జీవిత పరిష్కారం అంటే ఏమిటి?
లైఫ్ సెటిల్మెంట్ అనేది ఇప్పటికే ఉన్న బీమా పాలసీని మూడవ పార్టీకి ఒక-సమయం నగదు చెల్లింపు కోసం అమ్మడాన్ని సూచిస్తుంది. చెల్లింపు సరెండర్ విలువ కంటే ఎక్కువ, కానీ వాస్తవ మరణ ప్రయోజనం కంటే తక్కువ. అమ్మకం తరువాత, కొనుగోలుదారు పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారుడు అవుతాడు మరియు దాని ప్రీమియంల చెల్లింపును umes హిస్తాడు. అలా చేయడం ద్వారా, బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణించినప్పుడు అతను లేదా ఆమె మరణ ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు.
కీ టేకావేస్
- లైఫ్ సెటిల్మెంట్ అనేది ఇప్పటికే ఉన్న భీమా పాలసీని మూడవ పార్టీకి ఒక-సమయం నగదు చెల్లింపు కోసం విక్రయించడాన్ని సూచిస్తుంది. చెల్లింపు సరెండర్ విలువ కంటే ఎక్కువ, కానీ వాస్తవ మరణ ప్రయోజనం కంటే తక్కువ. పాలసీ కొనుగోలుదారు దాని లబ్ధిదారుడు అవుతాడు మరియు చెల్లింపును umes హిస్తాడు దాని ప్రీమియంలు మరియు బీమా చేయబడినప్పుడు మరణించిన ప్రయోజనాన్ని పొందుతుంది. ప్రజలు జీవిత స్థావరాలను ఎంచుకోవడానికి కొన్ని కారణాలు పదవీ విరమణ, భరించలేని ప్రీమియంలు మరియు అత్యవసర పరిస్థితులు.
జీవిత పరిష్కారాలు ఎలా పనిచేస్తాయి
బీమా చేసిన పార్టీ ఇకపై వారి బీమా పాలసీని భరించలేనప్పుడు, వారు దానిని కొంత మొత్తంలో నగదుకు పెట్టుబడిదారుడికి అమ్మవచ్చు-సాధారణంగా సంస్థాగత పెట్టుబడిదారుడు. చాలా మంది పాలసీ యజమానులకు నగదు చెల్లింపు ప్రధానంగా పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. బీమా చేసిన వ్యక్తి తప్పనిసరిగా పాలసీ యొక్క యాజమాన్యాన్ని పెట్టుబడిదారుడికి బదిలీ చేస్తాడు. మేము పైన గుర్తించినట్లుగా, బీమా చేసిన పార్టీ పాలసీకి బదులుగా నగదు చెల్లింపును పొందుతుంది-సరెండర్ విలువ కంటే ఎక్కువ, కానీ మరణం వద్ద పాలసీ సూచించిన చెల్లింపు కంటే తక్కువ.
దీన్ని అమ్మడం ద్వారా, బీమా చేసిన వ్యక్తి పాలసీలోని ప్రతి అంశాన్ని కొత్త యజమానికి బదిలీ చేస్తాడు. దీని అర్థం పాలసీని స్వాధీనం చేసుకున్న పెట్టుబడిదారుడు డెత్ బెనిఫిట్‌తో పాటు ప్రీమియం చెల్లింపులతో సహా పాలసీకి సంబంధించిన ప్రతిదానికీ బాధ్యత వహిస్తాడు. కాబట్టి, బీమా చేసిన పార్టీ మరణించిన తర్వాత, కొత్త యజమాని-బదిలీ తర్వాత లబ్ధిదారుడు-చెల్లింపును అందుకుంటాడు.
