గృహ మెరుగుదల రుణాలు: మీ ఉత్తమ ఎంపికలు ఏమిటి?

గృహ మెరుగుదలల కోసం పొదుపు చేయడం మరియు నగదు చెల్లించడం చాలా తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్న ఎంపిక అయినప్పటికీ చాలా మంది గృహ మెరుగుదల రుణాల వైపు మొగ్గు చూపుతారు. అన్ని తరువాత, మీరు నగదు చెల్లించినప్పుడు, మీరు వడ్డీని చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. ఏదేమైనా, కొన్నిసార్లు గృహ మెరుగుదలలు అత్యవసర మరమ్మతుల రూపంలో వస్తాయి, మరియు మీ పైకప్పు నెలలు లీక్ అవుతున్నప్పుడు నగదు చెల్లించడానికి ఆదా చేయడం కంటే రుణంపై వడ్డీ చెల్లించడం తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది మరియు అచ్చు, తెగులు మరియు దెబ్బతిన్న పైకప్పులకు కారణమవుతుంది, తరువాత మరమ్మతు చేయడానికి ఇంకా ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.

ఇంకేముంది, కొన్నిసార్లు మీరు ఇంటిని జీవించగలిగేలా ఉంచడానికి అవసరమైన మార్పు చేయడం వలన మీరు అప్పు తీసుకోవలసి వచ్చినప్పటికీ, కదిలే దానికంటే ఎక్కువ అర్ధమే. మరియు కొంతమంది నవీకరణలు చేయడానికి వేచి ఉండరు; వారు ఆ మంచి వంటగది కోసం ఇప్పుడు రుణం తీసుకోవటానికి ఇష్టపడతారు మరియు కాలక్రమేణా ప్రాజెక్ట్ను చెల్లించటానికి ఇష్టపడతారు. కారణం ఏమైనప్పటికీ, మీరు ఇంటి మెరుగుదలల కోసం డబ్బు తీసుకోబోతున్నట్లయితే, మీ ఎంపికలు ఏమిటో మీరు తెలుసుకోవాలి మరియు మీ పరిస్థితికి ఏది ఉత్తమమైనది కావచ్చు.

సాంప్రదాయ గృహ మెరుగుదల రుణాలు

ఒక సాంప్రదాయిక గృహ మెరుగుదల loan ణం ఇంటి యజమానులు వంటగది లేదా బాత్రూమ్ పునర్నిర్మాణం, పెరడులో ఈత కొలను జోడించడం లేదా వృద్ధాప్య HVAC వ్యవస్థను మార్చడం వంటి ప్రాజెక్టులను పూర్తి చేయడానికి అవసరమైన శ్రమ మరియు సామగ్రిని చెల్లించడానికి ఒక పెద్ద మొత్తాన్ని రుణం తీసుకుంటుంది. రుణ సంఘాలు, సాంప్రదాయ బ్యాంకులు మరియు ఆన్‌లైన్ రుణదాతలు గృహ మెరుగుదల రుణాలను అందిస్తారు. ఇవి అసురక్షిత రుణాలు, అంటే ఇంటి యజమాని రుణానికి ఎటువంటి అనుషంగికను అందించరు. తత్ఫలితంగా, గృహ ఈక్విటీ.ణం వంటి సురక్షితమైన loan ణం కంటే వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా ఉంటుంది.

వడ్డీ రేటు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు, రుణ పదం మరియు రుణం తీసుకున్న మొత్తంపై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, సన్‌ట్రస్ట్ బ్యాంక్ 24 నుండి 36 నెలల నిబంధనలతో గృహ మెరుగుదల రుణాలను $ 5, 000 నుండి, 9, 999 మరియు 6.79% నుండి 12.79% వడ్డీ రేట్లు (రేట్లు 0.50% ఆటోపే డిస్కౌంట్‌ను కలిగి ఉంటుంది), అదే సమయంలో $ 50, 000 నుండి, 000 100, 000 వరకు రుణాలను అందిస్తుంది. సమయం మొత్తం 4.79% నుండి 10.29% వరకు వడ్డీ రేటుతో వస్తుంది.

వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ యొక్క వ్యక్తిగత లైన్లు

వ్యక్తిగత loan ణం రుణగ్రహీతలకు అసురక్షిత మొత్తాన్ని ఇస్తుంది, అది ఏ ఉద్దేశానికైనా ఉపయోగించబడుతుంది. వ్యాపారాలు ప్రారంభించడానికి, సెలవులకు చెల్లించడానికి, రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడానికి మరియు మరిన్ని చేయడానికి ప్రజలు వ్యక్తిగత రుణాలను ఉపయోగిస్తారు. గృహ మెరుగుదల loan ణం వలె, కానీ ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం వలె కాకుండా, వ్యక్తిగత రుణానికి అనుషంగిక అవసరం లేదు మరియు మీ ఇల్లు లేదా ఇతర ఆస్తులను ప్రమాదంలో ఉంచదు. ఇలా చెప్పుకుంటూ పోతే, అసురక్షితమైనది కాకుండా సురక్షితమైన వ్యక్తిగత రుణం పొందడం ద్వారా తక్కువ వడ్డీ రేటు మరియు / లేదా పెద్ద రుణ మొత్తం లభిస్తుంది. రుణం తీసుకునే కనీసాలు తక్కువగా ఉంటాయి, రుణ రుసుము వంటివి, మరియు మీకు ఇంటి ఈక్విటీ లేకపోయినా మీరు వ్యక్తిగత రుణం పొందవచ్చు. ఈ రుణాలు కూడా త్వరగా నిధులు సమకూరుస్తాయి. (మరిన్ని కోసం, అసురక్షిత వ్యక్తిగత రుణాల యొక్క 8 ప్రమాదాలు మరియు ఉత్తమ వ్యక్తిగత రుణ రేటు పొందడానికి 6 మార్గాలు చూడండి .)

వ్యక్తిగత క్రెడిట్ క్రెడిట్ వ్యక్తిగత loan ణం మాదిరిగానే ఉంటుంది, మినహా ఒకేసారి ఒకే మొత్తాన్ని అరువుగా తీసుకునే బదులు, రుణగ్రహీత నిర్దిష్ట సంఖ్యలో సంవత్సరానికి అవసరమైన విధంగా క్రెడిట్ రేఖను గీయవచ్చు. క్రెడిట్ యజమానులు గృహయజమానులకు అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ రుణాలు తీసుకోకుండా ఉండటానికి సహాయపడుతుంది. కానీ వారి రుణాలను జాగ్రత్తగా ట్రాక్ చేయని గృహయజమానులకు, క్రెడిట్ రేఖ ఉద్దేశించిన దానికంటే ఎక్కువ రుణాలు తీసుకోవడం సులభం చేస్తుంది. కాలక్రమేణా క్రెడిట్ లైన్‌లో చాలా చిన్న డ్రాలు పెద్ద మొత్తంలో అరువు తెచ్చుకోవచ్చు.

సాంప్రదాయ గృహ మెరుగుదల loan ణం, వ్యక్తిగత loan ణం లేదా క్రెడిట్ రేఖకు తిరిగి చెల్లించే కాలం సాధారణంగా ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం లేదా క్రెడిట్ రేఖకు తిరిగి చెల్లించే కాలం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. నెలవారీ రుణ చెల్లింపులు ఎక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, రుణగ్రహీత కాలక్రమేణా తక్కువ వడ్డీని చెల్లించవచ్చు.

పీర్-టు-పీర్ రుణాలు

పీర్-టు-పీర్ రుణాలు తీసుకోవడంతో, మీరు మీ ఇంటి మెరుగుదల ప్రాజెక్ట్ కోసం అసురక్షిత రుణం పొందవచ్చు. మీ loan ణం అనేక మంది పెట్టుబడిదారులచే నిధులు సమకూరుస్తుంది, వారు తమ రిస్క్‌ను వైవిధ్యపరచడానికి అనేక రకాల రుణాలకు చిన్న మొత్తంలో డబ్బును అందిస్తారు. మీరు ఒక నెలవారీ చెల్లింపు చేస్తారు, అది ఏ ఇతర రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాలని భావిస్తుంది.

ఇతర రుణదాతల మాదిరిగానే, మీ వడ్డీ రేటు మీ క్రెడిట్ స్కోరు, మీరు ఎంత రుణం తీసుకోవాలనుకుంటున్నారు మరియు మీ తిరిగి చెల్లించే కాలం ఆధారంగా ఉంటుంది. ఈ రుణాలు మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు తక్కువ తిరిగి చెల్లించే కాలాలను కలిగి ఉన్నందున, మీరు త్వరగా అప్పుల నుండి బయటపడతారు మరియు సంవత్సరాలుగా వడ్డీని చెల్లించరు. మీకు నక్షత్ర క్రెడిట్ కంటే తక్కువ ఉన్నప్పటికీ మీరు పీర్-టు-పీర్ loan ణం పొందగలుగుతారు, అయినప్పటికీ మీరు ఆమోదించబడితే అధిక వడ్డీ రేటు చెల్లించాలని మీరు ఆశించవచ్చు.

