డబ్బు ఆదా ఎలా

మనలో చాలా మందికి ఖర్చు సహజంగానే వస్తుంది. పొదుపు అయితే కొంచెం ప్రాక్టీస్ పడుతుంది.

ఈ వ్యాసం మూడు పెద్ద లక్ష్యాల కోసం ఎలా మరియు ఎక్కడ save ఆదా చేయాలనే దానిపై ఆచరణాత్మక సలహాలను అందిస్తుంది: ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితులు, కళాశాల మరియు పదవీ విరమణ. కొత్త కారు కోసం ఆదా చేయడం, ఇంటిపై డౌన్‌ పేమెంట్, జీవితకాల సెలవు లేదా మీ స్వంత వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడం వంటి అనేక ఇతర లక్ష్యాలకు ఇది వివరించే వ్యూహాలు వర్తిస్తాయి.

మీరు ప్రారంభించడానికి ముందు, మీ వద్ద ఉన్న ఏవైనా అప్పులను పరిశీలించడం విలువ. క్రెడిట్ కార్డ్ రుణంపై 17% వడ్డీని చెల్లించడం చాలా తక్కువ అర్ధమే, ఉదాహరణకు, 2% సంపాదించేటప్పుడు, బ్యాంకులో మీ పొదుపుపై. కాబట్టి రెండింటినీ సమిష్టిగా పరిష్కరించుకోవడాన్ని పరిగణించండి, కొంత డబ్బు పొదుపు వైపు మరియు కొంత మీ క్రెడిట్ బ్యాలెన్స్ వైపు ఉంచండి. అధిక వడ్డీ రుణాన్ని మీరు ఎంత త్వరగా తీర్చగలరో, అంత త్వరగా మీ పొదుపులో పెట్టడానికి మీకు మరింత డబ్బు ఉంటుంది.

కీ టేకావేస్

• 401 (కె) వంటి యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పధకాలు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం సులభం మరియు స్వయంచాలకంగా చేస్తుంది మరియు కొంతమంది యజమానులు మీ సహకారాన్ని సరిపోల్చుతారు. స్టేట్-రన్ 529 కళాశాల పొదుపు ప్రణాళికలు మీరు అర్హతగల విద్యా ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించినంత వరకు డబ్బు పన్నును ఉపసంహరించుకుంటాయి..మీ ఖర్చులను మానవీయంగా ట్రాక్ చేయడం ద్వారా లేదా అనువర్తనంతో, మీరు మీ ఖర్చులను తగ్గించడానికి మరియు మీ పొదుపులను పెంచే మార్గాలను కనుగొనవచ్చు.

అత్యవసర పరిస్థితికి డబ్బు ఆదా చేయడం ఎలా

చాలా మంది వ్యక్తులు మరియు కుటుంబాల యొక్క మొదటి పొదుపు లక్ష్యం ఖరీదైన కారు మరమ్మత్తు లేదా మెడికల్ బిల్లు లేదా రెండూ ఒకే సమయంలో తీవ్రమైన, unexpected హించని ఖర్చులను నిర్వహించడానికి తగినంత పెద్ద అత్యవసర నిధిగా ఉండాలి. మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని పోగొట్టుకుంటే మరియు క్రొత్తదాన్ని వేటాడవలసిన అవసరం ఉంటే అత్యవసర నిధి కొంతకాలం మిమ్మల్ని ఆటుపోస్తుంది.

ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు సాధారణంగా కనీసం మూడు నెలల జీవన వ్యయాన్ని కేటాయించాలని సిఫార్సు చేస్తారు. కొందరు ఆరు నెలలు లేదా ఒక సంవత్సరం కూడా సూచిస్తున్నారు. పదవీ విరమణ చేసిన వారి విషయంలో, కొంతమంది ప్లానర్లు రెండు సంవత్సరాల విలువైన జీవన వ్యయాలను అత్యవసర ఖాతాలో ఉంచాలని, ఎలుగుబంటి మార్కెట్లో స్టాక్స్ లేదా ఇతర అస్థిర పెట్టుబడులను నగదు పొందే ప్రమాదాన్ని నివారించడానికి సలహా ఇస్తారు. మీరు ఇప్పటికే పెద్ద-సమయ సేవర్ కాకపోతే, మీ టేక్-హోమ్ పే అనేది మీ నెలవారీ జీవన వ్యయాల యొక్క సరసమైన అంచనా, మరియు ఇది మీ పే స్టబ్స్ లేదా బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లలో సులభంగా కనుగొనబడుతుంది.

