తనఖా మోసం

తనఖా మోసం యొక్క నిర్వచనం

తనఖా మోసం యొక్క ఉద్దేశ్యం సాధారణంగా దరఖాస్తు నిజాయితీగా చేయబడితే అనుమతించబడిన దానికంటే పెద్ద రుణ మొత్తాన్ని పొందడం. ఉదాహరణకు, తనఖా రుణ దరఖాస్తుపై ఉద్దేశపూర్వకంగా సమాచారాన్ని తప్పుడు ప్రచారం చేయడం. గడ్డి కొనుగోలు, వాయు రుణాలు మరియు డబుల్ అమ్మకాలతో సహా అనేక రకాల తనఖా మోసం పథకాలు ఉన్నాయి.

తనఖా మోసంలో పాల్గొనే వ్యక్తులతో పాటు, పెద్ద ఎత్తున తనఖా మోసం పథకాలు మామూలే. తనఖా మోసం చాలా తీవ్రమైన సమస్య, యునైటెడ్ స్టేట్స్ డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ జస్టిస్ మరియు ఫెడరల్ బ్యూరో ఆఫ్ ఇన్వెస్టిగేషన్ (ఎఫ్బిఐ) "ఆపరేషన్ హానికరమైన తనఖా" ను ఒక ప్రత్యేక చర్యగా ప్రారంభించింది. తనఖా మోసానికి జరిమానాలు కఠినమైన జరిమానాలు, పునర్వ్యవస్థీకరణ మరియు 30 సంవత్సరాల వరకు జైలు శిక్ష.

తనఖా మోసం యొక్క రెండు విభిన్న రంగాలు ఉన్నాయి - లాభం కోసం మోసం మరియు గృహ నిర్మాణానికి మోసం.

• లాభం కోసం మోసం: ఈ రకమైన తనఖా మోసానికి పాల్పడేవారు తరచూ పరిశ్రమలోని వ్యక్తులు తమ ప్రత్యేక జ్ఞానం లేదా అధికారాన్ని ఉపయోగించి మోసానికి పాల్పడటానికి లేదా సులభతరం చేయడానికి ఉపయోగిస్తారు. ప్రస్తుత పరిశోధనలు మరియు విస్తృతమైన రిపోర్టింగ్ తనఖా మోసంలో అధిక శాతం బ్యాంకు అధికారులు, మదింపుదారులు, తనఖా బ్రోకర్లు, న్యాయవాదులు, లోన్ ఆరినేటర్లు మరియు పరిశ్రమలో నిమగ్నమైన ఇతర నిపుణులు వంటి పరిశ్రమ అంతర్గత వ్యక్తుల కలయికను కలిగి ఉందని సూచిస్తుంది. లాభం కోసం మోసం గృహనిర్మాణాన్ని భద్రపరచడమే కాదు, రుణదాతలు లేదా గృహయజమానుల నుండి నగదు మరియు ఈక్విటీని దొంగిలించడానికి తనఖా రుణ ప్రక్రియను దుర్వినియోగం చేయడం. లాభ కేసులకు మోసానికి ఎఫ్‌బిఐ ప్రాధాన్యత ఇస్తుంది. గృహనిర్మాణానికి మోసం: ఈ రకమైన మోసం సాధారణంగా ఇంటి యాజమాన్యాన్ని సంపాదించడానికి లేదా నిర్వహించడానికి ప్రేరేపించబడిన రుణగ్రహీత తీసుకున్న చట్టవిరుద్ధ చర్యల ద్వారా ప్రాతినిధ్యం వహిస్తుంది. రుణగ్రహీత, ఉదాహరణకు, రుణ దరఖాస్తుపై ఆదాయం మరియు ఆస్తి సమాచారాన్ని తప్పుగా సూచించవచ్చు లేదా ఆస్తి యొక్క అంచనా విలువను మార్చటానికి ఒక మదింపుదారుని ప్రలోభపెట్టవచ్చు.

