ఆర్థిక సలహాదారు లేదా ప్లానర్‌ను కనుగొనడం

విషయ సూచిక

• మీ ఫైనాన్షియల్స్ సరిగ్గా పొందడం
• సలహాదారులు మరియు ప్రణాళికల సేవలు
• ఆర్థిక సలహా రకాలు
• ఆర్థిక సలహా తీసుకోవడానికి కారణాలు
• మంచి ఆర్థిక సహాయాన్ని ఎలా కనుగొనాలి
• పెట్టుబడి నిర్వహణ - ప్లానర్లు
• డబ్బును నిర్వహించడం - సలహాదారులు
• ఫీజు-మాత్రమే వర్సెస్ ఫీజు ఆధారిత
• ప్రొఫెషనల్ మూల్యాంకనం
• ఫిన్రా యొక్క బ్రోకర్ చెక్ సైట్
• విశ్వసనీయ ప్రమాణం యొక్క ప్రాముఖ్యత
• అడగవలసిన ప్రశ్నలు
• బాటమ్ లైన్

మీ ఫైనాన్షియల్స్ సరిగ్గా పొందడం

పొదుపు, పెట్టుబడి, మీ సంపద విలువను పెంచడం మరియు సురక్షితమైన, సౌకర్యవంతమైన పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళికలు వేసేటప్పుడు 'దాన్ని సరిగ్గా పొందడం' ఎంత క్లిష్టంగా మరియు కీలకంగా ఉందో అది మీకు సంభవించి ఉండవచ్చు. అలా అయితే, మీరు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ లేదా సలహాదారుని నియమించాలా అని మీరు మీరే ప్రశ్నించుకున్నారు.

అదేవిధంగా, ఇల్లు లేదా విద్య వంటి పెద్ద పెట్టుబడిని నిర్ణయించే ఒత్తిడిని మీరు అనుభవించినట్లయితే - లేదా పెళ్లి తర్వాత పిల్లల వివరాలు, పిల్లల పుట్టుక, విడాకులు, జీవిత భాగస్వామి మరణం లేదా పెద్ద అనారోగ్యం మీకు సలహా ఇవ్వడానికి ఒకరిని కనుగొనడం గురించి మీరు బహుశా ఆలోచిస్తున్నారా.

కీ టేకావేస్

• చాలా మంది వ్యక్తులు ప్రొఫెషనల్ నుండి ప్రొఫెషనల్ ఫైనాన్షియల్ సలహాలను తీసుకుంటారు, కానీ దాని నుండి ఎంచుకోవడానికి చాలా ఎంపికలు ఉన్నప్పటికీ సలహాదారుని కనుగొనడం చాలా ఎక్కువ అనిపించవచ్చు. మొదట, మీకు ఏ స్థాయి సలహా మరియు సేవ అవసరమో నిర్ణయించండి మరియు మీరు ఎంత స్వయంప్రతిపత్తి ఇవ్వాలనుకుంటున్నారు CFA, CFP, లేదా CIM వంటి సలహాదారు పేరు తర్వాత ప్రొఫెషనల్ ధృవపత్రాలు మరియు హోదా కోసం చూడండి. మీకు చాలా సౌకర్యంగా ఉండే ఫీజు నిర్మాణాన్ని నిర్ణయించండి - ఫీజు-మాత్రమే, కమీషన్ ఆధారిత లేదా నిర్వహించబడే ఆస్తుల ఆధారంగా. అడగండి రిఫరల్స్ కోసం, ఆపై FINRA యొక్క ఉచిత బ్రోకర్ చెక్ సేవ నుండి మీరు తగ్గించే సలహాదారులపై నేపథ్య తనిఖీని అమలు చేయండి.

( ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ వర్సెస్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్‌తో ఉన్న తేడాల గురించి తెలుసుకోండి : తేడా ఏమిటి ).

సలహాదారులు మరియు ప్రణాళికల సేవలు

2019 సిఎన్‌బిసి మరియు ఎకార్న్స్ ఇన్వెస్ట్ సర్వే ప్రకారం, మూడవ వంతు అమెరికన్లకు ఆర్థిక సలహాదారు వాస్తవానికి ఏమి చేస్తారనే దానిపై మంచి అవగాహన లేదు. ఆ సంఖ్య మిలీనియల్స్ కోసం 46% వరకు బెలూన్లు.

