భీమా కవరేజ్: వ్యాపార అవసరం

నగదు కొరత, లేదా ఆదాయాలు తగ్గినప్పటికీ, చిన్న వ్యాపారాలు వారి భీమా అవసరాలను విస్మరించకూడదు. భీమా లేని లేదా విస్తృత, సరైన మరియు తగినంత కవరేజ్ లేని వ్యాపారాలు అనవసరమైన నష్టాలను తీసుకుంటున్నాయి, ఇవి దివాలాతో సహా తీవ్రమైన ఆర్థిక సమస్యలలో సంభవించవచ్చు. సంక్షోభంలో, భీమా లేని లేదా బీమా లేని వ్యాపారం పూర్తిగా నాశనం అవుతుంది.

వ్యాపార యజమానులకు వారి భీమా పాలసీలు ఏమిటో మరియు మినహాయించబడిన వాటిపై పూర్తిగా తెలియజేయాలి. అందువల్ల, భీమా యొక్క ఆవర్తన సమీక్ష, పరిస్థితులు మారినప్పుడు కవరేజీలో నవీకరణలు మరియు సర్దుబాట్లతో పాటు, సంపూర్ణ అవసరం. ఈ వ్యాసం చిన్న వ్యాపారాలకు అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల భీమా గురించి మరియు మీ వ్యాపారానికి వ్యతిరేకంగా హానికరమైన దావాల నుండి మిమ్మల్ని మీరు ఉత్తమంగా రక్షించుకోవడానికి ఏమి చేయాలో చర్చిస్తుంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, వ్యాపార యజమాని కోసం ఆస్తి రక్షణ చూడండి.)

చారిత్రక పరిణామాలు

న్యూ ఓర్లీన్స్, గాల్వెస్టన్, హ్యూస్టన్ మరియు ఇతర కష్టతరమైన ప్రాంతాలను ధ్వంసం చేసిన ఉష్ణమండల తుఫానుల నేపథ్యంలో, చిన్న వ్యాపారాల లెక్కలేనన్ని యజమానులు బీమా చేయబడలేదు, లేదా భీమా తీసుకోలేదు, తుఫానులు మరియు వరదలు వంటి ప్రకృతి వైపరీత్యాలకు మరియు తీవ్రంగా గాయపడ్డారు.

ఈ యజమానులలో చాలా మందికి తమ కంపెనీలు భీమా పరిధిలోకి రాలేదని తెలియదు, లేదా నగదు కొరత కారణంగా తుఫాను-నష్టం కవరేజీని కొనకూడదని నిర్ణయించుకున్నారు. చాలా మంది యజమానులు వారి భీమా వాదనలు తిరస్కరించబడినప్పుడు - వారు సరైన పాలసీలను కొనుగోలు చేశారని భావించినప్పుడు కూడా వారు నివేదించిన నష్టాలకు కవర్ చేయబడలేదని తెలుసుకుని షాక్ అయ్యారు. (మరింత చదవడానికి, భీమా దావా వేయడం మీ రేట్లను పెంచుతుందా? )

చిన్న-వ్యాపార యజమానుల అప్రమత్తత అవసరమయ్యే మరో బీమా సమస్య వారి పాలసీల గడువు తేదీ. చాలా సందర్భాల్లో, వ్యాపార యజమాని తన పాలసీలను కొనుగోలు చేసిన భీమా సంస్థ, ఏజెంట్ లేదా బ్రోకర్ వారి పాలసీలు తగ్గుతున్నప్పుడు లేదా పునరుద్ధరించాల్సిన అవసరం వచ్చినప్పుడు వారికి తెలియజేస్తారు. ఒక విధానం గడువు ముగియబోతున్నట్లు వివేకవంతుడైన యజమాని గమనిక ఇవ్వాలి, ఆపై ముందుగానే పునరుద్ధరించండి, తద్వారా కవరేజీలో అంతరం ఉండదు మరియు వాదనలు దాఖలు చేస్తే నిరాశ ఉండదు.

