బేబీ బూమర్ తరం వయస్సు కొనసాగుతున్నప్పుడు, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ఖర్చుల గురించి ఏమి చేయాలనే ప్రశ్న మరింత ముఖ్యమైనది. జాతీయ సగటు వ్యయంతో a జెన్‌వర్త్ యొక్క కాస్ట్ ఆఫ్ కేర్ సర్వే 2018 ప్రకారం, ఒక నర్సింగ్ హోమ్‌లోని ప్రైవేట్ గది నెలకు, 8, 365 కు వస్తుంది, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ఖర్చులు చెల్లించవలసి రావడం వల్ల మీ పొదుపు త్వరగా తగ్గిపోతుంది. మీకు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరమా అని తెలుసుకోవడానికి మార్గం లేదు, మీకు ఎన్ని నెలలు లేదా సంవత్సరాలు శ్రద్ధ అవసరం అని తెలుసుకోవడానికి మార్గం లేదు. అయినప్పటికీ, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాతో వినాశకరమైన ఈ వ్యయం నుండి మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవడాన్ని మీరు పరిగణించాలి.
చాలా మంది ఈ భీమాను కలిగి ఉండరు ఎందుకంటే ఇది సాంప్రదాయకంగా ఖరీదైనది, అర్థం చేసుకోవడం కష్టం మరియు పాత పాలసీలపై ప్రీమియం పెరుగుదలపై వివాదాస్పదంగా ఉంది. అదనంగా, ఇది చాలా మంది యజమాని ద్వారా కాకుండా సొంతంగా కొనుగోలు చేయాల్సిన ఉత్పత్తి, అంటే ఖర్చును సబ్సిడీ చేయడానికి లేదా మీ కోసం మంచి పాలసీని ఎంచుకోవడానికి ఎవరూ లేరు. భీమా పరిశ్రమ సమూహం అంచనా ప్రకారం 65 ఏళ్లు పైబడిన వారిలో 16% మంది మాత్రమే దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ విధానాన్ని కలిగి ఉండాలి.
భీమా సంస్థలు దానిని మార్చడానికి ప్రయత్నిస్తున్నాయి. "నేను అన్ని ప్రధాన ఆటగాళ్ళచే ఉపయోగించబడుతున్న ఒకే ఒక సాంకేతికతను సంగ్రహించవలసి వస్తే, అది చిన్న ప్రయోజనాల చుట్టూ కలుస్తుంది" అని బెల్లేవ్‌లోని భీమా సంస్థ లాంగ్ టర్మ్ కేర్ అసోసియేట్స్ యొక్క సీనియర్ వైస్ ప్రెసిడెంట్ స్టీఫెన్ డి., కడగడం. బీమా సంస్థలు మధ్య-మార్కెట్ వినియోగదారుని చేరుకోవడానికి చిన్న పాలసీలు మార్గం, కాబట్టి బీమా సంస్థలు తక్కువ పరిమితులు మరియు మరింత సౌకర్యవంతమైన ప్రీమియం చెల్లింపు కాలాలతో పాలసీలను అందిస్తున్నాయి. పరిశోధన మరియు పైలట్ దశలలోని ప్రోగ్రామ్‌లలో పాలసీదారు సంపాదించే సంవత్సరాల్లో టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌గా మొదలవుతుంది, తరువాత జీవితంలో దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాగా మారుతుంది మరియు మరొకటి 401 (కె) లేదా సౌకర్యవంతమైన విరమణ ప్రణాళికగా రూపొందించబడింది. IRA, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాతో నిర్మించబడింది, ఫోర్మాన్ వివరించాడు. మెడికేర్ సప్లిమెంట్ మార్కెట్ ఎలా పనిచేస్తుందో అదేవిధంగా ప్రభుత్వ-ప్రైవేట్ భాగస్వామ్యంగా పనిచేసే తప్పనిసరి, సార్వత్రిక, పేరోల్-ఫైనాన్స్‌డ్, విపత్తు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాను కూడా మనం చూడవచ్చు.
అయితే, ఆ ఎంపికలు ఇంకా లేవు. ఇప్పుడు అందుబాటులో ఉన్న వాటిని పరిశీలిద్దాం.