కాబట్టి ఆర్థిక సలహాదారులు మరియు ప్రణాళికదారులు ఎలాంటి సేవలను అందిస్తారు? విస్తృతంగా, మీ సంపదను నిర్వహించడానికి మరియు మీ ఆర్థిక అలవాట్లను మెరుగుపరచడానికి వివిధ వ్యూహాలు మరియు ఉత్పత్తులను ఉపయోగించి మీ ఆర్థిక జీవితాన్ని నిర్వహించడానికి అవి మీకు సహాయపడతాయి.

ఆర్థిక సలహా రకాలు

ఆర్థిక సలహాదారులందరూ ఒకేలా ఉండరు. కొందరు కొన్ని ప్రాక్టీస్ ప్రాంతాలు, ఖాతాదారుల రకాలు, ఆదాయ స్థాయిలు, పెట్టుబడి వ్యూహాలు మరియు ఉత్పత్తులలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉన్నారు. కొందరు దేశవ్యాప్తంగా ఖాతాదారులతో కలిసి పని చేస్తారు, మరికొందరు తమ పట్టణంలోని ఖాతాదారులపై దృష్టి పెడతారు. కొన్ని మీ పన్నులు, భీమా అవసరాలు లేదా ఎస్టేట్ ప్లానింగ్‌తో మీకు సహాయపడతాయి మరియు మరికొందరు పదవీ విరమణ ప్రణాళికపై దృష్టి పెడతారు. యువ క్లయింట్ కోసం సలహాదారులు ఉన్నారు మరియు కొందరు పదవీ విరమణ చేసిన వారిపై ప్రత్యేకత కలిగి ఉన్నారు. జీవిత దశల ప్రణాళిక, ఎస్టేట్ పంపిణీ వ్యూహాలు మరియు వ్యాపార ప్రణాళికకు సహాయం చేయడానికి మీరు ఒక ప్లానర్‌ను కనుగొనవచ్చు.

మీ వ్యక్తిగత లేదా వ్యాపార ఆర్థిక జీవితంలోని ప్రతి అంశాన్ని నిర్వహించడం నుండి ఆదేశాలను సూచించడం వరకు, సహాయం చేయడానికి ప్రత్యేక నిపుణులు అందుబాటులో ఉన్నారు.

ఆర్థిక సలహా తీసుకోవడానికి కారణాలు

మీకు అనేక కారణాల వల్ల సలహాదారు అవసరం కావచ్చు. ఉదాహరణకు, మరణించిన బంధువు నుండి లేదా రాష్ట్ర లాటరీ నుండి విండ్‌ఫాల్ నుండి మీరు గణనీయమైన మొత్తాన్ని అందుకున్నారు. ఒక వ్యక్తి జీవితంలో వివిధ దశలను దాటినప్పుడు, ఆర్థిక నిపుణుల కోసం వారి అవసరం మారుతుంది.

బహుశా మీరు ఒక బిడ్డను కలిగి ఉన్నారు మరియు చెత్త జరిగితే వారి భవిష్యత్తును నిర్ధారించుకోవాలి. చాలా మంది తల్లిదండ్రులు పిల్లల కోసం కళాశాల పొదుపు కోసం సహాయం తీసుకుంటారు మరియు భవిష్యత్ తరాలకు సంపదను తెలియజేసే ఎస్టేట్‌లను ఏర్పాటు చేస్తారు.

పదవీ విరమణ సమయంలో లేదా పెట్టుబడి పెట్టే విధానం యువ కార్మికుడి కంటే భిన్నంగా ఉంటుంది. మీరు పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉన్నప్పుడు మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ స్థాయి మారుతుంది మరియు మీ పెట్టుబడి శైలి కూడా మారాలి. బహుశా మీ కంపెనీ ప్రారంభ-పదవీ విరమణ ప్యాకేజీని చాలా మంచిదిగా అందిస్తోంది మరియు డబ్బు కొనసాగుతుందని మీరు నిర్ధారించుకోవాలి.

ఈ సంఘటనలలో ఏదైనా (మరియు మరెన్నో) మీ ఆర్థిక వ్యవహారాల నిర్వహణలో కొంత వృత్తిపరమైన సహాయం కోసం కోరికను సహజంగా ప్రేరేపిస్తాయి.

