నష్ట నిష్పత్తి వర్సెస్ కంబైన్డ్ రేషియో అర్థం చేసుకోవడం

నష్ట నిష్పత్తి వర్సెస్ కంబైన్డ్ రేషియో: ఒక అవలోకనం

నష్ట నిష్పత్తి మరియు మిశ్రమ నిష్పత్తి భీమా సంస్థ యొక్క లాభదాయకతను కొలవడానికి ఉపయోగిస్తారు. నష్ట నిష్పత్తి మొత్తం సేకరించిన భీమా ప్రీమియాలకు సంబంధించి మొత్తం నష్టాలను కొలుస్తుంది, అయితే సంయుక్త నిష్పత్తి మొత్తం సేకరించిన ప్రీమియంలకు సంబంధించి జరిగిన నష్టాలు మరియు ఖర్చులను కొలుస్తుంది.

నష్ట నిష్పత్తి

మొత్తం నష్టాలను మొత్తం సేకరించిన భీమా ప్రీమియంల ద్వారా విభజించడం ద్వారా నష్ట నిష్పత్తి లెక్కించబడుతుంది. తక్కువ నిష్పత్తి, మరింత లాభదాయకమైన భీమా సంస్థ మరియు దీనికి విరుద్ధంగా. నష్ట నిష్పత్తి 1 లేదా 100 శాతానికి మించి ఉంటే, భీమా సంస్థ లాభదాయకం కాదు మరియు పేలవమైన ఆర్థిక ఆరోగ్యంతో ఉండవచ్చు ఎందుకంటే ఇది ప్రీమియంలలో పొందుతున్న దానికంటే ఎక్కువ క్లెయిమ్‌లను చెల్లిస్తోంది. ఉదాహరణకు, భీమా సంస్థ ABC యొక్క నష్టాలు లేదా చెల్లించిన వాదనలు million 5 మిలియన్లు మరియు సేకరించిన ప్రీమియంలు million 3 మిలియన్లు. నష్ట నిష్పత్తి 1.67, లేదా 167 శాతం; అందువల్ల, సంస్థ పేలవమైన ఆర్థిక ఆరోగ్యం మరియు లాభదాయకం కాదు ఎందుకంటే ఆదాయంలో అందుకున్న దానికంటే ఎక్కువ క్లెయిమ్‌లను చెల్లిస్తోంది.

వాణిజ్య ఆస్తి మరియు బాధ్యత విధానాలను కలిగి ఉన్న సంస్థలు నష్ట నిష్పత్తులను ఒక నిర్దిష్ట స్థాయికి మించి నిర్వహిస్తాయని భావిస్తున్నారు. లేకపోతే, వారు తమ బీమా సంస్థ నుండి ప్రీమియం పెరుగుదల మరియు రద్దులను ఎదుర్కొంటారు. ఉదాహరణకు, ఉపయోగించిన వాణిజ్య పరికరాల యొక్క చిన్న డీలర్‌ను తీసుకోండి, వారు వారి జాబితాను నిర్ధారించడానికి వార్షిక ప్రీమియంలలో $ 20, 000 చెల్లిస్తారు. వడగండ్ల తుఫాను $ 25, 000 నష్టాన్ని కలిగిస్తుంది, దీని కోసం వ్యాపార యజమాని దావాను సమర్పించారు. బీమా యొక్క ఒక సంవత్సరం నష్ట నిష్పత్తి $ 25, 000 / $ 20, 000 లేదా 125 శాతం అవుతుంది.

ఏ విధమైన ప్రీమియం పెరుగుదల అవసరమో తెలుసుకోవడానికి, క్యారియర్లు గత ఐదు సంవత్సరాలుగా క్లెయిమ్‌ల చరిత్ర మరియు నష్ట నిష్పత్తులను సమీక్షించవచ్చు. బీమాదారుడు బీమా సంస్థతో చాలా క్లుప్త పదవీకాలం కలిగి ఉంటే, వాణిజ్య పరికరాల డీలర్ భవిష్యత్తులో ఆమోదయోగ్యం కాని ప్రమాదాన్ని అందిస్తుందని కంపెనీ నిర్ణయించవచ్చు. ఆ సమయంలో, క్యారియర్ పాలసీని పునరుద్ధరించకూడదని ఎంచుకోవచ్చు.

సంయుక్త నిష్పత్తి

కంబైన్డ్ రేషియో డివిడెండ్, ఖర్చులు మరియు నష్టాల రూపంలో భీమా సంస్థ నుండి బయటకు వచ్చే డబ్బును కొలుస్తుంది. నష్టాలు పూచీకత్తు పాలసీలలో బీమా యొక్క క్రమశిక్షణను సూచిస్తాయి.

సంయుక్త నిష్పత్తి సాధారణంగా శాతంగా వ్యక్తీకరించబడుతుంది. 100 శాతం కంటే తక్కువ నిష్పత్తి సంస్థ పూచీకత్తు లాభం పొందుతోందని సూచిస్తుంది, అయితే 100 శాతం కంటే ఎక్కువ నిష్పత్తి అంటే ప్రీమియంల నుండి అందుకుంటున్న వాదనలలో ఎక్కువ డబ్బు చెల్లిస్తున్నట్లు. సంయుక్త నిష్పత్తి 100 శాతానికి మించి ఉన్నప్పటికీ, ఒక సంస్థ ఇప్పటికీ లాభదాయకంగా ఉంటుంది ఎందుకంటే ఈ నిష్పత్తి పెట్టుబడి ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండదు.

కలిపిన నిష్పత్తి లెక్కించిన నష్టాలు మరియు ఖర్చులను సంక్షిప్తం చేసి మొత్తం సంపాదించిన ప్రీమియంల ద్వారా మొత్తాన్ని విభజించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.

ఉదాహరణకు, భీమా సంస్థ XYZ $ 7 మిలియన్ల దావాలను చెల్లిస్తుందని అనుకుందాం, $ 5 మిలియన్ల ఖర్చులు ఉన్నాయి మరియు సేకరించిన ప్రీమియంల నుండి వచ్చే మొత్తం ఆదాయం million 60 మిలియన్లు. కంపెనీ XYZ యొక్క సంయుక్త నిష్పత్తి 0.20, లేదా 20 శాతం. అందువల్ల, సంస్థ లాభదాయకంగా మరియు మంచి ఆర్థిక ఆరోగ్యంగా పరిగణించబడుతుంది.

రెండు నిష్పత్తులు భిన్నంగా ఉంటాయి ఎందుకంటే నష్ట నిష్పత్తికి భిన్నంగా మిశ్రమ నిష్పత్తి ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. అందువల్ల, భీమా సంస్థ యొక్క లాభదాయకతను అంచనా వేసేటప్పుడు రెండు నిష్పత్తులను ఒకదానితో ఒకటి పోల్చకూడదు. (సంబంధిత పఠనం కోసం, "నేను కంబైన్డ్ నిష్పత్తిని ఎలా లెక్కించగలను?" చూడండి)

కీ టేకావేస్

• నష్ట నిష్పత్తి మరియు మిశ్రమ నిష్పత్తి భీమా సంస్థ యొక్క లాభదాయకతను కొలవడానికి ఉపయోగిస్తారు. నష్ట నిష్పత్తి మొత్తం సేకరించిన భీమా ప్రీమియాలకు సంబంధించి మొత్తం నష్టాలను కొలుస్తుంది. సంయుక్త నిష్పత్తి మొత్తం సేకరించిన ప్రీమియంలకు సంబంధించి జరిగిన నష్టాలు మరియు ఖర్చులను కొలుస్తుంది.