స్టాండ్-అలోన్ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా
750, 000 మంది వినియోగదారులు పాలసీలను కొనుగోలు చేసిన 2002 లో మార్కెట్ గరిష్ట స్థాయి నుండి స్టాండ్-ఒంటరిగా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా ప్రజాదరణ పొందింది. 2016 లో 89, 000 మంది వినియోగదారులు మాత్రమే పాలసీలను కొనుగోలు చేశారు - ఇది 88% పడిపోయింది. ఇంకా, 1998 నుండి 2003 వరకు, మాస్ మిడిల్ మార్కెట్ వినియోగదారులు - 55 నుండి 64 సంవత్సరాల వయస్సు గలవారు సగటున, 000 75, 000 ఆదాయం మరియు సగటు ఆస్తులు, 000 100, 000 - మార్కెట్లో ఎక్కువ భాగాన్ని సూచిస్తున్నారు.
ఆ పాత పాలసీలపై బీమాదారులు వసూలు చేసే ప్రీమియంలు చాలా తక్కువగా ఉన్నాయని మరియు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రమాదాలను మరింత ఖచ్చితంగా ప్రతిబింబించే కొత్త పాలసీలు చాలా ఖరీదైనవి కాబట్టి వాటిని భరించగలిగే వినియోగదారుల కొలను తగ్గిపోయింది. అదనంగా, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా అర్థం చేసుకోవడం కష్టం. కొంతమందికి ఇది బాగా తెలుసు మరియు ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది.
ఈ సమస్యలకు తార్కిక ప్రతిస్పందన ఏమిటంటే సరసమైన మరియు సులభంగా అర్థం చేసుకోగల ఉత్పత్తిని అభివృద్ధి చేయడం. సెప్టెంబరులో న్యూయార్క్ లైఫ్ NYL మై కేర్ అనే కొత్త దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా ఉత్పత్తిని ప్రారంభించినట్లు ప్రకటించింది, ఈ సంస్థ "సరళీకృత, సరసమైన మరియు సౌకర్యవంతమైనది" మరియు మధ్యతరగతి వినియోగదారులకు మార్కెటింగ్ చేస్తుంది. ఇది కాంస్య, వెండి, బంగారం మరియు ప్లాటినం అని లేబుల్ చేయబడిన ముందస్తు ప్రణాళికలను అందిస్తుంది, ప్రతి ఒక్కటి అధిక స్థాయి జీవితకాల గరిష్ట ప్రయోజనాలు, నెలవారీ గరిష్ట ప్రయోజనాలు, తగ్గింపులు మరియు ప్రీమియంలు. ఈ ప్రణాళికలు ఆరోగ్య బీమా పథకాలను పోలి ఉండేలా రూపొందించబడ్డాయి, వీటితో వినియోగదారులకు ఎక్కువ పరిచయం ఉంది. వారు ఎలిమినేషన్ కాలానికి బదులుగా మినహాయింపును ఉపయోగిస్తారు మరియు ప్రీమియంలను తగ్గించడానికి నాణేల భీమాను ఉపయోగిస్తారు.
|
పట్టిక 1: NYL నా సంరక్షణ ముందుగా రూపొందించిన ప్రణాళిక స్థాయిలు |
||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|||||||
|
|
|
కాంస్య |
|
సిల్వర్ |
|
బంగారం |
|
ప్లాటినం |
|
పాలసీ జీవితకాలం గరిష్ట ప్రయోజనం |
$ 50, 000 |
|
$ 100, 000 |
|
$ 175, 000 |
|
$ 250, 000 |
|
|
నెలవారీ గరిష్ట ప్రయోజనం |
|
$ 1, 500 |
|
$ 3, 000 |
|
$ 5, 000 |
$ 7, 000 |
|
|
వన్-టైమ్ మినహాయింపు |
|
$ 4, 500 |
|
$ 9, 000 |
|
$ 15, 000 |
|
$ 21, 000 |
|
నెలవారీ రీయింబర్స్‌మెంట్ రేటు |
|
80% |
|
80% |
|
80% |
|
80% |
|
వివాహితుడు మగ నెలవారీ ప్రీమియం (వయస్సు 55) |
|
$ 24, 93 |
|
$ 49, 86 |
|
$ 84, 65 |
|
$ 119, 45 |
|
|
|
|
|
ఈ ప్రణాళికలను ద్రవ్యోల్బణం నుండి రక్షించడానికి ఆటోమేటిక్ సమ్మేళనం లాభాల పెరుగుదల వంటి ఎంపికలతో ఇతర స్వతంత్ర సంరక్షణ విధానాలను కూడా అనుకూలీకరించవచ్చు.
