చెల్లింపు షాక్ అంటే ఏమిటి
చెల్లింపు షాక్ అంటే loan ణం యొక్క షెడ్యూల్ చేయబడిన భవిష్యత్ ఆవర్తన చెల్లింపులు గణనీయంగా పెరుగుతాయి మరియు రుణగ్రహీత రుణంపై అప్రమేయంగా మారవచ్చు. చెల్లింపు షాక్ అనేది అనేక ప్రసిద్ధ తనఖా ఉత్పత్తులతో ప్రమాదం, చెల్లింపు ఎంపిక సర్దుబాటు-రేటు తనఖాలు (ARM) మరియు వడ్డీ-మాత్రమే రుణాలు.
చెల్లింపు షాక్ BREAKING
ప్రారంభ లేదా తాత్కాలిక ప్రారంభ వడ్డీ రేటు గడువు, స్థిర-వడ్డీ రేటు వ్యవధి ముగింపు, వడ్డీ-మాత్రమే చెల్లింపు వ్యవధి ముగింపు, చెల్లింపు ఎంపికను తిరిగి సర్దుబాటు చేయడం వంటి అనేక విషయాల ఫలితంగా చెల్లింపు షాక్ కావచ్చు. రేటు తనఖా (ARM) లేదా ARM యొక్క పూర్తిగా సూచిక వడ్డీ రేటు పెరుగుదల.
ప్రారంభ నెలవారీ చెల్లింపులు తక్కువగా ఉన్నందున ఈ తనఖాలకు ఆకర్షించబడిన వినియోగదారులు, ఇంటి తనఖా సరసమైనదిగా ఉంటుందని నమ్ముతారు. ఏదేమైనా, షెడ్యూల్ చెల్లింపుల పెరుగుదల వారు ప్రతి నెలా హాయిగా చెల్లించగలిగే స్థాయికి మించి ఉంటే ఈ చెల్లింపు నిర్మాణాలు రుణగ్రహీతలపై ఎదురుదెబ్బ తగలవచ్చు. రుణగ్రహీతలు వారు పరిశీలిస్తున్న రుణాల నిర్మాణం మరియు వాస్తవ సంఖ్యలను అర్థం చేసుకోవాలి, కానీ రుణంపై డిఫాల్ట్ చేయకుండా లేదా ఆర్థికంగా అస్థిర స్థితికి రాకుండా ఉండటానికి చెల్లింపు షాక్ యొక్క భావనను కూడా అర్థం చేసుకోవాలి. రుణగ్రహీతలు తమ తనఖాలపై డిఫాల్ట్ కావాలని రుణదాతలు కోరుకోరు, కాబట్టి వారు చెల్లింపు షాక్‌ను నివారించడానికి పెట్టుబడి పెట్టారు.
రుణగ్రహీత యొక్క చెల్లింపు షాక్ త్రెషోల్డ్ యొక్క లెక్కింపు
తనఖా రుణ డిఫాల్ట్‌ను నివారించడానికి, రుణదాతలు నెలవారీ చెల్లింపులకు మద్దతు ఇస్తారని వారు అనుకోని రుణగ్రహీతకు రుణాలు ఇవ్వరు. రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని లెక్కించడానికి వారు అనేక చర్యలను రూపొందించారు. అటువంటి కొలత ఒక వ్యక్తి లేదా ఇంటి ద్వారా తీసుకోగల రుణ మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి 28/36 నియమం. ఒక గృహం తన స్థూల నెలవారీ ఆదాయంలో గరిష్టంగా 28% మొత్తం గృహ ఖర్చుల కోసం ఖర్చు చేయాలని మరియు గృహనిర్మాణం మరియు కారు రుణాలు వంటి ఇతర అప్పులతో సహా మిగతా మొత్తం అప్పులపై 36% మించరాదని నియమం పేర్కొంది.
ఒక వ్యక్తి యొక్క చెల్లింపు షాక్ పరిమితిని నిర్ణయించడానికి మరియు వారు ఫైనాన్స్‌కు ఎవరు అందిస్తారో మరియు వారు ఎవరు కాదని నిర్ణయించడానికి ఆర్థిక సంస్థలు లెక్కలను ఉపయోగిస్తాయి. ఇప్పటికే గణనీయమైన నెలవారీ గృహ చెల్లింపులను చెల్లించే రుణగ్రహీత మరింత గణనీయమైన చెల్లింపును నిర్వహించగలడు అనే ఆలోచనపై చెల్లింపు షాక్ ప్రవేశానికి ఒక ఆధారం ఉంది. రుణగ్రహీత ప్రస్తుతం నిరాడంబరమైన గృహ చెల్లింపును కలిగి ఉంటే మరియు కొత్త నెలవారీ కట్టుబాట్లు గణనీయంగా ఎక్కువగా ఉంటే చెల్లింపు షాక్ మరియు రుణ డిఫాల్ట్‌కు బాధితుడు కావచ్చు.
చెల్లింపు షాక్‌ను నివారించడానికి ప్రస్తుత గృహ రుణ చెల్లింపుల నిష్పత్తి ప్రతిపాదిత తనఖా చెల్లింపులకు నిష్పత్తి తక్కువగా ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి బ్యాంకులు లేదా తనఖా రుణదాతలు వారి ప్రవేశ సూత్రాలను రూపొందిస్తారు. ఏదేమైనా, రుణదాతలు ప్రస్తుత గృహ చెల్లింపులో 200 శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ చెల్లింపు తీసుకునే రుణగ్రహీతకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి నిరాకరించడం సాధారణం. ప్రస్తుత గృహ చెల్లింపు తనఖా లేదా అద్దె ఖర్చు కావచ్చు. అలాగే, అనుమతించదగిన చెల్లింపు షాక్ థ్రెషోల్డ్ లెక్కింపులో క్రెడిట్ స్కోర్‌లు మరియు నగదు ప్రవాహ కారకాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం.
ఈ లెక్కన తక్కువ కరెంట్ హౌసింగ్ చెల్లింపు ఉన్న రుణగ్రహీత తనఖాకు అర్హత పొందలేడని కాదు. బదులుగా, లెక్కింపు రుణగ్రహీతను సరైన రుణ రకానికి మార్గనిర్దేశం చేయడానికి ఉపయోగించబడుతుంది, ఇది మరింత సాంప్రదాయ మరియు సాంప్రదాయిక రుణం కావచ్చు. కన్జర్వేటివ్ రుణాలలో స్థిర-రేటు తనఖా (FRM) మరియు సర్దుబాటు రేటు తనఖాలు (ARM) జీవితకాల టోపీతో చెల్లింపు షాక్‌ను నివారిస్తాయి.
స్థిర-రేటు రుణాలు చెల్లింపు షాక్ ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉండవు, ఇది చెల్లింపులు లేదా వడ్డీ రేట్ల షెడ్యూల్ పెరుగుదలతో వస్తుంది. జీవితకాల పరిమితులతో ఉన్న ARM లు రుణం కలిగి ఉన్న వడ్డీపై పరిమితులను కలిగి ఉంటాయి.
