విషయ సూచిక
- ఆర్థిక సాంకేతికత అంటే ఏమిటి?
- ఫిన్‌టెక్‌ను అర్థం చేసుకోవడం
- ప్రాక్టీస్‌లో ఫిన్‌టెక్
- ఫిన్‌టెక్ విస్తరిస్తున్న హారిజన్స్
- ఫిన్‌టెక్ మరియు న్యూ టెక్
- ఫిన్‌టెక్ ల్యాండ్‌స్కేప్
- ఫిన్‌టెక్ యూజర్లు
- నియంత్రణ మరియు ఫిన్‌టెక్
ఫైనాన్షియల్ టెక్నాలజీ అంటే ఏమిటి - ఫిన్‌టెక్?
ఫైనాన్షియల్ టెక్నాలజీ (ఫిన్‌టెక్) ఆర్థిక సేవలను పంపిణీ చేయడం మరియు ఉపయోగించడం మెరుగుపరచడానికి మరియు ఆటోమేట్ చేయడానికి ప్రయత్నించే కొత్త సాంకేతికతను వివరించడానికి ఉపయోగిస్తారు. కంప్యూటర్లలో మరియు ఎక్కువగా స్మార్ట్‌ఫోన్‌లలో ఉపయోగించబడే ప్రత్యేకమైన సాఫ్ట్‌వేర్ మరియు అల్గారిథమ్‌లను ఉపయోగించడం ద్వారా కంపెనీలు, వ్యాపార యజమానులు మరియు వినియోగదారులు వారి ఆర్థిక కార్యకలాపాలు, ప్రక్రియలు మరియు జీవితాలను చక్కగా నిర్వహించడానికి ఫిన్‌టెక్ ఉపయోగించబడుతుంది. ఫిన్‌టెక్ అనే పదం "ఆర్థిక సాంకేతికత" కలయిక.
21 వ శతాబ్దంలో ఫిన్‌టెక్ ఉద్భవించినప్పుడు, ఈ పదాన్ని మొదట స్థాపించబడిన ఆర్థిక సంస్థల బ్యాక్ ఎండ్ వ్యవస్థలలో ఉపయోగించే సాంకేతికతకు వర్తింపజేయబడింది. అయితే, అప్పటి నుండి, మరింత వినియోగదారు-ఆధారిత సేవలకు మార్పు ఉంది మరియు అందువల్ల మరింత వినియోగదారు-ఆధారిత నిర్వచనం ఉంది. ఫిన్‌టెక్‌లో ఇప్పుడు వివిధ రంగాలు మరియు పరిశ్రమలు, విద్య, రిటైల్ బ్యాంకింగ్, నిధుల సేకరణ మరియు లాభాపేక్షలేనివి మరియు పెట్టుబడి నిర్వహణ వంటివి ఉన్నాయి.
ఫిన్‌టెక్‌లో బిట్‌కాయిన్ వంటి క్రిప్టో-కరెన్సీల అభివృద్ధి మరియు ఉపయోగం కూడా ఉన్నాయి. ఫిన్‌టెక్ యొక్క ఆ విభాగం చాలా ముఖ్యాంశాలను చూడవచ్చు, పెద్ద డబ్బు ఇప్పటికీ సాంప్రదాయ ప్రపంచ బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమలో మరియు దాని బహుళ-ట్రిలియన్ డాలర్ల మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్‌లో ఉంది.
Fintech
ఫిన్‌టెక్‌ను అర్థం చేసుకోవడం
విస్తృతంగా, డిజిటల్ డబ్బు ఆవిష్కరణ నుండి డబుల్ ఎంట్రీ బుక్కీపింగ్ వరకు ప్రజలు వ్యాపారాన్ని ఎలా లావాదేవీలు చేస్తారు అనేదానిపై "ఫైనాన్షియల్ టెక్నాలజీ" అనే పదం వర్తించవచ్చు. ఇంటర్నెట్ విప్లవం మరియు మొబైల్ ఇంటర్నెట్ / స్మార్ట్‌ఫోన్ విప్లవం నుండి, అయితే, ఆర్థిక సాంకేతిక పరిజ్ఞానం పేలుడుగా పెరిగింది మరియు మొదట బ్యాంకులు లేదా వాణిజ్య సంస్థల వెనుక కార్యాలయానికి వర్తించే కంప్యూటర్ టెక్నాలజీని సూచించే ఫిన్‌టెక్, ఇప్పుడు అనేక రకాల సాంకేతిక జోక్యాలను వ్యక్తిగతంగా వివరిస్తుంది మరియు వాణిజ్య ఫైనాన్స్.