ఏదైనా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ పాలసీపై ప్రీమియంలు దరఖాస్తుదారుడి వయస్సు మరియు కవరేజీని బట్టి గణనీయంగా మారవచ్చు. 2016 లో సగటు ప్రీమియంలు 4 2, 480. ఈ ధర బిందువు మరియు మాస్ మధ్యతరగతి కొనుగోలుదారులు సౌకర్యవంతంగా చెల్లించడం మధ్య భేదం ఉందని బీమా సంస్థలు కనుగొన్నాయి, ఇది సంవత్సరానికి 100 1, 100 నుండి 200 1, 200 వరకు ఉంటుంది, కాబట్టి భవిష్యత్తులో NYL యొక్క MyCare వంటి మరిన్ని ఉత్పత్తులను మనం చూడవచ్చు.
సారాంశం: స్టాండ్-అలోన్ లాంగ్-టర్మ్ కేర్ ఇన్సూరెన్స్
దీనికి మంచిది: నేటి ప్రీమియంలు మరియు భవిష్యత్ రేట్ల పెంపు 50% వరకు భరించగలిగే వ్యక్తులు, అయితే గణనీయమైన రేటు పెంపు అవకాశం గతంలో జారీ చేసిన పాలసీల కంటే ఈ రోజు జారీ చేసిన పాలసీలపై చాలా తక్కువగా కనిపిస్తుంది.
లోపాలు: మీరు ఎప్పటికీ ఉపయోగించని ఉత్పత్తి కోసం మీరు జీవితానికి వార్షిక ప్రీమియంలు చెల్లిస్తారు. మరియు మీరు ప్రీమియంలు చెల్లించడాన్ని ఆపివేసి, పాలసీని కోల్పోతే, మీరు ఏమీ తిరిగి పొందలేరు.
హైబ్రిడ్ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా
హైబ్రిడ్ లైఫ్ మరియు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా పాలసీలు ఒకే రకమైన ఉత్పత్తికి రెండు రకాల భీమాను అందిస్తాయి. ప్రీమియంలు జీవితానికి నిర్ణయించబడతాయి మరియు పెరుగుదలకు లోబడి ఉండవు, ఎందుకంటే స్టాండ్-ఒంటరిగా పాలసీ ప్రీమియంలు ఉంటాయి. మెడికల్ పూచీకత్తు స్టాండ్-అలోన్ ఎల్‌టిసి పాలసీ కంటే తక్కువ కఠినమైనది కావచ్చు. ఈ విధానాలు, కొనసాగింపు-ప్రయోజనాల రైడర్‌ను జోడించినప్పుడు, జీవితకాలం లేదా అపరిమిత దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రయోజనాల కోసం చూస్తున్న వ్యక్తులకు కూడా మంచిది.
మూడు ఉత్పత్తులు క్రింద వివరించబడ్డాయి. వాటి యొక్క కొన్ని లక్షణాలు ప్రత్యేకమైనవి, మరికొన్ని అనేక విధానాలలో చూడవచ్చు.
మాన్హాటన్ లోని సిటీ గ్రూప్ తో ఆర్థిక సలహాదారు మిచెల్ అడ్లెర్, మనీగార్డ్ అని పిలువబడే లింకన్ నేషనల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ నుండి ఒక హైబ్రిడ్ ఉత్పత్తిని ఇష్టపడుతున్నానని, ఎందుకంటే మీ ప్రీమియం హామీ ఇవ్వబడింది మరియు మీ వారసులు మరణ ప్రయోజనాన్ని పొందవచ్చు.
ఉత్పత్తి అనేది ఐచ్ఛిక దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ త్వరణం-ఆఫ్-బెనిఫిట్స్ రైడర్‌తో సార్వత్రిక జీవిత విధానం. పాలసీదారునికి సంరక్షణ అవసరమైతే కవర్ చేయబడిన దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ఖర్చులను చెల్లించడానికి ఇది జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క మరణ ప్రయోజనంలో కొంత మొత్తాన్ని అందిస్తుంది. స్టాండ్-ఒంటరిగా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ విధానాల మాదిరిగా దీనికి మినహాయింపు లేదా నిరీక్షణ కాలం లేదు.
దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ఉపసంహరణల ద్వారా పాలసీ అయిపోయినట్లయితే, ఇది కొన్ని వేల డాలర్ల చిన్న మరణ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది, అది అంత్యక్రియల ఖర్చులకు సహాయపడుతుంది. లింకన్ నేషనల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ AM బెస్ట్ రేటింగ్ సర్వీసెస్ నుండి ఉన్నతమైన, A + ఆర్థిక బలం రేటింగ్ కలిగి ఉంది.
జీవితం, వైకల్యం మరియు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాను మాత్రమే విక్రయించే స్వతంత్ర బ్రోకర్ అయిన భీమా నిపుణుల అధ్యక్షుడు మరియు యజమాని జాసన్ వీర్స్, వన్అమెరికా నుండి అసెట్-కేర్ అనే ఉత్పత్తిని ఇష్టపడుతున్నానని చెప్పారు. ఇది కలిసి పాలసీని కొనుగోలు చేసే వివాహిత జంటలకు తగ్గింపును ఇస్తుంది మరియు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రయోజనాలను ఉపయోగించకపోతే జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి మరణించినప్పుడు వారసులకు చెల్లించే మరణ ప్రయోజనం. ఒకే పాలసీపై రెండు బీమా సంస్థలను కవర్ చేయడానికి మార్కెట్లో ఉన్న ఏకైక పాలసీ ఇది అని ఆయన చెప్పారు. ఇద్దరు బీమా సంస్థలకు వివాహం కూడా లేదు; భాగస్వాములు లేదా తోబుట్టువులు ఉమ్మడి బీమా ప్రయోజనాన్ని కూడా పొందవచ్చు. క్రొత్త ఉత్పత్తి కానప్పటికీ - ఇది 1989 నుండి ఉంది - ఇది హైబ్రిడ్ విధానం ఏమి చేయగలదో వివరిస్తుంది.
ఈ విధానం ఐచ్ఛిక కొనసాగింపు-ప్రయోజనాల రైడర్‌ను కూడా అందిస్తుంది, ఇది కవర్ చేసిన ఇద్దరికీ జీవితకాల దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఈ విధానం ఒకే ప్రీమియం చెల్లించడం, 10 నుండి 20 సంవత్సరాల వరకు ప్రీమియం చెల్లించడం లేదా జీవితానికి ప్రీమియం చెల్లించడం వంటి సౌకర్యవంతమైన నిధుల ఎంపికలను అందిస్తుంది. పాలసీ కోసం చెల్లించడానికి మీరు ఇప్పటికే సిడి లేదా 401 (కె) లేదా ఐఆర్‌ఎలోని నిధుల వంటి ఆస్తిని ఉపయోగించుకోవచ్చు.
ఈ రోజు మార్కెట్లో ఈ ఉత్పత్తి ఉత్తమమైన - కాకపోయినా - హైబ్రిడ్ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా ఉత్పత్తులలో ఒకటి అని తాను భావిస్తున్నానని వీర్స్ చెప్పారు. వన్అమెరికా AM బెస్ట్ రేటింగ్ సర్వీసెస్ నుండి ఉన్నతమైన, A + ఆర్థిక బలం రేటింగ్‌ను కలిగి ఉంది.
ఆర్థిక సలహాదారు రిచర్డ్ పి. సాబో, సిఎఫ్ఎస్, ఆర్‌ఎఫ్‌సి, గిబ్సోనియా, పా. గృహ ఆరోగ్య సంరక్షణ, సహాయక జీవన లేదా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ఖర్చుల కోసం నెలకు మరణ ప్రయోజనం. మీరు, 000 500, 000 పాలసీని కొనుగోలు చేస్తే, మీరు ఆ రకమైన సంరక్షణ కోసం 2% లేదా నెలకు $ 10, 000 పొందవచ్చు. కంపెనీ పాలసీదారులకు నేరుగా ప్రయోజనాలను చెల్లిస్తుంది, కాబట్టి వారు తమ సంరక్షణను అందించాలనుకునే వారిని బంధువుతో సహా నియమించుకోవచ్చు. రీయింబర్స్‌మెంట్ కోసం రశీదులను సమర్పించాల్సిన అవసరం లేదు, మరియు మీరు నెలవారీ గరిష్ట కన్నా తక్కువ తీసుకోవటానికి ఎంచుకోవచ్చు, తద్వారా మీ ప్రయోజనాలు ఎక్కువసేపు ఉంటాయి మరియు మీ మరణ ప్రయోజనం పెద్దదిగా ఉంటుంది. గుండెపోటు లేదా క్యాన్సర్ వంటి టెర్మినల్ లేదా క్లిష్టమైన అనారోగ్యాలకు చెల్లించడంలో సహాయపడటానికి మరణ ప్రయోజనాన్ని జీవితంలో కూడా పొందవచ్చు.
