విషయ సూచిక
- ఆదాయ పరిమితులు
- మీ ఆదాయ స్థాయిని లెక్కిస్తోంది
- మీ సామాజిక భద్రతా పన్నులను తగ్గించండి
- ఇయర్మార్కింగ్ రిటైర్మెంట్ ఖాతాలు
- బాటమ్ లైన్
మంచి పాత రోజుల్లో, సామాజిక భద్రత పన్ను రహితంగా ఉండేది. కానీ కాలం మారిపోయింది, మరియు ఇప్పుడు చాలా మంది పన్ను చెల్లింపుదారులు వారి సామాజిక భద్రత ఆదాయంలో కనీసం కొంత భాగాన్ని వారి 1040 ల యొక్క పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయ రేఖలోకి ప్రవేశించవచ్చని చూడవచ్చు.
వారి సాంప్రదాయ IRA లను రోత్ IRA లుగా మార్చే వ్యక్తులు తరచూ ఈ దాచిన ఉచ్చులో పడతారు. వారు నిధుల పరిమితిని మించి ఉంటే, అదనపు ఆదాయం వారిని ఆదాయ పరిమితి స్థాయికి మించి నెట్టివేస్తుంది, ఆపై వారు పన్ను రహితమని భావించిన సామాజిక భద్రత ఆదాయంలో వేలాది డాలర్లపై పన్ను చెల్లించడంలో చిక్కుకుంటారు.
క్రింద, సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు ఎందుకు మరియు ఎలా పన్ను విధించబడతాయో మేము అన్వేషిస్తాము మరియు ఉచ్చు నుండి బయటపడటానికి మీకు సహాయపడటానికి కొన్ని చిట్కాలను అందిస్తాము.
కీ టేకావేస్
- మొత్తం వార్షిక ఆదాయాన్ని బట్టి సామాజిక భద్రత ఆదాయ ప్రయోజనాలకు 85% వరకు పన్ను విధించవచ్చు. అలాగే, 13 రాష్ట్రాలు వ్యక్తిగతంగా సామాజిక భద్రత ఆదాయాన్ని పన్ను చేస్తాయి. మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను ఆదాయపు పన్ను నుండి ఉచితంగా ఉంచడానికి సులభమైన మార్గం ఏమిటంటే, మీ మొత్తం సంయుక్త ఆదాయాన్ని చాలా తక్కువగా ఉంచడం పన్ను చెల్లించడానికి పరిమితుల క్రిందకు వస్తుంది. విరమణను ఆప్టిమైజ్ చేయడం ద్వారా కూడా పన్నును తగ్గించడం జరుగుతుంది. మీరు మీ పొదుపులను ఉంచే ఖాతాలు మరియు మీరు ఆస్తులను ఆదాయానికి నొక్కే క్రమాన్ని.
ఆదాయ పరిమితులు
ఫైలర్ల కోసం రెండు వేర్వేరు ఆదాయ పరిమితులు ఉన్నాయి, అవి వారి సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలపై పన్ను చెల్లించాలా అని నిర్ణయిస్తాయి. వర్గాల విచ్ఛిన్నం ఇక్కడ ఉంది:
| పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే సామాజిక భద్రత ఆదాయం | ||
|---|---|---|
| ఫైలింగ్ స్థితి | ఆదాయపు | పన్ను విధించదగిన సామాజిక భద్రత శాతం |
| సింగిల్, హెడ్ ఆఫ్ హౌస్‌హోల్డ్, క్వాలిఫైయింగ్ విడోవర్, మరియు మ్యారేడ్ ఫైలింగ్ విడిగా (ఇక్కడ జీవిత భాగస్వాములు ఏడాది పొడవునా నివసించారు) | $ 25, 000 క్రింద | అన్ని సామాజిక భద్రత ఆదాయం పన్ను రహితమైనది. |
| అదే | $ 25, 000 నుండి $ 34, 000 | సామాజిక భద్రత ఆదాయంలో 50% వరకు పన్ను విధించబడవచ్చు. |
| అదే | $ 34, 000 కంటే ఎక్కువ | సామాజిక భద్రత ఆదాయంలో 85% వరకు పన్ను విధించబడవచ్చు. |
| సంయుక్తంగా వివాహం దాఖలు | $ 32, 000 క్రింద | అన్ని సామాజిక భద్రత ఆదాయం పన్ను రహితమైనది. |
| అదే | $ 32, 000 నుండి $ 44, 000 | సామాజిక భద్రత ఆదాయంలో 50% వరకు పన్ను విధించబడవచ్చు. |