ఫిన్‌టెక్ ఇప్పుడు డబ్బు బదిలీలు, మీ స్మార్ట్‌ఫోన్‌తో చెక్కును జమ చేయడం, క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి బ్యాంకు శాఖను దాటవేయడం, వ్యాపార ప్రారంభానికి డబ్బును సేకరించడం లేదా మీ పెట్టుబడులను నిర్వహించడం వంటి వివిధ రకాల ఆర్థిక కార్యకలాపాలను వివరిస్తుంది, సాధారణంగా ఒక వ్యక్తి సహాయం లేకుండా. EY యొక్క 2017 ఫిన్‌టెక్ అడాప్షన్ ఇండెక్స్ ప్రకారం, మూడింట ఒకవంతు వినియోగదారులు కనీసం రెండు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఫిన్‌టెక్ సేవలను ఉపయోగించుకుంటారు మరియు ఆ వినియోగదారులు తమ రోజువారీ జీవితంలో భాగంగా ఫిన్‌టెక్ గురించి ఎక్కువగా తెలుసుకుంటారు.
కీ టేకావేస్
- వినియోగదారులకు వారి ఉపయోగం మరియు పంపిణీని మెరుగుపరిచేందుకు ఆర్థిక సేవల సంస్థల ద్వారా సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని ఏకీకృతం చేయడాన్ని ఫిన్‌టెక్ సూచిస్తుంది.ఇది ప్రధానంగా అటువంటి సంస్థల సమర్పణలను అన్‌బండ్ చేయడం ద్వారా మరియు వారికి కొత్త మార్కెట్లను సృష్టించడం ద్వారా పనిచేస్తుంది. స్టార్టప్‌లు ఆర్థిక చేరికను విస్తరించడం ద్వారా మరియు కార్యాచరణ వ్యయాలను తగ్గించడానికి సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని ఉపయోగించడం ద్వారా ఫైనాన్స్ పరిశ్రమలో ఉన్నవారికి అంతరాయం కలిగిస్తాయి. ఫింటెక్ నిధులు పెరుగుతున్నాయి, అయితే నియంత్రణ సమస్యలు ఉన్నాయి.
ప్రాక్టీస్‌లో ఫిన్‌టెక్
ఎక్కువగా మాట్లాడే (మరియు ఎక్కువ నిధులతో) ఫిన్‌టెక్ స్టార్టప్‌లు ఒకే లక్షణాన్ని పంచుకుంటాయి: అవి సాంప్రదాయిక ఆర్థిక సేవల ప్రదాతలకు ముప్పుగా, సవాలుగా మరియు చివరికి మరింత అతి చురుకైనవిగా, తక్కువ విభాగానికి సేవ చేయడం ద్వారా లేదా వేగంగా మరియు / లేదా మంచి సేవ.
ఉదాహరణకు, వినియోగదారులకు కొనుగోళ్లకు తక్షణ, స్వల్పకాలిక రుణాలను పొందటానికి ఒక మార్గాన్ని అందించడం ద్వారా క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలను ఆన్‌లైన్ షాపింగ్ ప్రక్రియ నుండి తొలగించాలని అఫిర్మ్ ప్రయత్నిస్తుంది. రేట్లు ఎక్కువగా ఉండగా, పేలవమైన లేదా క్రెడిట్ లేని వినియోగదారులకు సురక్షితమైన క్రెడిట్‌లకు ఒక మార్గాన్ని అందిస్తాయని మరియు వారి క్రెడిట్ చరిత్రలను కూడా నిర్మించమని ధృవీకరించండి. అదేవిధంగా, బెటర్ తనఖా గృహ తనఖా ప్రక్రియను (మరియు సాంప్రదాయ తనఖా బ్రోకర్లను తొలగించడానికి) డిజిటల్-మాత్రమే సమర్పణతో క్రమబద్ధీకరించడానికి ప్రయత్నిస్తుంది, ఇది వినియోగదారులకు ధృవీకరించబడిన ముందస్తు అనుమతి లేఖతో 24 గంటల్లోపు లేదా దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. గ్రీన్ స్కీ గృహ మెరుగుదల రుణగ్రహీతలను బ్యాంకులతో అనుసంధానించడానికి ప్రయత్నిస్తుంది, వినియోగదారులకు రుణదాతలను నివారించడానికి మరియు సున్నా-వడ్డీ ప్రచార కాలాలను అందించడం ద్వారా వడ్డీని ఆదా చేస్తుంది.
