సలహాదారు విలువ జోడించు: సంపూర్ణ ఆర్థిక ప్రణాళిక

మై ప్రైవెట్‌బ్యాంకింగ్ రీసెర్చ్ ప్రకారం, రాబోయే ఐదేళ్లలో రోబో-సలహాదారులు 255 బిలియన్ డాలర్ల ఆస్తులను నిర్వహించవచ్చు, అయితే మానవ స్పర్శ అవసరమయ్యే కొన్ని విషయాలు ఉన్నాయి. జీవితం మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక సంఖ్యల కంటే చాలా ఎక్కువ మరియు అత్యంత విజయవంతమైన ఆర్థిక సలహాదారులు కలలను సాకారం చేయడానికి వనరుగా పనిచేస్తారు. ఆర్థిక ప్రణాళికకు ఈ సంపూర్ణ విలువ-ఆధారిత విధానం పోటీ కంటే బలవంతపు ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది.

, ఆర్థిక సలహాదారులు ఖాతాదారులకు సంఖ్యలను క్రంచ్ చేయడం మరియు పదవీ విరమణ దస్త్రాలను నిర్వహించడం వంటి వాటికి సహాయపడే వివిధ మార్గాలను పరిశీలిస్తాము. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: మానవ సలహాదారులు రోబో-సలహాదారులతో ఎలా పోటీపడగలరు .)

సంపూర్ణ ప్రణాళిక 101

సరైన పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపులను లెక్కించకుండా, “నేను ఎక్కడికి వెళుతున్నాను?” లేదా “నేను ఏమి చేస్తున్నాను?” వంటి పెద్ద ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడానికి ఉత్తమ ఆర్థిక సలహాదారులు ఖాతాదారులకు సహాయం చేస్తారు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, "మీ లక్ష్యాలు ఏమిటి మరియు మేము వాటిని ఎలా చేరుకోగలం?" -అడ్వైజర్స్, ఈ రకమైన సంపూర్ణ విధానం చాలా అవసరం అవుతుంది.

కానీ, సంపూర్ణ ప్రణాళిక నిజంగా అర్థం ఏమిటి?

కాబోయే క్లయింట్ ఇద్దరు ఆర్థిక సలహాదారుల వద్దకు వెళ్లి, పదవీ విరమణ కోసం వారు ఎంత ఆదా చేయాలి అని అడుగుతారని అనుకుందాం. మొదటి సలహాదారు క్లయింట్ యొక్క వయస్సు మరియు ఆదాయాన్ని ఆర్థిక నమూనాగా ప్లగ్ చేస్తాడు, అది ఇతర కారకాల గురించి make హలను చేస్తుంది మరియు నెలవారీ సంఖ్యను ఉమ్మివేస్తుంది. రెండవ సలహాదారు క్లయింట్ యొక్క పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను చర్చించడానికి సమయం పడుతుంది, ఎంత అవసరమో తెలుసుకోవటానికి మరియు తరువాత ఆర్థిక అంశాలలో కారకాలు సాధ్యమయ్యేవి ఏమిటో చూడటానికి.

రెండోది నిజ జీవిత ప్రణాళికలపై దృష్టి సారించే సమగ్ర విధానానికి ఉదాహరణ, ఆపై నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి ఆర్థిక నమూనాలను ప్రభావితం చేస్తుంది. ఆర్థిక నమూనా కోసం మెరుగైన ఇన్‌పుట్‌లను పొందడంతో పాటు, క్లయింట్‌తో సన్నిహిత సంబంధాన్ని ఏర్పరచుకోవడానికి మరియు వారి జీవితం మరియు పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను నిజంగా అర్థం చేసుకోవడానికి ఈ ప్రక్రియ సహాయపడుతుంది. క్లయింట్ యొక్క వ్యక్తిగత పరిస్థితి కంటే సగటుపై ఆధారపడే స్వయంచాలక వ్యవస్థలపై క్లయింట్లు ఈ విధానాన్ని ఎందుకు ఇష్టపడతారో చూడటం సులభం. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: 2017 లో సలహాదారుల కోసం టాప్ 3 వృద్ధి మార్గాలు .)