| అదే | $ 44, 000 కంటే ఎక్కువ | సామాజిక భద్రత ఆదాయంలో 85% వరకు పన్ను విధించబడవచ్చు. |
మీ ఆదాయ స్థాయిని లెక్కిస్తోంది
మొదటి రెండు వర్గాలలోని ఫైలర్లు వారి తాత్కాలిక ఆదాయాన్ని లెక్కించాలి-వీటిని సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (MAGI) అని కూడా పిలుస్తారు-పన్ను మినహాయింపు వడ్డీని (మునిసిపల్ బాండ్ల వంటివి), సంవత్సరపు సామాజిక భద్రత ఆదాయంలో 50%, అలాగే సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయానికి ఇతర పన్ను రహిత అంచు ప్రయోజనాలు మరియు మినహాయింపులు మరియు ఆదాయానికి సర్దుబాట్లను తీసివేయడం (విద్య-సంబంధిత మరియు దేశీయ కార్యకలాపాల తగ్గింపులు కాకుండా.)
ఉదాహరణ 1
జిమ్ లోర్మాన్ సింగిల్. అతను సంవత్సరానికి, 500 19, 500 సంపాదించాడు మరియు interest 2, 000 వడ్డీ ఆదాయాన్ని మరియు జూదం గెలుపుల నుండి, 500 1, 500 పొందాడు. అతను సామాజిక భద్రత ఆదాయంలో $ 10, 000 పొందుతాడు. ($ 19, 500 + $ 2, 000 + $ 1, 500 + $ 5, 000 = $ 28, 000)
- జిమ్ యొక్క తాత్కాలిక ఆదాయం, 000 28, 000 కు వస్తుంది. అందువల్ల అతను తన సామాజిక భద్రతలో 50% వరకు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
ఉదాహరణ 2
హెన్రీ మరియు షారన్ హిల్ సంయుక్తంగా $ 48, 000 ఆదాయాన్ని, అదనంగా, 000 4, 000 వడ్డీని మరియు $ 3, 000 డివిడెండ్లను పొందారు. వారి సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు $ 20, 000 కు వస్తాయి:
- $ 48, 000 + $ 4, 000 + $ 3, 000 + $ 10, 000 = $ 65, 000
హిల్స్ యొక్క MAGI $ 65, 000. వారి సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల్లో 85% వరకు వారు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
మీకు పన్ను విధించదగిన సామాజిక భద్రత ఆదాయాన్ని అంచనా వేయడానికి మీరు ఐఆర్ఎస్ ప్రచురణ 915 ను ఉపయోగించవచ్చు. మినహాయించగల IRA కు సహకరించిన అర్హత కలిగిన ప్రణాళిక పాల్గొనేవారు బదులుగా IRS పబ్లికేషన్ ఫారం 590 లో కనిపించే వర్క్‌షీట్‌లను ఉపయోగించాలి. సంవత్సరంలో వివాహితులుగా దాఖలు చేసి, వారి జీవిత భాగస్వామితో ఎప్పుడైనా నివసించేవారికి, ఐఆర్ఎస్ ప్రచురణ 915 ప్రకారం, మీ సామాజిక భద్రతలో 85% వరకు మొత్తంతో సంబంధం లేకుండా పన్ను విధించబడవచ్చు.
మీ సామాజిక భద్రతా పన్నులను ఎలా తగ్గించాలి
వారి సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలపై పన్ను విధించే వారికి అనేక నివారణలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. తాత్కాలిక ఆదాయ సూత్రంలో ఉపయోగించే వడ్డీ మరియు డివిడెండ్లను తగ్గించడం లేదా తొలగించడం బహుశా చాలా స్పష్టమైన పరిష్కారం. పైన చూపిన రెండు ఉదాహరణలలో, పన్ను చెల్లింపుదారులు తమ ఇతర ఆదాయాల పైన ప్రకటించదగిన పెట్టుబడి ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండకపోతే వారి సామాజిక భద్రతా పన్నును తగ్గించేవారు.