ఆర్థిక సలహాదారుని అంచనా వేయడానికి 7 దశలు

మంచి ఆర్థిక సహాయాన్ని ఎలా కనుగొనాలి

సరైన సలహాదారుని కనుగొనడం గురించి మీరు ఎలా వెళ్ళాలి? మీకు ఏ విధమైన వృత్తిపరమైన ఆర్థిక సహాయం అవసరమో గుర్తించడం మొదటి దశ. చాలా మంది వ్యక్తుల మాదిరిగానే, మీ లోతైన ఆర్థిక ఆలోచనలో కొన్ని పన్ను సమయంలో వస్తుంది. కాబట్టి మీరు ఎవరైనా పన్ను సలహా మరియు తయారీని చేయాలనుకుంటే, మంచి పాత సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్ (సిపిఎ) సరిపోతుంది. ఆ CPA ఆర్థిక సలహాదారు కావచ్చు లేదా కాకపోవచ్చు.

పెట్టుబడి నిర్వహణ - ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్

ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ అనేది వ్యాపారాలు మరియు వ్యక్తులు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను చేరుకునే పెట్టుబడి ప్రణాళికలను రూపొందించడానికి సహాయపడే నిపుణులు.

మీరు పొదుపు ప్రణాళికను రూపొందించడంలో, మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం పెట్టుబడి వ్యూహాలను రూపొందించడంలో, అప్పుల నుండి బయటపడటానికి మరియు ఇంటి కోసం ఆదా చేయడం ప్రారంభించడంలో సహాయం కోసం చూస్తున్నారని చెప్పండి. సంక్షిప్తంగా, మీ మొత్తం పరిస్థితిని ఎవరైనా చూడాలని మీరు కోరుకుంటే, మీరు సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళిక సంస్థ లేదా వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క సహాయం తీసుకోవాలి.

సంస్థలు సాధారణంగా ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ను కలిగి ఉన్న నిపుణుల సిబ్బందిని కలిగి ఉంటాయి. సోలో-ప్రాక్టీషనర్ ప్లానర్‌లు ఒక సంస్థ చేయగలిగే పూర్తి స్థాయి సేవలను మీకు అందించలేకపోవచ్చు, కాని చాలామంది ఆ సేవలను అందించగల ఇతర నిపుణులతో కలిసి పని చేస్తారు.

ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు ఇలాంటి హోదాను కలిగి ఉంటారు:

• సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (CFP®) చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ (CFA®) సర్టిఫైడ్ ఫండ్ స్పెషలిస్ట్ (CFS) చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ (ChFC) సర్టిఫైడ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మేనేజ్‌మెంట్ అనలిస్ట్ (CIMA) ఇంకా అనేక హోదాలు ఉన్నాయి

ప్రతి నిర్దిష్ట హోదాకు భిన్నమైన అనుభవ అవసరాలు అలాగే పరీక్ష లేదా పరీక్షల శ్రేణిని విజయవంతంగా పూర్తి చేయడం అవసరం.

ప్లానర్‌ను గుర్తించడానికి, సహోద్యోగులు, స్నేహితులు లేదా కుటుంబ సభ్యుల రిఫరల్‌లతో ప్రారంభించండి, వారు వారి ఆర్థిక పరిస్థితులను విజయవంతంగా నిర్వహిస్తున్నట్లు అనిపిస్తుంది. మరొక అవెన్యూ ప్రొఫెషనల్ సిఫార్సులు. అకౌంటెంట్ లేదా న్యాయవాది రిఫెరల్ చేయవచ్చు. వృత్తిపరమైన సంఘాలు కొన్నిసార్లు సహాయం అందించగలవు. ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ అసోసియేషన్ (ఎఫ్‌పిఎ) మీ ప్రాంతంలో ఒక ప్లానర్‌ను గుర్తించడంలో కూడా మీకు సహాయపడుతుంది.