తనఖా మోసం BREAKING

తనఖా మోసం అనేది రుణ పత్రాలను తప్పుడు ప్రచారం చేయడం లేదా తనఖా రుణ ప్రక్రియ నుండి చట్టవిరుద్ధంగా లాభం పొందడానికి ప్రయత్నించడం వంటి ఆర్థిక నేరం. తనఖా రుణానికి సంబంధించి తనఖా మోసాన్ని ఎఫ్‌బిఐ వర్గీకరిస్తుంది, తనఖా రుణానికి సంబంధించి ఒక విధమైన పదార్థం తప్పుగా పేర్కొనడం, తప్పుగా పేర్కొనడం లేదా విస్మరించడం. బ్యాంకు నిర్ణయాన్ని ప్రభావితం చేసే అబద్ధం-ఉదాహరణకు, రుణాన్ని ఆమోదించడం, తగ్గిన చెల్లింపు మొత్తాన్ని అంగీకరించడం లేదా కొన్ని తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలను అంగీకరించడం-తనఖా మోసం. తనఖా మోసంపై దర్యాప్తు చేసిన ఎఫ్‌బిఐ మరియు ఇతర సంస్థలు, ముఖ్యంగా హౌసింగ్ మార్కెట్ పతనం నేపథ్యంలో, బాధిత గృహయజమానులను లక్ష్యంగా చేసుకుని మోసాలను చేర్చడానికి నిర్వచనాన్ని విస్తృతం చేశాయి.

Application ణ దరఖాస్తుపై అబద్ధం పక్కన పెడితే, ఫన్నీ మే ప్రకారం, అనేక ఇతర రకాల తనఖా మోసాలు ఉన్నాయి:

• గడ్డి కొనుగోలుదారులు తనఖా పొందటానికి మోసం నేరస్తులు ఉపయోగించే రుణ దరఖాస్తుదారులు మరియు నిజమైన కొనుగోలుదారుని దాచిపెట్టడానికి ఉపయోగిస్తారు

  లేదా లావాదేవీ యొక్క నిజమైన స్వభావం. ఒక వాయు loan ణం అనేది ఉనికిలో లేని ఆస్తిపై గడ్డి లేదా ఉనికిలో లేని కొనుగోలుదారునికి రుణం. డబుల్ అమ్మకం అంటే ఒకటి కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడిదారులకు ఒక తనఖా నోటు అమ్మకం. చట్టవిరుద్ధమైన ఆస్తి పల్టీలు సంభవించినప్పుడు ఆస్తి ఉపయోగించి కృత్రిమంగా పెరిగిన ధర వద్ద త్వరగా కొనుగోలు చేసి తిరిగి అమ్ముతారు

  పోన్జీ, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ క్లబ్, లేదా చంకింగ్ పథకాలలో కృత్రిమంగా పెరిగిన ధరలకు ఆస్తుల అమ్మకం ఉంటుంది.

  అమాయక రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడిదారులకు పెట్టుబడి అవకాశాలు అధిక రాబడి మరియు తక్కువ నష్టాలకు వాగ్దానం చేయబడతాయి. ఒక విక్రేత కొనుగోలుదారుకు పెద్ద ఆర్థిక ప్రోత్సాహకాలను చెల్లించి, పెరిగిన రుణ మొత్తాన్ని సులభతరం చేసినప్పుడు బిల్డర్ బెయిలౌట్

  అమ్మకపు ధరను పెంచడం, ప్రోత్సాహకాన్ని దాచడం మరియు మోసపూరితంగా పెరిగిన అంచనాను ఉపయోగించడం. ఇంటి యజమాని తనఖాపై ప్రస్తుతమున్నప్పుడు కొనుగోలు మరియు బెయిల్ ఇవ్వడం, కానీ ఇంటి విలువ రావాల్సిన మొత్తానికి (నీటి అడుగున) పడిపోయింది, కాబట్టి అతను లేదా ఆమె మరొక ఇంటిలో కొనుగోలు-డబ్బు తనఖా కోసం వర్తిస్తుంది. కొత్త ఆస్తి సురక్షితం అయిన తరువాత, ది

