మైక్రోఫైనాన్స్ నిర్వచనం

విషయ సూచిక

• ఏమిటి మైక్రోఫైనాన్స్?
• మైక్రోఫైనాన్స్ అర్థం చేసుకోవడం
• మైక్రోఫైనాన్స్ ఎలా పనిచేస్తుంది
• మైక్రోఫైనాన్స్ లోన్ నిబంధనలు
• మైక్రోఫైనాన్స్ చరిత్ర
• మైక్రోఫైనాన్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు
• లాభం కోసం వివాదం
• ఇతర ఆందోళనలు

మైక్రోఫైనాన్స్ అంటే ఏమిటి?

మైక్రోఫైనాన్స్, మైక్రో క్రెడిట్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది నిరుద్యోగులకు లేదా తక్కువ-ఆదాయ వ్యక్తులకు లేదా ఆర్థిక సేవలకు ఇతర ప్రాప్యత లేని సమూహాలకు అందించే ఒక రకమైన బ్యాంకింగ్ సేవ. మైక్రోఫైనాన్స్ విభాగంలో పాల్గొనే సంస్థలు చాలా తరచుగా రుణాలను అందిస్తాయి-మైక్రోలూన్లు $ 100 నుండి $ 25, 000 వరకు ఉంటాయి - చాలా బ్యాంకులు చెకింగ్ మరియు పొదుపు ఖాతాలతో పాటు మైక్రో ఇన్సూరెన్స్ ఉత్పత్తుల వంటి అదనపు సేవలను అందిస్తాయి మరియు కొన్ని కూడా అందిస్తాయి ఆర్థిక మరియు వ్యాపార విద్య. మైక్రోఫైనాన్స్ యొక్క లక్ష్యం అంతిమంగా పేద ప్రజలకు స్వయం సమృద్ధిగా మారడానికి అవకాశం ఇవ్వడం.

కీ టేకావేస్

• మైక్రోఫైనాన్స్ అనేది నిరుద్యోగులకు లేదా తక్కువ-ఆదాయ వ్యక్తులకు లేదా ఆర్థిక సేవలకు ఇతర ప్రాప్యత లేని సమూహాలకు అందించబడిన బ్యాంకింగ్ సేవ. ఇది సహేతుకమైన చిన్న వ్యాపార రుణాలను సురక్షితంగా తీసుకోవడానికి మరియు నైతిక రుణ పద్ధతులకు అనుగుణంగా ఉండేలా ప్రజలను అనుమతిస్తుంది. మైక్రోఫైనాన్సింగ్ కార్యకలాపాలలో ఎక్కువ భాగం ఉగాండా, ఇండోనేషియా, సెర్బియా మరియు హోండురాస్ వంటి అభివృద్ధి చెందుతున్న దేశాలలో జరుగుతాయి. సాంప్రదాయిక రుణదాతల మాదిరిగానే, మైక్రోఫైనాన్సియర్లు రుణాలపై వడ్డీని వసూలు చేస్తారు మరియు నిర్దిష్ట తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలను ఏర్పాటు చేస్తారు. మైక్రోబైనాన్స్-సంబంధిత కార్యకలాపాల ద్వారా 500 మిలియన్లకు పైగా ప్రజలు లబ్ది పొందారని ప్రపంచ బ్యాంకు అంచనా వేసింది.

సూక్ష్మరుణాల

మైక్రోఫైనాన్స్ అర్థం చేసుకోవడం

నిరుద్యోగులకు లేదా తక్కువ ఆదాయ వ్యక్తులకు మైక్రోఫైనాన్స్ సేవలు అందించబడతాయి ఎందుకంటే పేదరికంలో చిక్కుకున్న వారిలో ఎక్కువ మంది లేదా పరిమిత ఆర్థిక వనరులు ఉన్నవారు సాంప్రదాయ ఆర్థిక సంస్థలతో వ్యాపారం చేయడానికి తగినంత ఆదాయాన్ని కలిగి లేరు. అయినప్పటికీ, బ్యాంకింగ్ సేవల నుండి మినహాయించబడినప్పటికీ, రోజుకు $ 2 కంటే తక్కువ జీవిస్తున్న వారు ఆదా చేయడానికి, రుణం తీసుకోవడానికి, క్రెడిట్ లేదా భీమాను పొందటానికి ప్రయత్నిస్తారు మరియు వారు తమ రుణంపై చెల్లింపులు చేస్తారు. అందువల్ల, చాలా మంది పేదలు సాధారణంగా కుటుంబం, స్నేహితులు మరియు రుణ సొరచేపలను (తరచుగా అధిక వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేసేవారు) సహాయం కోసం చూస్తారు.