భీమా కవరేజ్ రకాలు

భీమా ఉత్పత్తులు బీమా మరియు బీమా సంస్థ మధ్య ఒప్పంద ఏర్పాట్లు. ఒప్పందం క్రింది వివరాలను వివరిస్తుంది:

• భీమా చేయబడినది భీమా యొక్క ఖర్చు క్లెయిమ్ చేయగల షరతులు క్లెయిమ్ గౌరవించబడితే చెల్లింపు నిబంధనలు

స్టార్టప్-బిజినెస్ యజమాని మరియు కొనసాగుతున్న ఆందోళన యొక్క యజమాని ఇద్దరూ దర్యాప్తు చేయవలసిన అనేక రకాల భీమా వర్గాలు మరియు కవరేజ్ స్థాయిలు ఉన్నాయి.

తగ్గింపులు మరియు ప్రీమియంలు ధరలో మారుతూ ఉంటాయి. భీమా మినహాయింపు అంటే, బీమా కంపెనీ క్లెయిమ్‌పై చెల్లించే ముందు బీమా చెల్లించాల్సిన మొత్తం. సాధారణంగా, అధిక మినహాయింపు, తక్కువ ప్రీమియం - పాలసీని అమలులో ఉంచడానికి మరియు నిర్వహించడానికి అయ్యే ఖర్చు. ఏటా (సర్వసాధారణం), త్రైమాసిక లేదా నెలవారీ సహా వివిధ షెడ్యూల్‌లలో ప్రీమియంలు చెల్లించబడతాయి.

వ్యాపార యజమాని యొక్క భీమా

వ్యాపార యజమాని యొక్క భీమా పాలసీ యజమాని యొక్క ఆస్తికి నష్టం వలన ఏర్పడే ఆర్థిక నష్టానికి వ్యతిరేకంగా విస్తృత-స్పెక్ట్రం రక్షణను అందిస్తుంది. అగ్ని, వరదలు మరియు ఇతర విపత్తుల వల్ల నష్టం జరగవచ్చు. ఈ విధానం కవర్ చేయబడిన వాటిని వివరిస్తుంది. (వరదలకు వ్యతిరేకంగా మీ ఆస్తిని భీమా చేయడం గురించి మరింత చదవడానికి, మీకు ప్రమాద బీమా అవసరమా? చదవండి. )

వ్యాపారానికి సంబంధించిన ఏదైనా సందర్భంలో గాయపడిన శారీరక గాయానికి వ్యాపార యజమాని యొక్క విధానం యజమాని యొక్క చట్టపరమైన బాధ్యతను కూడా కవర్ చేస్తుంది. సమగ్ర కవరేజ్ అందించే ఆల్-రిస్క్ పాలసీ, పేరున్న-ప్రమాదాల విధానానికి ఉత్తమం, దీనిలో నిర్దిష్ట నష్టాలు ఉంటాయి. ఆల్-రిస్క్ పాలసీలో, ప్రత్యేకంగా ఉదహరించబడిన మినహాయింపులు మినహా, ప్రతి సంభావ్యత కవర్ చేయబడుతుంది. ఆల్-రిస్క్ విధానం కొన్ని సమస్యలను కవర్ చేయని అవకాశాన్ని తగ్గిస్తుంది మరియు అతివ్యాప్తి మరియు అనవసరమైన కవరేజ్ యొక్క అవకాశాలను కూడా తగ్గిస్తుంది. (మరింత తెలుసుకోవడానికి, బాధ్యత భీమాతో మీ కంపెనీని కవర్ చేయండి .)

