నికర వడ్డీ రేటు వ్యాప్తి నిర్వచనం

నికర వడ్డీ రేటు వ్యాప్తి అంటే ఏమిటి?

నికర వడ్డీ రేటు వ్యాప్తి అనేది ఒక ఆర్ధిక సంస్థ రుణాల నుండి పొందే సగటు దిగుబడి-ఇతర వడ్డీ-సంపాదించే కార్యకలాపాలతో-మరియు డిపాజిట్లు మరియు రుణాలపై చెల్లించే సగటు రేటు మధ్య వ్యత్యాసం. నికర వడ్డీ రేటు వ్యాప్తి అనేది ఒక ఆర్థిక సంస్థ యొక్క లాభదాయకత (లేదా దాని లేకపోవడం) యొక్క కీలక నిర్ణయాధికారి.

కీ టేకావేస్

• నికర వడ్డీ రేటు వ్యాప్తి అనేది డిపాజిటర్లకు బ్యాంక్ చెల్లించే వడ్డీ రేటు మరియు వినియోగదారులకు రుణాల నుండి అందుకునే వడ్డీ రేటు మధ్య వ్యత్యాసం. నికర వడ్డీ రేటు వ్యాప్తి బ్యాంకు యొక్క లాభదాయకతకు ఉపయోగపడుతుంది.ఇది నికర వడ్డీ గురించి ఆలోచించడానికి ఉపయోగపడుతుంది. లాభం వలె రేటు.

నికర వడ్డీ రేటు వ్యాప్తిని అర్థం చేసుకోవడం

వాణిజ్య బ్యాంకులు వంటి రుణాలు ఇచ్చే సంస్థలు అనేక వనరుల నుండి వడ్డీ ఆదాయాన్ని పొందుతాయి. డిపాజిట్లు (తరచుగా కోర్ డిపాజిట్లు అని పిలుస్తారు) ఒక ప్రాధమిక మూలం, సాధారణంగా చెకింగ్ మరియు పొదుపు ఖాతాలు లేదా డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు (సిడిలు). ఇవి తరచూ తక్కువ రేటుకు లభిస్తాయి. బ్యాంకులు వాటాదారుల ఈక్విటీ, టోకు డిపాజిట్లు మరియు రుణ జారీ ద్వారా కూడా నిధులను పొందుతాయి. అధిక వడ్డీ రేట్లకు అందించే ఆస్తిపై తనఖాలు, గృహ ఈక్విటీ రుణాలు, విద్యార్థుల రుణాలు, కారు రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలు వంటి వివిధ రకాల రుణాలను బ్యాంకులు జారీ చేస్తాయి.

బ్యాంకు యొక్క ప్రాధమిక వ్యాపారం వినియోగదారులకు చెల్లించే డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేటు మరియు వారి రుణాల నుండి అందుకునే రేటు మధ్య వ్యాప్తిని నిర్వహిస్తుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, బ్యాంకు రుణాల ద్వారా సంపాదించే వడ్డీ డిపాజిట్లపై చెల్లించే వడ్డీ కంటే ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, అది వడ్డీ రేటు వ్యాప్తి నుండి ఆదాయాన్ని పొందుతుంది. సరళంగా చెప్పాలంటే, నికర వడ్డీ రేట్ల వ్యాప్తి లాభాల మార్జిన్‌ల వంటిది. ఎక్కువ వ్యాప్తి, ఆర్థిక సంస్థ మరింత లాభదాయకంగా ఉంటుంది.

నికర వడ్డీ రేటు వ్యాప్తిని నిర్ణయించడంలో ఫెడరల్ (“ఫెడ్”) నిధుల రేటు ఒక ముఖ్యమైన భాగం.

నికర వడ్డీ రేటు వ్యాప్తి యొక్క లెక్కింపు

చాలా వాణిజ్య బ్యాంకులు (పొదుపులు మరియు రుణాలు వంటివి) నికర వడ్డీ రేట్ల వ్యాప్తి ద్వారా వారి ప్రధాన లాభాల వనరును సృష్టిస్తాయి. ఉదాహరణకు, వారు 4.75% వసూలు చేసే ఇంటి కొనుగోలుదారుకు తనఖా జారీ చేసేటప్పుడు 1.25% డిపాజిటర్లను క్రెడిట్ చేయవచ్చు. ఈ సందర్భంలో నికర వడ్డీ రేటు వ్యాప్తి 3.5% అవుతుంది, రెండు లావాదేవీలను ప్రభావితం చేయడంలో బ్యాంకు చేసిన ఫీజులు లేదా ఖర్చులు మైనస్.

నికర వడ్డీ రేటు వ్యాప్తి మరియు సమాఖ్య నిధుల రేటు

మార్కెట్లో రేట్లు ఎలా నిర్ణయించబడతాయో మేము పరిశోధించనప్పటికీ, ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ నిర్ణయించిన ద్రవ్య విధానం మరియు యుఎస్ ట్రెజరీలపై దిగుబడితో సహా అనేక అంశాలు రేట్లను పెంచుతాయి. బహిరంగ మార్కెట్ కార్యకలాపాలు చివరికి నికర వడ్డీ రేటు వ్యాప్తిని రూపొందిస్తుండగా, ఫెడరల్ (“ఫెడ్”) నిధుల రేటు ఒక సంస్థ తక్షణ నిధులను ఇచ్చే రేటును నిర్ణయించడంలో పెద్ద పాత్ర పోషిస్తుంది. వాస్తవానికి, యుఎస్ ఫెడరల్ రిజర్వ్ ప్రకారం, ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటు "డిపాజిటరీ సంస్థలు రాత్రిపూట ఇతర డిపాజిటరీ సంస్థలకు రిజర్వ్ బ్యాలెన్స్ ఇచ్చే వడ్డీ రేటు."

అవసరమైన అతిపెద్ద రిజర్వ్ మొత్తాన్ని నిర్వహిస్తున్నందున ఇది అతిపెద్ద, చాలా క్రెడిట్ యోగ్యమైన సంస్థలకు వర్తిస్తుంది. అందువల్ల, ఫెడ్ ఫండ్స్ రేటు బేస్ వడ్డీ రేటు, దీని ద్వారా యుఎస్ లోని అన్ని ఇతర వడ్డీ రేట్లు నిర్ణయించబడతాయి. ఫెడ్ ఫండ్స్ రేటు యుఎస్ ఆర్థిక వ్యవస్థ ఆరోగ్యానికి కీలక సూచిక.