తద్వారా మీరు మీ డబ్బును అత్యవసర పరిస్థితుల్లో త్వరగా పొందగలుగుతారు, బ్యాంకు లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ వద్ద చెకింగ్, పొదుపులు లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతా లేదా మనీ మార్కెట్ ఫండ్ వంటి ద్రవ ఖాతాలో ఉంచడానికి ఉత్తమ ప్రదేశం. మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీ లేదా బ్రోకరేజ్ సంస్థ. ఖాతా కొద్దిగా వడ్డీని సంపాదిస్తే, అంతా మంచిది.

చాలా సందర్భాల్లో, ఈ రకమైన ఖాతాలు మీకు చెక్ రాయడానికి, ఆన్‌లైన్‌లో లేదా మీ ఫోన్‌లోని అనువర్తనంతో బిల్లు చెల్లించడానికి లేదా మీ ఖాతా నుండి వేరొకరికి ఎలక్ట్రానిక్ వైర్ బదిలీ ద్వారా డబ్బును తరలించడానికి అనుమతిస్తుంది. వారు మీకు డెబిట్ కార్డును అందిస్తే, మీరు ఎటిఎం నుండి నగదు ఉపసంహరించుకోగలరు.

మీ ఖాతాకు నిధులు సమకూర్చడానికి, మీ సాధారణ చెల్లింపు చెక్కు వెలుపల మీకు వచ్చే డబ్బులో కొంత లేదా కొంత భాగాన్ని ఉపయోగించుకోండి. అది పన్ను వాపసు, పనిలో బోనస్ లేదా సైడ్ గిగ్ నుండి వచ్చే ఆదాయం కావచ్చు. మీరు పెంపును స్వీకరిస్తే, దానిలో కనీసం కొంత భాగాన్ని మీ ఖాతాకు కూడా అందించడానికి ప్రయత్నించండి.

సమయం-గౌరవించబడిన మరొక చిట్కా ఏమిటంటే “మొదట మీరే చెల్లించండి.” అంటే మీ పొదుపులను ఇతర బిల్లుల మాదిరిగానే వ్యవహరించడం మరియు ప్రతి చెల్లింపులో కొంత శాతాన్ని దానిలోకి వెళ్ళడానికి కేటాయించడం. డబ్బును ఖర్చు చేసే ప్రలోభాలను నివారించడానికి, మీరు దీన్ని మీ యజమాని నేరుగా ఖాతాలోకి జమ చేయడానికి లేదా మీ రోజువారీ తనిఖీ ఖాతాలో జమ చేయడానికి మరియు అక్కడ నుండి మీ అత్యవసర నిధికి స్వయంచాలకంగా బదిలీ చేయడానికి ఏర్పాట్లు చేయవచ్చు.

వాస్తవానికి, మనలో చాలా మందికి చేసినదానికంటే మూడు నుండి ఆరు నెలల విలువైన ఖర్చులను కూడా ఆదా చేయడం సులభం. సంవత్సరానికి $ 50, 000 టేక్-హోమ్ పే ఉన్న ఎవరైనా, ఉదాహరణకు,, 500 12, 500 నుండి $ 25, 000 వరకు కేటాయించాలి. వారు ప్రతి చెల్లింపులో 10% అత్యవసర పొదుపులకు కేటాయించినట్లయితే, ఇది మొదటి సందర్భంలో రెండున్నర సంవత్సరాలు మరియు రెండవది ఐదు సంవత్సరాలు పడుతుంది, ఖాతా సంపాదించే అదనపు రచనలు లేదా వడ్డీని లెక్కించదు. కొంత సమయం తీసుకున్నా, ఆర్థిక భద్రత మరియు మనశ్శాంతి కోసం ఇది పని చేయవలసిన లక్ష్యం.

చివరి విషయం: మీరు ఎప్పుడైనా మీ అత్యవసర నిధి నుండి డబ్బు తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉంటే, వీలైనంత త్వరగా ఖాతాను తిరిగి నింపడానికి ప్రయత్నించండి.

