వ్యాజ్యాల నుండి మీ పదవీ విరమణను ఎలా రక్షించుకోవాలి

మీరు మీ పొదుపును తరువాతి తేదీలో ఉపసంహరించుకునే వరకు మీ డబ్బు పన్ను-వాయిదా వేయడానికి వృద్ధి స్థల నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలు మరియు IRA లు చాలా ముఖ్యమైనవి. ఆశాజనక, మీ కృషి అంతా ఫలితం ఇస్తున్నప్పుడు, మీరు ఎక్కడో ఒక బీచ్‌లో పడుకునేటప్పుడు, మీ పన్ను-వాయిదా వేసిన పొదుపు ప్రణాళికల యొక్క ప్రయోజనాలను మరియు మీ సంపద నిర్వాహకుల వ్యూహాత్మక సలహాలను పొందుతారు. కేసు పెట్టడం అనేది ఎవరూ ప్రణాళిక చేయని జీవిత సంఘటనలలో ఒకటి. ఏదేమైనా, విడాకులు లేదా ప్రియమైన వ్యక్తిని కోల్పోవడం వంటివి, దురదృష్టకర సంఘటనలు జరుగుతాయి, తరచుగా భారీ ఆర్థిక చిక్కులతో. ప్రతికూల పరిస్థితి యొక్క అవకాశాన్ని ఎదుర్కోవటానికి ఉత్తమ మార్గం ముందుగానే సంభావ్య ఆపదల నుండి మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవడం.

కంటి చూపు లేని హిట్ కంటే పరిస్థితిని అధ్వాన్నంగా ఏమీ చేయదు, ఇక్కడ మీ ఆస్తులను మీ నుండి తీసుకోవచ్చు మరియు చేతిలో ఉన్న పరిస్థితి యొక్క భావోద్వేగ భారం. వారి కెరీర్‌లో ఆలస్యమైన వారికి, ఒక దావా వారి పదవీ విరమణ పొదుపులను తుడిచిపెట్టే అవకాశం ఉంది. ఐసిఐ రీసెర్చ్ పెర్స్పెక్టివ్ నిర్వహించిన ఒక సర్వే ప్రకారం, మొత్తం US కుటుంబాలలో 63% మందికి పని లేదా IRA ల ద్వారా పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు ఉన్నాయి, మరియు US కుటుంబాలలో మూడింట ఒకవంతు మంది 2014 లో సాంప్రదాయ IRA లు మరియు రోత్ IRA లను కలిగి ఉన్నారు. IRA ఖాతాల పెరుగుదల చాలావరకు యజమాని-ప్రాయోజిత నుండి వస్తుంది పదవీ విరమణ ప్రణాళిక రోల్‌ఓవర్‌లు.

పదవీ విరమణ ఖాతాలు వారి ప్రసిద్ధ పన్ను ప్రయోజనాలతో పాటు అనేక అదనపు ప్రయోజనాలను కలిగి ఉన్నాయి. మెజారిటీ అమెరికన్లకు ఇది అద్భుతమైన వార్త, ఎందుకంటే ఆస్తులను రక్షించడానికి అత్యంత ప్రభావవంతమైన మార్గాలలో ఒకటి పదవీ విరమణ ఖాతాలలో వాటిని రక్షించడం. వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు, 401 (కె) లు, ఐఆర్ లు మరియు ఇతర రకాల పన్ను-సమర్థవంతమైన ప్రణాళికలు దావా వేసినప్పుడు మీ ఆస్తులను కోల్పోకుండా నిరోధించడంలో మీకు సహాయపడతాయి. సమాఖ్య స్థాయిలో, 401 (కె) మరియు యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ఖాతాలకు నిబంధనలు స్పష్టంగా ఉన్నాయి. ఒక వ్యాజ్యం విషయంలో IRA లు సరసమైన ఆట కాదా అనే విషయానికి వస్తే రాష్ట్ర చట్టాలు మరింత క్లిష్టంగా ఉంటాయి.

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక షీల్డ్

మొట్టమొదట, మీరు మీ ఖాతాలను వ్యాజ్యాలకు తెరుస్తుంది కాబట్టి మీరు IRS కు పిల్లల మద్దతు లేదా పన్నులు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదని నిర్ధారించుకోండి. దేశీయ సంబంధాల వ్యాజ్యాలు మీరు దేశంలో ఎక్కడైనా IRA రక్షణలను తొలగిస్తాయి.