తక్కువ లేదా తక్కువ క్రెడిట్ లేని వినియోగదారుల కోసం, తాలా వారి లావాదేవీ చరిత్ర మరియు వారు ఏ మొబైల్ గేమ్స్ ఆడతారు వంటి సంబంధం లేని విషయాల కోసం వారి స్మార్ట్‌ఫోన్‌లపై లోతైన డేటా డిగ్ చేయడం ద్వారా అభివృద్ధి చెందుతున్న ప్రపంచంలోని మైక్రోలూన్‌లలోని వినియోగదారులను అందిస్తుంది. అటువంటి వినియోగదారులకు స్థానిక బ్యాంకులు, క్రమబద్ధీకరించని రుణదాతలు మరియు ఇతర సూక్ష్మ ఆర్థిక సంస్థల కంటే మెరుగైన ఎంపికలను ఇవ్వడానికి తాలా ప్రయత్నిస్తుంది.
సంక్షిప్తంగా, మీ ఆర్థిక జీవితంలో కొన్ని అంశాలు ఎందుకు అసహ్యకరమైనవి అని మీరు ఎప్పుడైనా ఆలోచిస్తే (సాంప్రదాయ రుణదాతతో తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం వంటివి) లేదా ఇది సరైనది కాదని భావిస్తే, ఫిన్‌టెక్ బహుశా కలిగి ఉండవచ్చు (లేదా కలిగి ఉండటానికి ప్రయత్నిస్తుంది) మీ కోసం ఒక పరిష్కారం. ఉదాహరణకు, ఫిన్‌టెక్, "నా FICO స్కోర్‌ను ఎందుకు మర్మంగా చేస్తుంది మరియు నా క్రెడిట్ విలువను నిర్ధారించడానికి ఇది ఎలా ఉపయోగించబడుతుంది?" వంటి ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడానికి ప్రయత్నిస్తుంది.
అందుకని, రుణ విలువను నిర్ణయించడానికి వేర్వేరు డేటా సెట్‌లను ఉపయోగించడం ద్వారా FICO (అలాగే సాంప్రదాయ మరియు ఫిన్‌టెక్ రెండింటినీ ఇతర రుణదాతలు) వాడుకలో లేనిదిగా చేయాలనుకుంటున్నారు. వాటిలో ఉపాధి చరిత్ర, విద్య మరియు రుణగ్రహీత వారి క్రెడిట్ స్కోరు అండర్రైట్ చేయాలా వద్దా మరియు రుణాల ధర ఎలా నిర్ణయించాలో తెలుసా. హౌస్ ఫ్లిప్పర్స్ (లెండింగ్‌హోమ్) కోసం వంతెన రుణాల నుండి, మహిళలు ఎక్కువ కాలం జీవించడం మరియు ప్రత్యేకమైన పొదుపు అవసరాలు కలిగి ఉండటం, పురుషుల కంటే తక్కువ సంపాదించడం మరియు వేర్వేరు జీతం వక్రతలు కలిగి ఉన్న వాస్తవాన్ని పరిష్కరించే డిజిటల్ పెట్టుబడి వేదిక వరకు ఆర్థిక సేవలకు ఇలాంటి చికిత్స ఇవ్వబడుతుంది. పొదుపు పెరగడానికి తక్కువ సమయం కేటాయించవచ్చు (ఎలెవెస్ట్).
