ఏదైనా విజయవంతమైన సలహాదారు / క్లయింట్ సంబంధానికి పెట్టుబడిదారుడి రిస్క్ టాలరెన్స్ గురించి మంచి అవగాహన కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యం. ఏదైనా మంచి పెట్టుబడి విధాన ప్రకటనలో ఇది ఒక ముఖ్య భాగం. పెట్టుబడి సలహాదారులు సాధారణంగా వయస్సు, పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో పరిమాణం, పదవీ విరమణ తేదీ మరియు భవిష్యత్ ఆదాయాలు మరియు పెట్టుబడిదారుడి రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను అంచనా వేయడానికి ఆర్థిక బాధ్యతలు వంటి వాటిని అన్వేషిస్తారు. పెట్టుబడిదారుల రిస్క్ తీసుకునే పెట్టుబడిదారుడి సామర్థ్యం గురించి ఈ పరిమాణాత్మక అంశాలు మాకు చాలా తెలియజేస్తాయి, కాని వారి సుముఖత గురించి ఏమిటి?
పెద్ద సంస్థల కోసం పెట్టుబడి దస్త్రాలను నిర్వహించడం మరియు వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారుల కోసం వాటిని నిర్వహించడం మధ్య పెట్టుబడిదారుడు రిస్క్ తీసుకోవటానికి ఇష్టపడటం యొక్క ప్రాముఖ్యత మరియు సంక్లిష్టత ఒకటి. చాలా పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు మరియు కార్యక్రమాలు సంస్థల కోసం సంస్థలచే అభివృద్ధి చేయబడినందున వారు రిస్క్ టాలరెన్స్ యొక్క ఈ "మానవ వైపు" పరిష్కరించడంలో విఫలమవుతారు. పర్సనాలిటీ టైపింగ్ అనేది ఒక కొత్త సాధనం, ఇది పెట్టుబడి సలహాదారులకు రిస్క్ మరియు ప్రవర్తనా ధోరణులను తీసుకోవటానికి వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారుడి సుముఖతను బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. వ్యక్తిత్వ టైపింగ్ అంటే ఏమిటి, రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను అంచనా వేయడానికి ఇది మీకు ఎలా సహాయపడుతుంది మరియు పెట్టుబడిదారుడి నిర్ణయాత్మక ధోరణులపై ఇది మీకు ఎలా అవగాహన ఇస్తుంది అనే దాని గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి చదవండి.
వ్యక్తిత్వ టైపింగ్ ప్రక్రియ గురించి మేము చర్చించే ముందు వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు ప్రత్యేకమైనవారని అర్థం చేసుకోవాలి మరియు ఎల్లప్పుడూ ఒక నిర్దిష్ట వ్యక్తిత్వ రకం లేదా వర్గంలోకి ఖచ్చితంగా ఉంచలేరు. ఏదేమైనా, వ్యక్తిత్వ టైపింగ్ పెట్టుబడిదారులతో రిస్క్ టాలరెన్స్ గురించి చర్చలను సులభతరం చేయడంలో సహాయపడుతుంది మరియు వారి మానసిక ప్రొఫైల్‌కు సరిపోయే పెట్టుబడి వ్యూహాలపై మీకు అవగాహన ఇస్తుంది. (మీరు రిస్క్‌ను అంగీకరించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నందున, మీరు ఎల్లప్పుడూ రిస్క్ టాలరెన్స్ హాఫ్ స్టోరీని మాత్రమే చెబుతారని కాదు .)
ప్రక్రియ
వ్యక్తిత్వ టైపింగ్‌లో మొదటి దశ పెట్టుబడిదారుడి వ్యక్తిగత నేపథ్యాన్ని అర్థం చేసుకోవడం. పెట్టుబడిదారుని వారి జీవిత అనుభవాలు, వారసత్వంగా ప్రవర్తనా లక్షణాలు, కెరీర్ మార్గాలు మరియు వారి ప్రస్తుత పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో గురించి ఇంటర్వ్యూ చేయడం వల్ల వారు రిస్క్ తీసుకోవటానికి ఇష్టపడటం గురించి మరియు వారి పెట్టుబడులకు సంబంధించి భావోద్వేగ నిర్ణయాలు తీసుకునే ధోరణి ఉందా లేదా అనే దాని గురించి మీకు చాలా తెలియజేస్తుంది. కొన్ని పెట్టుబడి నిర్వహణ సంస్థలు ఈ ప్రక్రియ యొక్క ప్రామాణీకరణకు సహాయపడటానికి యాజమాన్య క్లయింట్ ప్రశ్నపత్రాలను అభివృద్ధి చేశాయి. పెట్టుబడిదారుల నేపథ్యం గురించి మీకు మంచి అవగాహన వచ్చిన తర్వాత మీరు సాధారణంగా వాటిని విస్తృత వ్యక్తిత్వ రకంలో ఉంచవచ్చు.
