వాణిజ్య బ్యాంకు నిర్ధారణ

విషయ సూచిక

• కమర్షియల్ బ్యాంక్ అంటే ఏమిటి?
• కమర్షియల్ బ్యాంక్ ఎలా పనిచేస్తుంది
• డిపాజిట్లు
• రుణాలు
• కమర్షియల్ బ్యాంక్ ఉదాహరణ
• వాణిజ్య బ్యాంకులు డబ్బు ఎలా సంపాదిస్తాయి
• ప్రత్యేక పరిశీలనలు

కమర్షియల్ బ్యాంక్ అంటే ఏమిటి?

వాణిజ్య బ్యాంకు అనేది ఒక రకమైన ఆర్థిక సంస్థ, ఇది డిపాజిట్లను అంగీకరిస్తుంది, ఖాతా సేవలను తనిఖీ చేస్తుంది, వివిధ రుణాలు చేస్తుంది మరియు ప్రాథమిక ఆర్థిక ఉత్పత్తులను డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (సిడిలు) మరియు పొదుపు ఖాతాలు వంటి వ్యక్తులకు మరియు చిన్న వ్యాపారాలకు అందిస్తుంది. వాణిజ్య బ్యాంకు అంటే పెట్టుబడి బ్యాంకుకు వ్యతిరేకంగా చాలా మంది తమ బ్యాంకింగ్ చేస్తారు.

వాణిజ్య బ్యాంకులు రుణాలు అందించడం ద్వారా మరియు ఆ రుణాల నుండి వడ్డీ ఆదాయాన్ని సంపాదించడం ద్వారా డబ్బు సంపాదిస్తాయి. వాణిజ్య బ్యాంకు జారీ చేయగల రుణాల రకాలు మారుతూ ఉంటాయి మరియు తనఖాలు, ఆటో రుణాలు, వ్యాపార రుణాలు మరియు వ్యక్తిగత రుణాలు ఉండవచ్చు. వాణిజ్య బ్యాంకు కేవలం ఒకటి లేదా కొన్ని రకాల రుణాలలో ప్రత్యేకత పొందవచ్చు.

ఖాతాలు, పొదుపు ఖాతాలు, మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు మరియు సిడిలు వంటి కస్టమర్ డిపాజిట్లు రుణాలు చేయడానికి బ్యాంకులకు మూలధనాన్ని అందిస్తాయి. ఈ ఖాతాల్లోకి డబ్బు జమ చేసే వినియోగదారులు సమర్థవంతంగా బ్యాంకుకు రుణాలు ఇస్తారు మరియు వడ్డీ చెల్లిస్తారు. అయినప్పటికీ, వారు తీసుకున్న డబ్బుపై బ్యాంక్ చెల్లించే వడ్డీ రేటు వారు ఇచ్చే డబ్బుపై వసూలు చేసే రేటు కంటే తక్కువ.

వాణిజ్య బ్యాంకు

కీ టేకావేస్

• వాణిజ్య డబ్బు గుణకం లేదా ఫెడరల్ రిజర్వ్ వంటి సెంట్రల్ బ్యాంక్ నుండి వచ్చే డబ్బు సృష్టి రకానికి తేడా లేదు. వాణిజ్య బ్యాంకులు రుణాలు అందించడం ద్వారా మరియు ఆ రుణాల నుండి వడ్డీ ఆదాయాన్ని సంపాదించడం ద్వారా డబ్బు సంపాదిస్తాయి. పెరుగుతున్న వాణిజ్య బ్యాంకులు పనిచేస్తాయి ప్రత్యేకంగా ఆన్‌లైన్‌లో, వాణిజ్య బ్యాంకుతో అన్ని లావాదేవీలు ఎలక్ట్రానిక్‌గా చేయాలి.

కమర్షియల్ బ్యాంక్ ఎలా పనిచేస్తుంది

వాణిజ్య బ్యాంకు సంపాదించిన డబ్బు మొత్తం డిపాజిట్లపై చెల్లించే వడ్డీ మరియు అది ఇచ్చే రుణాలపై సంపాదించే వడ్డీ మధ్య వ్యాప్తి ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది, దీనిని నికర వడ్డీ ఆదాయం అంటారు.

ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్‌డిఐసి) చేత బీమా చేయబడినందున వినియోగదారులు పొదుపు ఖాతాలు మరియు సిడిల వంటి వాణిజ్య బ్యాంకు పెట్టుబడులను ఆకర్షణీయంగా కనుగొంటారు మరియు డబ్బును సులభంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. అయితే, ఈ పెట్టుబడులు సాంప్రదాయకంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇతర పెట్టుబడి ఉత్పత్తులతో పోలిస్తే చాలా తక్కువ వడ్డీ రేట్లను చెల్లిస్తాయి. కొన్ని సందర్భాల్లో, వాణిజ్య బ్యాంక్ డిపాజిట్లు ఖాతా డిపాజిట్లను తనిఖీ చేయడం వంటి వడ్డీని చెల్లించవు.

పాక్షిక రిజర్వ్ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో, వాణిజ్య బ్యాంకులు డిపాజిట్పై ఉన్న ఆస్తులకు బహుళ దావాలను అనుమతించడం ద్వారా డబ్బును సృష్టించడానికి అనుమతించబడతాయి. రుణాలు చేసేటప్పుడు గతంలో లేని క్రెడిట్‌ను బ్యాంకులు సృష్టిస్తాయి. దీనిని కొన్నిసార్లు డబ్బు గుణకం ప్రభావం అంటారు. క్రెడిట్ రుణ సంస్థలు ఈ విధంగా సృష్టించగల మొత్తానికి పరిమితి ఉంది. అన్ని డిపాజిట్ క్లెయిమ్‌లలో కొంత కనీస శాతాన్ని ద్రవ నగదుగా ఉంచడానికి బ్యాంకులు చట్టబద్ధంగా అవసరం. దీనిని రిజర్వ్ రేషియో అంటారు. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో రిజర్వ్ నిష్పత్తి 10%. దీని అర్థం బ్యాంక్ డిపాజిట్లలో పొందే ప్రతి $ 100 కు, $ 10 ని బ్యాంక్ చేత నిలుపుకోవాలి మరియు రుణం తీసుకోకూడదు, మిగిలిన $ 90 రుణం తీసుకోవచ్చు లేదా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

డిపాజిట్లు

బ్యాంకుల నిధుల ద్వారా అతిపెద్ద వనరు డిపాజిట్లు; భవిష్యత్ లావాదేవీలలో భద్రత మరియు ఉపయోగం కోసం ఖాతాదారులకు బ్యాంకుకు అప్పగించే డబ్బు, అలాగే తక్కువ మొత్తంలో వడ్డీ. సాధారణంగా "కోర్ డిపాజిట్లు" అని పిలుస్తారు, ఇవి సాధారణంగా చాలా మందికి ప్రస్తుతం ఉన్న చెకింగ్ మరియు పొదుపు ఖాతాలు.

చాలా సందర్భాలలో, ఈ డిపాజిట్లు చాలా తక్కువ పదాలను కలిగి ఉంటాయి. ప్రజలు సాధారణంగా ఒక నిర్దిష్ట బ్యాంకుతో సంవత్సరానికి ఖాతాలను నిర్వహిస్తుండగా, కస్టమర్ పూర్తి మొత్తాన్ని ఎప్పుడైనా ఉపసంహరించుకునే హక్కును కలిగి ఉంటాడు. వినియోగదారులకు డిమాండ్‌పై డబ్బు ఉపసంహరించుకునే అవకాశం ఉంది మరియు బ్యాలెన్స్‌లు పూర్తిగా బీమా చేయబడతాయి,, 000 250, 000 వరకు, అందువల్ల, బ్యాంకులు ఈ డబ్బు కోసం ఎక్కువ చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. చాలా బ్యాంకులు ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లను తనిఖీ చేయడానికి ఎటువంటి వడ్డీని చెల్లించవు, లేదా కనీసం చాలా తక్కువ చెల్లించాలి మరియు యుఎస్ ట్రెజరీ బాండ్ రేట్ల కంటే తక్కువగా ఉన్న పొదుపు ఖాతాలకు వడ్డీ రేట్లు చెల్లిస్తాయి. (మరిన్ని కోసం, మీ బ్యాంక్ డిపాజిట్లు బీమా చేయబడ్డాయా? )