చెల్లించని రుణం కోసం ప్రైవేట్ రుణదాత దావా వేసిన సందర్భంలో, పదవీ విరమణ ఖాతాలు సాధారణంగా రక్షించబడతాయి, నిబంధనకు కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నప్పటికీ. ఉద్యోగుల పదవీ విరమణ ఆదాయ భద్రత చట్టం (ERISA) 401 (k) యొక్క సమాఖ్య రక్షణ మరియు రుణదాతల నుండి ఇతర యజమాని-ప్రాయోజిత విరమణ ఖాతాలకు సంబంధించినది. ఫెడరల్ ప్రభుత్వం ఒక వ్యాజ్యం విషయంలో కూడా పదవీ విరమణను రక్షించడానికి ఈ ఖాతాల భద్రతను నిర్ధారిస్తుంది. ప్రతివాది యొక్క IRA యొక్క million 1 మిలియన్ వరకు 2005 దివాలా దుర్వినియోగ నివారణ చట్టం క్రింద రక్షించబడుతుంది.

ఏదేమైనా, జూన్ 2014 లో, యుఎస్ సుప్రీంకోర్టు దివాలా కోసం వారసత్వ ఫైళ్లు ఉంటే వారసత్వంగా వచ్చిన IRA లను ఇకపై ఆశ్రయం పొందదని నిర్ణయించింది - IRA జీవిత భాగస్వామి నుండి వారసత్వంగా పొందడం తప్ప.

వృత్తి-నిర్దిష్ట

వ్యాపార యజమానులు, వ్యవస్థాపకులు మరియు ఇతర స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు ఒక వ్యాజ్యం విషయంలో తలెత్తే సమస్యల గురించి తెలుసుకోవాలి, ఇది సంస్థను మాత్రమే కాకుండా వారి ఆస్తులను కూడా దెబ్బతీస్తుంది. వ్యక్తిగత గాయం ప్రమాదానికి వ్యతిరేకంగా, వ్యాపార యజమానులు పరిమిత బాధ్యత సంస్థ (ఎల్‌ఎల్‌సి) లేదా ఎస్ కార్పొరేషన్‌గా నమోదు చేసుకోవాలి.

మీ పని రంగానికి తరచూ వ్యాజ్యాల చరిత్ర ఉంటే, ఆస్తి రక్షణ ట్రస్ట్‌ను సృష్టించడం మంచిది. ఫీల్డ్స్, ఇది ముఖ్యంగా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది, రియల్ ఎస్టేట్, ఆరోగ్యం మరియు చట్టం కూడా. గాల్‌ఫాండ్ బెర్గర్ ఎల్‌ఎల్‌పి ప్రకారం, ప్రతి సంవత్సరం దాఖలు చేసే వైద్య దుర్వినియోగ వ్యాజ్యాల సగటు వార్షిక సంఖ్య 85, 000. వృత్తిపరమైన దుర్వినియోగ భీమా సాపేక్షంగా చవకైనది మరియు IRA లపై కోరిక-వాషీ ఏకాభిప్రాయం యొక్క ఒత్తిడిని US చుట్టూ ఉన్న నిపుణులను రక్షించడానికి ఉపయోగించాలి.

స్థానిక సూక్ష్మ నైపుణ్యాలు

వ్యాజ్యాల సందర్భంలో పదవీ విరమణ రక్షణకు సంబంధించిన చట్టాలు రాష్ట్రాల వారీగా మారుతూ ఉంటాయి. కోపంతో ఉన్న రుణదాతలు మీ పదవీ విరమణ మరియు ఐఆర్ఎ ఖాతాలను స్వాధీనం చేసుకోకుండా చాలా రాష్ట్రాలు ఆపవు.

ఉదాహరణకు, కాలిఫోర్నియా ఒక ప్రమాదకర రాష్ట్రం, దీనిపై మీరు కేసు వేసినా లేదా దివాలా కోసం దాఖలు చేసినా రిటైర్మెంట్ ఖాతాను కలిగి ఉండాలి. కాలిఫోర్నియాలో, IRA లు 401 (k) ల వలె రక్షించబడవు. ఆచరణలో దీని అర్థం ఏమిటంటే, మీరు కాలిఫోర్నియాలో వ్యక్తిగత గాయం కోసం కేసు పెడితే, మీ 401 (కె) ప్రాసిక్యూటర్ నుండి రక్షించబడుతుంది; ఏదేమైనా, మీ IRA కోర్టు అవసరమని భావించే వరకు మాత్రమే రక్షించబడుతుంది. మీకు మరియు మీ పదవీ విరమణలో ఆధారపడినవారికి మద్దతు ఇవ్వడానికి కోర్టు సరిపోతుందని ఒక నిర్దిష్ట పరిమితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఇది పదవీ విరమణ కోసం చాలా ప్రణాళికలను అప్రమత్తం చేయాలి, ఎందుకంటే అక్కడ నిర్దిష్ట పరిమితి లేదు మరియు భవిష్యత్ సంఘటనలు able హించలేము. పొదుపు పదవీ విరమణలో నిర్ణయించిన దాని కంటే ఎక్కువ మొత్తం మీకు మద్దతు ఇస్తుంది రుణదాత యొక్క దావాకు లోబడి ఉంటుంది.