మైక్రోఫైనాన్స్ సహేతుకమైన చిన్న వ్యాపార రుణాలను సురక్షితంగా తీసుకోవడానికి మరియు నైతిక రుణ పద్ధతులకు అనుగుణంగా ఉండేలా ప్రజలను అనుమతిస్తుంది. అవి ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్నప్పటికీ, ఉగాండా, ఇండోనేషియా, సెర్బియా మరియు హోండురాస్ వంటి అభివృద్ధి చెందుతున్న దేశాలలో మైక్రోఫైనాన్సింగ్ కార్యకలాపాలు ఎక్కువగా జరుగుతాయి. అనేక సూక్ష్మ ఆర్థిక సంస్థలు ముఖ్యంగా మహిళలకు సహాయం చేయడంపై దృష్టి పెడతాయి.

మైక్రోఫైనాన్స్ ఎలా పనిచేస్తుంది

మైక్రో ఫైనాన్సింగ్ సంస్థలు బ్యాంకింగ్ చెకింగ్ మరియు పొదుపు ఖాతాలు వంటి ప్రాథమికాలను అందించడం నుండి చిన్న వ్యాపార వ్యవస్థాపకులకు ప్రారంభ మూలధనం మరియు పెట్టుబడి సూత్రాలను బోధించే విద్యా కార్యక్రమాల వరకు పెద్ద సంఖ్యలో కార్యకలాపాలకు మద్దతు ఇస్తాయి. ఈ కార్యక్రమాలు బుక్కీపింగ్, నగదు ప్రవాహ నిర్వహణ మరియు అకౌంటింగ్ వంటి సాంకేతిక లేదా వృత్తిపరమైన నైపుణ్యాలపై దృష్టి పెట్టవచ్చు. సాధారణ ఫైనాన్సింగ్ పరిస్థితుల మాదిరిగా కాకుండా, రుణదాత ప్రధానంగా రుణగ్రహీతకు రుణాన్ని కవర్ చేయడానికి తగినంత అనుషంగికతను కలిగి ఉంటాడు, అనేక సూక్ష్మ ఆర్థిక సంస్థలు వ్యవస్థాపకులు విజయవంతం కావడానికి సహాయపడతాయి.

అనేక సందర్భాల్లో, మైక్రోఫైనాన్స్ సంస్థల నుండి సహాయం కోరే వ్యక్తులు మొదట ప్రాథమిక డబ్బు-నిర్వహణ తరగతిని తీసుకోవాలి. వడ్డీ రేట్లు అర్థం చేసుకోవడం, నగదు ప్రవాహం యొక్క భావన, ఫైనాన్సింగ్ ఒప్పందాలు మరియు పొదుపు ఖాతాలు ఎలా పని చేస్తాయి, బడ్జెట్ ఎలా చేయాలి మరియు రుణాన్ని ఎలా నిర్వహించాలో పాఠాలు వివరిస్తాయి.

చదువుకున్న తర్వాత, వినియోగదారులు రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. సాంప్రదాయ బ్యాంకు వద్ద ఒకరు కనుగొన్నట్లే, రుణ అధికారి దరఖాస్తులతో రుణగ్రహీతలకు సహాయం చేస్తారు, రుణ ప్రక్రియను పర్యవేక్షిస్తారు మరియు రుణాలను ఆమోదిస్తారు. సాధారణ loan ణం, కొన్నిసార్లు $ 100 కంటే తక్కువ, అభివృద్ధి చెందిన ప్రపంచంలో కొంతమందికి అంతగా అనిపించకపోవచ్చు, కానీ చాలా మంది పేద ప్రజలకు, ఈ సంఖ్య తరచుగా వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడానికి లేదా ఇతర లాభదాయక కార్యకలాపాలలో పాల్గొనడానికి సరిపోతుంది.

మైక్రోఫైనాన్స్ లోన్ నిబంధనలు

సాంప్రదాయిక రుణదాతల మాదిరిగానే, మైక్రోఫైనాన్సియర్లు రుణాలపై వడ్డీని వసూలు చేయాలి మరియు వారు నిర్ణీత వ్యవధిలో చెల్లించాల్సిన చెల్లింపులతో నిర్దిష్ట తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలను ఏర్పాటు చేస్తారు. కొంతమంది రుణదాతలు రుణ గ్రహీతలు తమ ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని పొదుపు ఖాతాలో కేటాయించాల్సిన అవసరం ఉంది, కస్టమర్ డిఫాల్ట్ అయితే దీనిని బీమాగా ఉపయోగించవచ్చు. రుణగ్రహీత రుణాన్ని విజయవంతంగా తిరిగి చెల్లిస్తే, అప్పుడు వారు అదనపు పొదుపులను సంపాదించారు.