సాబో ఉపయోగించే మరో సంస్థ నేషన్వైడ్. అతను ఇష్టపడే ఒక పాలసీని నేషన్వైడ్ యువర్ లైఫ్ ® నో-లాప్స్ గ్యారంటీ యూనివర్సల్ లైఫ్ అని పిలుస్తారు. ప్రామాణిక పొగాకు లేని రేటింగ్ ఉన్న 69 ఏళ్ల మహిళకు, రైడర్ జీవిత బీమా ప్రీమియం కంటే అదనంగా 23 2, 237 ఖర్చు అవుతుంది. "ఇది నెలకు 2% $ 500, 000 మరణ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది, కాబట్టి ప్రీమియంలో ఆ చిన్న పెరుగుదలకు ఆమె చాలా కవరేజీని పొందుతోంది" అని సాబో చెప్పారు. "సాంప్రదాయ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాతో, మీరు దానిని కొనుగోలు చేస్తారు మరియు ధర కాలక్రమేణా పెరుగుతుంది, మరియు మీరు దానిని ఎప్పుడూ ఉపయోగించకపోతే, మీరు దాన్ని కోల్పోతారు. కాబట్టి మీరు ఆరోగ్యంగా ఉంటే మరియు కవరేజీని పొందగలిగితే దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాతో పోలిస్తే జీవిత విధానం చాలా మంచి ఎంపిక. ”
ఈ రకమైన పాలసీలతో, సంరక్షణ కోసం ఖర్చు చేసిన మొత్తాలు పాలసీ యొక్క డెత్ బెనిఫిట్ నుండి తీసివేయబడతాయి. మిగిలిన మొత్తం పాలసీదారు యొక్క వారసులకు పన్ను రహితంగా ఉంటుంది, ఇది ఎస్టేట్ ప్రణాళిక మరియు మరణ పన్నులను తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది.
మీ ఎస్టేట్ విలువ వ్యక్తికి 6 5.6 మిలియన్లు లేదా వివాహిత జంటకు.1 11.18 మిలియన్లు తప్ప ఫెడరల్ ఎస్టేట్ పన్ను చెల్లించదు, ఇది 0.02% ఎస్టేట్లను మాత్రమే ప్రభావితం చేస్తుంది. మధ్యతరగతిని ప్రభావితం చేసేది ఏమిటంటే, 401 (కె), 403 (బి) లేదా సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎ వంటి అన్‌టాక్స్ చేయని రిటైర్మెంట్ ఖాతా ఆస్తులు, వాటిని స్వీకరించే వారసుడికి పన్ను విధించబడతాయి, వారసుడు జీవిత భాగస్వామి కాకపోతే.
భీమా లేకుండా, సాబో వివరిస్తూ, “మీకు ఐఆర్‌ఎలో, 000 500, 000 ఉంటే, అది వైద్య ఖర్చులు చెల్లించి తినవచ్చు, మరియు మీరు ఎప్పుడూ నర్సింగ్ హోమ్‌లోకి వెళ్లకపోతే, మీరు ఇంకా సమాఖ్య ఆదాయపు పన్ను, రాష్ట్ర వారసత్వ పన్నుతో వ్యవహరించాలి. మరియు అతను విక్రయించే పాలసీలలో ఎక్కువ భాగం సుమారు, 000 300, 000 ఆదా చేసిన వ్యక్తుల వద్దకు వెళుతుంది మరియు వైద్య ఖర్చులు మరియు మరణ పన్నుల నుండి వారి గూడు గుడ్డును రక్షించుకోవాలనుకుంటుంది. భీమా పాలసీ ఖర్చు వారసులకు వెళ్లే దానికంటే చాలా తక్కువ అని ఆయన అభిప్రాయపడ్డారు. ముఖ్యంగా, బీమా సంస్థ మరణ పన్ను చెల్లించడానికి సహాయపడుతుంది.