డబ్బును నిర్వహించడం - ఆర్థిక సలహాదారులు

ఆర్థిక సలహాదారు అనేది అనేక రకాల నిపుణులను కవర్ చేసే విస్తృత పదం. సెక్యూరిటీల కొనుగోలు మరియు అమ్మకాలను సులభతరం చేయడం ద్వారా మీ పెట్టుబడులను నిర్వహించడానికి అవి మీకు సహాయపడవచ్చు. ఈ వ్యక్తులలో బ్యాంకర్లు, అకౌంటెంట్లు, స్టాక్ బ్రోకర్లు, ఇన్సూరెన్స్ ఏజెంట్లు మరియు ఎస్టేట్ ప్లానర్లు ఉన్నారు. ఆర్థిక సలహాదారులు వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాల కోసం విస్తృతమైన డబ్బు విషయాలను నిర్వహిస్తారు, అయితే ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మరింత ప్రత్యేకమైన విషయాలను నిర్వహిస్తుంది.

ఆర్థిక సలహాదారులు స్వతంత్ర పద్ధతుల్లో లేదా సంస్థ లేదా ఆర్థిక సంస్థలో పని చేయవచ్చు. ప్రజలతో కలిసి పనిచేసే సలహాదారులందరికీ ప్రస్తుత సిరీస్ 65 లైసెన్స్ ఉండాలి. సహాయం కోసం మీ శోధనను ప్రారంభించడానికి నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ (నాప్ఫా) మంచి ప్రదేశం.

ఫీజు-మాత్రమే వర్సెస్ ఫీజు ఆధారిత

ఫీజు-ఆధారిత నిర్మాణం గంట, ప్రాజెక్ట్, రిటైనర్ లేదా నిర్వహించబడుతున్న ఆస్తుల శాతం నుండి పొందిన ఫ్లాట్ కొనసాగుతున్న మొత్తం; సాధారణంగా, ఎక్కువ ఆస్తులు, తక్కువ శాతం. కమిషన్ ఆధారిత అంటే లావాదేవీ జరిగినప్పుడు లేదా ఆర్థిక ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేసిన ప్రతిసారీ సలహాదారు నేరుగా కమిషన్ వసూలు చేస్తాడు.

కమిషన్ బేస్డ్

చాలా పెద్ద రిటైల్ బ్రోకరేజీలు ఆర్థిక ప్రణాళిక సేవలను అందిస్తున్నప్పటికీ, వారి సిబ్బందితో జాగ్రత్తగా ఉండండి. చాలామంది అధిక శిక్షణ పొందినవారు మరియు విశ్వసించదగినవారు అయితే, ఇతరులు యాజమాన్య మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు స్టాక్లను విక్రయించడానికి పెద్ద వైర్‌హౌస్‌లచే నియమించబడిన స్టాక్ బ్రోకర్లను కీర్తిస్తారు. ఫీజు-బేస్డ్ అని పిలుస్తారు, వారు తమ సంస్థకు చెందిన ఈ ఉత్పత్తులను నెట్టడానికి ప్రోత్సహించబడతారు, కొన్నిసార్లు కూడా అవసరం, మరియు వారు అగ్ర కమీషన్లను అందుకుంటారు. మరియు కొన్ని వైర్‌హౌస్‌లతో, ఇది నాణ్యత గురించి కాదు, పరిమాణం గురించి. పెట్టుబడిదారుడి ఖాతాలో బ్రోకర్ చేసే ఎక్కువ కొనుగోలు మరియు అమ్మకం, అతని కమీషన్ చెల్లింపులు ఎక్కువ.

ఫి-ఓన్లీ

మరొక రకమైన సలహాదారు ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారు. ఈ నిపుణులు రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్ (RIA) లేదా ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్ రిప్రజెంటేటివ్ (IAR) వంటి హోదాను కలిగి ఉంటారు. వారు అధిక స్థాయిలో జవాబుదారీతనం కలిగి ఉంటారు మరియు మీరు సాధారణంగా వారికి పరిజ్ఞానం కలిగి ఉంటారు. ఫారం ADV పార్ట్ II ను అభ్యర్థించిన తరువాత వారు సంభావ్య పెట్టుబడిదారులందరికీ అందించాలి. ఈ ఫారం రాష్ట్ర నియంత్రకాలు మరియు సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (ఎస్‌ఇసి) తో నమోదు చేసుకోవడానికి సలహాదారులు ఉపయోగించే ఏకరీతి సమర్పణ.