టోకు డిపాజిట్లు

ఒక బ్యాంకు తగినంత స్థాయిలో కోర్ డిపాజిట్లను ఆకర్షించలేకపోతే, ఆ బ్యాంక్ టోకు నిధుల వనరులకు మారవచ్చు. చాలా విషయాల్లో ఈ టోకు నిధులు ఇంటర్‌బ్యాంక్ సిడిల మాదిరిగా ఉంటాయి. హోల్‌సేల్ ఫండ్స్‌లో తప్పేమీ లేదు, కానీ పెట్టుబడిదారులు ఈ నిధుల వనరుపై ఆధారపడినప్పుడు బ్యాంక్ గురించి ఏమి చెబుతుందో పరిగణించాలి. కొన్ని బ్యాంకులు బ్రాంచ్-బేస్డ్ డిపాజిట్-సేకరణ నమూనాను నొక్కిచెప్పగా, టోకు నిధులకి అనుకూలంగా, ఈ మూలధన వనరుపై అధికంగా ఆధారపడటం ఒక బ్యాంకు తన తోటివారిలాగా పోటీగా ఉండదని హెచ్చరిస్తుంది.

హోల్‌సేల్ ఫండింగ్ యొక్క అధిక వ్యయం అంటే ఒక బ్యాంకు ఇరుకైన వడ్డీ వ్యాప్తికి, మరియు తక్కువ లాభాలకు స్థిరపడవలసి ఉంటుంది లేదా దాని రుణ మరియు పెట్టుబడి నుండి అధిక దిగుబడిని పొందాలని పెట్టుబడిదారులు గమనించాలి, అంటే సాధారణంగా ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోవాలి.

రుణాలు

చాలా బ్యాంకులకు, రుణాలు వారి నిధుల యొక్క ప్రాధమిక ఉపయోగం మరియు వారు ఆదాయాన్ని సంపాదించే ప్రధాన మార్గం. రుణాలు సాధారణంగా స్థిర నిబంధనల కోసం, స్థిర రేట్ల వద్ద తయారు చేయబడతాయి మరియు సాధారణంగా నిజమైన ఆస్తితో భద్రపరచబడతాయి; తరచుగా loan ణం కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించబడే ఆస్తి. బ్యాంకులు వేరియబుల్ లేదా సర్దుబాటు చేయగల వడ్డీ రేట్లతో రుణాలు చేస్తాయి మరియు రుణగ్రహీతలు తరచూ తక్కువ లేదా ఎటువంటి జరిమానా లేకుండా రుణాలను తిరిగి చెల్లించవచ్చు, అయితే బ్యాంకులు సాధారణంగా ఈ రకమైన రుణాల నుండి దూరంగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే తగిన నిధుల వనరులతో వాటిని సరిపోల్చడం కష్టం.

బ్యాంకు యొక్క రుణ పద్ధతుల యొక్క భాగం మరియు భాగం, సంభావ్య రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ విలువను మరియు ఆ మూల్యాంకనం ఆధారంగా వివిధ వడ్డీ రేట్లను వసూలు చేసే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడం. రుణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు, బ్యాంకులు తరచూ కాబోయే రుణగ్రహీత యొక్క ఆదాయం, ఆస్తులు మరియు రుణాలను, అలాగే రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రను అంచనా వేస్తాయి. రుణ పూచీకత్తు నిర్ణయంలో రుణం యొక్క ఉద్దేశ్యం కూడా ఒక అంశం; గృహాలు, కార్లు, జాబితా మొదలైన రియల్ ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడానికి తీసుకున్న రుణాలు సాధారణంగా తక్కువ ప్రమాదకరమని భావిస్తారు, ఎందుకంటే చెల్లించని సందర్భంలో బ్యాంక్ తిరిగి పొందగలిగే కొంత విలువ యొక్క అంతర్లీన ఆస్తి ఉంది.

అందుకని, బ్యాంకులు ఆర్థిక వ్యవస్థలో మెచ్చుకోదగిన పాత్ర పోషిస్తాయి. కొంతవరకు, బ్యాంక్ లోన్ అధికారులు ఏ ప్రాజెక్టులు, మరియు / లేదా వ్యాపారాలు కొనసాగించాలో విలువైనవి మరియు మూలధనానికి అర్హమైనవి అని నిర్ణయిస్తారు.