ప్రజలు తమ జీవిత బీమా పాలసీలను విక్రయించడానికి అనేక కారణాలు ఉన్నాయి మరియు సాధారణంగా బీమా చేయబడిన వ్యక్తికి ప్రాణాంతక అనారోగ్యం లేనప్పుడు మాత్రమే చేస్తారు. జీవిత పరిష్కారం కోసం వారి పాలసీలను విక్రయించే వారిలో ఎక్కువ మంది వృద్ధులు-పదవీ విరమణ కోసం డబ్బు అవసరం కాని తగినంతగా ఆదా చేయలేకపోతారు. అందుకే లైఫ్ సెటిల్‌మెంట్లను తరచుగా సీనియర్ సెటిల్మెంట్స్ అంటారు. నగదు చెల్లింపును స్వీకరించడం ద్వారా, బీమా చేసిన పార్టీ వారి పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని ఎక్కువగా పన్ను రహిత చెల్లింపుతో భర్తీ చేయవచ్చు.
జీవిత పరిష్కారాన్ని ఎంచుకోవడానికి ఇతర కారణాలు:
- ప్రీమియంలు భరించలేకపోవడం. పాలసీని కోల్పోవటానికి మరియు రద్దు చేయడానికి బదులుగా, బీమా చేసిన వ్యక్తి జీవిత పరిష్కారాన్ని ఉపయోగించి పాలసీని అమ్మవచ్చు. ప్రీమియంలను చెల్లించడంలో వైఫల్యం బీమా చేసినవారికి చిన్న నగదు సరెండర్ విలువను నిలుస్తుంది - లేదా నిబంధనలను బట్టి ఏదీ ఉండదు. ప్రస్తుత పాలసీపై జీవిత పరిష్కారం, అయితే, సాధారణంగా పెట్టుబడిదారుడి నుండి అధిక నగదు చెల్లింపు జరుగుతుంది. పాలసీ ఇకపై అవసరం లేదు. పాలసీని కలిగి ఉండటానికి కారణాలు ఇక లేనప్పుడు ఒక సమయం రావచ్చు. బీమా చేసిన పార్టీకి అతని లేదా ఆమె ఆధారపడినవారికి ఇకపై పాలసీ అవసరం లేదు. అత్యవసర పరిస్థితులు. కుటుంబ సభ్యుడి మరణం లేదా అనారోగ్యం వంటి unexpected హించని సంఘటన తలెత్తిన సందర్భాల్లో, యజమాని ఈ ఖర్చులను భరించటానికి నగదు కోసం పాలసీని విక్రయించాల్సి ఉంటుంది. ఎగ్జిక్యూటివ్‌లపై కంపెనీలు కలిగి ఉన్న ముఖ్య వ్యక్తిగత బీమా పాలసీలతో కూడిన కేసులు. సంస్థ కోసం ఇకపై పని చేయని వ్యక్తులకు ఇది విలక్షణమైనది. లైఫ్ సెటిల్మెంట్ తీసుకోవడం ద్వారా, కంపెనీ గతంలో ద్రవంగా లేని పాలసీని క్యాష్ అవుట్ చేయవచ్చు.
పాలసీ యొక్క సరెండర్ విలువ కంటే లైఫ్ సెటిల్మెంట్లు సాధారణంగా విక్రేతను నికరం చేస్తాయి, కానీ దాని మరణ ప్రయోజనం కంటే తక్కువ.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
జీవిత స్థావరాలు జీవిత బీమా పాలసీల కోసం ద్వితీయ మార్కెట్‌ను సమర్థవంతంగా సృష్టిస్తాయి. ఈ ద్వితీయ మార్కెట్ తయారీలో సంవత్సరాలు. మార్కెట్‌ను చట్టబద్ధం చేసిన అనేక న్యాయ తీర్పులు ఉన్నాయి-వాటిలో ముఖ్యమైనవి ఒకటి 1911 గ్రిగ్స్బీ వి. రస్సెల్ యొక్క యుఎస్ సుప్రీంకోర్టు కేసు.