ఫారం ADV పార్ట్ II-ఇది ప్రతి సంవత్సరం పూర్తి చేయాలి-వ్యక్తి గురించి సమాచారం ఉంటుంది. ఇతర విషయాలతోపాటు, మీ సలహాదారు వ్యక్తిగత దివాలా మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలలో వారి పెట్టుబడి కోసం ఎప్పుడైనా దరఖాస్తు చేశారో లేదో నిర్ణయించడానికి ఇది మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఈ రూపం వ్యక్తి యొక్క పెట్టుబడి శైలి, సంస్థ యొక్క అధికారులు మరియు సంస్థ యొక్క ఆస్తులను అండర్ మేనేజ్‌మెంట్ (AUM) ను గుర్తిస్తుంది.

రెండు నిర్మాణాల మధ్య చర్చ

ఫీజు సలహాదారులు తమ సలహా ఉన్నతమైనదని పేర్కొన్నారు, ఎందుకంటే దీనికి ఆసక్తి వివాదం లేదు. కమిషన్ ఆధారిత నిపుణులు, సలహాదారు యొక్క సమగ్రతను రాజీ చేయవచ్చు, ఉత్పత్తుల ఎంపిక లేదా సిఫారసును ప్రభావితం చేస్తుంది (కొన్ని కంపెనీలు సలహాదారుని ఇతరులకన్నా బాగా భర్తీ చేస్తాయి).

దీనికి ప్రతిగా, కమిషన్ సలహాదారులు స్పందిస్తూ వారి ఆస్తుల ఆధారంగా నిర్వహణ (AUM) ఆధారంగా డబ్బు సంపాదించే వారు క్లయింట్ యొక్క ఉత్తమ ఆసక్తిలో లేనప్పటికీ, వారి AUM ని పెంచే ఆర్థిక వ్యూహాలను సిఫారసు చేసే అవకాశం ఉంది. కమీషన్లు తమ సేవలను సరసమైనవిగా ఉంచుతాయని వారు వాదించారు (ఈ కమీషన్ల ఖర్చులు మీరు పెట్టుబడిదారుడు పుట్టినప్పటికీ, మీ రాబడిని తగ్గించడానికి ఉపయోగపడతాయి).

ప్రతి సంవత్సరం, ఎక్కువ మంది పెట్టుబడిదారులు ఏర్పాటు చేసిన సాంప్రదాయ కమీషన్ నుండి మారి ఆధునిక రుసుము-మాత్రమే విధానం వైపు కదులుతున్నారు. సెట్ ఫీజులు చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు కొత్తవి కాబట్టి, కొన్ని సాధారణ ప్రశ్నలు పెరిగాయి:

• "సరసమైన రుసుము అంటే ఏమిటి?" "నాకు ఎలా బిల్ చేయబడుతుంది?"

సగటు మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇప్పటికీ సుమారు 1.4% ఖర్చు రుసుమును వసూలు చేస్తున్నందున, మొత్తం రుసుము 1.8% నుండి 2% వరకు సరసమైనదని చెప్పడం సురక్షితం. పెట్టుబడులు, వ్యాపారం, అదుపు మరియు సలహాదారు యొక్క వృత్తిపరమైన సేవలను 1.8% లేదా అంతకన్నా తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన పెట్టుబడి ప్రోగ్రామ్‌ను ప్యాకేజీ చేయగల సలహాదారుని మీరు కనుగొనగలిగితే, మీకు మంచి ఒప్పందం లభిస్తుంది. చాలా ఫీజులు ఇప్పుడు త్రైమాసికంలో బిల్ చేయబడతాయి, కాబట్టి అవి ముందుగానే లేదా బకాయిలు లాగబడతాయా అని మీరు తెలుసుకోవాలి.

చెల్లింపు పద్ధతుల కలయిక కూడా సంభవించవచ్చు. మీరు సలహాదారుతో కలిసి పనిచేయడానికి సైన్ ఇన్ చేసే ముందు, రేట్లు, ఫీజు నిర్మాణం మరియు కమీషన్ షెడ్యూల్స్ స్పష్టంగా నిర్దేశించబడ్డాయని మీరు నిర్ధారించుకోవాలి (ప్రాధాన్యంగా వ్రాతపూర్వకంగా, RIA లు చట్టం ప్రకారం చేయవలసి ఉంటుంది) కాబట్టి తరువాత ఆశ్చర్యాలు లేవు.

