విషయ సూచిక
- యాన్యుటైజేషన్ ఎలా పనిచేస్తుంది
- మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు
- మీ జీవిత కాలం
- యాన్యుటైజేషన్ యొక్క ఉదాహరణ
- యాన్యుటైజేషన్ ప్రత్యామ్నాయాలు
- బాటమ్ లైన్
యాన్యుటైజేషన్ యాన్యుటీ యజమానులకు పదవీ విరమణ ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందిస్తుంది, అవి జీవించలేవు, కానీ ఆపదలు ఉన్నాయి. మీరు ఈ ఎంపికను పరిశీలిస్తుంటే, ఈ ప్రక్రియ యొక్క మెకానిక్‌లను, అలాగే దాని దీర్ఘకాలిక పరిణామాలను మీరు అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి.
కీ టేకావేస్
- యాన్యుటైజేషన్ యాన్యుటీ యజమానులు జీవించలేని పదవీ విరమణ ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందిస్తున్నప్పటికీ, దీర్ఘకాలిక పరిణామాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవలసిన అవసరం ఉంది. సాధారణంగా వారి అంచనా వేసిన గణాంక జీవితకాలం కంటే ఎక్కువ కాలం జీవించాలని ఆశించేవారికి అనూటైజేషన్ మంచి ఎంపిక. యాన్యుటైజేషన్ సరైన ఎంపిక కాదా అని నిర్ణయించుకోండి, మీరు మీ దీర్ఘాయువు, ఆర్థిక పరిస్థితులు, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాలను పరిగణించాలి.
యాన్యుటైజేషన్ ఎలా పనిచేస్తుంది
అనేక దశాబ్దాల క్రితం, జీవిత భీమా క్యారియర్లు తమ ఆదాయాన్ని మించిపోకుండా భీమా యొక్క రూపంగా రిటైర్డ్ సేవర్లకు ప్యాకేజ్డ్ యాన్యుటీ ఉత్పత్తులను అందించడం ప్రారంభించారు. మొత్తం చెల్లింపు ఒప్పందం విలువను మించినప్పటికీ, మరణం వరకు లబ్ధిదారునికి హామీ ఇచ్చే నెలవారీ చెల్లింపును అందించే వారి సామర్థ్యం యాన్యుటీస్ అందించే ముఖ్య ప్రయోజనాల్లో ఒకటి. అయితే, ఈ హామీని పొందాలంటే, ఒప్పందాన్ని యాన్యుటైజ్ చేయాలి.
యాన్యుటైజేషన్ అనేది యాన్యుటీలో చేరడం మరియు చెల్లింపు దశల మధ్య సంభవించే ఒకే, ఒక-సమయం సంఘటన. కాంట్రాక్ట్ యజమాని యాన్యుటీ చెల్లింపులను స్వీకరించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నప్పుడు, భీమా క్యారియర్ కాంట్రాక్టులోని సంచిత యూనిట్లను యాన్యుటీ యూనిట్లుగా మారుస్తుంది మరియు కాంట్రాక్ట్ విలువ, లబ్ధిదారుడి యొక్క దీర్ఘాయువు లేదా అనేక అంశాల ఆధారంగా గణిత నెలవారీ చెల్లింపును లెక్కిస్తుంది. లబ్ధిదారులు మరియు చెల్లింపు రకం ఎంచుకోబడింది.
యాన్యుటైజేషన్ మీ కోసం సరైన చర్య కాదా అని నిర్ణయించడానికి, ఈ క్రింది వాటిని పరిగణించండి:
మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు
చెల్లింపు నెలవారీ ఆదాయానికి మూలంగా ఉండటమే యాన్యుటైజేషన్ ఎంచుకోవడానికి కారణం. యాన్యుటీలను పన్ను ఆశ్రయాలుగా ఉపయోగించే సంపన్న పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా ఇతర రకాల పంపిణీని ఎంచుకుంటారు. యాన్యుటీ యజమానులలో ఎక్కువమంది సాధారణంగా క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణను ఎన్నుకుంటారు లేదా అత్యవసర పరిస్థితి తలెత్తితే తప్ప వారు నిధులను ఉపసంహరించుకోవాలని ఆశించరు.
ఇక్కడ పరిగణించవలసిన ముఖ్య అంశం ఏమిటంటే, మీరు యాన్యుటీ కాంట్రాక్ట్ వెలుపల ఆస్తులలో ఎంత డబ్బు ఆదా చేసారు. ఉదాహరణకు, మీరు మరెక్కడా ద్రవ పొదుపులో మరో, 000 100, 000 కలిగి ఉంటే, యాన్యుటైజేషన్ తగిన ఎంపిక కావచ్చు ఎందుకంటే మీకు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఇతర ఆస్తులు ఉన్నాయి.
మీ పొదుపులన్నింటినీ తిరిగి మార్చలేని నగదు ప్రవాహంగా మార్చడం తెలివైనది కాదు, అలా చేస్తే పెట్టుబడికి సాధ్యమైనంత గొప్ప రాబడి లభిస్తుంది. ఈ కారణంగా, చాలా యాన్యుటీ క్యారియర్లు ఖాతాదారులకు వారి ఆస్తులలో 60% నుండి 80% యాన్యుటీలలో ఉంచడానికి మాత్రమే అనుమతిస్తాయి.