చాలా మంది దరఖాస్తుదారులు అనుషంగికను అందించలేనందున, మైక్రోలెండర్లు తరచుగా రుణగ్రహీతలను కలిసి బఫర్‌గా పూల్ చేస్తారు. రుణాలు పొందిన తరువాత, గ్రహీతలు తమ అప్పులను తిరిగి చెల్లిస్తారు. కార్యక్రమం యొక్క విజయం ప్రతిఒక్కరి రచనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి, ఇది తిరిగి చెల్లించేలా చూడటానికి సహాయపడే తోటివారి ఒత్తిడిని సృష్టిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి తన డబ్బును వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడానికి ఉపయోగించడంలో ఇబ్బంది కలిగి ఉంటే, ఆ వ్యక్తి ఇతర సమూహ సభ్యుల నుండి లేదా రుణ అధికారి నుండి సహాయం పొందవచ్చు. తిరిగి చెల్లించడం ద్వారా, రుణ గ్రహీతలు మంచి క్రెడిట్ చరిత్రను అభివృద్ధి చేయడం ప్రారంభిస్తారు, ఇది భవిష్యత్తులో పెద్ద రుణాలను పొందటానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

ఆసక్తికరంగా, ఈ రుణగ్రహీతలు తరచూ చాలా పేలవంగా అర్హత సాధించినప్పటికీ, మైక్రోలూన్లపై తిరిగి చెల్లించే మొత్తాలు వాస్తవానికి సాంప్రదాయిక ఫైనాన్సింగ్ రూపాలపై సగటు తిరిగి చెల్లించే రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, మైక్రోఫైనాన్సింగ్ సంస్థ ఆపర్చునిటీ ఇంటర్నేషనల్ 2016 లో తిరిగి చెల్లించే రేట్లు సుమారు 98.9 శాతం నివేదించింది.

మైక్రోఫైనాన్స్ చరిత్ర

మైక్రోఫైనాన్స్ కొత్త భావన కాదు. 18 వ శతాబ్దం నుండి చిన్న కార్యకలాపాలు ఉన్నాయి. మైక్రోలెండింగ్ యొక్క మొట్టమొదటి సంఘటన జోనాథన్ స్విఫ్ట్ ప్రవేశపెట్టిన ఐరిష్ లోన్ ఫండ్ వ్యవస్థకు ఆపాదించబడింది, ఇది పేద ఐరిష్ పౌరులకు పరిస్థితులను మెరుగుపరచడానికి ప్రయత్నించింది. దాని ఆధునిక రూపంలో, మైక్రోఫైనాన్సింగ్ 1970 లలో పెద్ద ఎత్తున ప్రాచుర్యం పొందింది.

దృష్టిని ఆకర్షించిన మొట్టమొదటి సంస్థ గ్రామీణ బ్యాంక్, దీనిని 1976 లో బంగ్లాదేశ్‌లో ముహమ్మద్ యూనస్ ప్రారంభించారు. తన ఖాతాదారులకు రుణాలు ఇవ్వడంతో పాటు, గ్రామీణ బ్యాంక్ తన వినియోగదారులు తన "16 నిర్ణయాలు" కు సభ్యత్వాన్ని పొందాలని సూచిస్తుంది, పేదలు వారి జీవితాలను మెరుగుపర్చగల మార్గాల యొక్క ప్రాథమిక జాబితా.

"16 నిర్ణయాలు" ఒక జంట వివాహం మీద కట్నం ఇచ్చే పద్ధతిని ఆపాలని, తాగునీటిని ఆరోగ్యంగా ఉంచడం వరకు అనేక రకాల విషయాలను తాకింది. మైక్రోఫైనాన్స్ వ్యవస్థను అభివృద్ధి చేయడంలో వారు చేసిన కృషికి 2006 లో, యూనస్ మరియు గ్రామీన్ బ్యాంక్ ఇద్దరికీ నోబెల్ శాంతి బహుమతి లభించింది.