ప్రొఫెషనల్ మూల్యాంకనం

ఎవరైనా అతన్ని లేదా ఆమెను ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్, ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్, ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్, ఇన్వెస్ట్మెంట్ కన్సల్టెంట్ లేదా వెల్త్ మేనేజర్ అని పిలవవచ్చు అని ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) హెచ్చరిస్తుంది. వాస్తవానికి, ఒక వ్యక్తి హైస్కూల్ నుండి తప్పుకోవచ్చు, కొంత ఆఫీసు స్థలాన్ని అద్దెకు తీసుకోవచ్చు, ఫిన్రా జనరల్ సెక్యూరిటీల పరీక్షలో ఉత్తీర్ణత సాధించవచ్చు మరియు స్టాక్స్ అమ్మవచ్చు-ఇవన్నీ కొన్ని వారాల్లోనే. సిరీస్ 6, 7 మరియు 63 వంటి పరీక్షలు పరిశ్రమ నియంత్రణ అవసరాలను తీర్చినప్పటికీ, నిజ జీవిత పరిస్థితుల విషయానికి వస్తే వారు సలహాదారు అనుభవాన్ని అందించరు.

ఆర్థిక పరిశ్రమ కూడా వృత్తిపరమైన హోదాతో నిండి ఉంది, వీటిలో చాలా తక్కువ లేదా శ్రమతో పొందవచ్చు. అయినప్పటికీ, దీనికి ముఖ్యమైన విద్యా మరియు నైతిక అవసరాలు ఉన్న మూడు ప్రముఖ ధృవపత్రాలు ఉన్నాయి:

1. చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ (సిఎఫ్ఎ) సెక్యూరిటీలు, ఫైనాన్షియల్ అనాలిసిస్, ఇన్వెస్టింగ్, పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్ మరియు బ్యాంకింగ్‌లో విస్తృత నైపుణ్యాన్ని కలిగి ఉంది. ఈ ధృవీకరణ కోసం పరీక్షా నియమావళి చాలా పొడవుగా మరియు కఠినంగా ఉంటుంది. సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (సిఎఫ్‌పి) బ్యాచిలర్ డిగ్రీని కలిగి ఉండాలి మరియు “వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళికలో కళాశాల స్థాయి అధ్యయనం లేదా అంగీకరించిన సమానమైన” పూర్తి చేసి ఉండాలి. అదనంగా, a CFP కనీసం మూడు సంవత్సరాల పరిశ్రమ అనుభవాన్ని బుక్ చేసుకుంది మరియు సమగ్ర పరీక్షల శ్రేణిలో ఉత్తీర్ణత సాధించింది, నీతి నియమావళికి కట్టుబడి ఉంది మరియు నిరంతర విద్యా అవసరాలను తీరుస్తుంది. మీ సలహాదారు లేదా ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ఈ గుంపుకు చెందినవారని ధృవీకరించడానికి మీరు సిఎఫ్‌పి బోర్డు వెబ్‌సైట్‌ను తనిఖీ చేయవచ్చు. చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ (సిఎఫ్‌సి) సిఎఫ్‌పి వలె అదే కోర్ పాఠ్యాంశాలను ఉపయోగించే సర్టిఫికెట్‌ను కలిగి ఉంది, కానీ సమగ్ర బోర్డు పరీక్ష అవసరం లేదు మరియు అవసరం లేదు అతను లేదా ఆమె నీతి నియమావళికి కట్టుబడి ఉండాలని అవసరం.

తరువాతి రెండు సాధారణ ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించడానికి ఉత్తమమైనవిగా భావిస్తారు. మీరు రిటైర్మెంట్ ఫోకస్ ఉన్నవారి కోసం వెతుకుతున్నట్లయితే, మీరు కాలేజ్ ఫర్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ ద్వారా రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్‌లో ఇంటెన్సివ్ ట్రైనింగ్ పూర్తి చేసిన చార్టర్డ్ రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ కౌన్సిలర్ (సిఆర్‌పిసి) ను వెతకవచ్చు.

మీ ఆందోళనలు పన్నులచే ఆధిపత్యం చెలాయించినట్లయితే, CPA అయిన వ్యక్తిగత ఆర్థిక నిపుణుడిని (PFS) ప్రయత్నించండి, కానీ అదనపు విద్య మరియు పరీక్షలు కూడా చేయించుకోండి, తద్వారా మరింత నిపుణుల ఆర్థిక ప్రణాళిక అర్హతలు లభిస్తాయి. భీమా మరియు ఎస్టేట్-ప్రణాళిక విషయాల కోసం, చార్టర్డ్ లైఫ్ అండర్ రైటర్ (CLU) గా పాండిత్యం సాధించిన సలహాదారుని మీరు కోరుకోవచ్చు.