వినియోగదారుల రుణాలు

వినియోగదారుల రుణాలు ఉత్తర అమెరికా బ్యాంక్ రుణాలలో ఎక్కువ భాగం, మరియు వీటిలో, నివాస తనఖాలు చాలా పెద్ద వాటాను కలిగి ఉన్నాయి. తనఖాలను నివాసాలను కొనడానికి ఉపయోగిస్తారు మరియు గృహాలు తరచుగా రుణాన్ని అనుషంగికం చేసే భద్రత. తనఖాలు సాధారణంగా 30 సంవత్సరాల తిరిగి చెల్లించే కాలానికి వ్రాయబడతాయి మరియు వడ్డీ రేట్లు నిర్ణయించబడతాయి, సర్దుబాటు చేయబడతాయి లేదా వేరియబుల్ కావచ్చు. 2000 ల యుఎస్ హౌసింగ్ బబుల్ సమయంలో అనేక రకాల అన్యదేశ తనఖా ఉత్పత్తులు అందించబడినప్పటికీ, "పిక్-ఎ-పేమెంట్" తనఖాలు మరియు ప్రతికూల రుణ విమోచన రుణాలతో సహా చాలా ప్రమాదకర ఉత్పత్తులు ఇప్పుడు చాలా తక్కువ సాధారణం.

ఆటోమొబైల్ రుణాలు చాలా బ్యాంకులకు సురక్షితమైన రుణాల యొక్క మరొక ముఖ్యమైన వర్గం. తనఖా రుణాలతో పోలిస్తే, ఆటో రుణాలు సాధారణంగా తక్కువ నిబంధనలు మరియు అధిక రేట్ల కోసం ఉంటాయి. ఆటోమొబైల్ తయారీదారులు మరియు డీలర్లు నిర్వహిస్తున్న క్యాప్టివ్ ఆటో ఫైనాన్సింగ్ కార్యకలాపాల వంటి ఇతర ఆర్థిక సంస్థల నుండి ఆటో రుణాలు ఇవ్వడంలో బ్యాంకులు విస్తృతమైన పోటీని ఎదుర్కొంటున్నాయి.

హౌసింగ్ బబుల్ పతనానికి ముందు, గృహ ఈక్విటీ రుణాలు చాలా బ్యాంకులకు వినియోగదారుల రుణాలు వేగంగా పెరుగుతున్న విభాగం. గృహ ఈక్విటీ రుణాలు ప్రాథమికంగా వినియోగదారులకు వారు కోరుకున్న ఏ ప్రయోజనాలకైనా, వారి ఇంటిలోని ఈక్విటీతో, అంటే, ఇంటి అంచనా విలువ మరియు ఏదైనా తనఖా మధ్య వ్యత్యాసం, అనుషంగికంగా ఉంటుంది. పోస్ట్-సెకండరీ విద్య యొక్క వ్యయం పెరుగుతూనే ఉన్నందున, ఎక్కువ మంది విద్యార్థులు తమ విద్య కోసం చెల్లించడానికి రుణాలు తీసుకోవలసి ఉంటుందని కనుగొన్నారు. దీని ప్రకారం, విద్యార్థుల రుణాలు చాలా బ్యాంకులకు వృద్ధి మార్కెట్. విద్యార్థుల రుణాలు సాధారణంగా అసురక్షితమైనవి మరియు యునైటెడ్ స్టేట్స్లో మూడు ప్రాథమిక రకాల విద్యార్థి రుణాలు ఉన్నాయి: సమాఖ్య ప్రాయోజిత సబ్సిడీ రుణాలు, ఇక్కడ విద్యార్థి పాఠశాలలో ఉన్నప్పుడు ఫెడరల్ ప్రభుత్వం వడ్డీని చెల్లిస్తుంది, సమాఖ్య స్పాన్సర్ చేయని రుణాలు మరియు ప్రైవేట్ రుణాలు.

క్రెడిట్ కార్డులు మరొక ముఖ్యమైన రుణ రకం మరియు ఆసక్తికరమైన కేసు. క్రెడిట్ కార్డులు, సారాంశంలో, ఎప్పుడైనా క్రెడిట్ యొక్క వ్యక్తిగత పంక్తులు. వీసా మరియు మాస్టర్ కార్డ్ క్రెడిట్ కార్డులలో బాగా తెలిసిన పేర్లు అయితే, అవి వాస్తవానికి రుణాలు ఇవ్వవు. వీసా మరియు మాస్టర్ కార్డ్ కేవలం యాజమాన్య నెట్‌వర్క్‌లను నడుపుతాయి, దీని ద్వారా డబ్బు (డెబిట్‌లు మరియు క్రెడిట్‌లు) ఒక లావాదేవీ తర్వాత, దుకాణదారుడి బ్యాంక్ మరియు వ్యాపారి బ్యాంకు మధ్య తిరుగుతాయి.

