విషయ సూచిక
- రోత్ ఐఆర్ఎ మీకు సరైనదా అని నిర్ణయించుకోండి
- మీ అర్హతను తనిఖీ చేయండి
- మీ ఖాతాను ఎక్కడ తెరవాలో నిర్ణయించండి
- డాక్యుమెంటేషన్ పూర్తి చేయండి
- మీ పెట్టుబడులను ఎంచుకోండి
- బాటమ్ లైన్
రోత్ IRA లు పెట్టుబడి ప్రపంచంలోని రాక్ స్టార్స్ కావచ్చు. పదవీ విరమణలో పన్ను-రహిత డబ్బును మరియు విస్తృత శ్రేణి పెట్టుబడి ఎంపికలను అందించడం ద్వారా-వారు ఇతర పదవీ విరమణ వాహనాలకు లేని కొన్ని మంచి ప్రోత్సాహకాలను అందిస్తారు.
ఇంకా, IRA మార్కెట్‌లోని ఎంపికల సంఖ్యతో మునిగిపోకుండా ఉండటం కష్టం. చాలా భిన్నమైన లక్షణాలు మరియు ధరలతో చాలా ఆర్థిక సంస్థలు ఈ ఖాతాలను అందిస్తున్నాయి.
కానీ ఇక చింతించకండి. రోత్ IRA తో మీ పదవీ విరమణ పొదుపును ప్రారంభించడం గురించి మీరు ఆలోచిస్తుంటే, మీరు తెలుసుకోవలసినది ఇక్కడ ఉంది.
కీ టేకావేస్
- రోత్ ఐఆర్ఎకు అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి, అయితే ఇది మీ పరిస్థితికి సరైన పదవీ విరమణ పొదుపు ఎంపిక కాదా అని మీరు మొదట నిర్ణయించుకోవాలి. మీ ఆదాయం చాలా ఎక్కువగా ఉంటే, రోత్కు తోడ్పడటం ఒక ఎంపిక కాకపోవచ్చు. 2020 కొరకు, సింగిల్ ఫైలర్స్ యొక్క దశ-అవుట్ పరిధి $ 124, 000 నుండి 9 139, 000 (2019 కోసం 2, 000 122, 000 నుండి 7 137, 000); వివాహిత జంట సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి, ఇది 6 196, 000 నుండి 6 206, 000 (2019 కోసం 3 193, 000 నుండి 3 203, 000).రోబో-సలహాదారు, బ్యాంక్, ఆన్‌లైన్ బ్రోకరేజ్ సంస్థ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీతో ఖాతా తెరవాలా అని మీరు నిర్ణయించుకోవాలి. ప్రొవైడర్లు ఆన్‌లైన్‌లో ఖాతాను తెరవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తారు, కాబట్టి మీకు అవసరమైన సమాచారం ఉందని మరియు మీ లబ్ధిదారుని ఎన్నుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. ఐఆర్ఎస్ రోత్ ఐఆర్‌ఏలలో చాలా విస్తృతమైన పెట్టుబడి వాహనాలను అనుమతిస్తుంది, వీటిలో స్టాక్స్, బాండ్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఇటిఎఫ్‌లు, డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు ఉన్నాయి, మరియు రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ట్రస్ట్‌లు (REIT లు) కూడా.
రోత్ ఐఆర్ఎ మీకు సరైనదా అని నిర్ణయించుకోండి
మీ అవసరాలకు రోత్ ఖాతా ఉత్తమ పొదుపు ఎంపిక కాదా అని మీరు గుర్తించాల్సిన మొదటి విషయం. IRA మార్గంలోకి వెళ్ళే ముందు, మీరు మీ 401 (k) లేదా ఇతర కార్యాలయ విరమణ పథకానికి మీ యజమాని యొక్క సహకారాన్ని గరిష్టంగా పొందారని నిర్ధారించుకోండి - అంటే మీ పరిహార ప్యాకేజీలో ఒకదాన్ని పొందే అదృష్టం మీకు ఉంటే. మీ యజమాని మ్యాచ్ యొక్క పరిమితిని తాకడానికి మీరు తగినంతగా తన్నకపోతే (సాధారణంగా, మీరు చెల్లించే ప్రతి డాలర్‌కు 50 సెంట్లు మీ వేతనంలో కొంత శాతం వరకు), మీరు తప్పనిసరిగా ఉచిత డబ్బును పట్టికలో వదిలివేస్తున్నారు.
