ఆర్థిక సలహాదారు ఖర్చులను ఎలా తగ్గించాలి

ఆదర్శ సంబంధంలో, మీ ఆర్థిక సలహాదారు మీరు చెల్లించే దానితో సంతోషంగా ఉంటారు. మీరు ఎక్కువ చెల్లిస్తున్నట్లు మీకు అనిపిస్తే? ఆర్థిక సలహాదారులు వారు వ్యాపారాన్ని తరిమికొట్టే విధంగా ఎక్కువ వసూలు చేయకూడదనుకుంటున్నారు, కాని వారి సేవలు విలువైనవిగా కనిపించని విధంగా తక్కువ వసూలు చేయడానికి వారు ఇష్టపడరు. ఆర్థిక సలహా మరియు పెట్టుబడి నిర్వహణ కోసం మీరు ఏమి చెల్లించాలి, ఆ ధర కోసం మీరు ఏమి పొందాలి మరియు దాని కోసం మీరు ఎలా తక్కువ చెల్లించవచ్చో ఇక్కడ చూడండి.

ఆశించిన ఖర్చులు

ఒక ప్రొఫెషనల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ సేవలకు సగటు ఫీజు ఒక మిలియన్ డాలర్ల ఖాతాకు ఏటా నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులలో 1.02% (పరిశ్రమ సగటు రుసుము 0.95% మరియు మీ ఖాతా పరిమాణాన్ని బట్టి తగ్గుతుంది). అధిక- నికర-విలువైన వ్యక్తులు, అయితే, తగిన రుసుము తక్కువగా ఉండవచ్చు. "సహేతుకమైన రుసుము 1 మిలియన్ డాలర్లు 1 మిలియన్ డాలర్లు 0.50 శాతానికి 10 మిలియన్ డాలర్లు మరియు తరువాత 0.10 శాతం ఉంటుంది" అని కాలిఫోర్నియాలోని చికోలోని ఓ'డొన్నెల్ గ్రూప్ యొక్క సంపద నిర్వాహకుడు మరియు ఓడొన్నెల్ గ్రూప్ యొక్క వ్యవస్థాపక భాగస్వామి అయిన ర్యాన్ టి. ఓ డోనెల్ చెప్పారు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఖాతాదారులు $ 10 మిలియన్ల ఖాతాలో గరిష్టంగా $ 50, 000 చెల్లించాలని ఆశిస్తారు.

ఆన్‌లైన్ సలహాదారులు డబ్బు నిర్వహణకు సహేతుకమైన రుసుము 0.25% నుండి 0.30% ఆస్తులు మాత్రమే అని చూపించారు, కాబట్టి మీరు మరేదైనా సలహా కోరుకోకపోతే, అది సహేతుకమైన రుసుము అని ఓ'డొన్నెల్ చెప్పారు. సలహాదారుడు అతను లేదా ఆమె ఆ రేట్ల కంటే ఎక్కువ వసూలు చేసిన మొత్తానికి ఎలా విలువను జోడిస్తున్నారో వివరించగలగాలి. సలహాదారు మీ వ్యక్తిగత CFO గా వ్యవహరిస్తున్నారా, మరియు పన్ను ప్రణాళిక లేదా ఎస్టేట్ ప్రణాళికతో సహాయం చేస్తున్నారా? అతను లేదా ఆమె ఆస్తి రక్షణ దృక్కోణం నుండి మీరు ఎక్కడ హాని కలిగిస్తున్నారో అంచనా వేస్తున్నారా? లేదా మీ స్వచ్ఛంద బహుమతులు పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపేలా సలహాదారు మీకు సహాయం చేస్తున్నారా? ఆ స్థాయిలో ఇన్పుట్ డబ్బు నిర్వహణకు మించి సంపద నిర్వహణ యొక్క అభివృద్ధి చెందుతున్న రంగానికి వెళుతుంది.

"చురుకుగా నిర్వహించబడే దస్త్రాల కోసం ఎక్కువ చెల్లించాలని ఆశిస్తారు" అని వర్జీనియాకు చెందిన రిడ్జ్‌హావెన్ క్యాపిటల్ LLC తో ధృవీకరించబడిన పబ్లిక్ అకౌంటెంట్ మరియు రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్ డేవిడ్ పి. సిమ్స్ చెప్పారు. "పెట్టుబడి సలహాదారు మార్కెట్ను ఓడించటానికి ఎక్కువ ప్రయత్నం చేస్తే, ఖాతాదారులు నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులకు అధిక రుసుము చెల్లించాలని ఆశించాలి."

