పాలసీదారులకు చెల్లించే భవిష్యత్ దావాల విలువ మరియు పౌన frequency పున్యాన్ని అంచనా వేయడంలో సహాయపడటానికి భీమా సంస్థలు పెద్ద సంఖ్యలో చట్టంపై ఆధారపడతాయి. ఇది సంపూర్ణంగా పనిచేసినప్పుడు, భీమా సంస్థలు స్థిరమైన వ్యాపారాన్ని నడుపుతాయి, వినియోగదారులు సరసమైన మరియు ఖచ్చితమైన ప్రీమియం చెల్లిస్తారు మరియు మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థ తీవ్రమైన అంతరాయాన్ని నివారిస్తుంది. ఏదేమైనా, పెద్ద సంఖ్యలో చట్టం నుండి సైద్ధాంతిక ప్రయోజనాలు వాస్తవ ప్రపంచంలో ఎల్లప్పుడూ నిలబడవు.
పెద్ద సంఖ్యల చట్టం ఏమిటి?
పెద్ద సంఖ్యలో చట్టం గణాంకాలలో సంభావ్యత సిద్ధాంతం నుండి వచ్చింది. పరిశీలనల నమూనా పెరిగినప్పుడు, సగటు పరిశీలన చుట్టూ వైవిధ్యం తగ్గుతుందని ఇది ప్రతిపాదించింది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, సగటు విలువ అంచనా శక్తిని పొందుతుంది.
ఉదాహరణకు, ఎవరైనా పావు వంతు తిప్పిన సాధారణ విచారణను పరిగణించండి. క్వార్టర్ తలలపైకి వచ్చిన ప్రతిసారీ, వ్యక్తి ఒక పాయింట్ నమోదు చేస్తాడు. ఇది తోకలుగా దిగినప్పుడు పాయింట్లు నమోదు చేయబడవు. ఈ ట్రయల్‌లో కాయిన్ ఫ్లిప్ యొక్క value హించిన విలువ 0.5 పాయింట్లు, ఎందుకంటే త్రైమాసికంలో తలలు దిగడానికి 50% అవకాశం మాత్రమే ఉంది.
పెద్ద సంఖ్యలో చట్టం ఈ విధంగా పనిచేస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- పెద్ద సంఖ్యల చట్టం పెద్ద సంఖ్యలో ఫలితాల సగటు అంచనా విలువను దగ్గరగా ప్రతిబింబిస్తుందని సిద్ధాంతీకరిస్తుంది మరియు ఎక్కువ ఫలితాలను ప్రవేశపెట్టినప్పుడు ఆ వ్యత్యాసం తగ్గిపోతుంది. భీమాలో, పెద్ద సంఖ్యలో పాలసీదారులతో, ప్రతి సంఘటనకు వాస్తవ నష్టం expected హించిన దానితో సమానం ప్రతి సంఘటనకు నష్టం. పాలసీ హోల్డర్లు ఒకదానికొకటి స్వతంత్రంగా ఉన్న పెద్ద సంఖ్యల చట్టం ఆరోగ్యం మరియు అగ్నిమాపక భీమాతో తక్కువ ప్రభావవంతంగా ఉంటుంది. పెద్ద సంఖ్యలో బీమా సంస్థలు వివిధ రకాల కవరేజీని అందిస్తుండటంతో, వివిధ రకాల డిమాండ్ పెరుగుతుంది, పెద్ద సంఖ్యల చట్టం తక్కువ ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.
భీమాలో పెద్ద సంఖ్యల చట్టాన్ని అర్థం చేసుకోవడం
భీమా పరిశ్రమలో, పెద్ద సంఖ్యలో చట్టం దాని సిద్ధాంతాన్ని ఉత్పత్తి చేస్తుంది. ఎక్స్‌పోజర్ యూనిట్ల సంఖ్య (పాలసీ హోల్డర్లు) పెరిగేకొద్దీ, ఎక్స్‌పోజర్ యూనిట్‌కు వాస్తవ నష్టం ఎక్స్‌పోజర్ యూనిట్‌కు loss హించిన నష్టానికి సమానంగా ఉంటుంది. ఆర్థిక భాషలో చెప్పాలంటే, భీమా ఉత్పత్తిలో స్కేల్‌కు రాబడి ఉంటుంది.
ఆచరణాత్మకంగా, దీని అర్థం సరైన ప్రీమియాన్ని స్థాపించడం సులభం మరియు తద్వారా బీమా తరగతికి ఎక్కువ పాలసీలు జారీ చేయబడినందున బీమా సంస్థకు రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను తగ్గిస్తుంది. భీమా సంస్థ 150 ఫైర్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల కంటే 500 జారీ చేయడం మంచిది, నష్టాన్ని బహిర్గతం చేయడానికి స్థిరమైన మరియు స్వతంత్ర సంభావ్యత పంపిణీని uming హిస్తుంది.
