పరోక్ష రుణ అంటే ఏమిటి?
పరోక్ష loan ణం ఒక వాయిదాల రుణాన్ని సూచిస్తుంది, దీనిలో రుణదాత - of ణం యొక్క అసలు జారీదారు లేదా debt ణం యొక్క ప్రస్తుత హోల్డర్ - రుణగ్రహీతతో ప్రత్యక్ష సంబంధం కలిగి ఉండడు.
మధ్యవర్తి సహాయంతో మూడవ పక్షం ద్వారా పరోక్ష రుణాలు పొందవచ్చు. ద్వితీయ విఫణిలో రుణాలు వర్తకం చేయడం కూడా పరోక్ష రుణాలుగా పరిగణించబడుతుంది.
మూడవ పార్టీ సంబంధాల ద్వారా రుణగ్రహీతలు ఫైనాన్సింగ్ పొందటానికి అనుమతించడం ద్వారా, నిధుల లభ్యత మరియు రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను మెరుగుపరచడానికి పరోక్ష రుణాలు సహాయపడతాయి. తరచుగా ప్రత్యక్ష రుణానికి అర్హత లేని దరఖాస్తుదారులు బదులుగా పరోక్ష రుణాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. పరోక్ష రుణాలు ఖరీదైనవి - అధిక వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి, అంటే - ప్రత్యక్ష రుణాల కంటే.
పరోక్ష రుణాన్ని అర్థం చేసుకోవడం (డీలర్ ఫైనాన్సింగ్)
కార్లు లేదా వినోద వాహనాలు వంటి పెద్ద-టికెట్ వస్తువులను నిర్వహించే చాలా మంది డీలర్‌షిప్‌లు, వ్యాపారులు మరియు చిల్లర వ్యాపారులు తమ వినియోగదారులకు కొనుగోళ్లకు వాయిదాల ఫైనాన్సింగ్ పొందడంలో సహాయపడటానికి వివిధ రకాల మూడవ పార్టీ రుణదాతలతో కలిసి పని చేస్తారు. డీలర్‌షిప్‌లు తరచూ రుణ నెట్‌వర్క్‌లను కలిగి ఉంటాయి, వీటిలో డీలర్షిప్ అమ్మకాలకు మద్దతు ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉన్న వివిధ రకాల ఆర్థిక సంస్థలు ఉన్నాయి. తరచుగా, ఈ రుణదాతలు డీలర్‌తో వారి నెట్‌వర్క్ సంబంధం కారణంగా విస్తృత శ్రేణి రుణగ్రహీతలను ఆమోదించగలరు.
పరోక్ష రుణ ప్రక్రియలో, రుణగ్రహీత డీలర్షిప్ ద్వారా క్రెడిట్ దరఖాస్తును సమర్పిస్తాడు. అప్పుడు దరఖాస్తు డీలర్షిప్ యొక్క ఫైనాన్సింగ్ నెట్‌వర్క్‌కు పంపబడుతుంది, రుణగ్రహీత బహుళ ఆఫర్‌లను స్వీకరించడానికి అనుమతిస్తుంది. అప్పుడు రుణగ్రహీత వారి పరిస్థితికి ఉత్తమమైన రుణాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. డీలర్షిప్ కూడా ప్రయోజనం పొందుతుంది, అందులో, కస్టమర్ ఫైనాన్సింగ్ పొందడంలో సహాయపడటం ద్వారా, ఇది అమ్మకాన్ని చేస్తుంది. డీలర్‌పై వడ్డీ రేటు క్రెడిట్ యూనియన్ లేదా బ్యాంక్ కంటే ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉన్నందున, కొనుగోలుదారులు తమ కారును డీలర్ ద్వారా ఫైనాన్స్ చేయడానికి అంగీకరించే ముందు ఇతర ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను తనిఖీ చేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది.
ఈ విధమైన పరోక్ష రుణాన్ని తరచుగా "డీలర్ ఫైనాన్సింగ్" అని పిలుస్తారు, వాస్తవానికి ఇది డీలర్ యొక్క నెట్‌వర్క్ ఫైనాన్షియల్ సంస్థలు, రుణాన్ని ఆమోదించడం (రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా), దాని నిబంధనలు మరియు రేట్లను నిర్ణయించడం మరియు చెల్లింపులను వసూలు చేయడం.
ఒక డీలర్ లేదా రిటైలర్ ద్వారా పరోక్ష రుణం అందించబడుతున్నప్పటికీ, వినియోగదారుడు వాస్తవానికి ఒక ప్రత్యేక ఆర్థిక సంస్థ నుండి రుణం తీసుకుంటున్నాడు.
