మీ చిన్న వ్యాపారాన్ని sba .ణంతో విస్తరిస్తోంది

మీ చిన్న వ్యాపారం యొక్క విస్తరణకు ఎలా నిధులు సమకూర్చాలో మీరు ఆలోచిస్తున్నట్లయితే, మీరు ఒక చిన్న వ్యాపార పరిపాలన (SBA) రుణాన్ని పరిగణించాలనుకోవచ్చు. వారు ప్రతి వ్యాపార యజమాని కోసం కాకపోయినప్పటికీ, ఈ రుణాలు తమ వ్యాపారాన్ని పెంచుకోవడానికి ఇతర ఫైనాన్సింగ్ పొందలేని వారికి ఆచరణీయమైన ఎంపిక.

తప్పనిసరిగా, ఒక అర్హత వ్యాపారం SBA loan ణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, ఇది వాస్తవానికి వాణిజ్య రుణం కోసం దరఖాస్తు చేస్తుంది, SBA అవసరాలకు అనుగుణంగా SBA హామీతో నిర్మించబడింది. సహేతుకమైన నిబంధనలతో ఇతర ఫైనాన్సింగ్‌కు ప్రాప్యత ఉన్న చిన్న వ్యాపార యజమానులు మరియు రుణగ్రహీతలు SBA- హామీ ఇచ్చిన రుణాలకు అర్హులు కాదు. "ఒక చిన్న వ్యాపార యజమాని సాంప్రదాయ బ్యాంకు వ్యాపార రుణానికి అర్హత సాధించకపోతే SBA రుణాలు మంచి ఆలోచన మరియు వ్యాపారం వృద్ధి చెందడానికి సహాయపడే నిధుల కోసం వారికి ప్రత్యేకమైన ఉపయోగం ఉంది" అని గ్రేటర్ వైస్ ప్రెసిడెంట్ మరియు వ్యూహాత్మక ప్రణాళిక డైరెక్టర్ ఆంథోనీ పిలి చెప్పారు. బార్డోనియా, NY లోని హడ్సన్ బ్యాంక్. వ్యాపారానికి ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ప్రాథమిక అంశాలు .

ఒక మంచి, నిర్దిష్ట ఉపయోగం యొక్క ఉదాహరణ, ఉదాహరణకు, ఆర్డర్లు సరఫరాను మించిపోతున్నాయి మరియు కొన్ని కొత్త యంత్రాలు, అదనపు ఉద్యోగి, మరొక ప్రదేశం లేదా మరొక ట్రక్ కొత్త రుణ చెల్లింపును కవర్ చేసిన తర్వాత ఆ డిమాండ్‌ను లాభదాయకంగా తీర్చడంలో సహాయపడతాయని పిలి చెప్పారు.

SBA loan ణం కోసం ఇతర మంచి ఉపయోగాలు: ఆర్థిక వ్యవస్థలను పొందటానికి పోటీదారుడి వ్యాపారాన్ని కొనుగోలు చేయడం, అధిక-రేటు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడం లేదా కొత్త తనఖా చెల్లింపులు లీజు చెల్లింపుల కంటే సమానంగా లేదా తక్కువగా ఉంటే వ్యాపారం పనిచేసే భవనాన్ని కొనుగోలు చేయడం.

ఒక పేలవమైన ఉదాహరణ హంచ్ మీద నటించడం. అనేక మార్కెటింగ్ కార్యకలాపాలు ఈ కోవలోకి వస్తాయి, పిలి చెప్పారు. "బిల్‌బోర్డ్ లేదా వార్తాపత్రిక కోసం రుణం తీసుకుంటే కస్టమర్లు వస్తారని చాలామంది అనుకుంటారు." ఇది చాలా అరుదు.

SBA ఎంపికలు

స్మాల్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ చిన్న వ్యాపారాలు విజయవంతం కావడానికి ఉద్దేశించిన వివిధ రకాల ఆర్థిక కార్యక్రమాలను అందిస్తుంది. మూడవ పార్టీ రుణదాతతో రుణాన్ని సులభతరం చేయడానికి సహాయం అందించడం నుండి బాండ్‌కు హామీ ఇవ్వడం లేదా చిన్న వ్యాపార యజమానికి వెంచర్ క్యాపిటల్‌ను కనుగొనడంలో సహాయపడటం వరకు ఈ కార్యక్రమాలు ఉంటాయి.