ఫిన్‌టెక్ విస్తరిస్తున్న హారిజన్స్
ఇప్పటి వరకు, ఆర్థిక సేవల సంస్థలు ఒకే గొడుగు కింద పలు రకాల సేవలను అందించాయి. ఈ సేవల పరిధి సాంప్రదాయ బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాల నుండి తనఖా మరియు వాణిజ్య సేవల వరకు విస్తృత పరిధిని కలిగి ఉంటుంది. దాని ప్రాథమిక రూపంలో, ఫిన్‌టెక్ ఈ సేవలను వ్యక్తిగత సమర్పణలుగా విడదీస్తుంది. టెక్నాలజీతో క్రమబద్ధీకరించిన సమర్పణల కలయిక ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలను మరింత సమర్థవంతంగా మరియు ప్రతి లావాదేవీకి సంబంధించిన ఖర్చులను తగ్గించుకునేలా చేస్తుంది.
సాంప్రదాయ వాణిజ్యం, బ్యాంకింగ్, ఆర్థిక సలహా మరియు ఉత్పత్తులను ఎన్ని ఫిన్‌టెక్ ఆవిష్కరణలు ప్రభావితం చేశాయో ఒక పదం వివరించగలిగితే, ఇది ఒకప్పుడు శాఖల రాజ్యంగా ఉన్న ఆర్థిక ఉత్పత్తులు మరియు సేవల వంటి 'అంతరాయం', అమ్మకందారులు మరియు డెస్క్‌టాప్‌లు మొబైల్ పరికరాల వైపు కదులుతాయి లేదా ప్రజాస్వామ్యం చేస్తాయి పెద్ద, బలమైన సంస్థల నుండి దూరంగా.
ఉదాహరణకు, మొబైల్-మాత్రమే స్టాక్ ట్రేడింగ్ అనువర్తనం రాబిన్‌హుడ్ ట్రేడ్‌లకు ఎటువంటి రుసుము వసూలు చేయదు మరియు ప్రోస్పర్ మార్కెట్‌ప్లేస్, లెండింగ్ క్లబ్ మరియు ఆన్‌డెక్ వంటి పీర్-టు-పీర్ రుణ సైట్లు విస్తృత మార్కెట్ శక్తులకు రుణాల కోసం పోటీని తెరవడం ద్వారా రేట్లను తగ్గిస్తామని హామీ ఇస్తున్నాయి. వ్యాపార రుణ ప్రొవైడర్లు, క్యాబేజీ, లెండియో, ఎక్సియన్ మరియు ఫండింగ్ సర్కిల్ (ఇతరులతో సహా) ప్రారంభ మరియు వ్యాపారాలను సులభతరం చేయడానికి, పని మూలధనాన్ని భద్రపరచడానికి వేగవంతమైన ప్లాట్‌ఫారమ్‌లను అందిస్తున్నాయి. ఆన్‌లైన్ ఇన్సూరెన్స్ స్టార్టప్ అయిన ఆస్కార్ మార్చి 2018 లో 5 165 మిలియన్ల నిధులను పొందింది. ఇటువంటి ముఖ్యమైన నిధుల రౌండ్లు అసాధారణమైనవి కావు మరియు ఫిన్‌టెక్ స్టార్టప్‌ల కోసం ప్రపంచవ్యాప్తంగా జరుగుతాయి.
అయినప్పటికీ, సాంప్రదాయ బ్యాంకులు శ్రద్ధ చూపుతున్నాయి మరియు వాటిని అంతరాయం కలిగించే సంస్థల మాదిరిగా మారడానికి భారీగా పెట్టుబడులు పెట్టాయి. ఉదాహరణకు, ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంక్ గోల్డ్మన్ సాచ్స్ 2016 లో వినియోగదారుల రుణ వేదిక మార్కస్ను ప్రారంభించింది మరియు ఇటీవల దాని కార్యకలాపాలను యునైటెడ్ కింగ్డమ్కు విస్తరించింది.