మీ కార్యాలయ ఖాతాతో మీరు ఆ పరిమితిని దాటిన తర్వాత, వ్యక్తిగత రిటైర్మెంట్ ఖాతాలు మీ డబ్బును పార్క్ చేయడానికి తరువాతి ఉత్తమ ప్రదేశం (అవును, మీరు 401 (కె) శైలి ప్రణాళిక మరియు ఐఆర్ఎ రెండింటికి దోహదం చేయవచ్చు, మీరు ఉన్నంత కాలం ప్రతి పొదుపు వాహనానికి సహకార పరిమితుల్లో). పన్ను ప్రయోజనాలు కార్యాలయ ప్రణాళికల మాదిరిగానే ఉంటాయి కాని చాలా ఎక్కువ ఎంపికను అందిస్తాయి. మీ యజమాని అందించే మెనూకు పరిమితం కాకుండా, మీరు ఎన్ని వ్యక్తిగత స్టాక్‌లు, బాండ్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు, సిడిలు మరియు రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ట్రస్ట్‌లను (REIT లు) ఎంచుకోవచ్చు.
సాంప్రదాయ IRA లు పన్ను మినహాయించదగిన రచనలను అందిస్తాయి కాని మీరు చివరికి డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు ఆదాయపు పన్నులకు లోబడి ఉంటాయి. రోత్ వెర్షన్ దీనికి విరుద్ధంగా పనిచేస్తుంది. మీరు పన్ను తర్వాత డబ్బును పెట్టుబడి పెడతారు, కాని మీరు 59½ ఏళ్లు దాటితే మరియు కనీసం ఐదు సంవత్సరాలు రోత్ ఖాతాను కలిగి ఉంటే, ఆదాయాలతో సహా ఉపసంహరణపై మీరు ఎటువంటి పన్ను చెల్లించరు.
రోత్ ఐఆర్ఎలు పదవీ విరమణ చేసే సమయానికి అధిక పన్ను పరిధిలో ఉండాలని ఆశించేవారికి మంచి ఎంపిక, తరచూ యువ కార్మికుల మాదిరిగానే. ఇంకా ఏమిటంటే, సాంప్రదాయ IRA మాదిరిగా కాకుండా, మీరు 72 ఏళ్ళకు చేరుకున్న తర్వాత అవసరమైన కనీస పంపిణీలు (RMD లు) లేవు, కాబట్టి మీరు బూట్ చేయడానికి కొంచెం ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని పొందుతారు. ఆర్‌ఎమ్‌డి 70-1 / 2 గా ఉండేది, అయితే 2019 డిసెంబర్‌లో సెట్టింగ్ ఎవ్రీ కమ్యూనిటీ అప్ ఫర్ రిటైర్మెంట్ ఎన్‌హాన్స్‌మెంట్ (సెక్యూర్) చట్టం ఆమోదించిన తరువాత, దీనిని 72 కి పెంచారు.
మీ అర్హతను తనిఖీ చేయండి
మీరు ఆదాయ పరిమితులను మించిపోతే రోత్ ఐఆర్ఎ ఎంపిక కాదు. 2020 సంవత్సరానికి, single 124, 000 (2019 కి 2, 000 122, 000) కంటే ఎక్కువ సంపాదించే సింగిల్ లేదా ఇంటి అధిపతిగా దాఖలు చేసేవారికి అర్హత ప్రారంభమవుతుంది; మీరు సంపాదనలో 9 139, 000 (2019 కి 7 137, 000) కొట్టిన తర్వాత, మీరు ఇకపై సహకరించలేరు. 2020 కోసం ఉమ్మడి ఫైలర్ల కోసం, కట్-ఆఫ్ 6 206, 000, దశ-అవుట్ $ 196, 000 ($ 203, 000 మరియు 2019 కోసం 3 193, 000). 2019 కోసం రోత్ IRA కు సహకరించడానికి చివరి తేదీ 2020 ఏప్రిల్ 15 అని గుర్తుంచుకోండి; 2020 కొరకు ఇది ఏప్రిల్ 15, 2021.
మీరు మీ రోత్ IRA పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మిస్తున్నప్పుడు, మీ పెట్టుబడి హోరిజోన్ ఆధారంగా వ్యక్తిగత స్టాక్ మరియు బాండ్ ఫండ్ల ముందే సెట్ చేసిన మిశ్రమాన్ని అందించే లక్ష్య-తేదీ నిధులను పరిగణించండి.