అన్ని బ్యాంకులు క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలలో పాల్గొనవు మరియు డిఫాల్ట్ రేట్లు సాంప్రదాయకంగా తనఖా రుణాలు లేదా ఇతర రకాల సురక్షిత రుణాల కంటే చాలా ఎక్కువ. క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలు బ్యాంకులకు లాభదాయకమైన ఫీజులను అందిస్తాయి: కార్డును అంగీకరించడం మరియు లావాదేవీల్లోకి ప్రవేశించడం కోసం వ్యాపారులకు వసూలు చేసే ఇంటర్‌చేంజ్ ఫీజులు, ఆలస్యంగా చెల్లించే ఫీజులు, కరెన్సీ మార్పిడి, ఓవర్-ది-లిమిట్ మరియు కార్డ్ యూజర్ కోసం ఇతర ఫీజులు, క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగదారులు ఒక నెల నుండి మరో నెల వరకు తీసుకునే బ్యాలెన్స్‌లపై పెరిగిన రేట్లు. (మీ బ్యాంక్ నికెల్ మరియు మసకబారడం ఎలా నివారించాలో తెలుసుకోవడానికి, మీ బ్యాంక్ ఫీజులను తగ్గించుకోండి.)

కమర్షియల్ బ్యాంక్ ఉదాహరణ

సాంప్రదాయకంగా, వాణిజ్య బ్యాంకులు భౌతికంగా భవనాలలో ఉన్నాయి, ఇక్కడ వినియోగదారులు టెల్లర్ విండో సేవలు, ఎటిఎంలు మరియు సురక్షిత డిపాజిట్ బాక్సులను ఉపయోగిస్తారు.

పెరుగుతున్న వాణిజ్య బ్యాంకులు ఆన్‌లైన్‌లో ప్రత్యేకంగా పనిచేస్తాయి, ఇక్కడ వాణిజ్య బ్యాంకుతో అన్ని లావాదేవీలు ఎలక్ట్రానిక్‌గా చేయాలి.

ఈ “వర్చువల్” వాణిజ్య బ్యాంకులు తరచుగా తమ డిపాజిటర్లకు అధిక వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తాయి. ఎందుకంటే వారు సాధారణంగా తక్కువ సేవ మరియు ఖాతా ఫీజులను కలిగి ఉంటారు, ఎందుకంటే వారు భౌతిక శాఖలను మరియు వాటితో పాటు వచ్చే అన్ని సహాయక ఛార్జీలు, అద్దె, ఆస్తి పన్ను మరియు యుటిలిటీలను నిర్వహించాల్సిన అవసరం లేదు.

ఇప్పుడు సిటీబ్యాంక్ మరియు జెపి మోర్గాన్ చేజ్ వంటి కొన్ని వాణిజ్య బ్యాంకులు కూడా ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకింగ్ విభాగాలను కలిగి ఉన్నాయి, మరికొన్ని అల్లీ వంటివి వ్యాపారం యొక్క వాణిజ్య వైపు ఖచ్చితంగా పనిచేస్తాయి.

చాలా సంవత్సరాలు, వాణిజ్య బ్యాంకులను ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంక్ అని పిలువబడే మరొక రకమైన ఆర్థిక సంస్థ నుండి వేరుగా ఉంచారు. పెట్టుబడి బ్యాంకులు సంస్థాగత మరియు అధిక-నికర-విలువైన ఖాతాదారులకు పూచీకత్తు సేవలు, M & A మరియు కార్పొరేట్ పునర్వ్యవస్థీకరణ సేవలు మరియు ఇతర రకాల బ్రోకరేజ్ సేవలను అందిస్తాయి. ఈ విభజన 1933 నాటి గ్లాస్-స్టీగల్ చట్టంలో భాగం, ఇది మహా మాంద్యం సమయంలో ఆమోదించబడింది మరియు 1999 గ్రామ్-లీచ్-బ్లైలీ చట్టం ద్వారా రద్దు చేయబడింది.