భారతదేశం యొక్క SKS మైక్రోఫైనాన్స్ కూడా పెద్ద సంఖ్యలో పేద ఖాతాదారులకు సేవలు అందిస్తుంది. 1998 లో ఏర్పడిన ఇది ప్రపంచంలోనే అతిపెద్ద సూక్ష్మ ఆర్థిక కార్యకలాపాలలో ఒకటిగా ఎదిగింది. SKS గ్రామీణ బ్యాంకుతో సమానమైన పద్ధతిలో పనిచేస్తుంది, రుణగ్రహీతలందరినీ ఐదుగురు సభ్యుల సమూహాలలోకి తీసుకువెళుతుంది, వారి రుణాలు తిరిగి చెల్లించబడతాయని నిర్ధారించడానికి కలిసి పనిచేస్తాయి.

ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఇతర సూక్ష్మ ఆర్థిక కార్యకలాపాలు ఉన్నాయి. కొన్ని పెద్ద సంస్థలు ప్రపంచ బ్యాంకుతో కలిసి పనిచేస్తాయి, ఇతర చిన్న సమూహాలు వేర్వేరు దేశాలలో పనిచేస్తాయి. కొన్ని సంస్థలు రుణదాతలను వారు ఎవరికి మద్దతు ఇవ్వాలనుకుంటున్నారో ఎన్నుకోవటానికి వీలు కల్పిస్తాయి, రుణగ్రహీతలను పేదరికం స్థాయి, భౌగోళిక ప్రాంతం మరియు చిన్న వ్యాపారం రకం వంటి ప్రమాణాలతో వర్గీకరిస్తాయి.

ఇతరులు చాలా ప్రత్యేకంగా లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నారు. ఉదాహరణకు, ఉగాండాలో సంస్థలు ఉన్నాయి, అవి వంకాయలను పెంచడం మరియు చిన్న కేఫ్‌లు తెరవడం వంటి ప్రాజెక్టులను చేపట్టడానికి మహిళలకు మూలధనాన్ని అందించడంపై దృష్టి సారించాయి. కొన్ని సమూహాలు విద్య, ఉద్యోగ శిక్షణ మరియు మెరుగైన వాతావరణం కోసం పనిచేయడం వంటి కార్యక్రమాల ద్వారా మొత్తం సమాజాన్ని మెరుగుపరచడం లక్ష్యంగా ఉన్న వ్యాపారాలపై మాత్రమే వారి ప్రయత్నాలను కేంద్రీకరిస్తాయి.

మైక్రోఫైనాన్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు

సూక్ష్మ ఆర్థిక సంబంధిత కార్యకలాపాల ద్వారా 500 మిలియన్లకు పైగా ప్రజలు ప్రత్యక్షంగా లేదా పరోక్షంగా లబ్ది పొందారని ప్రపంచ బ్యాంకు అంచనా వేసింది. పెద్ద ప్రపంచ బ్యాంక్ గ్రూపులో భాగమైన ఇంటర్నేషనల్ ఫైనాన్స్ కార్పొరేషన్ (ఐఎఫ్‌సి) అంచనా ప్రకారం, 2014 నాటికి 130 మిలియన్లకు పైగా ప్రజలు సూక్ష్మ ఆర్థిక సంబంధిత కార్యకలాపాల ద్వారా నేరుగా లబ్ది పొందారు. ఏదేమైనా, ఈ కార్యకలాపాలు ప్రపంచంలోని పేదలలో అర్హత సాధించిన మూడు బిలియన్ల ప్రజలలో సుమారు 20% మందికి మాత్రమే అందుబాటులో ఉన్నాయి.

మైక్రోఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను అందించడంతో పాటు, 30 అభివృద్ధి చెందుతున్న దేశాలలో క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ బ్యూరోలను స్థాపించడానికి లేదా మెరుగుపరచడానికి IFC సహాయపడింది. ఆర్థిక కార్యకలాపాలను నిర్వహించే 33 దేశాలలో సంబంధిత చట్టాలను చేర్చాలని కూడా ఇది సూచించింది.

మైక్రోఫైనాన్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు ప్రజలకు మూలధనానికి మూలాన్ని ఇవ్వడం యొక్క ప్రత్యక్ష ప్రభావాలకు మించి విస్తరించి ఉన్నాయి. విజయవంతమైన వ్యాపారాలను సృష్టించే వ్యవస్థాపకులు, సమాజంలో ఉద్యోగాలు, వాణిజ్యం మరియు మొత్తం ఆర్థిక అభివృద్ధిని సృష్టిస్తారు. అనేక సూక్ష్మ ఆర్థిక సంస్థలు చేసినట్లుగా, ముఖ్యంగా మహిళలను సాధికారపరచడం కుటుంబాలకు మరింత స్థిరత్వం మరియు శ్రేయస్సుకు దారితీయవచ్చు.