క్రియాశీల నిర్వహణ కోసం మీరు అదనపు చెల్లించగలరని మీరు అర్థం కాదు. వాన్గార్డ్ అధ్యయనం ప్రకారం, "ఒక సమూహంగా క్రియాశీల ఫండ్ నిర్వాహకులు తమ పేర్కొన్న బెంచ్‌మార్క్‌లను చాలా ఫండ్ కేతగిరీలు మరియు పరిగణించబడిన కాల వ్యవధిలో తక్కువ పనితీరును కనబరిచారు." ఇటీవలి అనేక ఇతర అధ్యయనాలు ఇలాంటి ఫలితాలను కలిగి ఉన్నాయి. ఏదేమైనా, వాన్గార్డ్ నివేదిక "నిరూపితమైన తత్వశాస్త్రం, క్రమశిక్షణ మరియు ప్రక్రియ మరియు పోటీ ఖర్చులతో చాలా ప్రతిభావంతులైన క్రియాశీల మేనేజర్, పనితీరుకు అవకాశాన్ని అందిస్తుంది" అని అంగీకరించింది. మీరు చురుకైన ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించబోతున్నట్లయితే నిర్వహణ వ్యూహం, మీరు అతన్ని లేదా ఆమెను అదనపు జాగ్రత్తగా ఎంచుకోవడం మంచిది.

టెక్సాస్ టెక్ విశ్వవిద్యాలయంలో వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క గ్రాడ్యుయేట్ అసోసియేట్ బోధకుడు జాకబ్ లంబి మాట్లాడుతూ, "పెద్ద ముందస్తు లోడ్లు మరియు ఇతర వెర్రి ఫీజులు తరచుగా ఎంచుకున్న బ్రోకర్లు విక్రయించే ఉత్పత్తులతో పాటు ఉంటాయి." "నేటి తక్కువ-ధర పెట్టుబడి ప్రపంచంలో, లోడ్ చేయబడిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా సంబంధిత ఉత్పత్తులకు చోటు లేదు. పెట్టుబడి ఫలితాల యొక్క ప్రధాన సూచికలలో ఫీజులు ఒకటి. తక్కువ ఫీజులు మీ పెట్టుబడి ఖాతాలో ఎక్కువ డబ్బును మరియు పెద్ద వారసత్వాన్ని పొందటానికి కారణమవుతాయి."

మీ డబ్బుకు విలువ

సాంప్రదాయ 1% రుసుము కోసం, ఖాతాదారులకు ఆస్తి నిర్వహణ సేవలు మరియు పూర్తి ఆర్థిక ప్రణాళికను కనీసం ఏటా నవీకరించవచ్చు, అని లంబి చెప్పారు. కొన్ని సంస్థలు అదనపు ఖర్చు లేకుండా పన్ను-ప్రణాళిక సేవలను అందిస్తాయి, కాని పన్ను సంబంధిత అన్ని సేవలకు అకౌంటింగ్ సంస్థలతో చాలా మంది భాగస్వాములు, మీకు అదనపు ఖర్చు అవుతుంది. న్యాయ సేవల విషయంలో కూడా ఇదే వర్తిస్తుంది. "అధునాతన ప్రణాళిక అవసరాలున్న అధిక-నికర-విలువైన ఖాతాదారులకు, ఈ ఫీజులు విలువైనవిగా ఉంటాయి" అని లంబి చెప్పారు. "వారికి విభిన్న నిపుణులతో అధిక-స్పర్శ, అనుకూల ప్రణాళికలు అవసరం." అధిక-నికర-విలువైన క్లయింట్లు చాలా అధునాతనమైనవి, మరియు వారు కూడా చాలా బిజీగా ఉన్నారు, ఓ'డొన్నెల్ చెప్పారు. వారు పొందలేని విలువకు వారు ఫీజులు చెల్లించడం లేదు, కానీ మనశ్శాంతి మరియు తక్కువ ఒత్తిడి ఆర్థిక సలహాదారుల రుసుమును విలువైనదిగా చేస్తుంది.

నాణ్యమైన ఆర్థిక సలహా కోసం తక్కువ చెల్లించండి

మీరు ఇంతకు ముందే విన్నాను, కానీ మీ ఉత్తమ ప్రయోజనానికి మీరు నిష్పాక్షికమైన ఆర్థిక సలహాలను పొందుతున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి ఉత్తమ మార్గం ఫీజు ఆధారిత సలహాదారుని నియమించడం, కమిషన్ ఆధారితది కాదు. సిమ్స్ ప్రకారం, ఫీజు ఆధారిత సలహాదారులు తమ ఖాతాదారుల ఆస్తులను పెంచుకోవడానికి ఎక్కువ ప్రోత్సాహాన్ని కలిగి ఉంటారు. "దీర్ఘకాలంలో, ఇది క్లయింట్ మరియు సలహాదారునికి విజయ-విజయం పరిష్కారం" అని ఆయన చెప్పారు.