న్యూ మెక్సికో మరియు న్యూ హాంప్‌షైర్‌లలో వ్యాజ్యాల విషయంలో IRA పొదుపులను రక్షించే చట్టాలు లేవని గమనించాలి. మరోవైపు, టెక్సాస్, వాషింగ్టన్ మరియు అరిజోనా ఒక దావాలో IRA రక్షణ కోసం ఉత్తమ రాష్ట్రాలు. అరిజోనాలో, దావా వేసిన 120 రోజులలోపు చేసిన IRA రచనలు మాత్రమే హక్కుదారుచే ప్రమాదానికి గురవుతాయి.

రాష్ట్రాల మధ్య స్థిర భేదాలు ఉన్నప్పటికీ, చట్టం ఎప్పుడూ స్పష్టంగా లేదని అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఖాతా యొక్క రకం (రోత్ IRA, సాంప్రదాయ IRA, మొదలైనవి) మరియు స్థానిక అధికార పరిధికి లోబడి మీ వ్యాజ్యం యొక్క ఫలితానికి సూటిగా సమాధానం ఉండకపోవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఖాతా నుండి పంపిణీలను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, మీ IRA ఖాతా లోపల నిధుల రక్షణ మీకు ఉండవచ్చు.

మోరన్ నోబెల్, సర్టిఫైడ్ రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ కన్సల్టింగ్ అండ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ సంస్థ IRA లను రక్షించే చట్టాల యొక్క సమగ్రమైన రాష్ట్రాల జాబితాను అందిస్తుంది మరియు మినహాయింపు ఆస్తిగా వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాల విశ్లేషణను అందిస్తుంది.

మీ గొడుగు గుర్తుంచుకో

పదవీ విరమణ పధకాలు మరియు IRA లతో ముడిపడి ఉన్నవారికి, గొడుగు భీమా పాలసీని పొందడం రుణదాత పదవీ విరమణ ఖాతాల్లో మునిగిపోయే అవకాశానికి వ్యతిరేకంగా కవచం చేయడంలో సహాయపడుతుంది. మీ ముందుగా ఉన్న ఇంటి యజమాని యొక్క భీమా మరియు ఆటో భీమా పైన వ్యక్తిగత గొడుగు భీమాను చేర్చవచ్చు మరియు విపత్తు సంభవించినప్పుడు అదనపు ఖర్చును భరిస్తుంది.

ఒక దావా సమయంలో గొడుగు భీమా పాలసీ యొక్క ఆకర్షణీయమైన లక్షణం ఏమిటంటే, మీరు ఇప్పటికే అందుకున్న కవరేజ్ పైన భీమా సంస్థ మీకు చట్టపరమైన రక్షణను అందించాల్సిన అవసరం ఉంది. గొడుగు విధానాలు వ్యాపార కార్యకలాపాలు, ఉద్దేశపూర్వక చర్యలు (లైంగిక వేధింపులు వంటివి) లేదా శిక్షాత్మక నష్టాలను కవర్ చేయవని గమనించాలి. ఒక దావా విషయంలో, మీరు దావా చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంటే, మీ ప్రామాణిక బాధ్యత భీమా అయిపోయినప్పుడు గొడుగు భీమా ఆడటానికి వస్తుంది.

గొడుగు భీమా పాలసీలు మరియు ప్రొఫెషనల్ మాల్‌ప్రాక్టీస్ ఇన్సూరెన్స్ మీ IRA లను రక్షించడానికి రెండు గొప్ప మార్గాలు. ఈ సందర్భంలో, మీరు ఇప్పటికీ IRA ల యొక్క ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు, ఇవి తక్కువ అనుబంధ రుసుములు మరియు ఇతర యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికలు మరియు 401 (k) లతో పోల్చితే పెట్టుబడి సౌలభ్యం కారణంగా మరింత ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి.

బాటమ్ లైన్

వ్యాజ్యాలు మరియు దివాలా నుండి మీ పదవీ విరమణను రక్షించడానికి ప్రాథమిక భద్రతలను ఉంచడం చాలా ముఖ్యం. ఫెడరల్ ప్రభుత్వం 401 (కె) మరియు యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికలతో సహా అనేక పదవీ విరమణ ఖాతాలను రక్షించడానికి చట్టాలను కలిగి ఉంది. IRA ల విషయానికి వస్తే, ఒక వ్యాజ్యం విషయంలో పట్టుకోవలసినది ఏమిటో నిర్ణయించడంలో రాష్ట్రాలకు ఎక్కువ అధికార పరిధి ఉంది.