CFA ఇన్స్టిట్యూట్ యొక్క "కాండిడేట్ బాడీ ఆఫ్ నాలెడ్జ్" నాలుగు ప్రధాన వ్యక్తిత్వ రకాలను జాగ్రత్తగా, పద్దతిగా, ఆకస్మికంగా మరియు వ్యక్తివాదంగా జాబితా చేస్తుంది. రిస్క్ తీసుకోవటానికి వారు అంగీకరించడం ద్వారా వారు క్రింద వర్గీకరించబడ్డారు. (CFA అభ్యర్థి బాడీ ఆఫ్ నాలెడ్జ్ మరియు CFA ఇన్స్టిట్యూట్ గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, CFA తరువాత అధ్యయనం ముగుస్తుందా? మరియు "CFA" అంటే ఏమిటి? ) చదవండి.
రిస్క్ తీసుకోవటానికి తక్కువ ఇష్టపడటం
జాగ్రత్తగా
జాగ్రత్తగా పెట్టుబడిదారులు ప్రధానంగా భావాల ఆధారంగా నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు మరియు పెట్టుబడి నష్టాలకు చాలా సున్నితంగా ఉంటారు. భయం వారి పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకునే ప్రక్రియను నడిపిస్తుంది. వారి పెట్టుబడులకు సంబంధించి చురుకైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో వారికి ఇబ్బంది ఉంది మరియు ఇతరుల సలహాలను నమ్మరు. ఈ కారణంగా, వారి దస్త్రాలు సాధారణంగా తక్కువ టర్నోవర్ కలిగి ఉంటాయి మరియు ఎక్కువగా సురక్షితమైన పెట్టుబడులను కలిగి ఉంటాయి. జాగ్రత్తగా వ్యక్తిత్వాలను కలిగి ఉన్న పెట్టుబడిదారుల యొక్క ఉదాహరణలలో రిటైర్డ్ ప్రాథమిక పాఠశాల ఉపాధ్యాయులు మరియు వృద్ధ వితంతువులు ఉండవచ్చు. (క్లిచ్లను మరచిపోండి మరియు మీరు ఎంత అస్థిరతను నిజంగా నిలబడగలరో తెలుసుకోండి, వ్యక్తిగతీకరించే రిస్క్ టాలరెన్స్ చదవండి.)
పద్ధతి
పద్దతి పెట్టుబడిదారులు క్రమశిక్షణా, యాంత్రిక పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని అనుసరిస్తారు. వారు కఠినమైన వాస్తవాల ఆధారంగా పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు మరియు చిన్న వివరాల గురించి నిట్ పిక్ చేసే ధోరణిని కలిగి ఉంటారు. వారు పెట్టుబడి పరిశోధనపై ఎక్కువగా ఆధారపడతారు మరియు వారి పెట్టుబడి నిర్ణయాల గురించి భావోద్వేగానికి లోనవుతారు. వారు క్రమశిక్షణ కలిగిన పెట్టుబడిదారులుగా ఉంటారు, ఇది తక్కువ రిస్క్ టాలరెన్స్ కలిగి ఉంటుంది. పద్దతి గల వ్యక్తిత్వాలను కలిగి ఉన్న పెట్టుబడిదారుల యొక్క ఉదాహరణలలో వాస్తుశిల్పులు మరియు ఇంజనీర్లు ఉండవచ్చు.