కమర్షియల్ బ్యాంక్ డబ్బు ఎలా సంపాదిస్తుందో ఉదాహరణ

వాణిజ్య బ్యాంకు ఒక కస్టమర్‌కు డబ్బు ఇచ్చినప్పుడు, అది బ్యాంక్ తన డిపాజిటర్లకు చెల్లించే దానికంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును వసూలు చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక కస్టమర్ ఐదేళ్ల సిడిని వాణిజ్య బ్యాంకు నుండి 2% వార్షిక వడ్డీ రేటుకు $ 10, 000 కు కొనుగోలు చేస్తాడని అనుకుందాం.

అదే రోజు, మరొక కస్టమర్ అదే బ్యాంకు నుండి 5% వార్షిక వడ్డీ రేటుతో $ 10, 000 కోసం ఐదేళ్ల ఆటో loan ణం పొందుతాడు. సాధారణ వడ్డీని, హిస్తే, బ్యాంక్ సిడి కస్టమర్కు ఐదేళ్ళలో $ 1, 000 చెల్లిస్తుంది, ఆటో ఆటో కస్టమర్ నుండి, 500 2, 500 వసూలు చేస్తుంది., 500 1, 500 వ్యత్యాసం స్ప్రెడ్-లేదా నికర వడ్డీ ఆదాయానికి ఉదాహరణ-మరియు ఇది బ్యాంకుకు ఆదాయాన్ని సూచిస్తుంది.

తన loan ణ పుస్తకంపై సంపాదించే వడ్డీతో పాటు, వాణిజ్య బ్యాంకు తనఖా మరియు ఇతర బ్యాంకింగ్ సేవలకు వినియోగదారుల ఫీజు వసూలు చేయడం ద్వారా ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు. ఉదాహరణకు, కొన్ని బ్యాంకులు ఖాతాలు మరియు ఇతర బ్యాంకింగ్ ఉత్పత్తులను తనిఖీ చేయడానికి ఫీజు వసూలు చేయడానికి ఎన్నుకుంటాయి. అలాగే, అనేక రుణ ఉత్పత్తులలో వడ్డీ ఛార్జీలతో పాటు ఫీజులు ఉంటాయి.

తనఖా రుణంపై ప్రారంభ రుసుము ఒక ఉదాహరణ, ఇది సాధారణంగా రుణ మొత్తంలో 0.5% మరియు 1% మధ్య ఉంటుంది. ఒక కస్టమర్ $ 200, 000 తనఖా రుణాన్ని అందుకుంటే, of ణం యొక్క జీవితంపై సంపాదించే వడ్డీ పైన 1% ఆరిజినేషన్ ఫీజుతో $ 2, 000 చేయడానికి బ్యాంకుకు అవకాశం ఉంది.

ప్రత్యేక పరిశీలనలు

ఏ సమయంలోనైనా, పాక్షిక రిజర్వ్ వాణిజ్య బ్యాంకులు తమ సొరంగాల్లోని నగదు కంటే ఎక్కువ నగదు బాధ్యతలను కలిగి ఉంటాయి. చాలా మంది డిపాజిటర్లు తమ నగదు శీర్షికలను విముక్తి కోసం కోరినప్పుడు, బ్యాంక్ రన్ జరుగుతుంది. 1907 బ్యాంక్ భయాందోళన సమయంలో మరియు 1930 లలో ఇది జరిగింది.

వాణిజ్య డబ్బు గుణకం లేదా ఫెడరల్ రిజర్వ్ వంటి సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఫలితంగా వచ్చే డబ్బు సృష్టి రకానికి తేడా లేదు. వదులుగా ఉన్న ద్రవ్య విధానం నుండి సృష్టించబడిన డాలర్ కొత్త వాణిజ్య రుణం నుండి సృష్టించబడిన డాలర్‌తో మార్చుకోగలదు.

కొత్తగా సృష్టించిన చాలా సెంట్రల్ బ్యాంక్ డబ్బు బ్యాంకులు లేదా ప్రభుత్వం ద్వారా ఆర్థిక వ్యవస్థలోకి ప్రవేశిస్తుంది. ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ షీట్లలో కొత్త ఆస్తులను సృష్టించగలదు, ఆపై బ్యాంకులు ఆ కొత్త ఆస్తుల నుండి కొత్త వాణిజ్య రుణాలను జారీ చేస్తాయి. చాలా సెంట్రల్ బ్యాంక్ డబ్బు సృష్టి వాణిజ్య బ్యాంకు డబ్బు సృష్టి ద్వారా విపరీతంగా పెరుగుతుంది.