ఫిన్‌టెక్-ప్రేరేపిత ఆవిష్కరణలను వేగవంతం చేయడానికి సాంకేతిక వ్యయాన్ని పెంచడం కంటే ఎక్కువ అవసరమని చాలా మంది టెక్-అవగాహన పరిశ్రమ పరిశీలకులు హెచ్చరిస్తున్నారు. బదులుగా, తేలికైన-వారి-అడుగుల స్టార్టప్‌లతో పోటీ పడటానికి ఆలోచన, ప్రక్రియలు, నిర్ణయాధికారం మరియు మొత్తం కార్పొరేట్ నిర్మాణంలో గణనీయమైన మార్పు అవసరం.
ఫిన్‌టెక్ మరియు న్యూ టెక్
మెషీన్ లెర్నింగ్ / ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్, ప్రిడిక్టివ్ బిహేవియరల్ అనలిటిక్స్ మరియు డేటా-ఆధారిత మార్కెటింగ్ వంటి కొత్త సాంకేతికతలు ఆర్థిక నిర్ణయాల నుండి work హించిన పనిని మరియు అలవాటును తీసుకుంటాయి. "లెర్నింగ్" అనువర్తనాలు వినియోగదారుల అలవాట్లను నేర్చుకుంటాయి, తరచుగా తమకు తాము దాచుకుంటాయి, కానీ వినియోగదారులు వారి స్వయంచాలక, అపస్మారక వ్యయం మరియు పొదుపు నిర్ణయాలు మెరుగ్గా చేయడానికి ఆటలను నేర్చుకోవడంలో నిమగ్నమవుతాయి. ఫిన్‌టెక్ ఆటోమేటెడ్ కస్టమర్ సర్వీస్ టెక్నాలజీ యొక్క గొప్ప అడాప్టర్, వినియోగదారులకు ప్రాథమిక పనికి సహాయపడటానికి చాట్‌బాట్‌లు మరియు AI ఇంటర్‌ఫేస్‌లను ఉపయోగించుకుంటుంది మరియు సిబ్బంది ఖర్చులను కూడా తగ్గిస్తుంది. చెల్లింపు చరిత్ర గురించి సమాచారాన్ని కట్టుబాటుకు వెలుపల ఉన్న ఫ్లాగ్ లావాదేవీలకు పెంచడం ద్వారా మోసాలపై పోరాడటానికి ఫిన్‌టెక్ కూడా పరపతి పొందుతోంది.
ఫిన్‌టెక్ ల్యాండ్‌స్కేప్
ఫిన్‌టెక్ స్టార్టప్‌లు 2016 లో 4 17.4 బిలియన్ల నిధులను అందుకున్నాయి మరియు 2017 చివరి నాటికి ఆ మొత్తాన్ని అధిగమించే వేగంతో ఉన్నాయని సిబి ఇన్‌సైట్స్ తెలిపింది, ఇది ప్రపంచవ్యాప్తంగా 26 ఫిన్‌టెక్ యునికార్న్‌లను 83.8 బిలియన్ డాలర్ల విలువైనదిగా లెక్కించింది. 2018 చివరి నాటికి 7 147.37 బిలియన్ల విలువైన 39 విసి-బ్యాక్డ్ ఫిన్‌టెక్ యునికార్న్స్ ఉన్నాయని అదే సంస్థ నివేదించింది.
ఉత్తర అమెరికా చాలా ఫిన్‌టెక్ స్టార్టప్‌లను ఉత్పత్తి చేస్తుంది, ఆసియా సాపేక్షంగా రెండవ స్థానంలో ఉంది. గ్లోబల్ ఫిన్‌టెక్ నిధులు 2018 మొదటి త్రైమాసికంలో కొత్త గరిష్టాన్ని తాకింది, ఉత్తర అమెరికాలో ఒప్పందాలలో గణనీయమైన పెరుగుదల ఉంది. ఫిన్‌టెక్ ఒప్పందాలలో అమెరికాను అధిగమించగల ఆసియా, కార్యకలాపాల పెరుగుదలను చూసింది. ఐరోపాలో నిధుల కార్యకలాపాలు క్యూ 1 2018 లో ఐదు త్రైమాసిక కనిష్ట స్థాయికి చేరుకున్నాయి, కాని క్యూ 2 లో తిరిగి పెరిగింది.