పదవీ విరమణ కోసం డబ్బు ఆదా చేయడం ఎలా

పదవీ విరమణ అనేది మనలో చాలా మందికి అతి పెద్ద పొదుపు లక్ష్యం, మరియు సవాలు చాలా కష్టంగా ఉంటుంది. అదృష్టవశాత్తూ, డబ్బును పక్కన పెట్టడానికి అనేక స్మార్ట్ మార్గాలు ఉన్నాయి, వాటిలో చాలా అదనపు ప్రోత్సాహకంగా పన్ను ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి.

ప్రైవేటు రంగ ఉద్యోగుల కోసం 401 (కె) ప్రణాళికలు, పాఠశాలలు మరియు లాభాపేక్షలేని ఉద్యోగుల కోసం 403 (బి) ప్రణాళికలు మరియు ఎవరికైనా వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతాలు (ఐఆర్ఎ) ఉన్నాయి.

పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి సులభమైన, అత్యంత స్వయంచాలక మార్గం 401 (కె) వంటి యజమాని ప్రణాళిక ద్వారా. డబ్బు మీ చెల్లింపు చెక్ నుండి స్వయంచాలకంగా బయటకు వస్తుంది మరియు మీరు ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఇతర పెట్టుబడులలోకి వెళుతుంది. మీరు చివరికి ఆ డబ్బుపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు, లేదా చివరికి దాన్ని తీసే వరకు అది సంపాదించే వడ్డీ లేదా డివిడెండ్లపై. 2020 నాటికి, మీరు సంవత్సరానికి, 500 19, 500 ను 401 (కె) ప్రణాళికలో ఉంచవచ్చు. మరొక ప్రోత్సాహకంగా, చాలా మంది యజమానులు మీ సహకారాన్ని ఒక నిర్దిష్ట స్థాయి వరకు సరిపోలుస్తారు. మీ యజమాని మరో 50% కిక్ చేస్తే, ఉదాహరణకు, మీ వైపు $ 10, 000 పెట్టుబడి వాస్తవానికి $ 15, 000 విలువైనది.

పదవీ విరమణ కోసం పక్కన పెట్టడానికి గరిష్టంగా 401 (కె) కంటే ఎక్కువ కలిగి ఉండటానికి మీకు అదృష్టం ఉంటే, సాంప్రదాయ రకాన్ని గాని IRA లను చూడండి, మీరు డబ్బు పెట్టినప్పుడు మీకు పన్ను విరామం లభిస్తుంది లేదా రోత్ IRA, ఇక్కడ మీరు ఏదో ఒక రోజు ఉపసంహరించుకునే డబ్బు పన్ను రహితంగా ఉంటుంది.

కాలేజీకి డబ్బు ఆదా చేయడం ఎలా

మనలో చాలా మందికి కాలేజ్ రెండవ అతిపెద్ద పొదుపు లక్ష్యం కావచ్చు. మరియు, పదవీ విరమణ మాదిరిగానే, దాని కోసం ఆదా చేయడానికి సులభమైన మార్గం స్వయంచాలకంగా-ఈ సందర్భంలో, 529 ప్రణాళిక ద్వారా.

ప్రతి రాష్ట్రానికి దాని స్వంత 529 ప్రణాళిక ఉంది, కొన్నిసార్లు చాలా. మీరు మీ స్వంత రాష్ట్ర ప్రణాళికను ఉపయోగించాల్సిన అవసరం లేదు, కానీ మీరు సాధారణంగా పన్ను మినహాయింపు పొందుతారు. కొన్ని రాష్ట్రాలు మీ 529 ప్రణాళిక రచనలను, కొన్ని పరిమితుల వరకు, మీ రాష్ట్ర ఆదాయ పన్నులపై తీసివేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి మరియు కాలేజీ ట్యూషన్ మరియు అర్హతగల విద్యా ఖర్చుల కోసం మీరు ఉపయోగించినంత వరకు మీరు మీ ప్రణాళిక నుండి తీసుకున్న డబ్బును పన్ను చేయరు. గృహ. ఫెడరల్ ప్రభుత్వం మీరు పెట్టిన డబ్బుకు ఎటువంటి పన్ను మినహాయింపులు ఇవ్వదు, కాని, రాష్ట్రాల మాదిరిగా, అర్హతగల ఖర్చుల వైపు వెళ్లేంతవరకు మీరు తీసుకునే డబ్బుకు పన్ను విధించదు.

