అన్ని పెట్టుబడిదారులు మార్కెట్ యొక్క అస్థిర ఎబ్బ్స్ మరియు ప్రవాహాలను స్వారీ చేయడానికి ఆసక్తి చూపరు. ఏదైనా ఉంటే, దూకుడు వృద్ధి పెట్టుబడిదారులకు ఇది చాలా సులభం, ఎందుకంటే ముఖ్యాంశాలను స్కాన్ చేయడం ద్వారా మరియు హాటెస్ట్ గో-గో మొమెంటం స్టాక్స్ లేదా రంగాలను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియోను నిమిషాల వ్యవధిలో నిర్మించవచ్చు. ఇంతలో, పదవీ విరమణ ఆదాయ పెట్టుబడిదారులు వివిధ సవాళ్లను ఎదుర్కొంటారు. సాంప్రదాయిక, వైవిధ్యభరితమైన మరియు సమతుల్య పోర్ట్‌ఫోలియోను దాని పేరుకు అనుగుణంగా జీవించడం చాలా ప్రణాళిక కంటే చాలా కష్టం.
తక్కువ అస్థిరత మరియు పెట్టుబడి పెట్టిన మూలధనాన్ని కాపాడటం సాధారణంగా ఉత్సాహరహిత ఆస్తుల యొక్క తక్కువ పనితీరుతో సమానం, కానీ దీనికి అవసరం లేదు. వాస్తవానికి, పదవీ విరమణ పెట్టుబడిదారులు తమ ఆదాయ అంతరాన్ని పూరించడానికి ఉపయోగించుకునే అనేక ప్రభావవంతమైన వ్యూహాలు ఉన్నాయి. ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) ఉపయోగించడం వాటిలో ఒకటి.
మీ అవసరాలకు కారకం
మీకు ఎంత ఆదాయం అవసరమో నిర్ణయించడం ద్వారా మరియు మొత్తం రాబడి కోసం మీ అంచనాలతో పాటుగా రిటైర్మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించే ప్రక్రియను మీరు ప్రారంభిస్తారు. ఉదాహరణకు, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి మీకు 3% నుండి 4% వరకు ఆదాయం అవసరమైతే, మీరు సాధారణంగా 6% నుండి 7% పరిసరాల్లో మొత్తం రాబడిని ఆశించాలి. మీ ఆదాయ లక్ష్యం మరియు మీ మొత్తం రాబడి లక్ష్యం మధ్య వ్యాప్తి ద్రవ్యోల్బణం, వైద్య ఖర్చులు, ప్రయాణ బడ్జెట్ లేదా అదనపు భద్రతా వలయానికి బఫర్‌గా భావించవచ్చు.
మీ అవసరాల గురించి మంచి ఆలోచన కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యం, ఎందుకంటే ఇది తిరిగి వచ్చే రేటును సాధించడానికి మీరు తీసుకోవలసిన ప్రమాద మొత్తంతో నేరుగా సంబంధం కలిగి ఉంటుంది. ఇది మీ ఆస్తి కేటాయింపును మరియు మీరు చివరికి కొనుగోలు చేసే ఇటిఎఫ్‌ల రకాన్ని కూడా ప్రత్యక్షంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. మా వ్యూహాత్మక ఆదాయ పోర్ట్‌ఫోలియోలోని ఖాతాదారుల కోసం, స్టాక్, బాండ్ మరియు ప్రత్యామ్నాయ ఆదాయ ఆస్తులపై పరిమితులను రూపొందించడానికి మేము ఇదే చర్యలు తీసుకుంటాము. ఉదాహరణకు, పైన పేర్కొన్న అదే లక్ష్యాలతో సంప్రదాయవాద ఆదాయ పెట్టుబడిదారుడు 35% స్టాక్స్, 50% బాండ్లు, 10% ప్రత్యామ్నాయం మరియు 5% నగదు బఫర్ వద్ద ఆస్తి కేటాయింపు పరిమితిని నిర్ణయించవచ్చు. ఆ పరిమితులు లాక్ చేయబడిన తర్వాత, మీరు మీ ఆదాయ లక్ష్యానికి అనుగుణంగా ఉండే ఇటిఎఫ్‌ల కోసం షాపింగ్ చేయడం ప్రారంభించవచ్చు మరియు మీ మొత్తం రాబడి లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి సంభావ్య అవకాశాన్ని కలిగి ఉంటారు.