సారాంశం: హైబ్రిడ్ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా
దీనికి మంచిది: వారి ప్రీమియం డాలర్లకు బదులుగా వారు ఏదైనా పొందుతారని నిర్ధారించుకోవాలనుకునే వ్యక్తులు మరియు స్టాండ్-ఒంటరిగా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ విధానాల యొక్క “దాన్ని ఉపయోగించడం లేదా కోల్పోవడం” ఇష్టపడరు. అలాగే, తమ వారసులకు డబ్బు ఇవ్వాలనుకుంటే వారికి మంచిది, కాని దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ వల్ల వారి వారసులు ఏమీ పొందకపోతే సరే. ఇలా చెప్పుకుంటూ పోతే, కొన్ని పాలసీలు జరిగితే వారసులకు ఏదో ఒకటి చెల్లించవచ్చు. ఉదాహరణకు, నేషన్వైడ్ యొక్క దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ రైడర్ బేస్ పాలసీ మొత్తంలో 10% లేదా పైన పేర్కొన్న ఉదాహరణలో $ 50, 000 యొక్క మిగిలిన మరణ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది, ఏదైనా పాలసీ రుణాలకు మైనస్.
లోపాలు: హైబ్రిడ్ పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి మీరు పదివేల డాలర్ల మొత్తాన్ని ప్రీమియం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మరింత దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కవరేజ్ మరియు మీకు కావలసిన మరణ ప్రయోజనం ఎక్కువ, మీరు పోనీ చేయాల్సిన అవసరం ఉంది.
ఒకే ప్రారంభ చెల్లింపు కోసం, విభిన్న పాలసీలు నాటకీయంగా విభిన్న మరణ ప్రయోజనాలను మరియు నెలవారీ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రయోజనాలను చెల్లించగలవని అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. మరియు మీరు మీ పెట్టుబడిపై మార్కెట్ రేటును సంపాదించకపోవచ్చు, మీరు పాలసీలో ఉంచిన డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీరు పొందగలిగే దానితో పోల్చితే పెద్ద అవకాశ ఖర్చును సూచిస్తుంది.
అలాగే, ఈ రకమైన పాలసీ నిజంగా జీవిత బీమా అవసరం లేనివారికి అనుకూలంగా ఉండకపోవచ్చు. మరియు మీ పాలసీ దాని దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రయోజనాలపై ద్రవ్యోల్బణ రక్షణను అందించకపోతే, మీరు దానిని కొనుగోలు చేసే సమయానికి మీరు ఉపయోగించిన సమయానికి ఇది చాలా తక్కువ విలువైనది కావచ్చు.
దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రయోజనాలతో యాన్యుటీస్
స్థిర యాన్యుటీలు మరియు ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీలు రెండూ మీకు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరమైతే అదనపు చెల్లించే ఒప్పందాలతో రావచ్చు. సాధారణంగా, యాన్యుటీ ఒక నెలవారీ ప్రయోజన మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంది. మీకు ఎప్పుడైనా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరమైతే, మీరు చెల్లించిన ప్రీమియంలలో బహుళమైన అధిక నెలవారీ ప్రయోజనాన్ని యాన్యుటీ చెల్లించడం ప్రారంభిస్తుంది. "మీరు డబ్బు పెట్టండి మరియు అది స్థిర వడ్డీ రేటును సంపాదిస్తుంది, కానీ మీరు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కోసం దానిపై డ్రా చేయవలసి వస్తే, అవి ఖాతా విలువను రెట్టింపు చేస్తాయి" అని సాబో చెప్పారు. "అందువల్ల, కవరేజ్ కోసం డాలర్ కోసం డాలర్ చెల్లించే బదులు, మీరు డాలర్‌పై 50 0.50 చెల్లిస్తున్నారు."
ఏ రకమైన భీమా మాదిరిగానే, మీకు అవసరమైతే చాలా పెద్ద ప్రయోజనం పొందే అవకాశాన్ని కొనుగోలు చేయడానికి మీరు చాలా తక్కువ మొత్తాన్ని పెంచుతున్నారు. ఇంకా, మీరు యాన్యుటీ నుండి పొందే దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రయోజనాలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. "యాన్యుటీలను ఒకే మొత్తంలో డిపాజిట్‌తో కొనుగోలు చేస్తారు, కాబట్టి వాటికి వార్షిక కొనసాగుతున్న ప్రీమియం లేదు, కానీ మీరు డిపాజిట్ మొత్తం మరియు కాంట్రాక్ట్ ఎలా ఏర్పాటు చేయబడిందనే దాని ఆధారంగా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రయోజనాలను పొందగలుగుతారు" అని చెప్పారు Sabo.