ప్రతి సంవత్సరం 529 ప్రణాళికకు మీరు ఎంతవరకు సహకరించగలరు అనేది రాష్ట్రాల వారీగా మారుతుంది. చాలామందికి పరిమితులు లేవు; కొందరు వార్షిక పరిమితిని $ 15, 000 గా నిర్ణయించారు. వార్షిక పరిమితులు లేని రాష్ట్రాలు కూడా మీరు వారి 529 ప్రణాళికల్లో ఎంత మొత్తాన్ని ఉంచవచ్చో పరిమితం చేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, న్యూయార్క్‌లో, 529 ప్లాన్ బ్యాలెన్స్ ఏ ఒక్క లబ్ధిదారుడికీ 20 520, 000 మించకూడదు.

2018 నాటికి, మీరు ఒక ప్రాథమిక లేదా మాధ్యమిక ప్రభుత్వ, ప్రైవేట్ లేదా మత పాఠశాలలో సంవత్సరానికి $ 10, 000 వరకు ట్యూషన్ చెల్లించడానికి 529 ప్రణాళికను ఉపయోగించవచ్చు. 2019 నాటికి, సెట్టింగ్ ఎవ్రీ కమ్యూనిటీ అప్ ఫర్ రిటైర్మెంట్ ఎన్‌హాన్స్‌మెంట్ యాక్ట్ 2019 (సెక్యూర్) ప్రకారం, 529 ప్లాన్ నుండి జీవితకాల పరిమితి $ 10, 000 విద్యార్థుల రుణాలను చెల్లించడానికి ఉపయోగించవచ్చు.

కళాశాల మరియు పదవీ విరమణ కోసం డబ్బు ఆదా చేయడం ఎలా

మనలో చాలా మందికి ఏ సమయంలోనైనా ఒకటి కంటే ఎక్కువ పొదుపు లక్ష్యాలు ఉండవచ్చు మరియు వాటిలో విభజించడానికి పరిమితమైన డబ్బు ఉంటుంది. అదే సమయంలో మీ పదవీ విరమణ మరియు పిల్లల కళాశాల కోసం మీరు ఆదా చేస్తే, పరిగణించవలసిన ఒక ఎంపిక రోత్ IRA.

సాంప్రదాయ IRA ల మాదిరిగా కాకుండా, రోత్ IRA లు పన్ను జరిమానాలు లేకుండా ఎప్పుడైనా మీ రచనలను ఉపసంహరించుకుంటాయి (కాని వాటిపై ఎటువంటి ఆదాయాలు కాదు). కాబట్టి మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి రోత్ ఐఆర్ఎను ఉపయోగించవచ్చు మరియు కళాశాల బిల్లులు వచ్చినప్పుడు మీరు స్వల్పంగా వస్తే, వాటిని చెల్లించడానికి ఖాతాలో నొక్కండి. ఇబ్బంది ఏమిటంటే, మీకు పదవీ విరమణ కోసం చాలా తక్కువ డబ్బు ఆదా అవుతుంది, మీకు ఇది మరింత అవసరం అయినప్పుడు.

రోత్ IRA తో, మీరు మీ సహకారాన్ని జరిమానా లేకుండా ఉపసంహరించుకోవచ్చు, ఇది కళాశాల మరియు పదవీ విరమణకు మంచి పొదుపు వాహనంగా మారుతుంది.

2020 నాటికి, గరిష్టంగా అనుమతించదగిన IRA సహకారం (సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లకు కలిపి) మీరు 50 ఏళ్లలోపు ఉంటే $ 6, 000 లేదా మీరు 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే $ 7, 000.

