Rest ణ పునర్నిర్మాణం వర్సెస్ డెట్ రీఫైనాన్సింగ్: ఒక అవలోకనం
రీఫైనాన్సింగ్ మరియు పునర్నిర్మాణం రెండు వేర్వేరు ప్రక్రియలు, కానీ అవి తరచూ ఒకే ఇమేజ్‌ను ప్రేరేపిస్తాయి-దివాలా అంచున ఉన్న తీరని సంస్థ, వ్యాపారాన్ని తేలుతూ ఉంచడానికి చివరి ప్రయత్నం చేస్తుంది. అయితే, ఇది ఎల్లప్పుడూ అలా ఉండదు.
ఒక సంస్థ వాస్తవానికి రీఫైనాన్సింగ్ లేదా పునర్నిర్మాణం అనేది అనువాదంలో తరచుగా కోల్పోతుంది. ఇది చాలా మంది వ్యక్తులకు దారితీసింది, అనుభవజ్ఞులైన ఫైనాన్స్ నిపుణులతో సహా, వాస్తవానికి వారు పూర్తిగా భిన్నమైన ప్రక్రియలు అయినప్పుడు పదాలను పరస్పరం మార్చుకుంటారు.
ప్రాథమికంగా, రీఫైనాన్సింగ్ మరియు పునర్నిర్మాణం రెండూ ఒక వ్యక్తి లేదా సంస్థ యొక్క ఆర్థిక దృక్పథాన్ని బలోపేతం చేయడానికి తీసుకున్న రుణ పునర్వ్యవస్థీకరణ ప్రక్రియలు. Re ణ రీఫైనాన్సింగ్ అనేది కొత్త ఒప్పందాన్ని ప్రారంభించడం, మునుపటి కంటే మెరుగైన నిబంధనలతో, రుణం చెల్లించడానికి.
కీ టేకావేస్
- రుణగ్రహీత అటువంటి ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో ఉన్నప్పుడు రుణ పునర్నిర్మాణం ఉపయోగించబడుతుంది, ఇది రుణంపై సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడాన్ని నిరోధిస్తుంది. పునర్నిర్మాణం కంటే చాలా విస్తృతమైన ప్రాతిపదికన రుణ రీఫైనాన్సింగ్ ఉపయోగించబడుతుంది, దీనిలో రుణగ్రహీత కొత్తగా పొందిన రుణాన్ని మునుపటి నిబంధనలను చెల్లించడానికి మంచి నిబంధనలతో ఉపయోగించుకుంటాడు loan ణం తిరిగి చెల్లించే వ్యూహంలో పాల్గొనడానికి ముందు రుణగ్రహీతలు దివాలా యొక్క నిజమైన ఖర్చును పరిగణించాలి.
రుణ పునర్నిర్మాణం
మరింత భయంకరమైన పరిస్థితుల కోసం, రుణగ్రహీతలు రుణ పునర్నిర్మాణానికి మారవచ్చు. అత్యంత ప్రాధమిక స్థాయిలో, పునర్నిర్మాణం అనేది ఇప్పటికే ఉన్న ఒప్పందాన్ని మార్చడాన్ని సూచిస్తుంది (కొత్త ఒప్పందంతో మొదలయ్యే రీఫైనాన్సింగ్‌కు వ్యతిరేకంగా). ఒక సాధారణ పునర్నిర్మాణానికి ఉదాహరణ రుణ ఒప్పందంలో ప్రధాన చెల్లింపు కోసం గడువు తేదీని పొడిగించడం లేదా వడ్డీ చెల్లింపుల పౌన encies పున్యాలను సవరించడం.
పునర్నిర్మాణం ఎక్కువగా ప్రత్యేక పరిస్థితులలో జరుగుతుంది, ఇక్కడ రుణగ్రహీతలు ఆర్థికంగా అస్థిరంగా భావించబడతారు మరియు రుణ బాధ్యతలను నెరవేర్చలేరు. పునర్నిర్మాణం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది, అందుకే ఇది చివరి డిచ్ స్ట్రాటజీ.