"క్లయింట్ ఫీజును రేజర్-సన్నని స్థాయిలకు తగ్గించాలనుకుంటే, కొంతమంది సలహాదారులు మార్కెట్ యొక్క వివిధ రంగాలను ట్రాక్ చేసే ఇటిఎఫ్ ఆధారిత దస్త్రాలను నిర్వహిస్తారు" అని సిమ్స్ చెప్పారు. ఈ మరింత నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడి శైలికి పెట్టుబడి సలహాదారు నుండి తక్కువ పని అవసరం.

ప్రత్యామ్నాయంగా, మీరు ఒక ప్రొఫెషనల్ సలహాదారుతో కలిసి పనిచేయాలనుకుంటే, కానీ మీకు చాలా వ్యక్తిగతీకరించిన సేవ అవసరం లేదు, లంబి వాన్గార్డ్ యొక్క వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలను చూడాలని సూచిస్తుంది, ఇది గుర్తింపు పొందిన ఆర్థిక సలహాదారు, ప్రత్యేకమైన ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు కొనసాగుతున్న సంపద నిర్వహణకు పూర్తి ప్రాప్తిని అనుమతిస్తుంది. ఏటా 0.3% ఆస్తుల ఫీజు కోసం (కనీసం 50, 000 ఖాతాతో) మరియు మీకు పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్ మాత్రమే అవసరమైతే, ఆర్థిక ప్రణాళిక లేదా సలహా ఇవ్వకపోతే, బెటర్‌మెంట్ వంటి సంపద నిర్వహణ సేవలను పరిగణించండి, ఇక్కడ ఫీజు కేవలం 0.25% - 0.40% ఆస్తులు.

తక్కువ చెల్లించడానికి మరొక మార్గం ఆర్థిక సలహాదారు ఫీజుపై చర్చలు జరపడం. ఇది చాలా ఎక్కువ అని మీరు ఎందుకు భావిస్తున్నారో వివరించడానికి సిద్ధంగా ఉండండి మరియు సంస్థ సాధారణంగా వసూలు చేసే దానికంటే తక్కువకు మిమ్మల్ని క్లయింట్‌గా తీసుకోవటానికి సలహాదారుకు ఎందుకు అర్ధమే. మీరు సలహాదారుని ఇష్టపడితే, వారు సాధారణంగా క్లయింట్ కోసం అందించే దానికంటే తక్కువ సేవలను కోరుకుంటే, వారు మీకు తక్కువ వసూలు చేయడాన్ని సమర్థించగలరు. వారు సాధారణంగా నిర్వహించే దానికంటే ఎక్కువ ఆస్తులను మీరు తీసుకువస్తుంటే అదే నిజం.

మీరు క్రొత్త సలహాదారునిపై కూడా అవకాశం పొందవచ్చు. "తరచుగా, వారు టాప్ డాలర్‌ను డిమాండ్ చేయలేరని వారికి తెలుసు, మరియు ఆకలితో ఉన్నారు, వ్యాపారం అవసరం మరియు డిక్కర్ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు" అని టెక్సాస్‌లోని విచిత ఫాల్స్‌లోని వ్యక్తిగత డబ్బు ప్రణాళిక వ్యవస్థాపకుడు గ్యారీ సిల్వర్‌మాన్ చెప్పారు. పెట్టుబడి సలహాదారుగా మరియు ఆర్థిక ప్రణాళికగా. సిల్వర్‌మాన్ ఇలా అంటాడు, "మరియు మీరు కొత్తగా చెల్లించే వారు కొంచెం అజ్ఞానులని తెలుసు, అందువల్ల వారు మీకు సిఫారసు చేసే ముందు వారు కష్టపడి చదువుతారు." అతను ఇలా అంటాడు, "ఎవరైనా మూడు సంవత్సరాలుగా ఇలా చేస్తున్నందున వారు మూడు దశాబ్దాలుగా అక్కడ ఉన్నవారి కంటే వారు పేద పని చేస్తారని కాదు."

బాటమ్ లైన్

క్రొత్త ఆర్థిక సలహాదారుని వెతుకుతున్నప్పుడు లేదా మీ ప్రస్తుతమున్న వారితో ఉండాలా వద్దా అని నిర్ణయించేటప్పుడు, మీరు ఉత్తమ విలువను అందించే సలహాదారుని వెతుకుతున్నారని గుర్తుంచుకోండి, ఇది అత్యల్ప ధరకు వచ్చే వ్యక్తి కాదు. మీకు నిజంగా ఏ సేవలు కావాలి మరియు అవి మీకు ఎంత విలువైనవి అనే దాని గురించి ఆలోచించండి, ఆపై మీ ప్రమాణాలకు సరిపోయే ఆర్థిక సలహాదారుని కనుగొనండి.