వ్యాపార యజమాని విధానంలో కలిగే నష్టాలలో:

• అగ్నిప్రమాదం ఆస్తి నష్టం యొక్క ఇతర వనరులు దొంగతనం శారీరక గాయం పేర్కొన్న కారణాల వల్ల వ్యాపార అంతరాయం, మినహాయింపులు పేర్కొనబడ్డాయి

ఉత్పత్తి బాధ్యత

ఈ రకమైన భీమా, అదనపు ఖర్చుతో పొందవచ్చు, మీరు వినియోగదారుని గాయపరిచే అవకాశం ఉన్న ఉత్పత్తిని విక్రయిస్తే అది అవసరం కావచ్చు. మీరు ఉత్పత్తిని రూపకల్పన చేయకపోయినా, తయారు చేయకపోయినా, మీరు దానిని విక్రయించినా మరియు అది వినియోగదారుని గాయపరిచినా, మీకు చట్టపరమైన బాధ్యత ఉండవచ్చు. (మరింత చదవడానికి, సాధారణ బాధ్యత భీమాలో ఖాళీలను పూరించడం చూడండి.)

వాణిజ్య భీమా

మీ వ్యాపారం సాధారణ సింగిల్-యజమాని లేదా భాగస్వామ్య రిటైల్ ఆపరేషన్ కంటే పెద్దది మరియు సంక్లిష్టంగా ఉంటే లేదా సేవా-ఆధారిత వ్యాపారం లేదా వృత్తిపరమైన అభ్యాసం అయితే వాణిజ్య బీమా పాలసీ అవసరం కావచ్చు. ఒక ప్రొఫెషనల్ ప్రాక్టీస్‌కు దుర్వినియోగ భీమా అవసరం కావచ్చు, ఇది క్రింద ఇవ్వబడింది.

వాణిజ్య బీమా పాలసీ అవసరమయ్యే రంగాలలో తయారీ, రెస్టారెంట్లు మరియు వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్ ఉన్నాయి. వాణిజ్య విధానం సాధారణంగా వ్యాపార యజమాని పాలసీ కంటే ఖరీదైనది, అయితే నష్టాలు తదనుగుణంగా అధికంగా ఉంటాయి మరియు పాలసీని జారీ చేసే భీమా సంస్థ అండర్ రైటర్‌కు ఎక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నవి. (భీమా పూచీకత్తు గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, చదవండి భీమా పూచీకత్తు మీకు సరైనదా? )

ప్రొఫెషనల్ మాల్‌ప్రాక్టీస్ ఇన్సూరెన్స్

కమీషన్ లేదా మినహాయింపు యొక్క లోపాలు గణనీయమైన బాధ్యతతో సంభవించే వినియోగదారులకు సలహాలు మరియు / లేదా సేవలను అందించే వృత్తులు, వృత్తిపరమైన దుర్వినియోగ భీమా అవసరం కావచ్చు.

వీటిలో ఇలాంటి వ్యాపారాలు ఉండవచ్చు:

• మెడిసిన్ డెంటిస్ట్రీ లా అకౌంటింగ్ అడ్వర్టైజింగ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ ఆక్యుపేషనల్ థెరపీ కంప్యూటర్ అనాలిసిస్ జర్నలిజం రియల్ ఎస్టేట్

ప్రీమియంలు రిస్క్, డాలర్ నష్టాలు మరియు ఇతర కారకాల కోసం యాక్చువల్ డేటాపై లెక్కించబడతాయి మరియు వృత్తి, దాని ఉప-ప్రత్యేకతలు మరియు నిర్దిష్ట సేవలు లేదా సలహాలను బట్టి విస్తృతంగా మారుతూ ఉంటాయి. న్యూరోసర్జరీ, ఉదాహరణకు, దుర్వినియోగ భీమా కోసం అధిక ప్రీమియం కలిగిన వృత్తి. ఒకే-యజమాని, ప్రైవేట్-ప్రాక్టీస్ అకౌంటెన్సీ కోసం కవరేజ్ సాధారణంగా చిన్న ప్రీమియాన్ని కలిగి ఉంటుంది. (యాక్చువరీ పాత్ర గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, ఒక వృత్తితో మీ భవిష్యత్తును భీమా చేయండి చదవండి.)

