దీర్ఘ-తోక బాధ్యత అంటే ఏమిటి?
పొడవైన తోక బాధ్యత అనేది ఒక రకమైన బాధ్యత, ఇది సుదీర్ఘ పరిష్కార వ్యవధిని కలిగి ఉంటుంది. పొడవైన తోక బాధ్యతలు అధికంగా అయ్యేవి కాని నివేదించబడని (ఐబిఎన్ఆర్) దావాలకు దారితీయవచ్చు, ఎందుకంటే దావాలు పరిష్కరించడానికి చాలా సమయం పడుతుంది.
కీ టేకావేస్
- లాంగ్-టెయిల్ లయబిలిటీ అనేది సుదీర్ఘ సెటిల్మెంట్ వ్యవధిని కలిగి ఉన్న ఒక రకమైన బాధ్యత. బాధ్యత భీమా క్లెయిమ్‌లు తరచూ పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును కలిగి ఉంటాయి మరియు పరిష్కారానికి మరియు సుదీర్ఘ కోర్టు కేసుకు దారితీయవచ్చు. దీర్ఘ-తోక బాధ్యతల యొక్క ఉదాహరణలు వైద్య దుర్వినియోగం, ఉపాధి వివక్ష మరియు పిల్లల దుర్వినియోగ కేసులు.
దీర్ఘ-తోక బాధ్యతను అర్థం చేసుకోవడం
భీమా దావా కోసం సెటిల్మెంట్ వ్యవధి దీర్ఘకాలిక తోక బాధ్యతగా పరిగణించబడుతుందా లేదా స్వల్పకాలిక రిస్క్ రకాన్ని బట్టి మారుతుందా. ఆస్తి భీమా దావాలు సాపేక్షంగా త్వరగా పరిష్కరించబడతాయి, అయితే బాధ్యత భీమా దావాలు తరచుగా దీర్ఘ-తోక బాధ్యతలుగా వర్గీకరించబడతాయి.
బాధ్యత భీమా ప్రొవైడర్లు తరచూ క్లెయిమ్ ఈవెంట్ జరిగిన చాలా కాలం తర్వాత కొత్త క్లెయిమ్‌లను దాఖలు చేయడాన్ని చూస్తారు. దీర్ఘకాల వ్యవధి లేదా దీర్ఘ-తోక బాధ్యత వివిధ కారణాల వల్ల సంభవించవచ్చు:
- బాధ్యత భీమా దావాలు తరచుగా ఇతర రకాల భీమా దావాలకు సంబంధించి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును కలిగి ఉంటాయి. బాధ్యత భీమా దావాలు కూడా ఒక పరిష్కారం మరియు సుదీర్ఘ కోర్టు కేసుకు దారితీయవచ్చు. భీమా సంస్థ తరచూ దావాను పూర్తిగా దర్యాప్తు చేయాలనుకుంటుంది. మంచి విశ్వాసంతో తయారు చేయబడింది మరియు మోసపూరితమైనది కాదు.
దీర్ఘ-తోక బాధ్యతల యొక్క ఆర్థిక ప్రభావం
దీర్ఘకాలికంగా పరిగణించబడే నష్టాలకు కవరేజీని అందించే భీమా సంస్థలు స్వల్పకాలిక బాధ్యతలకు కవరేజీని అందించే సంస్థల కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి ఆదాయ నిష్పత్తులను (నికర పెట్టుబడి ఆదాయం / సంపాదించిన ప్రీమియంలు) కలిగి ఉండవచ్చు. భీమా సంస్థ యొక్క లాభదాయకతను నిర్ణయించడానికి పెట్టుబడి ఆదాయ నిష్పత్తి ఉపయోగించబడుతుంది. భీమా సంస్థలు సాధారణంగా తమ వినియోగదారుల నుండి స్వీకరించే ప్రీమియంలను పెట్టుబడి పెడతాయి. లాంగ్-టెయిల్ రిస్క్‌లను కవర్ చేసే విధానాలు క్లెయిమ్‌లు చెల్లించినప్పుడు ప్రీమియంలు సేకరించే సమయానికి మధ్య పెద్ద అంతరాన్ని కలిగి ఉంటాయి. తత్ఫలితంగా, లాంగ్-టెయిల్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్లు తమ ప్రీమియంలను పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎక్కువ సమయం కలిగి ఉంటారు, అధిక రాబడిని సంపాదించడానికి ఎక్కువ సమయం ఇస్తారు.