సహజంగానే, తక్కువ పెట్టుబడి ఖర్చులను నిర్వహించడం ఏదైనా పోర్ట్‌ఫోలియోతో ముఖ్యమైన విషయం. దీన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుని, మీరు మీ ప్రధాన స్టాక్ ఎక్స్‌పోజర్‌లో ఎక్కువ భాగాన్ని తక్కువ ఖర్చుతో మరియు విస్తృతంగా వైవిధ్యభరితమైన నిధులలో నిర్మించడం ద్వారా ప్రారంభించాలి. మా అభిమాన ఉదాహరణలలో వాన్గార్డ్ హై దిగుబడి డివిడెండ్ ఇటిఎఫ్ (వివైఎం) లేదా ఐషేర్స్ కోర్ హై డివిడెండ్ ఇటిఎఫ్ (హెచ్‌డివి) ఉన్నాయి. అక్కడ నుండి, పెట్టుబడిదారుడు మరింత అన్యదేశ లేదా నిగూ strateg వ్యూహాల కోసం షాపింగ్ చేయడం ప్రారంభించవచ్చు, ప్రాథమికంగా బరువు లేదా స్మార్ట్ బీటా సూచికలు వంటివి వాటి విభాగాలకు నిర్దిష్ట ప్రమాణాలను ప్రదర్శిస్తాయి. కొన్ని ప్రసిద్ధ ఉదాహరణలు iShares MSCI US కనిష్ట అస్థిరత ETF (USMV) లేదా విజ్డమ్‌ట్రీ US టోటల్ డివిడెండ్ ఫండ్ (DTD).
స్థిర-ఆదాయ ఎక్స్పోజర్
స్థిర-ఆదాయ బహిర్గతం ఎంచుకునేటప్పుడు కూడా అదే నియమాలు వర్తిస్తాయి. ఏదేమైనా, అనేక చురుకుగా నిర్వహించబడుతున్న స్థిర-ఆదాయ వ్యూహాలు కాలక్రమేణా నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడే సూచిక వ్యూహాలను అధిగమిస్తాయి. ఇది ప్రధానంగా ఇండెక్స్ కూర్పు నియమాలు మరియు వెయిటింగ్ పద్దతి కారణంగా ఉంది. డెట్ సెక్యూరిటీలను సొంతం చేసుకునే ఫండమెంటల్స్‌తో ఇది ప్రత్యక్ష వివాదంలో తరచుగా ఉంటుంది. ఈ సూక్ష్మమైన క్రమరాహిత్యాలను అధిగమించడానికి, పెట్టుబడిదారులు పిమ్కో టోటల్ రిటర్న్ ఫండ్ (పిటిటిఆర్ఎక్స్) లేదా పిమ్కో డైవర్సిఫైడ్ ఇన్‌కమ్ ఇటిఎఫ్ వంటి ఫండ్‌ను ఎంచుకోవచ్చు. (డి)
ఆ ప్రధాన ఎక్స్పోజర్ స్థాపించబడిన తర్వాత, స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడికి ఒక ముఖ్య భాగం ఆదాయాన్ని పెంచడానికి లేదా మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియోలోని ఇతర స్లీవ్‌ల నుండి అస్థిరతను ఆఫ్‌సెట్ చేయడానికి రంగాలను ఉపయోగిస్తుంది. పెద్ద ఆదాయ అంతరాన్ని పూరించాల్సిన అవసరం ఉంటే, పెట్టుబడిదారుడు iShares High Yield Corporate Bond ETF (HYG) లేదా చురుకుగా నిర్వహించబడే, తక్కువ వ్యవధి గల సలహాదారు షేర్లు పెరిటస్ హై దిగుబడి ETF (HYLD) వంటి నిధిని ఎంచుకోవచ్చు.