ఇంటి మెరుగుదల కోసం 30% వడ్డీని చెల్లించడం అర్ధమయ్యే దృష్టాంతాన్ని imagine హించటం కష్టం. మీరు నిరాశకు గురైనట్లయితే, అధిక వడ్డీ రేటుతో పీర్-టు-పీర్ loan ణం అధిక వడ్డీ రేటుతో క్రెడిట్ కార్డుకు ఖర్చును వసూలు చేయడం కంటే మంచి ఎంపిక. ఎందుకంటే మీరు పీర్-టు- క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్ మాదిరిగా కాకుండా, కొన్ని సంవత్సరాలలో పీర్ loan ణం, మీరు ఎప్పటికీ బయటకు లాగి వడ్డీని చెల్లించవచ్చు.

లెండింగ్ క్లబ్, ప్రోస్పర్ మరియు పీర్‌ఫార్మ్ అన్నీ స్థిర వడ్డీ రేట్లతో గృహ మెరుగుదల రుణాలను అందిస్తాయి. చిన్న ఆన్‌లైన్ ఫారమ్‌ను నింపడం ద్వారా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయకుండా మీరు అర్హత ఉన్న వడ్డీ రేటును తెలుసుకోవడానికి కూడా వారు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తారు. (మరింత తెలుసుకోవడానికి 7 ఉత్తమ పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ వెబ్‌సైట్లు చూడండి .)

హోమ్ ఈక్విటీ లోన్, హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ లేదా హైబ్రిడ్

గృహ ఈక్విటీ రుణాలు మరియు హోమ్ ఈక్విటీ లైన్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (హెలోక్స్) గృహ మెరుగుదలల కోసం చెల్లించడానికి ప్రసిద్ధ మార్గాలు ఎందుకంటే అవి తిరిగి చెల్లించే కాలాలను కలిగి ఉంటాయి, అంటే నెలవారీ చెల్లింపులు తక్కువగా ఉంటాయి. వారు మీ ఇంటి ద్వారా భద్రంగా ఉన్నందున వారికి తక్కువ వడ్డీ రేట్లు కూడా ఉన్నాయి మరియు మీరు వర్గీకరించినట్లయితే వడ్డీకి పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. మీరు ఈ రకమైన loan ణం తీసుకున్నప్పుడు మీ ఇంటిని కోల్పోయే ప్రమాదం ఉంది, ఎందుకంటే మీరు డిఫాల్ట్ అయితే, రుణదాత ముందస్తు చేయవచ్చు. అలాగే, మీ ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం లేదా HELOC తిరిగి చెల్లించడానికి మీరు 20 నుండి 30 సంవత్సరాలు పడుతుంది; సాంప్రదాయ గృహ మెరుగుదల loan ణం లేదా వ్యక్తిగత.ణం వంటి అధిక వడ్డీ రేటుతో స్వల్పకాలిక loan ణం కంటే ఇది మీకు ఎక్కువ వడ్డీని ఖర్చు చేస్తుంది.

గృహ ఈక్విటీ loan ణం ఒకేసారి ఒకే మొత్తాన్ని రుణం తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, అయితే డ్రా వ్యవధి అని పిలువబడే నిర్దిష్ట సంవత్సరాల సంవత్సరానికి అవసరమైన విధంగా క్రెడిట్ రేఖను గీయడానికి ఒక హెలోక్ మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. డ్రా వ్యవధిలో, మీరు రుణంపై వడ్డీని మాత్రమే తిరిగి చెల్లించాలి, ఇది నెలవారీ చెల్లింపులను చాలా చిన్నదిగా చేస్తుంది, కాని డ్రా వ్యవధి ముగిసిన తరువాత చెల్లింపు షాక్‌కు దారితీస్తుంది మరియు రుణగ్రహీత ప్రిన్సిపాల్‌ను కూడా తిరిగి చెల్లించడం ప్రారంభించాలి. అదనంగా, ఒక HELOC వేరియబుల్ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంది, అయితే ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం స్థిర వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది. HELOC యొక్క ప్రారంభ రేటు గృహ ఈక్విటీ loan ణం కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు, కానీ మార్కెట్ పరిస్థితులు వడ్డీ రేట్లను పెంచినట్లయితే కాలక్రమేణా అది ఎక్కువ అవుతుంది. (మరిన్ని కోసం, హోమ్ ఈక్విటీ లోన్ లేదా క్రెడిట్ లైన్ ఎంచుకోవడం చూడండి.)