మీ ఖాతాను ఎక్కడ తెరవాలో నిర్ణయించండి
పెద్ద డబ్బు నిర్ణయాలు తీసుకునేటప్పుడు మీకు పూర్తిగా నమ్మకం లేకపోతే, మీ కోసం మీ ఆస్తులను నిర్వహించడానికి సహాయపడటానికి మీరు ఎల్లప్పుడూ ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించవచ్చు. ఒక ప్రయోజనం ఏమిటంటే, పన్ను కోడ్‌కు నవీకరణల ఆధారంగా మీ ప్రణాళికను సర్దుబాటు చేయడంలో అవి మీకు సహాయపడతాయి your మీ IRA ప్రొవైడర్ ద్వారా ఏ పెట్టుబడి ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయో చెప్పలేదు.
ఈ రోజుల్లో, మీ రోత్ ఖాతాతో మీరు సహాయం పొందగల ఏకైక స్థలం ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ కాదు. బెటర్‌మెంట్ మరియు వెల్త్‌ఫ్రంట్‌తో సహా మీ కోసం పెట్టుబడులను ఎంచుకోవడానికి ఇటీవలి కాలంలో అనేక అల్గోరిథం-ఆధారిత ఆన్‌లైన్ రోబో-సలహాదారులు కత్తిరించారు. ఈ కంపెనీలు మీ వ్యక్తిగత సమాచారం మరియు లక్ష్యాలను తగిన ఆస్తి మిశ్రమాన్ని నిర్మించడానికి మరియు మీ పెట్టుబడులను క్రమానుగతంగా తిరిగి సమతుల్యం చేయడానికి ఉపయోగిస్తాయి.
నిర్వహణ రుసుము సంవత్సరానికి 0.25% నుండి 0.50% వరకు, రోబో-సలహాదారులు మానవ ప్రణాళిక కంటే చౌకగా ఉంటారు. ఒక ప్రొఫెషనల్ చేయగలిగే పూర్తి ఆర్థిక అవసరాలను నిర్వహించడానికి కూడా అవి రూపొందించబడలేదు.
సొంతంగా ఒక IRA ని నిర్వహించడం మరియు ఈ ప్రక్రియలో కొన్ని బక్స్ ఆదా చేయడం వంటివి సంతోషంగా ఉన్నవారికి ఇతర ఎంపికలు ఉన్నాయి. మీరు మెరిల్ ఎడ్జ్ (బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికాలో భాగం) వంటి బ్రోకర్‌తో వెళ్ళవచ్చు, ఇది స్టాక్ ట్రేడ్‌కు 95 2.95 వసూలు చేస్తుంది లేదా ఉచిత స్టాక్ ట్రేడ్‌లను అందించే టిడి అమెరిట్రేడ్. (ఏ బ్రోకర్‌కు ఖాతా కనిష్టాలు లేవు.)
డూ-ఇట్-మీరేస్ కోసం మరొక ఎంపిక: నేరుగా వాన్గార్డ్ మరియు ఫిడిలిటీ వంటి మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలకు వెళ్లడం. ఏమైనప్పటికీ కొన్ని పెట్టుబడి సంస్థల వైపు నిధులు అందించే మరియు ఆకర్షించే వైవిధ్యతను ఇష్టపడే వ్యక్తులకు ఇవి మంచి ఎంపిక.
చాలా మంది IRA ప్రొవైడర్లు మార్కెట్ యొక్క విస్తృత విభాగానికి విజ్ఞప్తి చేయడానికి ఒక సమగ్ర విధానాన్ని అందిస్తున్నారు, తక్కువ ఖర్చుతో “మీరే చేయండి” ఎంపికతో పాటు ప్రొఫెషనల్ పర్యవేక్షణను అందించే ఖాతాలు రుసుముతో.
మీ నిర్దిష్ట అవసరాలకు ఏది బాగా సరిపోతుందో చూడటానికి కొద్దిగా పరిశోధన చేయడం విలువ.
దిగువ ఉన్న చార్ట్ మీ అవసరాలకు ఏ రకమైన సంరక్షకుడు ఉత్తమంగా సరిపోతుందో మీకు తెలియజేస్తుంది. ఒకదాన్ని ఎంచుకునే ముందు, మీరు అంతర్లీన సెక్యూరిటీలను మీరే ఎన్నుకోవాలనుకుంటున్నారా లేదా మీ కోసం వాటిని నిర్వహించడానికి కొంచెం అదనంగా చెల్లించాలా అని మీరు నిర్ణయించుకోవాలి.
డాక్యుమెంటేషన్ పూర్తి చేయండి
వాస్తవానికి ఖాతాను తెరవడం చాలా సరళంగా ఉంటుంది మరియు చాలా మంది ప్రొవైడర్లు దీన్ని ఆన్‌లైన్‌లో చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తారు. వాస్తవానికి, మీరు ఎవరో ధృవీకరించడానికి మీరు కొంత సమాచారాన్ని అందించాలి.