హామీ ఇచ్చిన రుణ కార్యక్రమాలు - SBA రుణాలు అని కూడా పిలుస్తారు - ఈ సమర్పణలలో ఒకటి. అనేక రకాల రుణాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి, వీటిలో:

• 7 (ఎ) రుణ కార్యక్రమం. ఇది SBA యొక్క అత్యంత సాధారణ రుణ కార్యక్రమం మరియు ఫ్రాంచైజీలు, పొలాలు మరియు వ్యవసాయ వ్యాపారాలు మరియు ఫిషింగ్ నాళాలు వంటి ప్రత్యేక అవసరాలు కలిగిన వ్యాపారాలకు ఆర్థిక సహాయం ఉంటుంది. మైక్రోలోన్ ప్రోగ్రామ్. ఇది చిన్న వ్యాపారాలకు చిన్న, స్వల్పకాలిక రుణాలు మరియు కొన్ని రకాల లాభాపేక్షలేని పిల్లల సంరక్షణ కేంద్రాలకు అందిస్తుంది. రియల్ ఎస్టేట్ & సామగ్రి రుణాలు: సిడిసి / 504. ఈ loan ణం పరికరాలు లేదా రియల్ ఎస్టేట్ వంటి ప్రధాన స్థిర ఆస్తులకు ఫైనాన్సింగ్ అందిస్తుంది.

SBA చిన్న వ్యాపారాలకు ప్రత్యక్ష రుణాలు ఇవ్వదు. ఇది కేవలం for ణం కోసం మార్గదర్శకాలను నిర్దేశిస్తుంది మరియు తరువాత రుణానికి మద్దతు ఇస్తుంది లేదా రుణం తిరిగి చెల్లించబడుతుందని హామీ ఇస్తుంది అని క్యాపిటల్ లుక్అప్ LLC మరియు మాజీ వాణిజ్య రుణదాత CEO జోసెఫ్ లిజియో చెప్పారు. ఇది రుణదాతలకు కొంత ప్రమాదాన్ని తొలగిస్తుంది.

ఆమోదం పొందడం

ఒక చిన్న వ్యాపార యజమాని SBA రుణాలు ఇచ్చే ఏ బ్యాంక్ ద్వారా అయినా SBA loan ణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. "వ్యాపార యజమాని స్థానిక సర్టిఫైడ్ డెవలప్‌మెంట్ కంపెనీ (సిడిసి) ద్వారా కూడా దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు, ఇది చిన్న వ్యాపారాలకు ఫైనాన్సింగ్ అందించడానికి పాల్గొనే రుణదాతలతో పనిచేసే SBA చే ధృవీకరించబడిన మరియు నియంత్రించబడే లాభాపేక్షలేని కార్పొరేషన్" అని పిలి చెప్పారు. దేశవ్యాప్తంగా 252 సిడిసిలు ఉన్నాయి, ఒక్కొక్కటి ఒక నిర్దిష్ట భౌగోళిక ప్రాంతాన్ని కలిగి ఉన్నాయి.

"బ్యాంక్ అందించే సాంప్రదాయ వ్యాపార రుణానికి అర్హత లేని రుణగ్రహీతలకు సహాయం చేయడానికి చాలా బ్యాంకులు తమ స్థానిక సిడిసితో భాగస్వామిగా ఉన్నాయి" అని పిలి చెప్పారు.

ఆమోదించబడటానికి, ఒక SBA రుణ దరఖాస్తును మొదట ఒక ఆర్థిక సంస్థ లేదా చిన్న వ్యాపార రుణదాత ఆమోదించాలి మరియు పూచీకత్తు చేయాలి. "అప్పుడు అది SBA కి పంపబడుతుంది, వారు దాని స్వంత మార్గదర్శకాల ప్రకారం, కూడా అండర్రైట్ చేసి ఆమోదిస్తారు లేదా చేయరు" అని లిజియో చెప్పారు.

రెండు సంస్థలు రుణాన్ని ఆమోదించినట్లయితే, ఆర్థిక సంస్థ ఆ సమయం నుండి రుణానికి నిధులు సమకూరుస్తుంది. "SBA loan ణం లేదా దానిలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే హామీ ఇస్తుంది - సాధారణంగా 85% - రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు" అని లిజియో చెప్పారు.