జాన్ బుర్చార్డ్ తన జీవిత బీమా పాలసీపై ప్రీమియం చెల్లింపులను కొనసాగించలేకపోయాడు మరియు దానిని తన వైద్యుడు AH గ్రిగ్స్బీకి విక్రయించాడు. బుర్చార్డ్ మరణించినప్పుడు, గ్రిగ్స్బీ మరణ ప్రయోజనాన్ని సేకరించడానికి ప్రయత్నించాడు. బుర్చార్డ్ యొక్క ఎస్టేట్ యొక్క కార్యనిర్వాహకుడు గ్రిగ్స్బీపై డబ్బు సంపాదించమని దావా వేసి గెలిచాడు. కానీ కేసు సుప్రీంకోర్టులో ముగిసింది. తన తీర్పులో, సుప్రీంకోర్టు జస్టిస్ ఆలివర్ వెండెల్ హోమ్స్ జీవిత బీమాను సాధారణ ఆస్తితో పోల్చారు. పాలసీని యజమాని ఇష్టానుసారం బదిలీ చేయవచ్చని అతను నమ్మాడు మరియు స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల వంటి ఇతర రకాల ఆస్తి వలె చట్టబద్ధమైన స్థితిని కలిగి ఉన్నాడు. అదనంగా, ఆస్తి భీమాగా జీవిత బీమాతో వచ్చే హక్కులు ఉన్నాయని ఆయన అన్నారు:
- భీమాదారునికి ఆంక్షలు లేనట్లయితే యజమాని లబ్ధిదారుని మార్చవచ్చు. పాలసీని రుణం కోసం అనుషంగికంగా ఉపయోగించవచ్చు. యజమానులు బీమా పాలసీకి వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవచ్చు. విధానాలను మరొక వ్యక్తికి లేదా సంస్థకు అమ్మవచ్చు.
లైఫ్ సెటిల్మెంట్స్ వర్సెస్ వైటికల్ సెటిల్మెంట్స్
పాలసీ అమ్మకాలు 1980 లలో ప్రాచుర్యం పొందాయి, ఎయిడ్స్‌తో నివసించే ప్రజలకు జీవిత బీమా అవసరం లేదు. ఇది పరిశ్రమ యొక్క మరొక భాగానికి దారితీసింది-వైటికల్ సెటిల్మెంట్ పరిశ్రమ, ఇక్కడ టెర్మినల్ అనారోగ్యంతో బాధపడుతున్న వ్యక్తులు తమ పాలసీలను నగదు కోసం అమ్ముతారు. ఎయిడ్స్ ఉన్నవారు ఎక్కువ కాలం జీవించడం ప్రారంభించిన తరువాత పరిశ్రమ యొక్క ఈ భాగం దాని మెరుపును కోల్పోయింది.
ఎవరైనా అనారోగ్యంతో మరియు చాలా తక్కువ జీవితకాలం కలిగి ఉన్నప్పుడు, వారు తమ జీవిత బీమాను వేరొకరికి అమ్మవచ్చు. పెద్ద మొత్తానికి బదులుగా, కొనుగోలుదారు ప్రీమియం చెల్లింపులను తీసుకుంటాడు, పాలసీ యొక్క కొత్త యజమాని అవుతాడు. బీమా చేసిన పార్టీ మరణించిన తరువాత, కొత్త యజమాని మరణ ప్రయోజనాన్ని పొందుతాడు.
వయాటికల్ సెటిల్మెంట్లు సాధారణంగా ప్రమాదకరమే ఎందుకంటే పెట్టుబడిదారుడు బీమా చేసినవారి మరణంపై ప్రాథమికంగా ulates హిస్తాడు. అసలు పాలసీ యజమాని అనారోగ్యంతో ఉన్నప్పటికీ, అతను లేదా ఆమె ఎప్పుడు చనిపోతారో తెలుసుకోవడానికి మార్గం లేదు. బీమా చేసిన వ్యక్తి ఎక్కువ కాలం జీవించినట్లయితే, పాలసీ చౌకగా మారుతుంది, అయితే కాలక్రమేణా ప్రీమియం చెల్లింపుల్లో కారకం చేసిన తరువాత వాస్తవ రాబడి తక్కువగా ఉంటుంది.