సలహాదారులు సహాయపడగల మార్గాలు

ఆర్థిక సలహాలను అందించడానికి సమగ్రమైన విధానం ఖచ్చితంగా ఉన్నత జీవితం మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను రూపొందించడంలో సహాయపడుతుంది, అయితే ప్రయోజనాలు క్రొత్త క్లయింట్‌లను ఆన్‌బోర్డింగ్ చేయకుండా మించిపోతాయి. క్లయింట్ వారి వ్యక్తిగత పరిస్థితిని మరియు ప్రత్యేకమైన సమస్యలను అర్థం చేసుకునే ఆర్థిక సలహాదారు అవసరం అయినప్పుడు ఆన్‌బోర్డ్ చేసిన తర్వాత చాలా సార్లు ఉన్నాయి. ఈ సమయాల్లో సలహాదారులను మరింత నమ్మకాన్ని పెంపొందించడానికి మరియు ఖాతాదారులతో వారి సంబంధాన్ని పటిష్టం చేయడానికి అవకాశం ఉంది.

సలహాదారులు సహాయపడే ప్రధాన జీవిత సంఘటనల యొక్క కొన్ని ఉదాహరణలు:

• విడాకులు. ఇంటిని కొనడం. ఆకస్మిక ఉద్యోగ నష్టం. Un హించని వారసత్వం. తీవ్రమైన అనారోగ్యం.

ఖాతాదారులకు ఈ సమస్యలను మరింత పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవడంలో మరియు వాటిని ఎదుర్కోవటానికి అనువైన ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించడంలో సంపూర్ణ ఆర్థిక సలహాదారులు ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తారు. అలాగే, సలహాదారులు ఖాతాదారులతో వారి సంబంధాన్ని మరింత బలోపేతం చేసుకోవచ్చు. ఈ విలువ-ఆధారిత సేవలు డూ-ఇట్-మీరే లేదా రోబో-అడ్వైజర్ ప్రత్యామ్నాయాల కంటే ఎక్కువగా కనిపించే ఫీజులను సమర్థించడంలో సహాయపడతాయి.

ఉదాహరణకు, ఒక సలహాదారు క్లయింట్‌తో కలిసి వారు ఏ విధమైన ఇంటిని కొనాలనుకుంటున్నారో నిర్ణయించి, ఆపై వారు తక్కువ చెల్లింపు కోసం ఎంత ఖర్చు చేయగలరో చూడండి. ఈ విధానం పెద్ద ఇల్లు కొనడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు మరియు లోపాలను మరియు పదవీ విరమణ పొదుపులు మరియు రహదారిపై వచ్చే ఆదాయంపై చూపే ప్రభావాన్ని చూడవచ్చు. పూర్తి చిత్రాన్ని చూడటం ద్వారా, సలహాదారులు ఖాతాదారులకు మెరుగైన దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయపడతారు.

బాటమ్ లైన్

కాబోయే ఖాతాదారులతో మాట్లాడేటప్పుడు లేదా ఇప్పటికే ఉన్న క్లయింట్‌లతో పనిచేసేటప్పుడు అత్యంత విజయవంతమైన ఆర్థిక సలహాదారులు సమగ్ర విధానాన్ని తీసుకుంటారు. టాప్-డౌన్ వర్సెస్ బాటప్-అప్‌ను ప్రారంభించడం ద్వారా, సలహాదారులు తమ క్లయింట్‌లతో మంచి సంబంధాలను ఏర్పరచుకోవచ్చు మరియు అట్రిషన్ రేట్లను తగ్గించడానికి మెరుగైన సేవలను అందించవచ్చు. ఈ విలువ-ఆధారిత విధానం క్లయింట్ యొక్క వాస్తవ పరిస్థితి కంటే సగటులను ఉపయోగించే సామూహిక-మార్కెట్ ఆర్థిక సలహాపై ఎక్కువ దృష్టి సారించిన రోబో-సలహాదారులకు గొప్ప అవరోధాన్ని అందిస్తుంది.