రిపోర్టు చేయదగిన పెట్టుబడి ఆదాయాన్ని యాన్యుటీ నుండి పన్ను-వాయిదా వేసిన ఆదాయంగా మార్చడం దీనికి పరిష్కారం కావచ్చు, ఇది 1040 లో ఉపసంహరించుకునే వరకు చూపబడదు. మీరు 3% సంపాదించే డిపాజిట్ (సిడిలు) ధృవపత్రాలలో, 000 200, 000 కలిగి ఉంటే, ఇది సంవత్సరానికి, 000 6, 000 గా అనువదిస్తుంది, అది తాత్కాలిక ఆదాయంగా లెక్కించబడుతుంది. కానీ యాన్యుటీలో పెరుగుతున్న అదే, 000 200, 000, యాన్యుటీకి తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టిన వడ్డీతో, తాత్కాలిక ఆదాయాన్ని లెక్కించేటప్పుడు $ 0 యొక్క నివేదించదగిన వడ్డీని సమర్థవంతంగా ఇస్తుంది.
సాధారణంగా, యాన్యుటీలు ఖాతా రకాన్ని బట్టి పంపిణీలుగా తీసుకున్నప్పుడు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా మారుతాయి. ఒక సిడి లేదా ఇతర పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పరికరం నుండి చెల్లించే వడ్డీని ఖర్చు చేయని ఏ పెట్టుబడిదారుడు అయినా అతని లేదా ఆమె ఆస్తులలో కనీసం కొంత భాగాన్ని పన్ను-వాయిదా వేసిన పెట్టుబడి లేదా ఖాతాలోకి మార్చడం ద్వారా ప్రయోజనం పొందవచ్చు.
ఇయర్మార్కింగ్ రిటైర్మెంట్ ఖాతాలు
ఇంకొక సాధ్యమైన పరిహారం కొంచెం తక్కువ పని చేయడం, ప్రత్యేకించి మీరు మీ ప్రయోజనాలకు పన్ను విధించే పరిమితిలో లేదా సమీపంలో ఉంటే. పైన పేర్కొన్న మొదటి ఉదాహరణలో, జిమ్ తన పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడులను యాన్యుటీకి తరలించి $ 1, 000 తక్కువ సంపాదించినట్లయితే, అతనికి వాస్తవంగా పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ప్రయోజనాలు ఉండవు. పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఖాతాల నుండి పెట్టుబడులను సాంప్రదాయ లేదా రోత్ ఐఆర్ఎలోకి మార్చడం కూడా అదే లక్ష్యాన్ని సాధిస్తుంది, అందించిన నిధుల పరిమితులను అధిగమించలేదు.
IRA లు మరియు 401 (k) లు వంటి మీ పన్ను-ఆశ్రయం పొందిన పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి పదవీ విరమణ పరిభాషలో ప్రారంభంలో నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం లేదా "పంపిణీ చేయడం" ఒక ప్రధాన మార్గం. 59½ సంవత్సరాల తర్వాత మీరు పంపిణీలను జరిమానా రహితంగా చేయవచ్చని గుర్తుంచుకోండి. అంటే ఈ ఉపసంహరణలను చాలా త్వరగా చేసినందుకు మీరు డింగ్ అవ్వకుండా ఉండండి, కానీ మీరు ఉపసంహరించుకునే మొత్తానికి మీరు ఇంకా పన్ను చెల్లించాలి.
ఏదైనా ఉపసంహరణలు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చేవి కాబట్టి, అవి సంవత్సరానికి మీరు ఆదాయంపై చెల్లించాల్సిన ఇతర పన్నులతో జాగ్రత్తగా ప్రణాళిక చేసుకోవాలి. మీరు ప్రయోజనాలను పొందడం ప్రారంభించిన తర్వాత మీ కంటే ఈ సామాజిక-పూర్వ-భద్రతా కాలంలో ఎక్కువ ఉపసంహరణలు చేయడం ద్వారా తక్కువ పన్ను చెల్లించడం లక్ష్యం. ఉపసంహరణలు, సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు మరియు ఇతర వనరుల నుండి మొత్తం పన్నును పరిగణనలోకి తీసుకోవడం అవసరం.
