మీరు ఒకే మొత్తంలో 401 (కె) ఉపసంహరణ చేయవచ్చు. అయితే అలా చేయడం మంచి ఆలోచన కాదా? సాధారణంగా, మీ నిధుల బ్యాలెన్స్‌ను తగ్గించే పన్నులు మరియు జరిమానాలు కారణంగా దీనికి సమాధానం లేదు.
మీ పని సంవత్సరాల్లో పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళికను ఏర్పాటు చేయడం సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళికలో అవసరమైన భాగం, మరియు పొదుపు భారం ఉద్యోగుల భుజాలపై ఉంటుంది. అందుకోసం, సహకారం-ఆధారిత పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళికలు యజమానులు అందించే సాధారణ ప్రయోజనం, సాధారణంగా 401 (కె) ప్రణాళిక రూపంలో. కొన్ని కంపెనీలు అర్హతగల కార్మికులను 401 (కె) లో స్వయంచాలకంగా చేర్చుకుంటాయి-అవి నిలిపివేయవచ్చు-మరికొందరు ఉద్యోగులు పాల్గొన్నప్పుడు మరియు ఎప్పుడు ఎన్నుకోవాలో ఎంచుకుంటారు.
401 (కె) ప్రణాళిక యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు పరిమితులపై ఉద్యోగులకు అవగాహన కల్పించడానికి యజమానులు తరచుగా ప్లాన్ స్పాన్సర్‌పై ఆధారపడతారు. ఈ స్పాన్సర్‌లను ప్లాన్ కస్టోడియన్స్ అని కూడా పిలుస్తారు, అర్హత కలిగిన ఉద్యోగులకు ప్రణాళిక యొక్క ప్రయోజనాలు, అందుబాటులో ఉన్న పెట్టుబడి ఎంపికలు మరియు సహకార పరిమితులపై అవగాహన కల్పించడం జరుగుతుంది.
కీ టేకావేస్
- మీ ప్రస్తుత యజమాని వద్ద మీరు కలిగి ఉన్న 401 (కె) ను మీరు పూర్తిగా క్యాష్ అవుట్ చేయలేరు.మీరు మీ బ్యాలెన్స్‌కు వ్యతిరేకంగా 401 (కె) రుణం తీసుకోవచ్చు, కానీ అది పన్నులు మరియు జరిమానాకు లోబడి ఉండవచ్చు. మీరు 401 (కె) మీరు మునుపటి యజమానితో కలిగి ఉన్నారు.
ఉద్యోగంలో ఉన్నప్పుడు మొత్తం ఉపసంహరణ ఎంపికలు
మెజారిటీ యజమానులు మరియు 401 (కె) ప్లాన్ స్పాన్సర్‌లు వారు ప్రణాళికకు సహకరించడం ప్రారంభించినప్పుడు ఉద్యోగులకు తగిన దిశను అందిస్తారు, కాని ఉద్యోగులు ఉద్యోగాలు మారినప్పుడు, పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు లేదా వారి ప్రణాళికల నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవాల్సిన అవసరం వచ్చినప్పుడు వారు తరచుగా ఉపయోగకరమైన సమాచారాన్ని అందించడంలో తక్కువగా ఉంటారు.
కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవడం అంటే మీరు తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం లేని ఆర్థిక అవసరం ఆధారంగా ఒకే మొత్తంలో ఉపసంహరణ. 401 (కె) loan ణం కాలక్రమేణా పేచెక్ డిఫెరల్స్ ద్వారా తిరిగి చెల్లించబడుతుంది. మీ మొత్తం 401 (కె) బ్యాలెన్స్‌లో ఒక నిర్దిష్ట శాతం వద్ద loan ణం నిండి ఉంటుంది-సాధారణంగా 50%.
"మీరు రుణం తీసుకునే సామర్ధ్యంతో 401 (కె) ప్రణాళికను కలిగి ఉంటే, మీరు పన్ను రహిత నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు" అని మాస్లోని లెక్సింగ్టన్లోని ఇన్నోవేటివ్ అడ్వైజరీ గ్రూప్‌లో సంపద నిర్వాహకుడు కిర్క్ చిషోల్మ్ చెప్పారు. “అయితే, మీరు వాటిని తిరిగి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, కానీ ఇది మీ 401 (కె) ఖాతా నుండి రుణం తీసుకోవడానికి మరియు కాలక్రమేణా వడ్డీని మరియు అసలు మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ”
ప్లాన్ హోల్డర్లు 10% జరిమానా విధించకుండా వారి ప్రణాళికల నుండి ఒకే మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకునే ఒక సందర్భం ఉంది. 2019 డిసెంబర్‌లో చట్టంగా సంతకం చేసిన 2019 యొక్క ప్రతి కమ్యూనిటీ అప్ రిటైర్మెంట్ ఎన్‌హాన్స్‌మెంట్ (సెక్యూర్) చట్టం యొక్క సెక్షన్ 113 ప్రకారం, కొత్త తల్లిదండ్రులు తమ ప్రణాళికల నుండి గరిష్టంగా $ 5, 000 ను ఉపసంహరించుకునేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది.