ఫిన్రా యొక్క బ్రోకర్ చెక్ సైట్

మీరు FINRA యొక్క బ్రోకర్ చెక్ సైట్ వద్ద సలహాదారుడి రికార్డులో ఏదైనా నియంత్రణ మచ్చలను తనిఖీ చేయవచ్చు. గుర్తుంచుకోవలసిన ఒక విషయం ఏమిటంటే, వివిక్త ఫిర్యాదు లేదా ఉల్లంఘన అనేది ప్లానర్ నిజాయితీ లేనివాడు లేదా అసమర్థుడు అని అర్ధం కాదు. బ్రోకర్ లేదా ప్లానర్‌పై తీసుకువచ్చే ఏదైనా అభియోగం ప్లానర్ సరైనదేనా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా వ్యక్తి రికార్డులో ఉంటుంది. కానీ ఉల్లంఘనలు, కస్టమర్ ఫిర్యాదులు లేదా తీవ్రమైన స్వభావం యొక్క ఆరోపణల యొక్క దీర్ఘకాలిక నమూనాను రికార్డ్ చూపిస్తే, మీరు బహుశా మరొకరిని కనుగొనాలి.

విశ్వసనీయ ప్రమాణం యొక్క ప్రాముఖ్యత

మీకు ఏ విధమైన సేవలు అవసరమైనా, సలహాదారుని విశ్వసనీయ ప్రమాణాలకు కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి, ఇది పెట్టుబడిదారుడి యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు అనుగుణంగా వ్యవహరించే బాధ్యతను వారికి వసూలు చేస్తుంది. పెట్టుబడి ప్రపంచంలో, విశ్వసనీయ ప్రమాణాలకు కట్టుబడి ఉండటానికి RIA లు అవసరం; స్టాక్ బ్రోకర్లు సాధారణంగా తక్కువ-కఠినమైన అనుకూలత ప్రమాణానికి కట్టుబడి ఉండాలి. ఏదేమైనా, కార్మిక శాఖ యొక్క విశ్వసనీయ నియమం జూన్ 9, 2017 న పాక్షికంగా దశలవారీగా, విశ్వసనీయ ప్రమాణాలకు లోబడి ఉంటుందని భావిస్తున్న నిపుణుల రకాలను బాగా విస్తరిస్తుంది.

( DOL విశ్వసనీయ నియమం: మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదీ కూడా చూడండి ) .

నమోదిత పెట్టుబడి సలహాదారులు వారి నివాస స్థితి లేదా SEC తో నమోదు చేయబడతారు. అవి 1940 పెట్టుబడి సలహాదారుల చట్టం క్రింద నియంత్రించబడతాయి.

అడగవలసిన ప్రశ్నలు

మీరు పని చేయడానికి ఒక సంస్థ లేదా వ్యక్తిని గుర్తించిన తర్వాత, అందుబాటులో ఉన్న అన్ని సేవలను మీరు అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. కనీసం, ఈ క్రింది వాటిని పరిగణించండి:

1. వారు మీ కోసం మీ పెట్టుబడి వ్యయ ప్రాతిపదికను ట్రాక్ చేస్తారా? వారు మీ పన్ను రిటర్న్‌ను దాఖలు చేసి, పన్ను సంబంధిత ఇతర ప్రశ్నలతో మీకు సహాయం చేయగలరా? వారు జీవిత బీమా, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ మరియు యాన్యుటీలతో సహా భీమా ఉత్పత్తులను చూస్తారా? మీ ప్రణాళికను వారు మీకు సహాయం చేయగలరా? ఎస్టేట్ మరియు సంపద పంపిణీ? సంస్థ సేవను అందించలేకపోతే వారు మిమ్మల్ని మరొక ప్రొఫెషనల్‌కు సూచిస్తారా? మీ సలహాదారుకు ఏదైనా జరిగితే వారసత్వ ప్రణాళిక ఉందా?