రుణ పునర్వ్యవస్థీకరణ అనేది రుణగ్రహీతలు డిఫాల్ట్ అయ్యే ప్రమాదం ఉన్నపుడు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న ఒప్పందాన్ని మార్చడానికి చర్చలు జరిపినప్పుడు తీసుకున్న తీవ్రమైన ఎంపిక.
రుణ పునర్నిర్మాణంలో, రెండు పార్టీలు మంచిగా ఉండే పరిస్థితిని సృష్టించడానికి రుణగ్రహీత రుణదాతతో చర్చలు జరపాలి. మీ రుణంపై మీరు సకాలంలో చెల్లింపులు చేయలేరని మీకు తెలిస్తే, లేదా తొలగింపు మీ ఆర్థిక స్థిరత్వానికి రాజీ పడితే, రుణదాతలతో చర్చలు ప్రారంభించడం చాలా వివేకం.
దివాలా యొక్క పైన పేర్కొన్న అన్ని ఖర్చులు ఉన్నందున రుణగ్రహీతలు తమ రుణాలపై డిఫాల్ట్ కావాలని రుణదాతలు కోరుకోరు. ఎక్కువ సమయం, రుణదాతలు రుణాన్ని పునర్నిర్మించడానికి నీటి అడుగున రుణగ్రహీతలతో చర్చలు జరపడానికి అంగీకరిస్తారు, అంటే ఆలస్య రుసుములను మాఫీ చేయడం, చెల్లింపు తేదీలను పొడిగించడం లేదా కూపన్ చెల్లింపుల యొక్క పౌన encies పున్యాలు మరియు మొత్తాలను మార్చడం.
పెద్ద, బాగా స్థిరపడిన సంస్థలకు మరో ఎంపిక ఈక్విటీ కోసం రుణాన్ని మార్చుకోవడం. తనఖాతో డెట్-ఫర్-ఈక్విటీ మార్పిడులు కూడా సంభవించవచ్చు. ఆ సందర్భాలలో, తనఖా చెల్లింపులను తగ్గించడానికి ఒక ఇంటి వారి ఇంటిలో ఈక్విటీని వర్తకం చేస్తుంది. తరచూ ఉన్నట్లుగా, పునర్నిర్మాణం రుణగ్రహీతలను ఎక్కువ ద్రవ్యతను నిర్వహించడానికి అనుమతిస్తుంది, తరువాత తిరిగి చర్చించిన రుణ ఒప్పందాన్ని విజయవంతంగా తిరిగి చెల్లించడానికి నగదు ప్రవాహ వనరులను పునరుద్ధరించడానికి లేదా నిర్వహించడానికి ఇది ఉపయోగపడుతుంది.
రుణ రీఫైనాన్సింగ్
రుణ రీఫైనాన్సింగ్‌లో, రుణగ్రహీత కొత్త loan ణం లేదా inst ణ పరికరం కోసం వర్తిస్తాడు, ఇది మునుపటి ఒప్పందం కంటే మెరుగైన నిబంధనలను కలిగి ఉంటుంది మరియు మునుపటి బాధ్యతను చెల్లించడానికి ఉపయోగించవచ్చు. రీఫైనాన్సింగ్ యొక్క ఉదాహరణ కొత్త, చౌకైన loan ణం కోసం దరఖాస్తు చేయడం మరియు ఆ loan ణం ద్వారా వచ్చే ఆదాయాన్ని ఇప్పటికే ఉన్న.ణం నుండి అప్పులను తీర్చడం.
పునర్వ్యవస్థీకరణ కంటే రీఫైనాన్సింగ్ మరింత సరళంగా ఉపయోగించబడుతుంది ఎందుకంటే ఇది త్వరిత ప్రక్రియ, అర్హత సాధించడం సులభం మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సానుకూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది ఎందుకంటే చెల్లింపు చరిత్ర అసలు రుణం చెల్లించబడుతుందని ప్రతిబింబిస్తుంది.
