం కాలేదని అనుకోకూడదు.
నాటర్ సలహాదారులు మహిళా ఖాతాదారులకు పోషించడాన్ని నివారించాలని, మరియు వారి ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు ఎంపికలను వారితో ప్రతిధ్వనించే విధంగా వివరించడంపై దృష్టి పెట్టాలని చెప్పారు. EY నివేదిక ప్రకారం, సలహాదారు వారి పెట్టుబడి నిర్ణయాలను స్పష్టంగా వివరించినప్పుడు మరియు వారి లక్ష్యాలకు ప్రాధాన్యత ఇచ్చినప్పుడు స్త్రీలు పురుషుల కంటే సలహాదారుడిపై ఎక్కువ నమ్మకం ఉంచే అవకాశం ఉంది.
"స్పష్టమైన ప్రశ్నలను అడిగే మరియు స్త్రీ లక్ష్యాలు మరియు ఆందోళనలను అర్థం చేసుకునే సలహాదారులు బెదిరింపు లేని విధంగా అర్ధవంతమైన సలహాలను అందించడానికి మంచి స్థితిలో ఉంటారు, తద్వారా ఇది మంచి ఆదరణ పొందుతుంది" అని క్లిబర్న్ చెప్పారు.
ప్రశ్నలు అడగడం సమీకరణంలో సగం; మహిళలు చెప్పేది సలహాదారులు కూడా వినాలి. "సలహా సంబంధాలు వన్-వే కమ్యూనికేషన్ మార్గాలు కాకూడదు" అని థాంప్సన్ చెప్పారు.
బాటమ్ లైన్
భవిష్యత్తులో గొప్ప సంపద బదిలీ చాలా సరిపోతుంది, మహిళల నుండి వారి సలహాల కోసం రాబోయే డిమాండ్ పెరుగుదలకు సలహాదారులకు ఇంకా అవకాశం ఉంది. మారుతున్న సంపద నిర్వహణ వాతావరణంలో విజయవంతం కావడానికి, సలహాదారులు తమ మహిళా ఖాతాదారులకు సమగ్ర అనుభవాన్ని సృష్టించడానికి సిద్ధంగా ఉండాలి, హస్కిన్స్ చెప్పారు.
అనుకూలీకరించిన, సమగ్రమైన ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించడం, తగిన ఆర్థిక పరిష్కారాలను సిఫారసు చేయడం మరియు కాలక్రమేణా మహిళల మారుతున్న జీవనశైలి మరియు అవసరాలకు అనుగుణంగా ప్రణాళికను ముందుకు తీసుకురావడం ఇందులో ఉంది. అలా చేయగల సలహాదారు, "… దీర్ఘకాలంలో మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు మరియు ఇతర ఆర్థిక శక్తులను భరించే సంబంధాలను పెంపొందించుకుంటాడు" అని హస్కిన్స్ చెప్పారు.