రిస్క్ తీసుకోవటానికి అధిక సంకల్పం
యాదృచ్ఛిక
ఆకస్మిక పెట్టుబడిదారులు భావాల ఆధారంగా పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు మరియు వాటిని తరచుగా తీసుకుంటారు. వారు ఎల్లప్పుడూ తమను మరియు ఇతరుల సలహాలను రెండవసారి ess హించుకుంటారు మరియు తరచుగా పెట్టుబడిని వెంటాడుతారు. ఈ కారణంగా, వారి పెట్టుబడి దస్త్రాలు సాధారణంగా అధిక పోర్ట్‌ఫోలియో టర్నోవర్‌ను ప్రదర్శిస్తాయి మరియు ప్రమాదకర పెట్టుబడులను కలిగి ఉండవచ్చు. ఆకస్మిక వ్యక్తిత్వాలను కలిగి ఉన్న పెట్టుబడిదారుల యొక్క సాధ్యమైన ఉదాహరణలలో కమిషన్ ఆధారిత అమ్మకందారుడు లేదా యువ ట్రస్ట్ ఫండ్ వారసుడు ఉండవచ్చు. (అధిక-రిస్క్ భద్రత మొత్తం ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో తెలుసుకోండి. ప్రమాదకర పెట్టుబడులతో మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను సురక్షితంగా చేయండి .)
వ్యక్తిగత
వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు కఠినమైన వాస్తవాల ఆధారంగా నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు మరియు వారి పెట్టుబడులను తరచుగా రెండవసారి ess హించరు. వారు స్వతంత్ర ఆలోచనను కలిగి ఉంటారు మరియు వారి పెట్టుబడి పరిశోధనపై చాలా నమ్మకం ఉంచారు. ఈ కారణంగా, వారు సాధారణంగా ఇతరులకన్నా తక్కువ రిస్క్ విముఖంగా ఉంటారు. వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా స్వయం నిర్మిత మరియు కష్టపడి పనిచేసేవారు. వ్యక్తిత్వ వ్యక్తిత్వాలను కలిగి ఉన్న పెట్టుబడిదారుల యొక్క ఉదాహరణలలో చిన్న వ్యాపార యజమాని లేదా పెద్ద సంస్థలో ఉన్నత స్థాయి మేనేజర్ ఉండవచ్చు.
మొత్తం రిస్క్ టాలరెన్స్ వద్దకు చేరుకుంటుంది
పెట్టుబడిదారుడి వ్యక్తిత్వ రకం మరియు రిస్క్ తీసుకోవటానికి ఇష్టపడటం వారి మొత్తం రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను బాగా నిర్ధారించడానికి రిస్క్ తీసుకునే వారి సామర్థ్యానికి సంబంధించిన సమాచారంతో కలిపి ఉపయోగించవచ్చు. అప్పుడప్పుడు, పెట్టుబడిదారుడి సుముఖత రిస్క్ తీసుకునే వారి సామర్థ్యం నుండి చాలా తేడా ఉంటుంది. ఇది సంభవించినప్పుడు, సమస్యను పరిష్కరించడానికి మూలధన మార్కెట్లు మరియు పెట్టుబడి ప్రమాదం గురించి మరింత విద్య అవసరం. (రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను నిర్ణయించడం గురించి మరింత మొగ్గు చూపడానికి, రిస్క్ మరియు రిస్క్ పిరమిడ్‌ను నిర్ణయించడం చదవండి . )
ముగింపు
వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులతో వ్యవహరించేటప్పుడు, నిజంగా అనుకూలీకరించిన పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడం వారి సామర్థ్యం మరియు రిస్క్ తీసుకోవటానికి ఇష్టపడటం రెండింటిపై మంచి అవగాహన కలిగి ఉంటుంది. టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ వంటి చాలా సాధారణ పెట్టుబడి కార్యక్రమాలు మరియు ఆర్థిక ఉత్పత్తులు, రిస్క్ తీసుకోవటానికి పెట్టుబడిదారుడి సుముఖతను సరిగా పరిష్కరించవు. ప్రవర్తనా ఫైనాన్స్ యొక్క పెరుగుతున్న అంగీకారం పెట్టుబడి సలహాదారుల కోసం వ్యక్తిత్వ టైపింగ్ వంటి కొత్త సాధనాలను ఉపయోగించడం చాలా ముఖ్యమైనది, పెట్టుబడిదారుల రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి వారికి సహాయపడుతుంది. స్వీయ రోగ నిర్ధారణ ఎల్లప్పుడూ ఆరోగ్యంగా ఉండకపోయినా, వ్యక్తిత్వ టైపింగ్ మీ స్వంత పెట్టుబడి పక్షపాతం మరియు రిస్క్ తీసుకోవటానికి సుముఖత ఇవ్వడానికి మీకు ఒక సాధనంగా ఉపయోగపడుతుంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు రిస్క్ కెపాసిటీ మధ్య తేడా ఏమిటి చూడండి ? )