  కొనుగోలు మరియు బెయిల్ రుణగ్రహీత మొదటి ఇంటిని జప్తులోకి వెళ్ళడానికి అనుమతిస్తుంది. జప్తు రెస్క్యూ స్కీమ్‌లో జప్తు "నిపుణులు" ఉంటారు, వారు రుణగ్రహీత జప్తు చేయకుండా ఉండటానికి సహాయం చేస్తామని వాగ్దానం చేస్తారు. ది

  రుణగ్రహీతలు తమకు ఎప్పటికీ లభించని సేవలకు తరచూ చెల్లిస్తారు మరియు చివరికి వారి ఇళ్లను కోల్పోతారు. చిన్న అమ్మకపు మోసంలో, నిరంతర లావాదేవీలను దాచడం ద్వారా లేదా ఆస్తి యొక్క నిజమైన విలువతో సహా భౌతిక సమాచారాన్ని తప్పుడు ప్రచారం చేయడం ద్వారా నేరస్తుడు లాభం పొందుతాడు, కాబట్టి సేవకుడు సమాచారం ఇవ్వలేడు అమ్మకపు నిర్ణయం. ఆర్మ్ కాని పొడవు యొక్క చిన్న అమ్మకపు పథకంలో ఇంటి యజమాని యొక్క సహచరుడు (గడ్డి) చేసిన కల్పిత కొనుగోలు ఆఫర్ ఉంటుంది

  కొనుగోలుదారు) ఆస్తిపై ted ణాన్ని మోసపూరితంగా తగ్గించే ప్రయత్నంలో మరియు రుణగ్రహీత వారిలో ఉండటానికి అనుమతించే ప్రయత్నంలో

  స్వల్ప అమ్మకపు ఫ్లిప్ పథకంలో, నేరస్తుడు చిన్న అమ్మకపు రుణదాతను స్వల్ప ప్రతిఫలాన్ని ఆమోదించడానికి తారుమారు చేస్తాడు మరియు ముందస్తుగా ఏర్పాటు చేసిన ముగింపు కొనుగోలుదారుకు గణనీయమైన అధిక అమ్మకపు ధర వద్ద తక్షణ ఆగంతుక అమ్మకాన్ని దాచిపెడతాడు. రివర్స్ తనఖా మోసం పథకంలో, నేరస్తుడు ఒక సీనియర్ సిటిజన్‌ను రివర్స్ తనఖా రుణం పొందటానికి తారుమారు చేసి, ఆపై సీనియర్ బాధితుడి రివర్స్ తనఖా రుణాన్ని జేబులో వేసుకుంటుంది. అనుబంధ మోసంలో, నేరస్తులు ఒక సాధారణ బంధంపై ఆధారపడతారు మరియు సమూహంలో సాధారణంగా ఉన్న నమ్మకాన్ని మరియు స్నేహాన్ని దోపిడీ చేస్తారు.

  పథకానికి మద్దతు ఇవ్వడానికి సాధారణ బంధం ఉన్న వ్యక్తుల. కొన్ని జాతి, మత, వృత్తిపరమైన లేదా వయస్సు-సంబంధిత సమూహాలను లక్ష్యంగా చేసుకుంటారు. రివర్స్ ఆక్యుపెన్సీ మోసంలో, రుణగ్రహీత ఇంటిని పెట్టుబడి ఆస్తిగా కొనుగోలు చేస్తాడు మరియు తనఖాకు అర్హత సాధించడానికి అద్దె ఆదాయాన్ని ఆదాయంగా జాబితా చేస్తాడు. కానీ అప్పుడు ఇంటిని అద్దెకు తీసుకునే బదులు, రుణగ్రహీత ఇంటిని ప్రాధమిక నివాసంగా ఆక్రమించుకుంటాడు.

  .

  .