రివర్స్ తనఖా అనేది ఒక రకమైన తనఖా రుణం, ఇది నివాస ఆస్తికి వ్యతిరేకంగా సురక్షితం, ఇది పదవీ విరమణ చేసినవారికి వారి ఆస్తుల యొక్క లెక్కించబడని విలువకు ప్రాప్యత ఇవ్వడం ద్వారా అదనపు ఆదాయాన్ని ఇవ్వగలదు. కానీ ఈ విధానానికి ప్రతికూలతలు, అధిక ఫీజులు మరియు అధిక వడ్డీ రేట్లు వంటివి ఉన్నాయి, ఇవి ఇంటి యజమాని యొక్క ఈక్విటీలో గణనీయమైన భాగాన్ని నరమాంసానికి గురిచేస్తాయి.
రివర్స్ తనఖా మీకు ఉత్తమ ఎంపిక కాకపోవడానికి ఇక్కడ ఐదు కారణాలు ఉన్నాయి
మార్గదర్శకాలు గృహ ఈక్విటీ మార్పిడి తనఖాలను (HECM లు) సూచిస్తాయి, వీటిని ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (FHA) మద్దతు ఇస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- మీరు మీ ఇంటిని మీ పిల్లలకు వదిలివేయాలనుకుంటే, మీ వారసులకు రుణం తీర్చడానికి అవసరమైన నిధులు లేకపోతే ఆస్తిపై రివర్స్ తనఖా కలిగి ఉండటం సమస్యలను కలిగిస్తుంది. రివర్స్ తనఖాలు పొందిన ఇంటి యజమానులు తప్పక ఇంట్లో నివసించాలి, లేదా లేకపోతే రుణం రద్దు చేయబడవచ్చు మరియు రుణదాతలు ఆస్తిపై జప్తు చేయవచ్చు.
1. మీ వారసుల వారసత్వం
ఇంటి యజమానులు చనిపోయినప్పుడు, వారి జీవిత భాగస్వాములు లేదా వారి ఎస్టేట్‌లు సాధారణంగా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తాయి. ఫెడరల్ ట్రేడ్ కమిషన్ ప్రకారం, ఇది తరచుగా అవసరమైన నగదును ఉత్పత్తి చేయడానికి ఇంటిని విక్రయించవలసి ఉంటుంది. ఇల్లు బకాయిపడిన రుణ బ్యాలెన్స్ కంటే ఎక్కువకు విక్రయిస్తే, మిగిలిపోయిన నిధులు ఒకరి వారసులకు వెళ్తాయి. ఒక ఇల్లు తక్కువకు విక్రయిస్తే, వారసులు ఏమీ పొందరు, మరియు FHA భీమా రుణదాత యొక్క కొరతను కవర్ చేస్తుంది. అందుకే రుణగ్రహీతలు రివర్స్ గృహ రుణాలపై తనఖా భీమా ప్రీమియం చెల్లించాలి.
రివర్స్ తనఖా తీసుకోవడం మీరు మీ ఇంటిని మీ పిల్లలకు వదిలివేయాలనుకుంటే విషయాలను క్లిష్టతరం చేస్తుంది, వీరికి రుణం తీర్చడానికి అవసరమైన నిధులు ఉండకపోవచ్చు. సాంప్రదాయిక స్థిర-రేటు ఫార్వర్డ్ తనఖా మీ వారసులకు యాజమాన్యాన్ని భద్రపరచడానికి నిధుల పరిష్కారాన్ని అందించగలదు, వారు ఈ రుణానికి అర్హత పొందకపోవచ్చు, ఈ సందర్భంలో, రివర్స్ తనఖాను త్వరగా సంతృప్తి పరచడానికి, ప్రతిష్టాత్మకమైన కుటుంబ ఇంటిని అపరిచితుడికి అమ్మవచ్చు. రుణ.
2. మీరు ఒకరితో నివసిస్తున్నారు
3. మీకు మెడికల్ బిల్లులు ఉన్నాయి
ఆరోగ్య సమస్యలతో బాధపడుతున్న సీనియర్లు వైద్య బిల్లుల కోసం నగదును సేకరించే మార్గంగా రివర్స్ తనఖాలను పొందవచ్చు. అయినప్పటికీ, వారు ఇంటిలో నివసించడం కొనసాగించేంత ఆరోగ్యంగా ఉండాలి. ఒక వ్యక్తి ఆరోగ్యం క్షీణించినట్లయితే అతను లేదా ఆమె చికిత్సా కేంద్రానికి మకాం మార్చాలి, రుణం పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించాలి, ఎందుకంటే ఇల్లు ఇకపై రుణగ్రహీత యొక్క ప్రాధమిక నివాసంగా అర్హత పొందదు. రివర్స్ తనఖా నిబంధనల ప్రకారం, వరుసగా 12 నెలలకు పైగా నర్సింగ్ హోమ్ లేదా సహాయక జీవన సదుపాయంలోకి వెళ్లడం శాశ్వత చర్యగా పరిగణించబడుతుంది. ఈ కారణంగా, రుణగ్రహీతలు జప్తు చేయకుండా ఉండటానికి, ప్రతి సంవత్సరం వారు రుణం తీసుకుంటున్న ఇంటిలోనే నివసిస్తున్నారని వ్రాతపూర్వకంగా ధృవీకరించాలి.