తక్కువ-ధర చట్టపరమైన ప్రాతినిధ్యం కోసం కవరేజ్ భీమా సంస్థలు అందించే మరొక ఎంపిక. లోపం లేదా మినహాయింపు లేకుండా ప్రాక్టీస్ చేసే ఏదైనా ప్రత్యేకత యొక్క నిపుణుడు, దావా అర్హత లేకుండా ఉన్నప్పటికీ, దుర్వినియోగ దావా యొక్క లక్ష్యం కావచ్చు.

ఇంటి యజమాని యొక్క బీమా

వ్యాపార యజమాని యొక్క భీమాకు పూరకంగా, ఇంటి ఆధారిత వ్యాపారాలకు మరియు ప్రైవేటు నివాసం నుండి నిర్వహించబడని భాగస్వామ్యాలు మరియు కార్పొరేషన్ల వంటి ఇతర వ్యాపార సంస్థలకు సమగ్ర ఇంటి యజమాని విధానం కూడా అవసరం. (మరింత చదవడానికి, ఇంటి యజమానుల కోసం మీ బీమా కాంట్రాక్ట్ మరియు బీమా చిట్కాలను అర్థం చేసుకోండి .)

ఇంటి యజమాని యొక్క భీమా వ్యాపారేతర సంబంధిత గాయాలు లేదా ఇతర చట్టపరమైన బాధ్యతల నుండి నివాసాన్ని రక్షిస్తుంది. వ్యాపారం మరియు వ్యాపార యజమాని యొక్క వ్యక్తిగత ఆస్తులు అనుసంధానించబడినందున, ఇంటి యజమాని యొక్క నివాస భీమా కవరేజ్ అవసరం. సమగ్ర కవరేజ్ అనేది గృహయజమానుల కోసం చాలా తరచుగా వ్రాయబడిన పాలసీ, దీనిని భీమా వ్యాపారంలో "HO-3" అని పిలుస్తారు.

సాధారణ కవరేజ్‌లో ఇవి ఉన్నాయి:

• మెరుపు మరియు గాలితో సహా అగ్ని లేదా తుఫానుల వలన కలిగే ఇల్లు లేదా వ్యక్తిగత-ఆస్తి నష్టం అగ్ని, తుఫానులు, గాలి మరియు మెరుపు వలన సంభవించే గాయాల వైద్య ఖర్చులు భీమా చేసిన ఇంటిలో ప్రమాదవశాత్తు గాయపడిన వ్యక్తుల వైద్య మరియు చట్టపరమైన ఖర్చులు నష్టం లేదా పేర్కొన్న వ్యక్తిగత ఆస్తి దొంగతనం, బీమా చేసిన ఇంటిలో లేదా దూరంగా

నష్టం లేదా దొంగతనం గురించి కొన్ని విధానాలు కళ, పురాతన వస్తువులు, సేకరణలు, నగలు మరియు ల్యాప్‌టాప్ కంప్యూటర్‌లు వంటి కొన్ని లక్షణాలను మినహాయించవచ్చు. ఇలాంటి వస్తువులకు ప్రత్యేక కవరేజ్ అవసరం కావచ్చు, ముఖ్యంగా వాటి విలువ ఎక్కువగా ఉంటే. (మీరు దొంగతనానికి గురైనట్లయితే ఏమి చేయాలో మరింత తెలుసుకోవడానికి, విపత్తును తగ్గించడం: ప్రమాదాలు మరియు దొంగతనం నష్టాలు చదవండి .)

ఇంటి యజమాని పాలసీలో లేని ముఖ్యమైన ప్రమాదం నివాసంలో నిర్వహించిన వ్యాపారానికి సంబంధించిన వాదనలు. మీ ఇంటికి వచ్చే కస్టమర్ లేదా క్లయింట్ లేదా డెలివరీ చేసే వ్యాపార విక్రేత మీ ప్రాంగణంలో గాయపడవచ్చు మరియు ఆ గాయం నుండి ఉత్పన్నమయ్యే దావా కవర్ చేయబడదు.