మరొక విధంగా చూడటానికి, ఇచ్చిన సంవత్సరంలో 150 మందిలో ఐదుగురికి తీవ్రమైన మరియు ఖరీదైన గాయాలు ఎదురవుతాయని ఆరోగ్య బీమా సంస్థ కనుగొందని అనుకుందాం. సంస్థ 10 లేదా 25 మందికి మాత్రమే భీమా చేస్తే, అది మొత్తం 150 మందికి భరోసా ఇవ్వగలిగిన దానికంటే చాలా ఎక్కువ నష్టాలను ఎదుర్కొంటుంది. తీవ్రమైన గాయాలతో బాధపడుతున్న ఐదుగురు కస్టమర్ల నుండి క్లెయిమ్‌లను కవర్ చేయడానికి 150 మంది పాలసీదారులు సమిష్టిగా తగిన ప్రీమియంలు చెల్లిస్తారని కంపెనీ మరింత నమ్మకంగా ఉంటుంది.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కమిషనర్ల ప్రకారం, 2016 నాటికి యునైటెడ్ స్టేట్స్లో దాదాపు 6, 000 భీమా వాహకాలు ఉన్నాయి. ఒకే రకమైన లేదా సారూప్య కవరేజీని అందించే ఇతరులకన్నా కొన్ని క్యారియర్లు విజయవంతమవుతాయి. భీమాలో స్కేల్‌కు పెరుగుతున్న రాబడి ఉంటే, పెద్ద సంఖ్యలో ఉన్న చట్టానికి కృతజ్ఞతలు, అప్పుడు పరిశ్రమపై ఆధిపత్యం వహించే కొద్దిమంది దిగ్గజాలు కాకుండా చాలా బీమా కంపెనీలు ఎందుకు ఉన్నాయి?
మొదట, అన్ని భీమా సంస్థలు భీమాను అందించే వ్యాపారంలో సమానంగా ప్రవీణులు కావు. కార్యాచరణ సామర్థ్యాన్ని నిర్వహించడం, సమర్థవంతమైన ప్రీమియంలను లెక్కించడం మరియు దావా దాఖలు చేసిన తర్వాత నష్టాన్ని తగ్గించడం వంటివి ఇందులో ఉన్నాయి. ఈ లక్షణాలు చాలా పెద్ద సంఖ్యలో చట్టాన్ని ప్రభావితం చేయవు.
ఏదేమైనా, రిస్క్-బేరింగ్ పాలసీదారులు ఒకదానికొకటి స్వతంత్రంగా ఉన్నప్పుడు పెద్ద సంఖ్యలో చట్టం తక్కువ ప్రభావవంతంగా మారుతుంది. ఆరోగ్య మరియు అగ్నిమాపక భీమా పరిశ్రమలలో ఇది చాలా తేలికగా కనిపిస్తుంది, ఎందుకంటే వ్యాధులు మరియు అగ్ని ఒక పాలసీదారు నుండి మరొక పాలసీదారునికి సరిగా ఉండకపోతే వ్యాప్తి చెందుతాయి. ఈ సమస్యను అంటువ్యాధి అంటారు.
పెద్ద సంఖ్యలో చట్టం సిద్ధాంతపరంగా ఉపయోగపడే భీమా చేయగల ప్రమాదాలు కూడా ఉన్నాయి, కానీ అది పని చేయడానికి తగినంత సంభావ్య వినియోగదారులు లేరు. అణు లేదా జీవ యుద్ధ ప్రమాదానికి వ్యతిరేకంగా నగరాన్ని భీమా చేయడానికి ప్రయత్నించడాన్ని పరిగణించండి. గ్రహించిన ప్రమాదానికి అయ్యే ఖర్చును తగ్గించడానికి ప్రీమియం చెల్లించే వేల లేదా మిలియన్ల ప్రధాన నగరాలు పడుతుంది. ఇది పని చేయడానికి ప్రపంచంలో తగినంత నగరాలు లేవు.
చివరగా, ప్రతి భీమా వినియోగదారునికి వ్యక్తిగత రిస్క్ ప్రాధాన్యత, సమయ ప్రాధాన్యత మరియు భీమా కోసం ధర పాయింట్ ఉంటుంది. డిమాండ్లలో వైవిధ్యం పెరిగేకొద్దీ, పెద్ద సంఖ్యలో చట్టం నుండి సంభావ్య ప్రయోజనం తగ్గుతుంది ఎందుకంటే తక్కువ మంది ప్రజలు ఇలాంటి రకాల కవరేజీని కోరుకుంటారు.