ఈక్విటీ అస్థిరతకు అకౌంటింగ్
దీనికి విరుద్ధంగా, మార్కెట్ దిద్దుబాటు సమయంలో ఈక్విటీ స్లీవ్ నుండి వెలువడే అస్థిరతకు సంబంధించిన పెట్టుబడిదారుడు వాన్గార్డ్ ఇంటర్మీడియట్-టర్మ్ బాండ్ ఫండ్ (బిఐవి) లేదా వాన్గార్డ్ ఇంటర్మీడియట్-టర్మ్ కార్పొరేట్ బాండ్ ఇటిఎఫ్ (విసిఐటి) ను ఎంచుకోవచ్చు. ముఖ్యంగా, ఈ వ్యూహం వడ్డీ రేట్లు తగ్గుతుందని భావించి, ఈక్విటీ అస్థిరతను సమర్థవంతంగా ఎదుర్కోవటానికి స్థిర-ఆదాయ స్లీవ్ యొక్క సగటు వ్యవధిని విస్తరిస్తుంది. అస్థిరతను పూడ్చడానికి ఈ రకమైన వ్యూహాన్ని ఉపయోగించడం సాంప్రదాయిక పెట్టుబడుల యొక్క ప్రధాన భాగంలో ఉంది, పోర్ట్‌ఫోలియో సమతుల్యతతో ఉంటుందని మరియు ఏదైనా మార్కెట్ వాతావరణంలో అద్భుతంగా పనిచేస్తుందని భరోసా ఇస్తుంది.
ప్రత్యామ్నాయాలను విస్మరించవద్దు
చివరగా, రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ట్రస్ట్‌లు (REIT లు), మాస్టర్ పరిమిత భాగస్వామ్యాలు (MLP లు) లేదా ఇష్టపడే స్టాక్‌లు వంటి ప్రత్యామ్నాయ ఆదాయ ఆస్తులను ఎన్నుకోవడం మీ డివిడెండ్ ప్రవాహాలను మెరుగుపరుస్తుంది, అదే సమయంలో పరస్పర సంబంధం లేని ధరల కదలికను అందిస్తుంది. సాంప్రదాయ స్టాక్‌లు మరియు బాండ్లకు ప్రతిఘటనను అందించడం ద్వారా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడానికి మరియు మొత్తం అస్థిరతను తగ్గించడానికి ఈ ఆస్తి తరగతులు ఒక అద్భుతమైన మార్గం.
ఐషేర్స్ ట్రస్ట్ ఇష్టపడే మరియు ఆదాయ సెక్యూరిటీల ఇటిఎఫ్ (PFF), వాన్గార్డ్ REIT ETF (VNQ) మరియు అలెరియన్ MLP ETF (AMLP) సాంప్రదాయ డివిడెండ్-చెల్లించే ఈక్విటీలు లేదా స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీల కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ దిగుబడినిచ్చే ప్రత్యామ్నాయ ఆదాయ ETF లకు ఉదాహరణలు. ఈ నిధులను ఇప్పటికే ఉన్న హోల్డింగ్‌లను పూర్తి చేయడానికి మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను ద్రవ్యోల్బణ శక్తుల నుండి రక్షించడానికి ఉపయోగించవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
ఇటిఎఫ్‌లను ఉపయోగించి సాంప్రదాయిక ఆదాయ పోర్ట్‌ఫోలియో అమలుకు మీ లక్ష్యాలను విజయవంతంగా సాధించడానికి పరిశోధన మరియు సమతుల్యత అవసరం. మీ ఆదాయ అవసరాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ పై దృష్టి పెట్టడం వలన మీరు మీ మొత్తం రాబడి లక్ష్యాన్ని చేరుకున్నారని నిర్ధారించడానికి పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ నిర్ణయాలకు మార్గనిర్దేశం చేస్తుంది.