పరోక్ష లోన్ ఎలా పనిచేస్తుంది (సెకండరీ మార్కెట్)
రుణాలు నేరుగా కలిగి ఉన్న రుణాలను పరోక్ష రుణాలుగా పరిగణించవచ్చు. రుణదాత రుణాన్ని విక్రయించినప్పుడు వారు ఇకపై దానికి బాధ్యత వహించరు లేదా దాని నుండి వడ్డీ ఆదాయాన్ని పొందరు. బదులుగా, ప్రతిదీ క్రొత్త యజమానికి బదిలీ చేయబడుతుంది, అతను రుణాన్ని నిర్వహించే భారాన్ని and హిస్తాడు మరియు తిరిగి చెల్లించేవాడు.
ఏదైనా పరోక్ష రుణ ఒప్పందాన్ని చాలా జాగ్రత్తగా చదవండి: కొనుగోలుదారుడు రుణదాతకు సంతకం చేసిన రుణాన్ని డీలర్ విక్రయించలేకపోతే, నిర్ణీత వ్యవధిలో ఒప్పందాన్ని రద్దు చేసే హక్కును కలిగి ఉండవచ్చు మరియు కొనుగోలుదారు కారును తిరిగి ఇవ్వవలసి ఉంటుంది. ట్రేడ్-ఇన్ చేరితే కొనుగోలుదారుడు డౌన్‌ పేమెంట్ మరియు ట్రేడ్-ఇన్ (లేదా ట్రేడ్-ఇన్ విలువ) తిరిగి పొందటానికి అర్హులు. ఈ పరిస్థితిలో, డీలర్ తక్కువ అనుకూలమైన నిబంధనలపై మరొక ఒప్పందంపై సంతకం చేయమని కారు కొనుగోలుదారుని ఒత్తిడి చేయడానికి ప్రయత్నించవచ్చు, కానీ కొనుగోలుదారు సంతకం చేయవలసిన అవసరం లేదు.
నిజ జీవితంలో పరోక్ష రుణ ఉదాహరణలు
ఆటో డీలర్‌షిప్‌లు పరోక్ష రుణాలతో సంబంధం ఉన్న సాధారణ వ్యాపారాలలో ఒకటి; వాస్తవానికి, కొందరు అధికారులు పరోక్ష రుణాలను ఒక రకమైన కారు.ణం అని కూడా పిలుస్తారు.
చాలా మంది వినియోగదారులు డీలర్-ఫైనాన్స్‌డ్ రుణాలను ఆన్-ప్రాంగణంలో దరఖాస్తు చేసుకోగలిగే సౌలభ్యం కోసం మరియు ఆఫర్‌లను సులభంగా పోల్చడానికి ఉపయోగిస్తారు. ప్రతికూల స్థితిలో, ఒక బ్యాంకు లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ నుండి నేరుగా ఆటో loan ణం పొందడం కొనుగోలుదారుకు చర్చలు జరపడానికి ఎక్కువ పరపతి ఇస్తుంది, అలాగే డీలర్లలో షాపింగ్ చేసే స్వేచ్ఛను ఇస్తుంది. మరియు వడ్డీ రేట్లు మెరుగ్గా ఉండవచ్చు. కానీ కొనుగోలుదారుడికి స్పాటి క్రెడిట్ చరిత్ర లేదా తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉంటే, పరోక్ష రుణం వారి ఉత్తమ ఎంపిక.
రుణాలు ద్వితీయ మార్కెట్లలో చురుకుగా వర్తకం చేస్తాయి - చాలా వ్యక్తిగత రుణాలు కాదు, కానీ వాటిలో ఒక సమూహం కలిసి ఉన్నాయి. తరచుగా ఒక బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ దాని వినియోగదారు రుణాలు లేదా తనఖాలను విక్రయిస్తుంది; అలా చేయడం వలన రుణదాతలు కొత్త మూలధనాన్ని సంపాదించడానికి, పరిపాలనా ఖర్చులను తగ్గించడానికి మరియు వారి రిస్క్ స్థాయిని నిర్వహించడానికి అనుమతిస్తుంది.
గృహ-రుణ మార్కెట్లో, ఉదాహరణకు, ఫెడరల్ నేషనల్ తనఖా సంఘం (ఫన్నీ మే) మరియు ఫెడరల్ హోమ్ లోన్ తనఖా కార్ప్ (ఫ్రెడ్డీ మాక్) వారి రుణ కార్యక్రమాల ద్వారా తనఖాల ద్వితీయ వ్యాపారానికి మద్దతు ఇస్తాయి. ఈ రెండు ప్రభుత్వ-ప్రాయోజిత సంస్థలు రుణదాతల నుండి గృహ-ఆధారిత రుణాలను కొనుగోలు చేస్తాయి, వాటిని ప్యాకేజీ చేసి, తరువాత వాటిని తిరిగి అమ్మడం, ద్రవ్యత మరియు రుణ మార్కెట్లో నిధుల లభ్యత పెంచడానికి.