మీరు యజమానిని విడిచిపెట్టినప్పుడు ఎంపికలు
మీరు మరొక ఉద్యోగం కోసం యజమానిని విడిచిపెట్టినప్పుడు లేదా మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు మొత్తం మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకునే ఎంపికలు పరిమితం కాదు. మునుపటి యజమాని యొక్క 401 (కె) ప్రణాళిక నుండి మొత్తం స్వయంచాలక ఖాతా బ్యాలెన్స్ వరకు మీరు ఒకే మొత్తంలో పంపిణీ చేయవచ్చు. పంపిణీ అభ్యర్థనను ఉంచిన తరువాత, ప్లాన్ స్పాన్సర్ లేదా సంరక్షకుడు మీకు నేరుగా ఒక చెక్కును పంపుతాడు మరియు ఖాతా సంరక్షకుడితో మూసివేయబడుతుంది.
ఒకే మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవడం ద్వారా మీరు వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతాలోకి (IRA) పన్నులు మరియు జరిమానాలను నివారించవచ్చు. ఈ సందర్భంలో, చెక్ IRA యొక్క సంరక్షకుడికి ఇవ్వబడుతుంది, మీకు కాదు-అయినప్పటికీ ఇది మీ ప్రయోజనం కోసం "గుర్తించబడాలి". మీరు నిధులను ఎప్పుడూ నగదుగా స్వీకరించనందున, మీకు పన్ను విధించబడదు.
ఉపసంహరణల కోసం పరిగణనలు
మీ 401 (కె) ప్రణాళిక నుండి విరమణ సమయంలో లేదా యజమానిని విడిచిపెట్టిన తరువాత ఒకే మొత్తంలో పంపిణీ చేయడం వల్ల కలిగే గొప్ప ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీ పదవీ విరమణ పొదుపులన్నింటినీ ఒకేసారి యాక్సెస్ చేయగల సామర్థ్యం. డబ్బు పరిమితం చేయబడలేదు, అంటే మీరు సరిపోయేటట్లు చూడవచ్చు. మీరు 401 (కె) లో ఇచ్చే పెట్టుబడుల కంటే విస్తృత శ్రేణి పెట్టుబడులలో కూడా తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
401 (కె) కు విరాళాలు పన్ను వాయిదా వేయబడ్డాయి మరియు పెట్టుబడి వృద్ధి ప్రతి సంవత్సరం మూలధన లాభాల పన్నుకు లోబడి ఉండదు. ఒకేసారి పంపిణీ చేయబడిన తర్వాత, మీరు పన్ను-వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన సంపాదించే సామర్థ్యాన్ని కోల్పోతారు, ఇది కాలక్రమేణా తక్కువ పెట్టుబడి రాబడికి దారితీస్తుంది.
ప్రీ-టాక్స్ 401 (కె) బ్యాలెన్స్‌లపై పన్ను నిలిపివేయడం మీ ఆదాయపు పన్ను బ్రాకెట్‌ను బట్టి, మీ పంపిణీని అందుకున్నప్పుడు సంవత్సరంలో మీ మొత్తం పన్ను బాధ్యతను కవర్ చేయడానికి సరిపోదు. మీరు 401 (కె) ఉపసంహరణపై పన్నులను తగ్గించలేకపోతే, పెద్ద పన్ను బిల్లు మీరు అందుకున్న మొత్తానికి దూరంగా ఉంటుంది.
చివరగా, మీ పూర్తి ఖాతా బ్యాలెన్స్‌కు ఒకేసారి ప్రాప్యత కలిగి ఉండటం ఖర్చు చేయడానికి చాలా ఎక్కువ ప్రలోభాలను అందిస్తుంది. స్వీయ నియంత్రణను అమలు చేయడం సవాలుగా ఉంటుంది. ఆ విభాగంలో వైఫల్యం అంటే పదవీ విరమణలో తక్కువ డబ్బు ఉంటుంది. మీరు మొదటి స్థానంలో ప్రలోభాలకు దూరంగా ఉండటం మంచిది.