ఈ క్రింది ఉదాహరణ, ఏప్రిల్ 2018 లో ఏజెంట్ జాక్ లెనెన్‌బర్గ్ తయారుచేసినది, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ యాన్యుటీ ఎలా పని చేస్తుందో చూపిస్తుంది. ఈ విధానం వన్అమెరికా యొక్క యాన్యుటీ కేర్ ® II. ఇది దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ పేరుకుపోయిన విలువతో ఒకే ప్రీమియం వాయిదా వేసిన యాన్యుటీ., 000 100, 000 ప్రీమియం కోసం, మరియు 5% సమ్మేళనం ద్రవ్యోల్బణ రక్షణతో, ఇల్లినాయిస్లోని ఒక మహిళ కోసం 65 ఏళ్ళ వయసులో కొనుగోలు చేసిన పాలసీ 66 సంవత్సరాల వయస్సులో దాదాపు, 000 360, 000 దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రయోజనాలను అందించగలదు, 70 ఏళ్ళ వయసులో దాదాపు 8, 000 418, 000, వయస్సులో దాదాపు 514, 000 డాలర్లు 75, 80 సంవత్సరాల వయస్సులో సుమారు 34 634, 000 మరియు 85 సంవత్సరాల వయస్సులో దాదాపు 6 786, 000.
ఈ విధమైన పాలసీని కొనుగోలు చేసిన ఎవరైనా, 000 100, 000 ను 6 786, 000 కు పెంచుతారు, ఇది దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరమైతే అనేక సంవత్సరాలు నెలకు వేల డాలర్లను అందిస్తుంది. అలా చేయకపోతే, పాలసీ యొక్క, 000 100, 000 నగదు విలువ ఆ వ్యక్తి వారసులకు వెళ్తుంది.
సారాంశం: దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రయోజనాలతో యాన్యుటీస్
దీనికి మంచిది: యాన్యుటీ అందించే స్థిరమైన నెలవారీ ఆదాయం నుండి లాభం పొందగలిగిన వారు మరియు వారి ఆస్తులను మించిపోకుండా రక్షణ కల్పిస్తారు మరియు సరళీకృత ఆరోగ్య పూచీకత్తు నుండి ప్రయోజనం పొందగల వ్యక్తులు. దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ యాన్యుటీలకు స్వతంత్ర దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ లేదా జీవిత బీమా పాలసీల కంటే సరళమైన పూచీకత్తు అవసరాలు ఉన్నాయి.
లోపాలు: యాన్యుటీని కొనడానికి, మీరు ముందు పెద్ద మొత్తాన్ని కలిగి ఉండాలి. నేటి మార్కెట్లో వడ్డీ రేట్లు చాలా తక్కువగా ఉన్నందున, యాన్యుటీ ఉత్తమ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రయోజనాలను అందించకపోవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
చివరగా, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ పాలసీలు మరియు జీవిత బీమా యొక్క లోపం ఏమిటంటే అవి తీవ్రమైన, అధిక-ప్రమాదకరమైన ఆరోగ్య పరిస్థితులతో ఉన్న వ్యక్తులకు అందుబాటులో లేవు. మీరు అర్హత సాధించేంత ఆరోగ్యంగా ఉండాలి, అంటే మీరు ఇకపై పాలసీని కొనడానికి అర్హత సాధించనంత కాలం వేచి ఉండకుండా ఉండాలి, కాని మీరు పాలసీని ఇంత త్వరగా కొనుగోలు చేయకూడదు. దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా కోసం, సాధారణంగా 55 మరియు 74 సంవత్సరాల మధ్య పాలసీని కొనడం అని అర్థం.