ఫిన్‌టెక్ ఆవిష్కరణ యొక్క అత్యంత చురుకైన ప్రాంతాలలో కొన్ని క్రింది ప్రాంతాలను కలిగి ఉంటాయి లేదా తిరుగుతాయి:
- క్రిప్టోకరెన్సీ మరియు డిజిటల్ నగదు. కంప్యూటర్ల నెట్‌వర్క్‌లో రికార్డులను నిర్వహించే డిస్ట్రిబ్యూటెడ్ లెడ్జర్ టెక్నాలజీ (డిఎల్‌టి) తో సహా బ్లాక్‌చైన్ టెక్నాలజీ, కానీ సెంట్రల్ లెడ్జర్ లేదు. స్మార్ట్ కాంట్రాక్టులు, ఇవి కంప్యూటర్ ప్రోగ్రామ్‌లను (తరచుగా బ్లాక్‌చెయిన్‌ను ఉపయోగించుకుంటాయి) కాంట్రాక్టులను స్వయంచాలకంగా అమలు చేయడానికి ఉపయోగిస్తాయి. కొనుగోలుదారులు మరియు అమ్మకందారుల మధ్య. ఓపెన్ బ్యాంకింగ్, ఇది బ్లాక్‌చెయిన్‌పై మొగ్గు చూపుతుంది మరియు ఆర్థిక సంస్థల మరియు మూడవ పార్టీ ప్రొవైడర్ల యొక్క అనుసంధాన నెట్‌వర్క్‌ను సృష్టించే అనువర్తనాలను రూపొందించడానికి మూడవ పార్టీలకు బ్యాంక్ డేటాకు ప్రాప్యత ఉండాలి. భీమా పరిశ్రమను సరళీకృతం చేయడానికి మరియు క్రమబద్ధీకరించడానికి సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని ఉపయోగించటానికి ప్రయత్నిస్తున్న ఆల్ ఇన్ వన్ మనీ మేనేజ్‌మెంట్ సాధనం మింట్.ఇన్సర్టెక్. ఆర్థిక సేవా సంస్థలకు పరిశ్రమ సమ్మతి నియమాలను, ముఖ్యంగా మనీ లాండరింగ్‌ను కవర్ చేయడానికి సహాయపడే రీగ్టెక్ మరియు మోసంతో పోరాడే మీ కస్టమర్ ప్రోటోకాల్‌లను తెలుసుకోండి. బెటర్‌మెంట్ వంటి రోబో-సలహాదారులు దాని సలహాలను తగ్గించడానికి మరియు ప్రాప్యతను పెంచడానికి పెట్టుబడి సలహాలను స్వయంచాలకంగా చేయడానికి అల్గారిథమ్‌లను ఉపయోగించుకుంటారు. సాంప్రదాయ బ్యాంకులు లేదా ప్రధాన స్రవంతి ఆర్థిక సేవల సంస్థలచే తక్కువగా అంచనా వేయబడింది. సైబర్ క్రైమ్ యొక్క విస్తరణ మరియు డేటా యొక్క వికేంద్రీకృత నిల్వ, సైబర్ సెక్యూరిటీ మరియు ఫిన్‌టెక్ ఒకదానితో ఒకటి ముడిపడి ఉన్నాయి.
ఫిన్‌టెక్ యూజర్లు
ఫిన్‌టెక్ కోసం నాలుగు విస్తృత వర్గాల వినియోగదారులు ఉన్నారు: 1) బ్యాంకుల కోసం బి 2 బి మరియు 2) వారి వ్యాపార క్లయింట్లు, మరియు 3) చిన్న వ్యాపారాలకు బి 2 సి మరియు 4) వినియోగదారులు. మొబైల్ బ్యాంకింగ్ వైపు పోకడలు, పెరిగిన సమాచారం, డేటా మరియు మరింత ఖచ్చితమైన విశ్లేషణలు మరియు యాక్సెస్ యొక్క వికేంద్రీకరణ నాలుగు గ్రూపులకు ఇంతకు మునుపెన్నడూ లేని విధంగా సంకర్షణ చెందడానికి అవకాశాలను సృష్టిస్తాయి.