రీఫైనాన్సింగ్ కోసం వివిధ కారణాలు ఉన్నాయి, రుణాలపై వడ్డీ రేట్లను తగ్గించడం, అప్పులను ఏకీకృతం చేయడం, రుణ నిర్మాణాన్ని మార్చడం మరియు నగదును విముక్తి చేయడం చాలా సాధారణ కారణాలు. అధిక క్రెడిట్ స్కోర్‌లు కలిగిన రుణగ్రహీతలు రీఫైనాన్సింగ్ నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు ఎందుకంటే వారు మరింత అనుకూలమైన కాంట్రాక్ట్ నిబంధనలను మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లను పొందగలరు.
ముఖ్యంగా, మీరు ఒక loan ణాన్ని మరొకదానితో భర్తీ చేస్తున్నారు, కాబట్టి కొత్తగా సృష్టించిన రుణ ఒప్పందాలను ప్రభావితం చేసే వడ్డీ రేట్ల మార్పు ఉన్నప్పుడు రుణ రీఫైనాన్సింగ్ తరచుగా ఉపయోగించబడుతుంది. ఉదాహరణకు, ఫెడరల్ రిజర్వ్ వడ్డీ రేట్లు తగ్గించినట్లయితే, కొత్త రుణాలు, అలాగే బాండ్లు వడ్డీ చెల్లింపులపై తక్కువ దిగుబడిని ఇస్తాయి, ఇది రుణగ్రహీతలకు ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.
ఈ పరిస్థితిలో, రుణ రీఫైనాన్సింగ్ రుణగ్రహీతలు అదే నామమాత్రపు for ణం కోసం కాలక్రమేణా చాలా తక్కువ వడ్డీని చెల్లించటానికి అనుమతిస్తుంది. పరిపక్వతకు ముందు రుణాలను చెల్లించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నప్పుడు, చాలా స్థిర-కాల రుణాలు కాల్ నిబంధనలు అని పిలువబడే వాటిని కలిగి ఉంటాయి-ప్రారంభ రుణాల తిరిగి చెల్లించే విషయంలో జరిమానాలు విధించే నిబంధనలు. అటువంటి పరిస్థితులలో, రుణగ్రహీతలు ఒక loan ణం మరియు మరొక రుణం యొక్క నికర ప్రస్తుత విలువను లెక్కించడంలో వారి శ్రద్ధ వహించాలి.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు: దివాలా ఖర్చు
కానీ రీఫైనాన్స్ లేదా పునర్నిర్మాణం ఎందుకు? రుణగ్రహీత మరియు రుణదాత రెండింటికీ దివాలా ఖర్చును నివారించడం ఒక ముఖ్యమైన ఉత్ప్రేరకం. రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతలు రెండింటిపై విధించే చట్టపరమైన ఖర్చుల కారణంగా, దివాలా అనివార్యమయ్యే ముందు చాలా రుణ పునర్నిర్మాణ సమస్యలు పరిష్కరించబడతాయి. సగటున, చాప్టర్ 7 దివాలా కోసం న్యాయవాది రుసుము anywhere 500 మరియు, 500 3, 500 మధ్య ఉంటుంది.
అంతేకాకుండా, అదనపు ప్రభుత్వ వ్రాతపని ఫైలింగ్ ఛార్జీలు, క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ఛార్జీలు మరియు రుణగ్రహీత విద్య రుసుములు ఉన్నాయి, రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరుపై తీవ్రమైన ప్రభావాన్ని చెప్పలేదు. రుణదాత వైపు, రుణం అసురక్షితంగా ఉంటే, అప్పుడు రుణదాత ప్రిన్సిపాల్‌తో పాటు అంగీకరించిన వడ్డీ చెల్లింపులు కూడా అవుతాడు. రుణం సురక్షితం అయితే, అప్పుడు రుణదాత రియల్ ఎస్టేట్ లేదా ఆటోమొబైల్స్ వంటి ఆస్తులను లిక్విడేట్ చేయవలసి ఉంటుంది. సాధారణంగా, రెండు పార్టీలు ఆ ఫలితాలను నివారించాలని కోరుకుంటాయి, పునర్నిర్మాణం మరియు ఆకర్షణీయమైన ప్రత్యామ్నాయాలను రీఫైనాన్సింగ్ చేస్తాయి.