కమ్యూనికేషన్ గురించి అడగండి

క్లయింట్లు మరియు కాబోయే క్లయింట్లు వారి ఆర్థిక సలహాదారు క్లయింట్లతో ఎలా కమ్యూనికేట్ చేస్తారో మరియు ఆ కమ్యూనికేషన్ల యొక్క ఫ్రీక్వెన్సీని అర్థం చేసుకోవడం కూడా చాలా ముఖ్యం. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో మరియు మీ మొత్తం పరిస్థితిని సమీక్షించడానికి మీరు ఎంత తరచుగా కలుస్తారు? త్రైమాసిక, సెమియాన్యువల్, ఏటా లేదా అవసరమా? ఈ సమావేశాలు వ్యక్తిగతంగా లేదా బహుశా ఫోన్ ద్వారా లేదా స్కైప్ వంటి సేవ ద్వారా జరుగుతాయా? ఖాతాదారులకు వారి ఆర్థిక సలహాదారుతో రిమోట్‌గా పనిచేయడం మరింత సాధారణం.

అదనంగా, సలహాదారు సాధారణంగా ఫోన్, ఇమెయిల్ లేదా టెక్స్ట్ సందేశం ద్వారా కమ్యూనికేట్ చేస్తారా? ఏదైనా లేదా అన్నీ బాగానే ఉన్నాయి మరియు మీ ప్రాధాన్యతలు మరియు సలహాదారు రెండూ మీ వయస్సు మరియు డిజిటల్ కంఫర్ట్ స్థాయిపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు.

ఆర్థిక నైపుణ్యం గురించి అడగండి

మీ పరిస్థితి సలహాదారు యొక్క క్లయింట్ బేస్ యొక్క విలక్షణమైనదా అని నిర్ధారించడం కూడా మంచిది. ఉదాహరణకు, మీరు మీ స్టాక్ ఎంపికల వ్యాయామం కోసం సహాయం ప్రణాళిక కోసం చూస్తున్న కార్పొరేట్ ఉద్యోగి అయితే, మీలాంటి ఖాతాదారులతో వ్యవహరించడంలో వారి జ్ఞానం మరియు అనుభవం గురించి మీరు సలహాదారుని అడగాలి. మీరు రిటైర్మెంట్ వద్ద లేదా సమీపంలో ఉన్న ఖాతాదారులతో ప్రధానంగా వ్యవహరించే ఆర్థిక సలహాదారు మీరు ఆర్థిక ప్రణాళిక కోసం చూస్తున్న 30 ఏళ్ల ప్రొఫెషనల్ అయితే మీకు మంచి ఎంపిక కాకపోవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

మంచి ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు మరియు సలహాదారులను "లైఫ్ కోచ్స్" తో పోల్చారు, ఎందుకంటే వారు మీ జీవితమంతా మీ సంక్లిష్టమైన ఆర్థిక నిర్ణయాలతో మీకు సహాయపడగలరు. ఆర్థిక సలహాదారు కారు కొనడం, కళాశాల కోసం ఆదా చేయడం మరియు మీ ఇంటి తనఖాను తిరిగి చెల్లించడం వంటి చిట్కాలను అందించవచ్చు. వారు రోజువారీ ఇతర ఆర్థిక నిపుణులతో వ్యవహరిస్తారు మరియు మీరు దేనికోసం ఎక్కువ చెల్లిస్తున్నారా లేదా పోటీ రేటు పొందలేదా అని వారికి సాధారణంగా తెలుసు.

గొప్ప ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు మీ పెట్టుబడులపై డబ్బు సంపాదించడంలో మీకు సహాయపడటమే కాకుండా, మీ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి, అనవసరమైన పెట్టుబడి నష్టాలను నివారించడానికి మరియు మీ జీవితకాలమంతా భీమా మరియు ఇతర ప్రధాన నిర్ణయాలపై డబ్బు ఆదా చేయడానికి కూడా సహాయపడుతుంది.

మీ ప్లానర్ లేదా సలహాదారుతో మీ అనుభవాన్ని పెంచడానికి, మీరు క్రమం తప్పకుండా ఆ వ్యక్తితో కలవాలి, మీ ఆందోళనలు మరియు లక్ష్యాలను పంచుకోవాలి మరియు మీ ఆర్థిక మరియు చట్టపరమైన పత్రాలన్నింటినీ క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించడానికి మీ సలహాదారుని అనుమతించాలి.