ఫ్రాక్షనల్ రిజర్వ్ బ్యాంకింగ్ అంటే ఏమిటి?
ఫ్రాక్షనల్ రిజర్వ్ బ్యాంకింగ్ అనేది ఒక వ్యవస్థ, దీనిలో బ్యాంక్ డిపాజిట్లలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే చేతిలో ఉన్న అసలు నగదుతో మద్దతు ఇస్తుంది మరియు ఉపసంహరణకు అందుబాటులో ఉంటుంది. రుణాల కోసం మూలధనాన్ని విడిపించడం ద్వారా సిద్ధాంతపరంగా ఆర్థిక వ్యవస్థను విస్తరించడానికి ఇది జరుగుతుంది.
కీ టేకావేస్
- డిపాజిటర్లు ఇచ్చే నగదులో కొంత మొత్తాన్ని బ్యాంకులు చేతిలో ఉంచుకోవాల్సిన అవసరం ఉంది, కాని బ్యాంకులు మొత్తం మొత్తాన్ని చేతిలో ఉంచాల్సిన అవసరం లేదు. చాలా బ్యాంకులు డిపాజిట్‌లో 10% ని నిల్వగా ఉంచాల్సిన అవసరం ఉంది. కొన్ని బ్యాంకులు నిల్వలను కలిగి ఉండకుండా మినహాయించబడతాయి, కాని అన్ని బ్యాంకులకు నిల్వలపై వడ్డీ రేటు చెల్లించబడుతుంది.
ఫ్రాక్షనల్ రిజర్వ్ బ్యాంకింగ్ అర్థం చేసుకోవడం
బ్యాంకులు చేతిలో ఉంచుకోవాలి మరియు డిపాజిటర్లు ఇచ్చే నగదులో కొంత మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవాలి. ఎవరైనా $ 100 జమ చేస్తే, బ్యాంక్ మొత్తం మొత్తాన్ని అప్పుగా ఇవ్వదు.
మొత్తం మొత్తాన్ని చేతిలో ఉంచడానికి బ్యాంకులు అవసరం లేదు: చాలా వరకు డిపాజిట్‌లో 10% ని నిల్వలుగా ఉంచాలి. ఈ అవసరం ఫెడరల్ రిజర్వ్ చేత నిర్ణయించబడింది మరియు ద్రవ్య విధానాన్ని అమలు చేయడానికి కేంద్ర బ్యాంకు యొక్క సాధనాల్లో ఇది ఒకటి. రిజర్వ్ అవసరాన్ని పెంచడం ఆర్థిక వ్యవస్థ నుండి డబ్బును తీసుకుంటుంది, అయితే రిజర్వ్ అవసరాన్ని తగ్గించడం డబ్బును ఆర్థిక వ్యవస్థలోకి తెస్తుంది.
పాక్షిక రిజర్వ్ బ్యాంకింగ్
పాక్షిక రిజర్వ్ అవసరాలు
డిపాజిటరీ సంస్థలు తమ లావాదేవీ ఖాతాలు, సమయం మరియు పొదుపు డిపాజిట్లు, వాల్ట్ నగదు మరియు ఇతర రిజర్వు చేయవలసిన బాధ్యతలను ఫెడ్‌కు వారానికో, త్రైమాసికానికో నివేదించాలి. కొన్ని బ్యాంకులు నిల్వలను కలిగి ఉండకుండా మినహాయించబడ్డాయి, అయితే అన్ని బ్యాంకులకు "రిజర్వులపై వడ్డీ రేటు" (IOR) లేదా "అదనపు నిల్వలపై వడ్డీ రేటు" (IOER) అని పిలువబడే నిల్వలపై వడ్డీ రేటు చెల్లించబడుతుంది. ఈ రేటు బ్యాంకులు అదనపు నిల్వలను ఉంచడానికి ప్రోత్సాహకంగా పనిచేస్తుంది.
