క్యాపిటల్ బఫర్ అంటే ఏమిటి?
మూలధన బఫర్ తప్పనిసరి మూలధనం, ఇతర కనీస మూలధన అవసరాలకు అదనంగా ఆర్థిక సంస్థలు కలిగి ఉండాలి. తగినంత మూలధన బఫర్‌ల సృష్టిని లక్ష్యంగా చేసుకునే నిబంధనలు బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షణపై బాసెల్ కమిటీ రూపొందించిన బాసెల్ III రెగ్యులేటరీ సంస్కరణల్లో పేర్కొన్న విధంగా కౌంటర్ సైక్లికల్ బఫర్‌ల సృష్టిని ప్రోత్సహించడం ద్వారా రుణాల యొక్క ప్రోసైక్లికల్ స్వభావాన్ని తగ్గించడానికి రూపొందించబడ్డాయి.
కీ టేకావేస్
- క్యాపిటల్ బఫర్ తప్పనిసరి మూలధనం, ఇది ఆర్థిక సంస్థలు కలిగి ఉండాలి. కాపిటల్ బఫర్లు బాసెల్ III రెగ్యులేటరీ సంస్కరణల క్రింద తప్పనిసరి చేయబడ్డాయి, ఇవి 2007-2008 ఆర్థిక సంక్షోభం తరువాత అమలు చేయబడ్డాయి. కాపిటల్ బఫర్లు మరింత స్థితిస్థాపకంగా ఉండే ప్రపంచ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థను నిర్ధారించడానికి సహాయపడతాయి.
కాపిటల్ బఫర్ ఎలా పనిచేస్తుంది
డిసెంబర్ 2010 లో, బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షణపై బాసెల్ కమిటీ మరింత స్థితిస్థాపకంగా ఉన్న ప్రపంచ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థను సృష్టించే ఉద్దేశ్యంతో అధికారిక నియంత్రణ ప్రమాణాలను విడుదల చేసింది, ప్రత్యేకించి ద్రవ్యత సమస్యలను పరిష్కరించేటప్పుడు. బాసెల్ III సంస్కరణల్లో గుర్తించబడిన మూలధన బఫర్‌లలో కౌంటర్సైక్లికల్ క్యాపిటల్ బఫర్లు ఉన్నాయి , ఇవి బాసెల్ కమిటీ సభ్యుల అధికార పరిధిచే నిర్ణయించబడతాయి మరియు రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తుల శాతాన్ని బట్టి మారుతుంటాయి మరియు మూలధన పరిరక్షణ బఫర్లు ఆర్థిక ఒత్తిడికి వెలుపల నిర్మించబడ్డాయి.
ఆర్థిక వృద్ధి మందగించినప్పుడు ఆర్థిక వృద్ధి మరియు కాంట్రాక్ట్ రుణాలు ఇచ్చే కాలంలో బ్యాంకులు తమ రుణ కార్యకలాపాలను విస్తరిస్తాయి. తగినంత మూలధనం లేని బ్యాంకులు ఇబ్బందుల్లో పడినప్పుడు, వారు ఎక్కువ మూలధనాన్ని సమీకరించవచ్చు లేదా రుణాలు తగ్గించవచ్చు. వారు రుణాన్ని తగ్గించినట్లయితే, వ్యాపారాలు ఫైనాన్సింగ్ పొందటానికి ఖరీదైనవి లేదా అందుబాటులో లేవు.
కాపిటల్ బఫర్స్ చరిత్ర
2007-2008 ఆర్థిక సంక్షోభం ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్న అనేక ఆర్థిక సంస్థల బ్యాలెన్స్ షీట్లలోని బలహీనతలను బహిర్గతం చేసింది. సబ్‌ప్రైమ్ తనఖా రుణాల జారీ వంటి బ్యాంక్ రుణ పద్ధతులు ప్రమాదకరమే, అయితే నష్టాలను పూడ్చడానికి బ్యాంక్ క్యాపిటల్ ఎల్లప్పుడూ సరిపోదు. కొన్ని ఆర్థిక సంస్థలు విఫలమయ్యేంత పెద్దవిగా ప్రసిద్ది చెందాయి ఎందుకంటే అవి ప్రపంచ ఆర్థిక వ్యవస్థకు వ్యవస్థాత్మకంగా ముఖ్యమైనవి.
ఫాస్ట్ ఫాక్ట్
తగినంత మూలధన బఫర్‌లను రూపొందించడానికి బ్యాంకులకు సమయం ఇవ్వడానికి, బాసెల్ కమిటీ సభ్యుల అధికార పరిధి 12 నెలల ముందుగానే ప్రణాళికాబద్ధమైన పెరుగుదలను ప్రకటించింది; పరిస్థితులు మూలధన బఫర్ తగ్గడానికి అనుమతిస్తే, అవి ఒకేసారి జరుగుతాయి.
ఈ కీలక సంస్థల వైఫల్యం విపత్తుగా పరిగణించబడుతుంది. లెమాన్ బ్రదర్స్ యొక్క దివాలా సమయంలో ఇది ప్రదర్శించబడింది, ఫలితంగా ప్రకటన తర్వాత సోమవారం నాటికి డౌ జోన్స్ పారిశ్రామిక సగటు (DJIA) లో 350 పాయింట్లు పడిపోయాయి. ఆర్థిక మాంద్యం సమయంలో బ్యాంకులు ఇబ్బందుల్లో పడే అవకాశాలను తగ్గించడానికి, రెగ్యులేటర్లు ఒత్తిడి కాలానికి వెలుపల మూలధన బఫర్‌లను నిర్మించాల్సిన అవసరం ఉంది.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
అంతర్జాతీయ సరిహద్దుల్లో రుణాలు ఇచ్చేటప్పుడు విదేశీ సంస్థలు దేశీయ సంస్థల సిసిబి రేటుతో సరిపోలాలని కౌంటర్సైక్లికల్ క్యాపిటల్ బఫర్ (సిసిబి) ఫ్రేమ్‌వర్క్ పేర్కొంది. దేశీయ సంస్థల విదేశీ ఎక్స్పోజర్లకు సంబంధించి గుర్తింపు లేదా పరస్పరం సూచించే ప్రక్రియను ఇది అనుమతిస్తుంది.