ఏదేమైనా, దీర్ఘ-తోక బాధ్యతలను కవర్ చేసే పాలసీలు అధిక నష్ట నిష్పత్తులను కలిగి ఉంటాయి (సంపాదించిన ప్రీమియంల ద్వారా నష్టాలు విభజించబడ్డాయి) మరియు అధిక మిశ్రమ నిష్పత్తులు (నష్టాలు మరియు నష్ట సర్దుబాటు ఖర్చులు సంపాదించిన ప్రీమియంతో విభజించబడ్డాయి). మిశ్రమ నిష్పత్తి బీమా సంస్థ యొక్క లాభదాయకతను నిర్ణయించడానికి కూడా సహాయపడుతుంది. ఈ నిష్పత్తిలో సేకరించిన ప్రీమియంలు, చెల్లించిన దావాలు మరియు ఏదైనా క్లెయిమ్-సంబంధిత ఖర్చులు ఉంటాయి. 100% కంటే తక్కువ ఉమ్మడి నిష్పత్తి బీమా లాభం పొందుతుందని సూచిస్తుంది, అయితే 100% కంటే ఎక్కువ నిష్పత్తి అంటే ప్రీమియంలలో వసూలు చేయడం కంటే కంపెనీ క్లెయిమ్‌లలో ఎక్కువ చెల్లిస్తోంది.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
దావా వేయడానికి మరియు కోర్టుల ద్వారా వెళ్ళడానికి ముందు, ఇది సంవత్సరాలు లేదా దశాబ్దాలు కావచ్చు కాబట్టి, సరైన రికార్డ్ కీపింగ్ తప్పనిసరి. లాంగ్-టెయిల్ లయబిలిటీ క్లెయిమ్‌ల సంభావ్యతను ఎదుర్కొనే కంపెనీలు పాత రికార్డులతో జాగ్రత్తగా ఉండాలి మరియు బీమా పాలసీలు లేదా బీమా పాలసీల యొక్క సాక్ష్యాలు వాటిలో ఉన్నాయా అని నిర్ధారించే ప్రయత్నం జరిగే వరకు వాటిని ఉంచాలి.
ఒక సంస్థ పాత బాధ్యత పాలసీని గుర్తించలేకపోతే, పాలసీ ఉనికిలో ఉందని మరియు బీమా సంస్థను మోసం చేయాలనే ఉద్దేశ్యం లేకుండా అది కోల్పోయిందని లేదా నాశనం చేయబడిందని చూపించడానికి బదులుగా ద్వితీయ ఆధారాలపై ఆధారపడాలి. ఇటువంటి సాక్ష్యాలలో కార్పొరేట్ నిమిషాలు, అకౌంటింగ్ లెడ్జర్లు, వార్షిక నివేదికలు, అంతర్గత మెమోరాండా, లావాదేవీల రికార్డులు మరియు వ్యక్తిగత అపాయింట్‌మెంట్ క్యాలెండర్‌లు కూడా ఉండవచ్చు-కాని పాలసీ నంబర్‌ను గుర్తించడం కంటే మరేమీ ముఖ్యమైనది కాదు.
లాంగ్-టెయిల్ బాధ్యత దావాలకు ఉదాహరణలు
దావా రకం మరియు పరిష్కార ప్రక్రియ యొక్క పొడవు మారవచ్చు, అయితే, చాలా సాధారణమైన దీర్ఘ-తోక బాధ్యత దావాలు క్రింద ఉన్నాయి.
- ఆస్బెస్టాస్ మరియు పర్యావరణ వాదనలు వంటి వృత్తిపరమైన వ్యాధుల వాదనలు, అనేక సంవత్సరాలుగా వాయు కాలుష్యం బహిర్గతం అవుతాయి. ఒక రోగి వంటి శస్త్రచికిత్స లేదా ప్రక్రియ తర్వాత కొన్ని నెలల తర్వాత వైద్య దుర్వినియోగం కోసం ఒక వైద్యుడిపై కేసు వేస్తారు. సైబర్ భీమా పాలసీల పరిధిలో ఉన్న సైబర్ బాధ్యతలు, ఇవి ద్రవ్య నష్టాలను తిరిగి పొందటానికి సహాయపడతాయి. సైబర్ ఉల్లంఘనను అనుసరిస్తున్న వ్యక్తి లేదా సంస్థ ఉద్యోగ వివక్షత పిల్లల దుర్వినియోగం