70½ సంవత్సరాల వయస్సులో, మీరు ఈ ఖాతాల నుండి కనీస పంపిణీలను (RMD లు) తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉందని గుర్తుంచుకోండి, కాబట్టి మీరు తప్పనిసరిగా ఉపసంహరణ కోసం నిధులను ప్లాన్ చేయాలి.
బాటమ్ లైన్
సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల యొక్క పన్ను పరిధికి సంబంధించి అనేక నియమాలు ఉన్నాయి మరియు ఈ వ్యాసం ఈ అంశానికి సంబంధించిన ప్రధాన నియమాలు మరియు సమస్యలను మాత్రమే కవర్ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. ఈ అంశంపై మరింత సమాచారం కోసం, IRS వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి మరియు IRS ప్రచురణ 915 ని డౌన్‌లోడ్ చేయండి లేదా మీ పన్ను సలహాదారుని సంప్రదించండి.
పెట్టుబడి ఖాతాలను పోల్చండి Invest ఈ పట్టికలో కనిపించే ఆఫర్‌లు ఇన్వెస్టోపీడియా పరిహారం పొందే భాగస్వామ్యాల నుండి. ప్రొవైడర్ పేరు వివరణసంబంధిత వ్యాసాలు
సామాజిక భద్రత
పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు తర్వాత సంపాదనపై సామాజిక భద్రతా పన్నులు చెల్లించడం
సామాజిక భద్రత
సామాజిక భద్రతా పన్ను ఉచ్చును ఎలా నివారించాలి
సామాజిక భద్రత
సామాజిక భద్రత ఆదాయంపై పన్ను చెల్లించడం మానుకోండి
ఆదాయ పన్ను
పన్ను బ్రాకెట్లలో సామాజిక భద్రత ఉందా?
సామాజిక భద్రత
స్పౌసల్ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు పన్ను పరిధిలోకి వస్తాయా?
401K
మీ 401 (కె) మీ సామాజిక భద్రతా ప్రయోజనాలను ప్రభావితం చేయగలదా?
భాగస్వామి లింకులుసంబంధిత నిబంధనలు
తాత్కాలిక ఆదాయ నిర్వచనం తాత్కాలిక ఆదాయం అనేది IRS పరిమితి, దీని కంటే సామాజిక భద్రత ఆదాయం పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది. మరింత ఫారం 8606, 'నాన్‌డక్టిబుల్ ఐఆర్‌ఏలు' ఫారం 8606, "నాన్‌డెక్టిబుల్ ఐఆర్‌ఎలు" అనేది అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) చేత పంపిణీ చేయబడిన పన్ను రూపం మరియు ఐఆర్‌ఎకు అసంఖ్యాక సహకారం అందించే ఫైలర్లు ఉపయోగిస్తారు. సాంప్రదాయ IRA అంటే ఏమిటి? సాంప్రదాయిక IRA (వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా) పన్ను-వాయిదా వేయగల వృద్ధికి దారితీసే పెట్టుబడుల వైపు పన్ను పూర్వ ఆదాయాన్ని వ్యక్తులను అనుమతిస్తుంది. మరింత సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (MAGI) మీరు కొన్ని పన్ను ప్రయోజనాలకు అర్హత ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి IRS మీ సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయాన్ని (MAGI) ఉపయోగిస్తుంది. మరింత సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (AGI) సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (AGI) అనేది మీ స్థూల ఆదాయం నుండి లెక్కించిన ఆదాయానికి కొలమానం మరియు మీ ఆదాయంలో ఎంత పన్ను విధించబడుతుందో నిర్ణయించడానికి ఉపయోగిస్తారు. బ్యాక్‌డోర్ రోత్ ఐఆర్‌ఎలో ఎక్కువ స్నీకింగ్ ఒక బ్యాక్‌డోర్ రోత్ ఐఆర్‌ఎ పన్ను చెల్లింపుదారులను రోత్ ఐఆర్‌ఎకు సహకరించడానికి అనుమతిస్తుంది, వారి ఆదాయం ఐఆర్ఎస్-ఆమోదించిన మొత్తానికి మించి ఉన్నప్పటికీ. మరింత