4. మీరు త్వరలో కదలవచ్చు
మీరు ఆరోగ్య సమస్యలు లేదా ఇతర కారణాల కోసం కదులుతున్నట్లు ఆలోచిస్తుంటే, రివర్స్ తనఖా బహుశా తెలివి తక్కువది, ఎందుకంటే స్వల్పకాలిక, నిటారుగా ఉన్న ముందస్తు ఖర్చులు అటువంటి రుణాలను ఆర్థికంగా అసాధ్యమైనవిగా చేస్తాయి. ఈ ఖర్చులు రుణదాత ఫీజులు, ప్రారంభ తనఖా భీమా ఖర్చులు, కొనసాగుతున్న తనఖా భీమా ప్రీమియంలు మరియు ఆస్తి టైటిల్ భీమా, గృహ మదింపు రుసుము మరియు తనిఖీ రుసుము వంటి ముగింపు (అకా సెటిల్మెంట్) ఖర్చులు. అకస్మాత్తుగా ఆస్తిని ఖాళీ చేసిన లేదా విక్రయించే గృహయజమానులకు రుణం తిరిగి చెల్లించడానికి కేవలం ఆరు నెలల సమయం ఉంది. రుణగ్రహీతలు రుణంపై చెల్లించాల్సిన బ్యాలెన్స్ కంటే ఏవైనా అమ్మకపు ఆదాయాన్ని జేబులో పెట్టుకోగలిగినప్పటికీ, రివర్స్ తనఖా ఖర్చులలో వేల డాలర్లు ఇప్పటికే చెల్లించబడతాయి.
5. మీరు ఖర్చులను భరించలేరు
రివర్స్ తనఖా ఆదాయం ఆస్తి పన్ను, ఇంటి యజమాని యొక్క భీమా ప్రీమియంలు మరియు ఇంటి నిర్వహణ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి సరిపోదు. ఈ ప్రాంతాలలో దేనిలోనైనా ప్రస్తుత స్థితిలో ఉండటంలో వైఫల్యం రుణదాతలు రివర్స్ తనఖాను పిలవడానికి కారణం కావచ్చు, దీని ఫలితంగా ఒకరి ఇల్లు కోల్పోవచ్చు.
ప్రకాశవంతమైన వైపు, కొన్ని ప్రాంతాలు వారి నగదు ప్రవాహంతో సీనియర్‌లకు సహాయపడటానికి ఆస్తి పన్ను వాయిదా కార్యక్రమాలను అందిస్తున్నాయి, మరియు కొన్ని నగరాల్లో గృహ-మరమ్మతులతో తక్కువ-ఆదాయ సీనియర్‌లకు సహాయం చేయడానికి ప్రోగ్రామ్‌లు ఉన్నాయి, కాని ఇంటి యజమాని యొక్క భీమా కోసం ఇటువంటి కార్యక్రమాలు ఏవీ లేవు.
బాటమ్ లైన్
మీరు నగదు పేలవంగా ఉంటే, రివర్స్ తనఖా ఇబ్బందిగా అనిపిస్తే, మీ ఇంటిని అమ్మడం మరియు చిన్న మరియు చౌకైన తవ్వకాలకు తగ్గించడం వంటి ఇతర ఎంపికలు ఉన్నాయి. గృహ యజమానులు అద్దె ఆస్తులను కూడా పరిగణించవచ్చు, ఇది ఆస్తిపన్ను మరియు మరమ్మతు వంటి గృహ-యాజమాన్య తలనొప్పిని తగ్గిస్తుంది. ఇతర అవకాశాలలో గృహ ఈక్విటీ రుణాలు, ఇంటి ఈక్విటీ లైన్ల క్రెడిట్ లేదా సాంప్రదాయ ఫార్వర్డ్ తనఖాతో రీఫైనాన్స్ చేయడం వంటివి ఉన్నాయి.