లాభం కోసం వివాదం

టాంజానియాలో తమ సొంత నీటి సరఫరా వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించే సూక్ష్మ పారిశ్రామికవేత్తల నుండి, ఒక కుటుంబానికి చైనాలో బార్బెక్యూ రెస్టారెంట్ తెరవడానికి అనుమతించిన, 500 1, 500 రుణం వరకు, యునైటెడ్ స్టేట్స్లో వలస వచ్చినవారు తమ సొంత వ్యాపారాలను నిర్మించగలిగే వరకు లెక్కలేనన్ని హృదయపూర్వక విజయ కథలు ఉన్నప్పటికీ., మైక్రోఫైనాన్స్ కొన్నిసార్లు విమర్శలకు లోనవుతుంది.

సాంప్రదాయిక బ్యాంకుల కంటే మైక్రోఫైనాన్స్ వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, విమర్శకులు ఈ కార్యకలాపాలు పేదల నుండి డబ్బు సంపాదిస్తున్నాయని ఆరోపించారు-ముఖ్యంగా బొలీవియాలోని బాంకోసోల్ మరియు పైన పేర్కొన్న SKS (లాభాపేక్షలేని సూక్ష్మ ఆర్థిక సంస్థల ధోరణి నుండి) వాస్తవానికి లాభాపేక్షలేని సంస్థ (NPO) గా ప్రారంభమైంది, కానీ 2003 లో లాభం కోసం మారింది.)

అతిపెద్ద మరియు అత్యంత వివాదాస్పదమైన వాటిలో ఒకటి మెక్సికో యొక్క కంపార్టమోస్ బాంకో. బ్యాంక్ 1990 లో లాభాపేక్షలేనిదిగా ప్రారంభించబడింది. ఏదేమైనా, 10 సంవత్సరాల తరువాత, సంస్థ సంస్థను సాంప్రదాయ, లాభాపేక్షలేని సంస్థగా మార్చాలని నిర్ణయించింది. 2007 లో, ఇది మెక్సికన్ స్టాక్ ఎక్స్ఛేంజ్లో ప్రజల్లోకి వెళ్ళింది, మరియు దాని ప్రారంభ పబ్లిక్ ఆఫరింగ్ (ఐపిఓ) million 400 మిలియన్లకు పైగా వసూలు చేసింది. ఇతర మైక్రోఫైనాన్స్ కంపెనీల మాదిరిగానే, కంపార్టమోస్ బాంకో సాపేక్షంగా చిన్న రుణాలు చేస్తుంది, ఎక్కువగా మహిళా ఖాతాదారులకు సేవలు అందిస్తుంది మరియు రుణగ్రహీతలను సమూహాలుగా పూల్స్ చేస్తుంది.

ప్రధాన వ్యత్యాసం అది వడ్డీ మరియు తిరిగి చెల్లించే నిధులను ఎలా ఉపయోగిస్తుందో. ఏ పబ్లిక్ కంపెనీ మాదిరిగానే, ఇది వాటిని వాటాదారులకు పంపిణీ చేస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, లాభాపేక్షలేని సంస్థలు లాభాలకు సంబంధించి మరింత దాతృత్వ వైఖరిని తీసుకుంటాయి, వారు సహాయపడే వ్యక్తుల సంఖ్యను విస్తరించడానికి లేదా మరిన్ని కార్యక్రమాలను రూపొందించడానికి వాటిని ఉపయోగిస్తాయి. కంపార్టమోస్ బాంకోతో పాటు, అనేక పెద్ద ఆర్థిక సంస్థలు మరియు ఇతర పెద్ద సంస్థలు సిటీ గ్రూప్, బార్క్లేస్ మరియు జనరల్ ఎలక్ట్రిక్లతో సహా లాభాపేక్షలేని సూక్ష్మ ఆర్థిక విభాగాలను ప్రారంభించాయి. ఇతర కంపెనీలు ప్రధానంగా మైక్రోఫైనాన్స్ సంస్థలలో పెట్టుబడులు పెట్టే మ్యూచువల్ ఫండ్లను సృష్టించాయి.