ఏదేమైనా, మెడిసిడ్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే వారు తిరిగి పొందలేని చెల్లింపు నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు ఎందుకంటే ఇది ఖర్చు-డౌన్ ప్రక్రియలో ఒప్పందం యొక్క సంచిత విలువను వారి ఆస్తులలో చేర్చకుండా నిరోధిస్తుంది. ఈ మినహాయింపు యొక్క నియమాలు సంక్లిష్టమైనవి మరియు ఒక రాష్ట్రం మరియు భీమా క్యారియర్ నుండి మరొక రాష్ట్రానికి మారుతూ ఉంటాయి.
మీ జీవిత కాలం
యాన్యుటైజేషన్ వేర్వేరు ఎంపికలను అందిస్తుంది, ఇది మీ అంచనా జీవితకాలం మరియు మీ వారసులకు యాన్యుటీ అందించాల్సిన అవసరం ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
ఒకరి ఆయుర్దాయం గణనీయంగా తక్కువగా లేదా అధికంగా అంచనా వేయడం వల్ల కలిగే ఆర్థిక పరిణామాలు హానికరమైనవి నుండి వినాశకరమైనవి.
నిర్దిష్ట నిబంధన లేకుండా మీరు ఒక విధమైన సరళమైన జీవిత చెల్లింపును ఎంచుకుంటారని అనుకుందాం. మీరు ఆ సరళమైన జీవిత చెల్లింపును ఎంచుకుంటే, మీరు చనిపోయినప్పుడు ఏదైనా ప్రిన్సిపాల్ మిగిలి ఉంటే మీ ఒప్పందం యొక్క చెల్లించని భాగాన్ని క్యారియర్‌కు తిరిగి వదులుకుంటారు. మీరు నిర్దిష్ట నిబంధనతో ఒక ఒప్పందాన్ని ఎంచుకుంటే, ఆ ఎంపిక ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి చెల్లింపులకు హామీ ఇస్తుంది మరియు చెల్లింపు వ్యవధి ముగిసేలోపు మీరు మరణించినట్లయితే మీ వారసులకు చెల్లించడం కొనసాగించేది.
మరోవైపు, పదవీ విరమణ చేసినవారు తమ ఒప్పందాలను విరమించుకోవద్దని మరియు వారి ఆయుర్దాయం దాటిపోకుండా ఎంచుకున్న వారు వారి పొదుపును మించిపోవచ్చు.
మీ అంచనా వేసిన గణాంక దీర్ఘాయువుపై పరిశోధన చేయడం ద్వారా మరియు మీ కుటుంబ వైద్య చరిత్ర మరియు మీ స్వంత ప్రస్తుత ఆరోగ్యం మరియు జీవనశైలి వంటి అంశాల ఆధారంగా మీ స్వంత అంచనాతో పోల్చడం ద్వారా సరైన నిర్ణయం తీసుకునే మీ అసమానతలను మెరుగుపరచండి.
ఈ రోజు, ప్రతి 65 ఏళ్లు నిండిన ప్రతి ముగ్గురిలో ఒకరు 90 ఏళ్లు దాటి జీవిస్తారు, ఏడుగురిలో ఒకరు 95 ఏళ్లు దాటి జీవిస్తారని సోషల్ సెక్యూరిటీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ తెలిపింది.
వారి అంచనా వేసిన ఆయుష్షును గణనీయంగా మించిన వారికి యాన్యుటైజేషన్ ఒక దైవదర్శనం. ఫోర్జరీ ప్రమాదం లేకుండా అధిక చెల్లింపును కోరుకునే వివాహిత జంటలు ఏ రకమైన నిర్దిష్ట కాలమూ లేకుండా నేరుగా ఉమ్మడి-జీవిత చెల్లింపును తీసుకొని, ఆపై పన్ను చెల్లించే ఉమ్మడి ఫస్ట్-టు-డై టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేయడం ద్వారా ముందుకు రావచ్చు. -ప్రాణాలతో ఉచితంగా మరణ ప్రయోజనం. తుది నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీరు పరిశీలిస్తున్న ఎంపికల యొక్క వ్యయ చిక్కుల ద్వారా పని చేయండి.
యాన్యుటైజ్ చేయడానికి నిర్ణయించుకోవడం: ఒక ఉదాహరణ
వివాహిత జంట యొక్క ot హాత్మక ఉదాహరణను పరిశీలిద్దాం మరియు యాన్యుటైజేషన్ మార్గాన్ని తీసుకోవాలో లేదో నిర్ణయించడానికి వారు ఏమి పరిగణించాలి.
జిమ్ మరియు మేరీ వివాహం, మరియు ఇద్దరూ గత నెలలో పదవీ విరమణ చేశారు. జిమ్ వయస్సు 68 సంవత్సరాలు మరియు మేరీకి 65 సంవత్సరాలు. వారు, 000 100, 000 ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీ కాంట్రాక్టును కొనుగోలు చేస్తారు, అది వారికి తక్షణ ఆదాయాన్ని ఇవ్వడం ప్రారంభిస్తుంది. వారు చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోవాలి.
