401 (కె) ఇల్లు డౌన్ పేమెంట్ కోసం ఉపయోగించవచ్చా?

మీ 401 (కె) పదవీ విరమణ ప్రణాళికలోని నిధులను ఇంటి కోసం డౌన్‌ పేమెంట్ పెంచడానికి నొక్కవచ్చు. మీరు మీ 401 (కె) నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు లేదా రుణం తీసుకోవచ్చు. ఈ ఎంపికలలో ప్రతి ఒక్కటి ప్రధాన లోపాలను కలిగి ఉంటాయి, ఇవి ప్రయోజనాలను అధిగమిస్తాయి.

కీ టేకేవేస్

• ఇంటిలో డౌన్‌ పేమెంట్‌గా ఉపయోగించడానికి మీరు నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు లేదా మీ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవచ్చు. ఈ మార్గాన్ని ఎంచుకోవడం వల్ల ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా మరియు పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు పెట్టుబడి వృద్ధిని కోల్పోవడం వంటి ప్రధాన లోపాలు ఉన్నాయి. మీకు వీలైతే ఇది మంచిది. డబ్బును వేరే చోట ఆదా చేయండి మరియు మీ భవిష్యత్తు నుండి నగదు తీసుకోకండి లేదా తీసుకోకండి.

401 (k) నుండి ఉపసంహరించుకుంటుంది

మొదటి మరియు తక్కువ ప్రయోజనకరమైన మార్గం డబ్బును పూర్తిగా ఉపసంహరించుకోవడం. ఇది కష్టాలను ఉపసంహరించుకునే నిబంధనల క్రింద వస్తుంది, ఇవి ఇటీవల కొంచెం సులభతరం చేయబడ్డాయి, ఖాతాదారులకు వారి స్వంత రచనలను మాత్రమే కాకుండా వారి యజమానుల నుండి కూడా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. "ప్రధాన నివాసం" కోసం గృహ-కొనుగోలు ఖర్చులు 401 (కె) నుండి కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతించబడిన కారణాలలో ఒకటి.

ప్రో

• డౌన్‌ పేమెంట్ కోసం మీకు అవసరమైన డబ్బు వస్తుంది.

కాన్స్

• ఉపసంహరణపై మీరు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలి.

• ఉపసంహరణ మిమ్మల్ని అధిక పన్ను పరిధికి తరలించగలదు.

• మీరు మీ ఖాతాను తిరిగి చెల్లించలేరు మరియు మీరు ఉపసంహరించుకునే డబ్బుపై పన్ను రహిత ఆదాయాలను కోల్పోతారు.

401 (కె) ప్లాన్‌లకు ముందస్తు ఉపసంహరణలకు మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్ మినహాయింపు లేదు, కాని ఐఆర్‌ఎలు.

401 (కె) నుండి రుణాలు తీసుకోవడం

రెండవ మార్గం 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడం. మీరు ఇంటి కొనుగోలు కోసం డబ్బును ఉపయోగిస్తున్నంత వరకు మీరు $ 50, 000 లేదా ఖాతా విలువలో సగం వరకు, ఏది తక్కువ అయినా రుణం తీసుకోవచ్చు. వివిధ కారణాల వల్ల డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం కంటే ఇది మంచిది.

ప్రోస్

• మీరు $ 50, 000 లేదా ఖాతా విలువలో సగం వరకు రుణం తీసుకోవచ్చు.

• రుణంపై మీరు చెల్లించే వడ్డీ మీ స్వంత ఖాతాకు చెల్లించబడుతుంది, బ్యాంకుకు కాదు.

కాన్స్

• మీరు loan ణం తిరిగి చెల్లించాలి, సాధారణంగా ఐదేళ్ళలోపు.

• మీరు తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటే మీరు ఈ రుణాన్ని బ్యాంకుకు వెల్లడించాలి.

• మీ ప్రణాళికను బట్టి, మీరు రుణాన్ని చెల్లించే వరకు మీ 401 (కె) కు సహకరించలేరు.

• మీరు వడ్డీని చెల్లిస్తున్నప్పటికీ, మీరు నిధుల పెట్టుబడి వృద్ధిని కోల్పోతారు.

స్టార్టర్స్ కోసం, మీరు రుణంపై వడ్డీని వసూలు చేసినప్పటికీ-వడ్డీ రేటు సాధారణంగా ప్రైమ్ రేట్ కంటే రెండు పాయింట్లు. అయితే, మీరు బ్యాంకుకు కాకుండా మీకే వడ్డీని సమర్థవంతంగా చెల్లిస్తున్నారు. మరియు మీరు ఉపసంహరించుకునే నిధులపై మీరు కనీసం కొంత డబ్బు సంపాదిస్తున్నారని అర్థం.

ఇబ్బంది ఏమిటంటే మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది, మరియు కాలపరిమితి సాధారణంగా ఐదేళ్ళకు మించదు. $ 50, 000 రుణంతో, అది నెలకు 833 డాలర్లు మరియు వడ్డీ. మీరు తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్నప్పుడు మీరు దీన్ని మీ బ్యాంకుకు బహిర్గతం చేయాలి ఎందుకంటే ఇది మీ నెలవారీ ఖర్చులను పెంచుతుంది.

2017 పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాల చట్టానికి ముందు మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే ముందు మీ ఉపాధి ముగిసినట్లయితే, పూర్తి బకాయిల కోసం 60 నుండి 90 రోజుల తిరిగి చెల్లించే విండో ఉంటుంది. 2018 లో ప్రారంభించి, పన్ను సమగ్రత మీ ఫెడరల్ ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్ యొక్క గడువు తేదీ వరకు తిరిగి చెల్లించే కాలపరిమితిని పొడిగించింది, ఇందులో పొడిగింపులను కూడా దాఖలు చేస్తుంది.

ఆ సమయ వ్యవధిలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో వైఫల్యం రెగ్యులర్ టాక్సేషన్ మరియు 10% పెనాల్టీ టాక్స్ను ప్రేరేపిస్తుంది, ఎందుకంటే బకాయిలు ముందస్తు ఉపసంహరణగా పరిగణించబడతాయి.

మరో పెద్ద ఇబ్బంది ఏమిటంటే, మీ 401 (కె) నుండి రుణాలు తీసుకోవడం అంటే, ఆ నిధుల పెట్టుబడి వృద్ధిని మీరు కోల్పోతారు. అదనంగా, కొన్ని 401 (కె) ప్రణాళికలు మీరు రుణం చెల్లించే వరకు సహకరించడానికి అనుమతించవు.

మీ 401 (కె) డౌన్ పేమెంట్ ఫండ్ల యొక్క సులభమైన వనరు అయితే, మీరు డబ్బును వేరే చోట ఆదా చేయగలిగితే మరియు మీ భవిష్యత్తు నుండి నగదు తీసుకోకపోతే లేదా రుణం తీసుకోకపోతే స్పష్టంగా మంచిది. మీరు నిధులను ఉపయోగించుకోవాల్సిన అవసరం ఉంటే, ఉపసంహరణ తీసుకొని ఈ పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పొదుపులను ఎప్పటికీ కోల్పోవడం కంటే వాటిని అరువుగా తీసుకోవడం మంచిది.