కొన్ని హెలోక్స్ రెండు ప్రపంచాలలోని ఉత్తమమైన వాటిని అందిస్తాయి, మీ ఇద్దరికీ అవసరమైన విధంగా క్రెడిట్ రేఖను గీయడానికి అనుమతిస్తుంది, కానీ మీరు స్థిర వడ్డీ రేటుతో అరువు తీసుకున్న వాటిలో కొంత భాగాన్ని లాక్ చేయడానికి, మీకు ఎక్కువ తిరిగి చెల్లించే నిశ్చయాన్ని ఇస్తుంది. (మరిన్ని కోసం, HELOC స్థిర-రేటు ఎంపిక ఎలా పనిచేస్తుందో చూడండి .)

క్యాష్-అవుట్ రీఫైనాన్స్

నగదు-అవుట్ రీఫైనాన్స్‌లో, మీ తనఖాను భర్తీ చేయడానికి మీరు కొత్త రుణం పొందుతారు, కానీ మీరు ప్రస్తుతం చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని అరువుగా తీసుకునే బదులు, మీరు ఎక్కువ రుణాలు తీసుకుంటారు. మీ ఇంటి విలువ, 000 240, 000 మరియు మీ తనఖాపై మీరు, 000 120, 000 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మీరు క్యాష్-అవుట్ రీఫైనాన్స్ చేస్తే, మీరు loan 192, 000 కు కొత్త రుణం పొందవచ్చు. మీ, 000 120, 000 తనఖాను చెల్లించిన తరువాత, ఇంటి మెరుగుదలల వైపు ఉంచడానికి మీకు $ 72, 000 ఉంటుంది (లేదా మీ బిడ్డను కళాశాలకు పంపడం వంటి ఇతర ప్రయోజనాలు).

నగదు-అవుట్ రీఫైనాన్స్ చేయడం అంటే మీ ఇంటిని చెల్లించడానికి మీకు ఎక్కువ సమయం పడుతుంది, కానీ ఇది ఇంటి మెరుగుదలల కోసం చెల్లించటానికి సాధ్యమైనంత తక్కువ రుణాలు తీసుకునే రేటుకు ప్రాప్తిని ఇస్తుంది. సాధారణంగా 20% నగదు-అవుట్ రీఫైనాన్స్ తర్వాత కొంతవరకు ఈక్విటీని నిలుపుకోవటానికి రుణదాతలు అవసరం, కాబట్టి మీరు ఈ ఎంపికను కొనసాగించాలనుకుంటే మీకు ఈక్విటీ పుష్కలంగా ఉండాలి. మీరు కూడా ఉద్యోగం చేయవలసి ఉంటుంది, మంచి క్రెడిట్ స్కోరు కలిగి ఉండాలి మరియు తనఖా పొందడానికి అన్ని సాధారణ అవసరాలను తీర్చాలి. (మరిన్ని కోసం, మీ తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ఎప్పుడు (మరియు ఎప్పుడు కాదు) చూడండి)

స్థానిక ప్రభుత్వ రుణాలు

కొన్ని స్థానిక ప్రభుత్వాలు గృహయజమానులకు, ముఖ్యంగా తక్కువ ఆదాయం ఉన్నవారికి మరియు వృద్ధులకు ఇంటి మెరుగుదలల కోసం చెల్లించడానికి రుణాలు అందిస్తున్నాయి. ఇటువంటి కార్యక్రమాలకు ఇక్కడ రెండు ఉదాహరణలు ఉన్నాయి

• బౌల్డర్, కోలో. - ఆరోగ్యం మరియు భద్రతా మరమ్మతులు లేదా ఇంధన పరిరక్షణ మెరుగుదలలు అవసరమయ్యే ఒకే కుటుంబ గృహాలకు నగరం 1% లేదా 3% వడ్డీకి $ 25, 000 వరకు రుణాలు అందిస్తుంది. ఇంటి యజమాని $ 50, 000 కంటే తక్కువ ఆస్తులను కలిగి ఉండాలి. రుణం 15 సంవత్సరాలు తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు లేదా ఇంటిని విక్రయించే వరకు, ఏది మొదట వస్తుంది. సెయింట్ పాల్, మిన్. - ఆదాయ పరిమితులకు లోబడి, గృహయజమానులు గది అదనంగా లేదా కొత్త గ్యారేజ్, కొత్త కొలిమి లేదా ఎయిర్ కండిషనింగ్ సంస్థాపన, పైకప్పు పున ment స్థాపన మరియు కొన్ని కోసం 4% వడ్డీకి $ 2, 000 నుండి $ 50, 000 రుణం పొందవచ్చు. ఇతర వస్తువులు. మరొక ఎంపిక ఇంటి భద్రత, నివాస స్థలం, శక్తి సామర్థ్యం లేదా ప్రాప్యతను ప్రత్యక్షంగా ప్రభావితం చేసే ప్రాథమిక మరియు అవసరమైన మెరుగుదలల కోసం వాయిదా వేసిన చెల్లింపుతో $ 1, 000 నుండి $ 25, 000 వరకు రుణం. రుణగ్రహీత విక్రయించే వరకు, టైటిల్ లేదా కదలికలను బదిలీ చేసే వరకు ఈ రుణాలు చెల్లించవు మరియు 30 సంవత్సరాల నిరంతర యాజమాన్యం మరియు ఆక్యుపెన్సీ తర్వాత అవి క్షమించబడతాయి.