- వారు రక్షణ కోసం ఆదాయ-ప్రయోజన రైడర్‌ను ఉపయోగించాలని ఎంచుకుంటే, వారిలో ఒకరు జీవిస్తున్నంత కాలం వారు సంవత్సరానికి $ 5, 000 కనీస హామీ చెల్లింపును పొందుతారు-ఒప్పందంలో పేరుకుపోయిన విలువ అయిపోయిన తర్వాత కూడా. మార్కెట్లు మంచి పనితీరు కనబరిచినట్లయితే వారి చెల్లింపు కొంచెం ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. వారు యాన్యుటైజేషన్ అవసరమయ్యే 20 సంవత్సరాల కాలంతో ఉమ్మడి జీవిత చెల్లింపు కోసం వెళితే, వారికి లభించే ఉత్తమ కోట్ సంవత్సరానికి, 7 5, 746, ఇది కనీసం మొత్తం చెల్లింపులకు హామీ ఇస్తుంది $ 114, 920 ($ 5, 746 x 20 సంవత్సరాలు).
సహజంగానే, యాన్యుటైజ్డ్ ఉమ్మడి-జీవిత ఒప్పందం వారికి అత్యధిక నెలవారీ మొత్తాన్ని చెల్లించేది. అయితే, ఈ చెల్లింపు తిరిగి పొందలేనిది. మరోవైపు, ఆదాయ-ప్రయోజనం-రైడర్ ఎంపిక, సరెండర్ ఛార్జ్ షెడ్యూల్ గడువు ముగిసిన తర్వాత ఒప్పందంలో మిగిలిన సంచిత విలువను ఎటువంటి ఛార్జీ లేకుండా ఉపసంహరించుకునేలా చేస్తుంది.
ఈ ఉదాహరణ చెల్లింపు మరియు ద్రవ్యత మధ్య వాణిజ్యాన్ని వివరిస్తుంది. జిమ్ మరియు మేరీ భవిష్యత్తులో ఏదో ఒక సమయంలో వైద్య ఖర్చులు చెల్లించడం వంటి కాంట్రాక్టులో పేరుకుపోయిన విలువను యాక్సెస్ చేయాల్సిన అవకాశాన్ని జాగ్రత్తగా విశ్లేషించాల్సి ఉంటుంది.
యాన్యుటైజేషన్ ప్రత్యామ్నాయాలు
వారి ఒప్పందాలను యాన్యుటైజ్ చేయకూడదని ఎంచుకునే యాన్యుటీ యజమానులకు అనేక ఇతర ఎంపికలు ఉన్నాయి. వారు కనీసం 59½ ఏళ్ళ వయస్సులో ఉంటే వారు తమ ఒప్పందాలను ఎటువంటి ఖర్చు లేకుండా లిక్విడేట్ చేయవచ్చు మరియు వారి ఒప్పందంపై సరెండర్ ఛార్జ్ షెడ్యూల్ గడువు ముగిసింది. వారు నివసిస్తున్నప్పుడు పంపిణీలు తీసుకోవలసిన అవసరం లేకపోతే వారు మరణించిన తరువాత వారు కాంట్రాక్టులోని మొత్తం మొత్తాన్ని వారి లబ్ధిదారులకు పంపవచ్చు.
ఆదాయ-ప్రయోజన రైడర్‌లు యాన్యుటైజేషన్‌కు అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన ప్రత్యామ్నాయంగా మారాయి, ఎందుకంటే వారు యాన్యుటీ యజమానిని తిరిగి మార్చలేని చెల్లింపు షెడ్యూల్‌లోకి లాక్ చేయకుండా కాంట్రాక్ట్ యొక్క వాస్తవ సంచిత విలువను మించిపోయే ఆదాయ హామీని అందిస్తారు. కాంట్రాక్ట్ యజమానులు, స్థిర నెలవారీ చెల్లింపును అందుకుంటారు, అది మిగిలిన బ్యాలెన్స్ మైనస్‌ను ఉపసంహరించుకునేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది.
బాటమ్ లైన్
యాన్యుటీ యజమానులు తమ ఒప్పందాన్ని యాన్యుటైజ్ చేయాలా వద్దా అని ఆలోచిస్తున్నారా అని ఆలోచించడానికి అనేక అంశాలు ఉన్నాయి. ప్రస్తుత ఆరోగ్యం మరియు అంచనా వేసిన దీర్ఘాయువును విశ్లేషించాలి, అలాగే వారి ఆర్థిక పరిస్థితులు, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాలు-ఉదాహరణకు, ద్రవ్యత అవసరం. కొన్ని యాన్యుటీ క్యారియర్లు యాన్యుటైజ్డ్ కాంట్రాక్టుల నుండి వైదొలగడానికి కొంత వశ్యతను అందించడం ప్రారంభిస్తున్నారు, నిర్దిష్ట చెల్లింపు వ్యవధిలో భవిష్యత్ చెల్లింపుల పంపిణీని అనుమతించడం వంటివి.