కొన్ని పరిస్థితులలో, మీకు ఇంట్లో పనిచేసే వ్యాపారం ఉంటే, నష్టాలు తక్కువగా ఉంటే, మీ వ్యాపార ఆస్తులకు నష్టం కలిగించడానికి మీ ఇంటి యజమాని విధానానికి తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన రైడర్‌ను చేర్చవచ్చు, అయితే కొంతమంది బీమా సంస్థలు మీ వ్యాపారాన్ని కవర్ చేయడానికి అనుమతించవు మీ ఇంటికి కస్టమర్లు, ఉద్యోగులు లేదా క్లయింట్లు ఉన్నారు. ప్రాంగణంలో ఉపయోగించిన లేదా నిల్వ చేసిన ఖరీదైన పరికరాలు లేదా జాబితాకు కవరేజ్ వర్తించదు లేదా ప్రమాదకర లేదా మండే పదార్థాలను ప్రాంగణంలో ఉపయోగించినట్లయితే లేదా నిల్వ చేసినా. (మరింత చదవడానికి, లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ రైడర్స్ మీ కవరేజీని నడపనివ్వండి చూడండి .)

కవరేజ్ డాలర్ మొత్తం

ఆస్తి నష్టం లేదా నష్టానికి డాలర్ కవరేజ్ మీ ఇంటితో సహా కవర్ చేయబడిన ఆస్తుల పున cost స్థాపన వ్యయానికి అనుగుణంగా ఉండాలి. ఈ ప్రాంతంలో అధిక భీమా నివారించవచ్చు మరియు సాధారణంగా ఇది అనవసరమైన ఖర్చు. అసంపూర్తిగా ఉన్న ఆస్తులు బీమా చేయబడినందున బాధ్యత భీమా లెక్కించడం చాలా కష్టం.

వ్యాపారం కోసం కనీస భీమా అవసరాలు తరచుగా వ్యాపారం ఉన్న రాష్ట్రం చేత విధించబడతాయి. మీ ఏజెంట్ లేదా రాష్ట్ర బీమా కమిషన్ ఈ గణాంకాలను అందించగలదు.

విడిపోయే ఆలోచనలు

మీ భీమా అవసరాలను మీ భీమా ఏజెంట్ లేదా బ్రోకర్‌తో వివరంగా చర్చించండి మరియు మీ వ్యాపారాన్ని వివరించడంలో పూర్తిగా రాబోయే మరియు నిజాయితీగా ఉండండి, తద్వారా కవరేజ్ సరిపోతుంది. కవర్ చేయబడిన వాటిని మీరు అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి మరియు మీ ఇంటికి ఉద్యోగులు లేదా క్లయింట్లు ఉంటే మీ పాలసీలు చెల్లవు. పోటీ ధరల కోసం షాపింగ్ చేయడం మంచి ఆలోచన, ముఖ్యంగా కఠినమైన ఆర్థిక సమయాల్లో, మీ వ్యాపారం కోసం ఆసక్తి ఉన్న కంపెనీలు తమ ధరలను తదనుగుణంగా సర్దుబాటు చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్నప్పుడు. (వ్యాపారాలపై ఆర్థిక మాంద్యం యొక్క ప్రభావం గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, మాంద్యంపై వృద్ధి చెందుతున్న పరిశ్రమలు మరియు వ్యాపారాలపై మాంద్యం యొక్క ప్రభావం గురించి చదవండి.)

చివరకు, మీ వార్షిక బడ్జెట్‌లో భీమా ఖర్చును చేర్చాలని నిర్ధారించుకోండి. ఆశాజనక, మీరు ఎప్పటికీ మీపై లేదా మీ వ్యాపారానికి వ్యతిరేకంగా దావా వేయలేరు లేదా అనుభవించరు, కానీ ఈ దురదృష్టకర పరిస్థితులలో ఏదైనా సంభవించినప్పుడు, మీకు తగిన కవరేజ్ ఉంటుంది.