ఇటువంటి కార్యక్రమాలు ప్రతిచోటా అందుబాటులో లేవు, కానీ అక్కడ చాలా తక్కువ ఉన్నాయి. మీ ప్రాంతంలో ఒకటి ఉందా మరియు అవసరాలు ఏమిటో చూడటానికి మీ స్థానిక ప్రభుత్వంతో తనిఖీ చేయండి.

FHA టైటిల్ I ఆస్తి మెరుగుదల రుణాలు

పరిమిత ఈక్విటీ ఉన్న గృహయజమానులు ఇంటిని మరింత జీవించగలిగే మరియు ఉపయోగకరంగా చేసే మెరుగుదలల కోసం FHA టైటిల్ I loan ణం పొందవచ్చు, వీటిలో ప్రాప్యత మెరుగుదలలు మరియు శక్తి పరిరక్షణ మెరుగుదలలు ఉన్నాయి. ఈ రుణాలు ఈత కొలనులు లేదా బహిరంగ నిప్పు గూళ్లు వంటి లగ్జరీ వస్తువులకు ఉపయోగించబడవు., 500 7, 500 కన్నా తక్కువ రుణాలు సాధారణంగా అసురక్షితమైనవి; ఒకే కుటుంబ ఇంటిని మెరుగుపరచడానికి ఇంటి యజమాని 20 సంవత్సరాలకు borrow 25, 000 రుణం తీసుకోవచ్చు. రుణదాత వడ్డీ రేటును నిర్ణయిస్తుంది. ఈ రకమైన.ణం పొందడానికి మీరు FHA- ఆమోదించిన శీర్షిక I రుణదాతను కనుగొనాలి. ఏదైనా loan ణం మాదిరిగా, మీకు మంచి క్రెడిట్ మరియు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం అవసరం.

0% పరిచయ రేటు క్రెడిట్ కార్డ్

క్యాచ్ ఏమిటంటే, 0% రేటును ఉంచడానికి, మీరు 0% పరిచయ వ్యవధిలో కూడా, ప్రతి నెలా సమయానికి కనీస నెలవారీ చెల్లింపులు చేయాల్సి ఉంటుంది. పరిచయ కాలం ముగిసేలోపు మీరు తీసుకున్న మొత్తం మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి మీకు స్పష్టమైన ప్రణాళిక అవసరం, లేదంటే మీరు మిగిలిన బ్యాలెన్స్‌పై వడ్డీని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, సాధారణంగా చాలా ఎక్కువ రేటుతో.

బాటమ్ లైన్

సాంప్రదాయ గృహ మెరుగుదల రుణాల నుండి వ్యక్తిగత రుణాల వరకు, ఇంటి ఈక్విటీ లైన్ల క్రెడిట్ నుండి ప్రభుత్వ కార్యక్రమాల నుండి క్రెడిట్ కార్డుల వరకు గృహ మెరుగుదలల కోసం చెల్లించడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. మీరు ఏ రకమైన రుణంతో సంబంధం లేకుండా మరియు మీరు ఏ రకమైన రుణదాతతో పని చేయాలనుకుంటున్నారనే దానితో సంబంధం లేకుండా, మీ ఇంటి మెరుగుదల రుణంపై మీరు ఉత్తమమైన రేటు మరియు నిబంధనలను పొందుతున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి షాపింగ్ మీకు సహాయపడుతుంది. మీరు తక్కువ వ్యవధిలో అనేక రుణదాతలతో దరఖాస్తు చేస్తే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం తక్కువగా ఉంటుంది. (మరిన్ని కోసం, మీ క్రెడిట్‌ను ప్రభావితం చేసే 5 అతిపెద్ద కారకాలు , FHA 203 (k) లోన్‌కు పరిచయం మరియు FHA 203 (k) లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేయడం చూడండి .)