ఆదా కోసం డబ్బు ఎలా ఆదా చేయాలి

మీ ఖర్చుపై హ్యాండిల్ పొందండి. కొంతకాలం-వారం, నెల, లేదా మీరు నిలబడగలిగేది-మీరు డబ్బు ఖర్చు చేసే ప్రతిదాన్ని ఖచ్చితంగా రికార్డ్ చేయడానికి ప్రయత్నించండి. మీరు పాత పాఠశాల నోట్‌బుక్ లేదా స్పష్టత డబ్బు లేదా వాలీ వంటి ఖర్చు-ట్రాకింగ్ అనువర్తనాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. ప్రజలు తమకు అవసరం లేని విషయాలపై నిధులను విడదీస్తున్నారని మరియు లేకుండా సులభంగా జీవించవచ్చని ప్రజలు తరచుగా కనుగొంటారు. కొన్ని అనువర్తనాలు మీ కోసం కొంత ఆదా చేస్తాయి. అకార్న్స్ అనువర్తనం, ఉదాహరణకు, మీ డెబిట్ లేదా క్రెడిట్ కార్డుకు లింక్‌లు, మీ కొనుగోళ్లను తదుపరి డాలర్‌కు చుట్టుముడుతుంది మరియు వ్యత్యాసాన్ని పెట్టుబడి ఖాతాలోకి మారుస్తుంది.

మీ కొనుగోళ్లకు నగదు తిరిగి పొందండి. మీకు నిజంగా అవసరమైన వస్తువులను మీరు కొనుగోలు చేస్తున్నంత కాలం, కిరాణా, దుస్తులు, అందం సామాగ్రి మరియు ఇతర వస్తువులపై చిల్లర నుండి నగదును తిరిగి అందించే రకుటేన్ లేదా ఇబోటా వంటి అనువర్తనాల కోసం సైన్ అప్ చేయడం అర్ధమే. లేదా మీరు నగదు-రివార్డ్ క్రెడిట్ కార్డును ఉపయోగించవచ్చు, ఇది ప్రతి లావాదేవీకి 1% నుండి 6% నగదును అందిస్తుంది. చేజ్ ఫ్రీడం, ఉదాహరణకు, క్రమానుగతంగా మారే వర్గాలపై 5% నగదు రివార్డులను అందిస్తుంది. వాస్తవానికి, మీరు మీ పొదుపును పొదుపు ఖాతాకు బదిలీ చేస్తే మరియు ప్రతి నెల మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లును పూర్తిగా చెల్లించినట్లయితే మాత్రమే ఈ వ్యూహం పనిచేస్తుంది.

ప్రధాన ఖర్చులపై దృష్టి పెట్టండి. కూపన్లను క్లిప్ చేయడం మంచిది, కానీ మీరు మీ జీవితంలో అతిపెద్ద బిల్లులను తిరిగి విడదీయడం ద్వారా ఎక్కువ డబ్బు ఆదా చేస్తారు. మనలో చాలా మందికి హౌసింగ్, ఇన్సూరెన్స్ మరియు ప్రయాణ ఖర్చులు వంటివి. మీకు తనఖా ఉంటే, తక్కువ రేటుకు రీఫైనాన్స్ చేయడం ద్వారా మీరు సేవ్ చేయగలరా? భీమాతో, మీరు తక్కువ ప్రీమియంల కోసం షాపింగ్ చేయగలరా లేదా డిస్కౌంట్‌కు బదులుగా మీ అన్ని పాలసీలను ఒకే క్యారియర్‌తో "కట్ట" చేయగలరా? మీరు పని చేయడానికి డ్రైవ్ చేస్తే, కార్‌పూలింగ్ లేదా వారంలో ఒక రోజు ఇంటి నుండి పని చేయడం వంటి చౌకైన ప్రత్యామ్నాయం ఉందా?

కానీ పిచ్చిగా ఉండకండి. మీరు తక్కువ తరచుగా భోజనం చేయాలనుకోవచ్చు, మీ వార్డ్రోబ్ నుండి మరికొన్ని దుస్తులు ధరించడానికి ప్రయత్నించండి లేదా పాత కారును మరో సంవత్సరం నడపండి. కానీ మీరు దు er ఖితుడిలా జీవించడం ఆనందించకపోతే మరియు కొంతమంది వాస్తవానికి అలా చేస్తే తప్ప, జీవితంలో ప్రతి చివరి ఆనందాన్ని మీరే తిరస్కరించవద్దు. డబ్బు ఆదా చేసే అంశం ఏమిటంటే, ఆర్ధికంగా సురక్షితమైన భవిష్యత్ వైపు నిర్మించడం-ఇక్కడ మరియు ఇప్పుడు మిమ్మల్ని నీచంగా చేయకూడదు.