పాలసీని పొందగలిగేవారికి, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా మరియు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ఖర్చులను అందించే ఇతర ఉత్పత్తులు వినియోగదారులకు అలాంటి సంరక్షణ అవసరమైతే, వారు ఎంచుకున్న ప్రదేశంలో అందుకోగలిగేలా చూడాలనే కోరికను కాపాడుతుంది., వారు కోరుకునే ఆరోగ్య ఫలితాలను లేదా జీవన నాణ్యతను అందించని సమర్థవంతమైన సబ్‌పార్ మెడికేడ్-అంగీకరించే సదుపాయంలో కాదు. ఈ ఉత్పత్తులు ప్రజలు తమ ఆస్తులను దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ యొక్క అధిక వ్యయాల నుండి రక్షించుకోవడానికి, ఆధారపడటాన్ని నివారించడానికి మరియు వయస్సు పెరిగేకొద్దీ వారి జీవన ప్రమాణాలను రక్షించుకోవడానికి కూడా అనుమతిస్తాయి. ఒక విధానం మీ ఖర్చులలో 100% కవర్ చేయకపోవచ్చు, కానీ ఇది వాటిని గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది.
సరళమైన స్టాండ్-అలోన్ పాలసీల నుండి హైబ్రిడ్ జీవిత బీమా మరియు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ పాలసీల నుండి దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రయోజనాలతో యాన్యుటీల వరకు ఖరీదైన దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరమయ్యే ప్రమాదం నుండి వినియోగదారులు తమను తాము రక్షించుకోవడానికి భీమాదారులు అనేక మార్గాలను అభివృద్ధి చేశారు.
పెట్టుబడి ఖాతాలను పోల్చండి Invest ఈ పట్టికలో కనిపించే ఆఫర్‌లు ఇన్వెస్టోపీడియా పరిహారం పొందే భాగస్వామ్యాల నుండి. ప్రొవైడర్ పేరు వివరణసంబంధిత వ్యాసాలు
దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా
దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ బీమాకు 4 ఉత్తమ ప్రత్యామ్నాయాలు
జీవిత భీమా
లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ రైడర్స్ మీ కవరేజీని నడపనివ్వండి
జీవిత భీమా
702 (జె) పదవీ విరమణ ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి?
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక
పదవీ విరమణలో వైద్య ఖర్చుల కోసం ఎలా ప్లాన్ చేయాలి
వార్షికాదాయంలో సాధారణంగా క్రమక్రమంగా
లివింగ్ అండ్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్స్ ఎలా పని చేస్తాయి?
జీవిత భీమా
శాశ్వత జీవిత బీమా విధానాలను ఎలా ఎంచుకోవాలి
భాగస్వామి లింకులుసంబంధిత నిబంధనలు
వేగవంతమైన ఎంపిక భీమా ఒప్పందంలో వేగవంతమైన ఎంపిక వారు చెల్లించాల్సిన దానికంటే త్వరగా వేగవంతమైన ప్రయోజనాలు లేదా పాక్షిక ప్రయోజనాలను అనుమతిస్తుంది. మరింత వేగవంతమైన డెత్ బెనిఫిట్ - ADB ఒక టెర్మినల్ అనారోగ్యంతో బాధపడుతుంటే, జీవిత బీమా పాలసీదారునికి మరణ ప్రయోజనానికి వ్యతిరేకంగా నగదు అడ్వాన్స్ పొందటానికి యాక్సిలరేటెడ్ డెత్ బెనిఫిట్ (ADB) అనుమతిస్తుంది. మరిన్ని యాన్యుటీస్: పదవీ విరమణ కోసం భీమా అనేది ఒక వ్యక్తికి స్థిరమైన చెల్లింపులను చెల్లించే ఆర్థిక ఉత్పత్తి, ప్రధానంగా పదవీ విరమణ చేసినవారికి ఆదాయ ప్రవాహంగా ఉపయోగించబడుతుంది. ఎక్కువ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఒక నిర్దిష్ట జీవిత బీమా, ఇది ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో మరణ ప్రయోజనం చెల్లించడానికి హామీ ఇస్తుంది. మరింత దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ (ఎల్‌టిసి) భీమా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా కవరేజ్ 65 ఏళ్లు పైబడిన వ్యక్తుల సంరక్షణ కోసం లేదా స్థిరమైన సంరక్షణ అవసరమయ్యే దీర్ఘకాలిక లేదా నిలిపివేసే స్థితితో అందిస్తుంది. చెల్లింపుదారుల ప్రయోజనం కోసం ప్రీమియం మాఫీకి మరింత పరిచయం చెల్లింపుదారుల ప్రయోజన నిబంధన కోసం ప్రీమియం మినహాయింపు కొన్ని పరిస్థితులలో పాలసీని నిర్వహించడానికి బీమా కంపెనీకి రుసుము అవసరం లేదని చెప్పారు. మరింత