మీ స్థానిక రుణదాత SBA- ఆమోదించిన రుణదాత కాదా అని మీకు తెలియకపోతే, SBA సైట్‌ను సందర్శించండి. ప్రతి రుణదాతకు రుణాన్ని ఆమోదించడానికి దాని స్వంత ప్రమాణాలు ఉన్నప్పటికీ, అన్ని రుణదాతలు ఉపయోగించే కొన్ని సాధారణ అర్హత ప్రమాణాలు ఉన్నాయని లిజియో చెప్పారు:

• రుణ చెల్లింపుకు సేవ చేయడానికి నగదు ప్రవాహం. నెలవారీ చెల్లింపు నెలకు $ 1, 000 గా అంచనా వేయబడితే, దరఖాస్తుదారులు వ్యాపారం మొత్తం ఆపరేటింగ్ లాభాలకు పైన మరియు దాటి ఆ మొత్తాన్ని సంపాదించవచ్చని నిరూపించాలి. వ్యక్తిగత క్రెడిట్ చరిత్ర. రుణ అధికారులు తమ పూచీకత్తు లేదా క్రెడిట్ కమిటీల ద్వారా ఎప్పటికీ ఆమోదం పొందలేని దరఖాస్తు కోసం తమ సమయాన్ని వృథా చేయకూడదనుకుంటున్నారు. కాబట్టి, వారు దరఖాస్తుదారులపై వ్యక్తిగత క్రెడిట్ చరిత్రను లాగుతారు. ఆ స్కోర్‌లు కనీస పరిమితిని అందుకోకపోతే, రుణదాత వెంటనే దూరంగా వెళ్తాడని లిజియో చెప్పారు. పరస్పర. కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నప్పటికీ, SBA సాధారణంగా అన్ని SBA రుణాలు అందుబాటులో ఉన్న అన్ని ఆస్తులతో (జాబితా, భవనాలు, నగదు మొదలైనవి) అనుషంగికం కావాలి - వ్యాపారం మరియు వ్యక్తిగత. బ్యాంకులు మరియు ఇతర వాణిజ్య రుణదాతలు పూర్తి అనుషంగికను కూడా కోరుకుంటారు. రుణ మొత్తంలో కనీసం 100% విలువైన అనుషంగిక లేకుండా, దరఖాస్తు నిరాకరించబడుతుందని లిజియో చెప్పారు.

SBA- నిర్దిష్ట ప్రయోజనాలు

చిన్న వ్యాపారాల యజమానుల కోసం, SBA మార్గంలో వెళ్లడం కొన్ని ముఖ్య ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది.

టర్న్ ఆఫ్ లోన్. SBA loan ణం యొక్క అతిపెద్ద ప్రయోజనాల్లో ఒకటి of ణం యొక్క పదం అని లిజియో చెప్పారు. "చాలా మంది రుణదాతలు రుణగ్రహీతలు తక్కువ వ్యవధిలో అందుబాటులో ఉండాలని కోరుకుంటారు. కానీ SBA రుణాలు ఆ నిబంధనలను పొడిగిస్తాయి ”అని లిజియో చెప్పారు.

ఉదాహరణకు, బ్యాంక్ రియల్ ఎస్టేట్‌లో 10 సంవత్సరాల కాలానికి మాత్రమే అంగీకరించవచ్చు, కాని SBA 20- లేదా 25 సంవత్సరాల కాలపరిమితిని ఆమోదించవచ్చు. లేదా, ఒక ప్రైవేట్ రుణదాత 5 సంవత్సరాలు మాత్రమే పరికరాల రుణాన్ని అండర్రైట్ చేస్తారని చెప్పండి - SBA 7 సంవత్సరాలు ఆమోదించవచ్చు.

ఈ విషయం ఎందుకు? దీర్ఘకాలిక కాలం రుణ చెల్లింపును మరింత సరసమైనదిగా చేస్తుంది మరియు రుణానికి అర్హత సాధించడం సులభం చేస్తుంది అని లిజియో చెప్పారు. అదనంగా, ఇది రుణగ్రహీతకు వశ్యతను జోడిస్తుంది. "ఏ వ్యాపారానికి నిరంతరం సున్నితమైన ఆదాయం ఉండదు. దీనికి మంచి నెల లేదా మంచి కాలం లేదా చెడ్డ నెల లేదా కాలం ఉండవచ్చు. ఒక చిన్న కనీస రుణ చెల్లింపు చెడ్డ నెల లేదా వ్యవధిలో కవర్ చేయడం సులభం.

"రుణగ్రహీతలు తమకు సాధ్యమైనంత ఎక్కువ కాలం తీసుకోవాలని నేను ఎప్పుడూ చెబుతాను, ఆపై వారు చేయగలిగినప్పుడు ఎక్కువ చెల్లించడం ద్వారా దాని మొత్తం ఖర్చును తగ్గించడానికి రుణాన్ని నిర్వహించడానికి పని చేయండి" అని ఆయన చెప్పారు.