ఆధునిక మైక్రోఫైనాన్స్ యొక్క తాత ముహమ్మద్ యూనస్ సహా కంపార్టమోస్ బాంకో మరియు దాని లాభాపేక్షలేని సహచరులు చాలా మంది విమర్శించారు. తక్షణ, ఆచరణాత్మక భయం ఏమిటంటే, డబ్బు సంపాదించాలనే కోరికతో, పెద్ద మైక్రోఫైనాన్స్ బ్యాంకర్లు తక్కువ వడ్డీ రేట్లను వసూలు చేస్తారు, అది తక్కువ ఆదాయ రుణగ్రహీతలకు రుణ ఉచ్చును సృష్టించవచ్చు. కానీ యూనస్ మరియు ఇతరులు కూడా మరింత ప్రాథమిక ఆందోళన కలిగి ఉన్నారు: మైక్రో క్రెడిట్ కోసం ప్రోత్సాహం పేదరిక నిర్మూలనగా ఉండాలి, లాభం కాదు. వారి స్వభావం ద్వారా మరియు స్టాక్ హోల్డర్లకు వారి బాధ్యత-ఈ బహిరంగంగా వర్తకం చేసే సంస్థలు సూక్ష్మ ఫైనాన్స్ యొక్క అసలు మిషన్‌కు వ్యతిరేకంగా పనిచేస్తాయి, అన్నింటికంటే పేదలకు సహాయపడతాయి.

ప్రతిస్పందనగా, కంపార్టమోస్ మరియు ఇతర లాభాపేక్షలేని మైక్రోఫైనాన్సియర్స్ వాణిజ్యీకరణ మరింత సమర్థవంతంగా పనిచేయడానికి మరియు లాభం కోరే పెట్టుబడిదారులకు విజ్ఞప్తి చేయడం ద్వారా ఎక్కువ మూలధనాన్ని ఆకర్షించడానికి వీలు కల్పిస్తుందని ప్రతిఘటించారు. లాభదాయకమైన వ్యాపారంగా మారడం ద్వారా, మైక్రోఫైనాన్స్ బ్యాంక్ తన పరిధిని విస్తరించగలుగుతుంది, తక్కువ ఆదాయ దరఖాస్తుదారులకు ఎక్కువ డబ్బు మరియు ఎక్కువ రుణాలను అందిస్తుంది. ప్రస్తుతానికి, స్వచ్ఛంద మరియు వాణిజ్యీకరించిన మైక్రోఫైనాన్సియర్స్ సహజీవనం చేస్తాయి.

ఇతర ఆందోళనలు

లాభాపేక్షలేని మరియు లాభాపేక్షలేని మైక్రోఫైనాన్స్ సంస్థల మధ్య విభజనతో పాటు, ఇతర విమర్శలు కూడా ఉన్నాయి. Mide 100 యొక్క వ్యక్తిగత మైక్రోలూన్లు స్వాతంత్ర్యాన్ని అందించడానికి తగినంత డబ్బు కాదని కొందరు అంటున్నారు-బదులుగా, వారు గ్రహీతలను జీవనాధార-స్థాయి ట్రేడ్‌లలో పని చేస్తారు లేదా ఆహారం మరియు ఆశ్రయం వంటి ప్రాథమిక అవసరాలను తీర్చుకుంటారు.

కొత్త కర్మాగారాలను నిర్మించడం మరియు కొత్త వస్తువులను ఉత్పత్తి చేయడం ద్వారా ఉద్యోగాలు సృష్టించడం ఈ విమర్శకులు నిర్వహించే మంచి విధానం. చైనా మరియు భారతదేశం యొక్క ఉదాహరణలను వారు ఉదహరిస్తున్నారు, ఇక్కడ పెద్ద పరిశ్రమల అభివృద్ధి స్థిరమైన ఉపాధికి మరియు అధిక వేతనాలకు దారితీసింది, దీనివల్ల లక్షలాది మంది పేదరికం నుండి బయటపడటానికి సహాయపడింది.

ఇతర విమర్శకులు వడ్డీ చెల్లింపుల ఉనికి ఎంత తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ ఇప్పటికీ భారం అని అన్నారు. ఆరోగ్యకరమైన తిరిగి చెల్లించే రేట్లు ఉన్నప్పటికీ, రుణాలు తిరిగి చెల్లించలేని లేదా చేయలేని రుణగ్రహీతలు ఇప్పటికీ ఉన్నారు, ఎందుకంటే వారి వెంచర్లు, వ్యక్తిగత విపత్తు లేదా ఇతర కారణాల వల్ల. కాబట్టి, ఈ అదనపు అప్పు మైక్రో క్రెడిట్ గ్రహీతలను వారు ప్రారంభించిన దానికంటే పేదలుగా చేస్తుంది.