వినియోగదారుల విషయానికొస్తే, చాలా టెక్నాలజీ మాదిరిగానే, మీరు చిన్నవారైతే మీకు తెలుసు మరియు ఫిన్‌టెక్ అంటే ఏమిటో ఖచ్చితంగా వివరించవచ్చు. వాస్తవం ఏమిటంటే, వినియోగదారు-ఆధారిత ఫిన్‌టెక్ ఎక్కువగా మిలీనియల్స్‌ను లక్ష్యంగా చేసుకుని, పెద్దగా మాట్లాడే-సెగ్మెంట్ యొక్క భారీ పరిమాణం మరియు పెరుగుతున్న సంపాదన (మరియు వారసత్వ) సామర్థ్యాన్ని ఇస్తుంది. ఫిన్‌టెక్‌ను ఉపయోగించడంలో జెన్ జెర్స్ మరియు బేబీ బూమర్‌ల సామర్థ్యం మరియు ఆసక్తి కంటే మిలీనియల్స్‌పై ఉన్న ఈ దృష్టి ఆ మార్కెట్ స్థలం యొక్క పరిమాణంతో ఎక్కువ సంబంధం ఉందని కొంతమంది ఫిన్‌టెక్ పరిశీలకులు భావిస్తున్నారు. బదులుగా, ఫిన్‌టెక్ పాత వినియోగదారులకు తక్కువ ఆఫర్ ఇస్తుంది ఎందుకంటే ఇది వారి సమస్యలను పరిష్కరించడంలో విఫలమవుతుంది.
వ్యాపారాల విషయానికి వస్తే, ఫిన్‌టెక్ రాక మరియు స్వీకరించడానికి ముందు, వ్యాపార యజమాని లేదా స్టార్టప్ ఫైనాన్సింగ్ లేదా స్టార్టప్ క్యాపిటల్‌ను పొందటానికి బ్యాంకుకు వెళ్లి ఉండేది. వారు క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులను అంగీకరించాలని అనుకుంటే, వారు క్రెడిట్ ప్రొవైడర్‌తో సంబంధాన్ని ఏర్పరచుకోవాలి మరియు ల్యాండ్‌లైన్-కనెక్ట్ కార్డ్ రీడర్ వంటి మౌలిక సదుపాయాలను కూడా వ్యవస్థాపించాలి. ఇప్పుడు, మొబైల్ టెక్నాలజీతో, ఆ అడ్డంకులు గతానికి సంబంధించినవి.
నియంత్రణ మరియు ఫిన్‌టెక్
ప్రపంచంలో అత్యధికంగా నియంత్రించబడే రంగాలలో ఆర్థిక సేవలు ఉన్నాయి. ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలు బయలుదేరడంతో ప్రభుత్వాలలో నియంత్రణ మొదటి స్థానంలో ఉండటంలో ఆశ్చర్యం లేదు.
సాంకేతిక పరిజ్ఞానం ఆర్థిక సేవల ప్రక్రియలలో విలీనం అయినందున, అటువంటి సంస్థలకు నియంత్రణ సమస్యలు పెరిగాయి. కొన్ని సందర్భాల్లో, సమస్యలు సాంకేతికత యొక్క పని. ఇతరులలో, అవి ఫైనాన్స్‌కు అంతరాయం కలిగించే టెక్ పరిశ్రమ యొక్క అసహనానికి ప్రతిబింబం.
ఉదాహరణకు, ప్రక్రియల ఆటోమేషన్ మరియు డేటా డిజిటలైజేషన్ ఫిన్‌టెక్ వ్యవస్థలను హ్యాకర్ల నుండి దాడులకు గురి చేస్తుంది. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు మరియు బ్యాంకుల వద్ద ఇటీవలి హక్స్ యొక్క ఉదాహరణలు చెడ్డ నటులు వ్యవస్థలకు ప్రాప్యతను పొందగలవు మరియు కోలుకోలేని నష్టాన్ని కలిగిస్తాయి. ఇటువంటి సందర్భాల్లో వినియోగదారులకు చాలా ముఖ్యమైన ప్రశ్నలు అటువంటి దాడులకు బాధ్యత వహించడంతో పాటు వ్యక్తిగత సమాచారం మరియు ముఖ్యమైన ఆర్థిక డేటాను దుర్వినియోగం చేస్తాయి.