అనుషంగికపై వశ్యత. అనుషంగిక అవసరాలు కూడా మరింత సరళంగా ఉంటాయి. చాలా వ్యాపార రుణాలకు ఆమోదం కోసం రుణ మొత్తంలో 100% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ విలువైన అనుషంగిక అవసరమని లిజియో చెప్పారు. కానీ రుణగ్రహీత అన్ని ఇతర ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉన్న రుణాన్ని SBA ఆమోదించవచ్చు - మరియు అందుబాటులో ఉన్న అన్ని వ్యాపార మరియు వ్యక్తిగత అనుషంగిక ప్రతిజ్ఞ చేస్తుంది - ఆ అనుషంగిక రుణ మొత్తంలో 100% వరకు జోడించకపోయినా. చాలా అనుషంగిక లేనివారు ఇప్పటికీ SBA loan ణం కోసం ఆమోదించబడవచ్చు, అక్కడ వారు సాంప్రదాయ రుణదాత చేత తిరస్కరించబడవచ్చు.

మీరు బోర్డర్ లైన్ కేసు. కొన్నిసార్లు, మీరు రుణం పొందడానికి SBA మాత్రమే కారణం కావచ్చు. "కొన్ని కారణాల వలన బ్యాంక్ లేదా రుణదాత కంచెలో ఉంటే, SBA యొక్క హామీ మిమ్మల్ని కుడి వైపుకు నెట్టివేస్తుంది, మీకు ఆమోదం లభిస్తుంది" అని లిజియో చెప్పారు.

కొన్ని ప్రతికూలతలు

అధిక ఖర్చులు. SBA రుణాలతో సంబంధం ఉన్న ఫీజులు ఖరీదైనవి కావచ్చు. "మీరు రెండు సెట్ల ఫీజులు చెల్లించాలి: ఒరిజినేషన్ ఫీజు మరియు రుణదాతకు ముగింపు ఖర్చులు, అలాగే కొన్ని ఎస్బిఎ ఆమోదాలకు 3.5% వరకు ఫీజులు" అని లిజియో చెప్పారు. మీరు రెండు పూచీకత్తు ప్రక్రియల ద్వారా కూడా వెళ్ళాలి, దీనికి ఆస్తి లేదా అనుషంగిక యొక్క రెండు వేర్వేరు విలువలు అవసరం కావచ్చు. అది ఖరీదైనది.

నెమ్మదిగా ప్రాసెసింగ్. మీరు కూడా ఓపికపట్టాలి. ఒక విషయం ఏమిటంటే, మీరు రుణదాత మరియు SBA - రెండు సంస్థలతో వ్యవహరిస్తున్నారు. "ఈ రుణాల కోసం దరఖాస్తు ప్రక్రియ ఎప్పటికీ పడుతుంది, ఎందుకంటే చాలా మంది బ్యాంక్ అధికారులు వాటిని చేయడం ఇష్టపడరు మరియు SBA ఎల్లప్పుడూ బ్యాకప్ చేయబడుతుంది" అని లిజియో చెప్పారు.

7 (ఎ) రుణాల కోసం, మీరు గడువులను వేగవంతం చేసిన మరియు రుణ దరఖాస్తులకు 36 గంటల ప్రతిస్పందన సమయాన్ని వాగ్దానం చేసిన SBAExpress లోన్ ప్రోగ్రామ్‌ను పరిశోధించాలనుకోవచ్చు. ఈ ఎక్స్‌ప్రెస్ రుణాల యొక్క లక్షణాలు మీ అవసరాలను తీర్చకపోవచ్చు లేదా ఉండకపోవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

ఏదైనా వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు, మీ వ్యాపారం యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యం మరియు అవసరాలను అంచనా వేయడం మంచిది. మీ పరిశ్రమ యొక్క బలం, మీరు రుణాన్ని ఎలా ఉపయోగించుకుంటారు మరియు తిరిగి చెల్లించాలి మరియు మీ నిర్వహణ బృందం యొక్క బలాన్ని పరిగణించాలని SBA సూచిస్తుంది.

ఈ ప్రశ్నలకు సమాధానమిచ్చే వ్యాపార ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయండి. అన్ని రుణదాతలు వ్యాపారాన్ని విస్తరించడానికి లేదా ప్రారంభించడానికి రుణాన్ని ఆమోదించడానికి ముందు గణనీయమైన, సమగ్రమైన మరియు బాగా ఆలోచించదగిన వ్యాపార ప్రణాళికను సమీక్షించాలనుకుంటున్నారు.

సాంప్రదాయ వ్యాపార రుణం సాధారణంగా తక్కువ ఫీజులను పొందడం మరియు కలిగి ఉండటం వేగంగా ఉంటుంది. కానీ SBA రుణాలు మీ కంపెనీ అభివృద్ధి యొక్క కొన్ని దశలలో రుణం పొందగలగడం సహా ముఖ్యమైన ప్రయోజనాలను అందించగలవు.