ప్రక్రియను వేగవంతం చేయడానికి మీకు ఉపయోగపడేది ఇక్కడ ఉంది:
- మీ సామాజిక భద్రత నంబర్ డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ లేదా ఇతర ఫోటో ఐడి మీ యజమాని పేరు మరియు చిరునామా, మీ బ్యాంక్ ఖాతా నంబర్ మరియు రౌటింగ్ నంబర్, ఐఆర్‌ఐలోకి నగదును బదిలీ చేయడానికి, రోల్‌ఓవర్ పూర్తి చేస్తే, మీ ప్రస్తుత ఐఆర్ఎ కోసం ఖాతా సమాచారం లేదా 401 (కె) పేరు మరియు సామాజిక మీ ఖాతా యొక్క లబ్ధిదారుడి భద్రతా సంఖ్య
మీరు లబ్ధిదారుని ఎంపికపై కొంత ఆలోచించాలనుకుంటున్నారు. మీరు చివరికి వెళ్ళినప్పుడు, మీ సంకల్పంలోని సూచనలు మీరు ఆర్థిక సంస్థను అందించే లబ్ధిదారుల సమాచారాన్ని అధిగమిస్తాయని అనుకోకండి. వాస్తవానికి, ఇది సాధారణంగా ఇతర మార్గాల్లో పనిచేస్తుంది.
మీ పెట్టుబడులను ఎంచుకోండి
మీరు రోబో-సలహాదారు లేదా ఇతర ఆస్తి-నిర్వహణ సేవను ఎంచుకోకపోతే, మీరు మీ రోత్ ఖాతాలోకి వెళ్ళే వ్యక్తిగత పెట్టుబడులను ఎంచుకోవాలి. స్టాక్స్, బాండ్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఇటిఎఫ్‌లు మరియు డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్‌లతో సహా చాలా విస్తృతమైన వాహనాలను ఐఆర్ఎస్ అనుమతిస్తుంది. మీ పెట్టుబడి హోరిజోన్ ఆధారంగా వ్యక్తిగత స్టాక్ మరియు బాండ్ ఫండ్ల ముందస్తు సెట్ మిశ్రమాన్ని అందించే లక్ష్య-తేదీ నిధులను కూడా మీరు ఎంచుకోవచ్చు. మీరు మీ పదవీ విరమణ తేదీకి దగ్గరవుతున్నప్పుడు, ఆస్తి మిశ్రమం మరింత సాంప్రదాయికంగా మారుతుందని మీరు ఆశించవచ్చు.
మీ ప్రారంభ కొనుగోలుతో పాటు-మరియు కొన్ని ఖాతాలకు ప్రారంభించడానికి కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరం-చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు పునరావృత రచనలను ఏర్పాటు చేయడానికి ఎంచుకుంటారు, ఇది వారి ఖాతా కాలక్రమేణా వృద్ధి చెందడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
మీరు ఎక్కువగా వదలకుండా చూసుకోండి. 2019 మరియు 2020 సంవత్సరాలకు, మీ అన్ని IRA ఖాతాలలో సంవత్సరానికి, 000 6, 000 మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు అనుమతి ఉంది- మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 7, 000. కాబట్టి మీరు ప్రత్యేకమైన, సాంప్రదాయ IRA వైపు $ 2, 000 పెడితే, యువ పెట్టుబడిదారులు వారి రోత్కు, 000 4, 000 మాత్రమే ఇవ్వగలరు.
అంతకన్నా ఎక్కువ ఉంచండి మరియు మీ ఖాతాలో మిగిలి ఉన్న అదనపు విరాళాలపై 6% పన్ను కోసం మీరు మిమ్మల్ని కనుగొంటారు. మీ స్వయంచాలక రచనలు మిమ్మల్ని పరిమితికి మించి ఉంచవని నిర్ధారించుకోవడానికి కొన్ని సాధారణ గణితాలను చేయడం విలువైనదని ప్రత్యేకంగా చెప్పనవసరం లేదు.
బాటమ్ లైన్
ఛాయిస్ కలిగి ఉండటానికి మంచి లగ్జరీ, కానీ రోత్ IRA ప్రొవైడర్‌ను ఎన్నుకునేటప్పుడు దీనికి ఎక్కువ హోంవర్క్ అవసరం. ఏ ప్లాన్ ఫీచర్లు మీకు ఎక్కువగా అర్ధమవుతాయో మరియు మీరు ఏవి విస్మరించవచ్చో గుర్తించండి. అసలు ఖాతా తెరుస్తున్నారా? అది తేలికైన భాగం.