సాంప్రదాయిక మరియు రిస్క్-విముఖత కలిగిన ఫైనాన్స్ ప్రపంచంతో "వేగంగా కదలండి మరియు విచ్ఛిన్నం చేయండి" తత్వాన్ని విశ్వసించే సాంకేతిక సంస్కృతి యొక్క ఘర్షణ అవాంఛనీయ ఫలితాలను ఇచ్చిన సందర్భాలు కూడా ఉన్నాయి. ప్రైవేట్ మార్కెట్లలో బిలియన్ డాలర్లకు పైగా విలువైన శాన్ఫ్రాన్సిస్కోకు చెందిన ఇన్సర్టెక్ స్టార్టప్ జెనిఫిట్స్, లైసెన్స్ లేని బ్రోకర్లను తన ఉత్పత్తులను విక్రయించడానికి మరియు బీమా పాలసీలను అండర్రైట్ చేయడానికి అనుమతించడం ద్వారా కాలిఫోర్నియా యొక్క భీమా చట్టాలను ఉల్లంఘించింది. SEC సంస్థకు 80 980, 000 జరిమానా విధించింది మరియు వారు కాలిఫోర్నియా యొక్క భీమా విభాగానికి million 7 మిలియన్ చెల్లించాల్సి వచ్చింది.
క్రిప్టోకరెన్సీల అభివృద్ధి చెందుతున్న ప్రపంచంలో నియంత్రణ కూడా ఒక సమస్య. ప్రారంభ నాణెం సమర్పణలు (ICO లు) నిధుల సేకరణ యొక్క కొత్త రూపం, ఇది స్టార్టప్‌లకు లే పెట్టుబడిదారుల నుండి నేరుగా మూలధనాన్ని సేకరించడానికి అనుమతిస్తుంది. చాలా దేశాలలో, అవి క్రమబద్ధీకరించబడవు మరియు మోసాలు మరియు మోసాలకు సారవంతమైన మైదానంగా మారాయి. ICO లకు రెగ్యులేటరీ అనిశ్చితి, ఫీజులు మరియు సమ్మతి ఖర్చులను నివారించడానికి SEC ని దాటి యుటిలిటీ టోకెన్ల వలె మారువేషంలో ఉన్న భద్రతా టోకెన్లను జారడానికి వ్యవస్థాపకులను అనుమతించింది.
ఫిన్‌టెక్‌లోని సమర్పణల వైవిధ్యం మరియు అది తాకిన విభిన్న పరిశ్రమల కారణంగా, ఈ సమస్యలకు ఒకే మరియు సమగ్రమైన విధానాన్ని రూపొందించడం కష్టం. చాలా వరకు, ప్రభుత్వాలు ఇప్పటికే ఉన్న నిబంధనలను ఉపయోగించాయి మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో, ఫిన్‌టెక్‌ను నియంత్రించడానికి వాటిని అనుకూలీకరించాయి.
ఈ రంగంలో సాంకేతిక పరిజ్ఞానం యొక్క చిక్కులను అంచనా వేయడానికి వారు ఫిన్‌టెక్ శాండ్‌బాక్స్‌లను ఏర్పాటు చేశారు. వ్యక్తిగత డేటాను సేకరించి ఉపయోగించుకునే ఫ్రేమ్‌వర్క్ అయిన జనరల్ డేటా ప్రొటెక్షన్ రెగ్యులేషన్‌ను EU లో ఆమోదించడం అనేది బ్యాంకులకు అందుబాటులో ఉన్న వ్యక్తిగత డేటా మొత్తాన్ని పరిమితం చేసే మరో ప్రయత్నం. జపాన్ మరియు దక్షిణ కొరియా వంటి ఐసిఓలు ప్రాచుర్యం పొందిన అనేక దేశాలు కూడా పెట్టుబడిదారులను రక్షించడానికి ఇటువంటి సమర్పణల కోసం నిబంధనలను అభివృద్ధి చేయడంలో ముందడుగు వేశాయి.