.3 16.3 మిలియన్ల కంటే తక్కువ ఆస్తులు ఉన్న బ్యాంకులు నిల్వలు కలిగి ఉండవలసిన అవసరం లేదు. 4 124.2 మిలియన్ల కంటే తక్కువ కాని 16.3 మిలియన్ డాలర్ల కంటే ఎక్కువ ఆస్తులు కలిగిన బ్యాంకులకు 3% రిజర్వ్ అవసరం ఉంది, మరియు 4 124.2 మిలియన్లకు పైగా ఆస్తులు ఉన్న బ్యాంకులకు 10% రిజర్వ్ అవసరం ఉంది.
ఫ్రాక్షనల్ బ్యాంకింగ్ రుణాల కోసం మూలధనాన్ని విడిపించడం ద్వారా ఆర్థిక వ్యవస్థను విస్తరించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
పాక్షిక రిజర్వ్ గుణకం ప్రభావం
"ఫ్రాక్షనల్ రిజర్వ్" అనేది నిల్వలలో ఉన్న డిపాజిట్ల భిన్నాన్ని సూచిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక బ్యాంకులో million 500 మిలియన్ల ఆస్తులు ఉంటే, అది $ 50 మిలియన్ లేదా 10% రిజర్వ్‌లో ఉండాలి.
మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థపై రిజర్వ్ అవసరం యొక్క ప్రభావాన్ని అంచనా వేసేటప్పుడు గుణకం సమీకరణం అని పిలువబడే సమీకరణాన్ని విశ్లేషకులు సూచిస్తారు. పాక్షిక రిజర్వ్ వ్యవస్థతో సృష్టించబడిన డబ్బు మొత్తానికి సమీకరణం ఒక అంచనాను అందిస్తుంది మరియు ప్రారంభ డిపాజిట్‌ను రిజర్వ్ అవసరంతో విభజించి ఒకదానితో గుణించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది. పై ఉదాహరణను ఉపయోగించి, లెక్కింపు million 500 మిలియన్లు 10% లేదా billion 5 బిలియన్లతో విభజించబడింది.
వాస్తవానికి డబ్బు ఎలా సృష్టించబడుతుందో కాదు, కానీ డబ్బు సరఫరాపై పాక్షిక రిజర్వ్ వ్యవస్థ యొక్క సాధ్యమైన ప్రభావాన్ని సూచించే మార్గం మాత్రమే. అందువల్ల, ఎకనామిక్స్ ప్రొఫెసర్లకు ఇది ఉపయోగపడుతుంది, ఇది సాధారణంగా విధాన రూపకర్తలచే అతి సరళీకరణగా పరిగణించబడుతుంది.
బాటమ్ లైన్
పాక్షిక రిజర్వ్ బ్యాంకింగ్ లాభాలు ఉన్నాయి. రుణాలపై వడ్డీ రేట్ల రూపంలో రాబడిని సంపాదించడానికి మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థ వృద్ధి చెందడానికి ఎక్కువ డబ్బు అందుబాటులో ఉంచడానికి ఉపయోగించని నిధులను (ఎక్కువ మొత్తంలో డిపాజిట్లు) ఉపయోగించడానికి ఇది బ్యాంకులను అనుమతిస్తుంది. ఏది ఏమయినప్పటికీ, ఇది బ్యాంక్ రన్ యొక్క స్వీయ-శాశ్వత భయాందోళనలో ఒక బ్యాంకును తగ్గించగలదు. (చాలా మంది వినియోగదారులు ఒకే సమయంలో ఆస్తులను ఉపసంహరించుకోవడానికి ప్రయత్నించినందున చాలా యుఎస్ బ్యాంకులు మూసివేయవలసి వచ్చింది.) అయినప్పటికీ, పాక్షిక రిజర్వ్ బ్యాంకింగ్ అనేది అంగీకరించబడిన వ్యాపార పద్ధతి, ఇది ప్రపంచవ్యాప్తంగా బ్యాంకుల వద్ద వాడుకలో ఉంది.
