విషయ సూచిక
- రోబో-సలహాదారులు మరియు యువ పెట్టుబడిదారులు
- వారు ఎందుకు పని చేస్తారు
- ఎందుకు వారు పనిచేయకపోవచ్చు
- ఎందుకు వారు పనిచేయకపోవచ్చు
- హైబ్రిడ్ ఎంపిక
- బాటమ్ లైన్
- బాటమ్ లైన్
రోబో-సలహాదారులు మరియు యువ పెట్టుబడిదారులు
వెల్త్‌ఫ్రంట్ మరియు బెటర్‌మెంట్ వంటి మార్గదర్శక సంస్థలకు కృతజ్ఞతలు తెలుపుతూ రోబో-సలహాదారులు కొన్నేళ్లుగా సన్నివేశంలో ఉన్నారు. ప్రారంభ పెట్టుబడిదారులకు వారు తమను తాము మార్కెట్ చేసుకుంటుండగా, వాస్తవికంగా ఉండండి మరియు చాలా మంది ప్రారంభకులు కూడా యువ పెట్టుబడిదారులు అని గుర్తించండి. ఈ కంపెనీలు వెయ్యేళ్ళ తరాన్ని లక్ష్యంగా చేసుకుని, యువ పెట్టుబడిదారులకు గతంలో లభించని అవకాశాలను ఇవ్వడానికి ఆశ్చర్యపోనవసరం లేదు.
కీ టేకావేస్
- రోబో-సలహాదారులు స్వయంచాలక పెట్టుబడి ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు, ఇవి చాలా తక్కువ ఫీజులు మరియు తక్కువ ప్రారంభ బ్యాలెన్స్‌లను అందిస్తాయి. ఫలితంగా, ఈ సేవలు ప్రారంభ పెట్టుబడిదారులకు ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి, ప్రత్యేకంగా ప్రారంభిస్తున్న యువ పెట్టుబడిదారులు. మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి కొత్తగా ఉంటే, రెండు రోబోలను చూడండి -అడ్వైజర్ సమర్పణలు మరియు సాంప్రదాయ సలహాదారులు పట్టికలోకి తీసుకురాగలరు. మీ ఎంపిక చేయడానికి ముందు ఖర్చులు మరియు ప్రయోజనాలను బరువుగా ఉంచండి.
రోబో-సలహాదారుల ముందు పెట్టుబడి
ఇటీవల వరకు, మీకు ప్రాథమికంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి కేవలం రెండు ఎంపికలు మాత్రమే ఉన్నాయి-దీన్ని మీరే చేయండి లేదా ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించండి.
మునుపటిది యువ పెట్టుబడిదారుడికి అధికంగా ఉంటుంది, మరియు అనుభవజ్ఞులైన పెట్టుబడిదారులు కూడా తప్పులు చేస్తారు మరియు భావోద్వేగాలకు బలైపోతారు. రెండవ ఎంపిక, మరోవైపు, యువ పెట్టుబడిదారుడు భరించలేని భారీ ఫీజులకు దారితీస్తుంది-మరియు మీ సలహాదారు గొప్ప పని చేస్తాడని ఎటువంటి హామీ లేదు. అందుకని, రోబో-సలహాదారులు అంతరాన్ని తగ్గించి, ప్రజలకు పెట్టుబడులు పెట్టడాన్ని సులభతరం చేస్తున్నారు. నిజమే, రోబో-సలహాదారులు ఎటువంటి మానవ భావోద్వేగం లేకుండా వాణిజ్య నిర్ణయాలను ఆటోమేట్ చేస్తారు మరియు చాలా తక్కువ ఫీజులు మరియు ప్రారంభించడానికి కనీస బ్యాలెన్స్‌లు ఇవ్వరు.
రోబో-సలహాదారులు చిత్రంలోకి వచ్చినప్పటి నుండి, యువ పెట్టుబడిదారులు, కొంతమంది ఆర్థిక సలహాదారులు మరియు వాన్గార్డ్ మరియు ఫిడిలిటీ వంటి పెద్ద కంపెనీలు కూడా ఈ ధోరణిలో దూసుకుపోయాయి. అయితే, రోబో-సలహాదారులు ఖచ్చితంగా వారి విమర్శకులు లేకుండా ఉండరు. వారి ఉనికి కేవలం ఒక యంత్రం మానవుని కంటే తక్కువ ఖర్చుతో మంచి పెట్టుబడి పెట్టగలదా లేదా అనే ప్రశ్నలను తెచ్చిపెట్టింది.
రోబో-సలహాదారులు ఎలా పని చేస్తారు
రోబో-సలహాదారు చర్చలో మీరు ఎక్కడ నిలబడతారనే దానితో సంబంధం లేకుండా, ఒక విషయం ఖచ్చితంగా ఖచ్చితంగా చెప్పవచ్చు: రోబో-సలహాదారులకు కొన్ని ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి, ముఖ్యంగా యువ పెట్టుబడిదారులకు.
మొట్టమొదట, అవి ఉపయోగించడానికి సులభమైనవి మరియు వారి వినియోగదారు ఇంటర్‌ఫేస్‌లు చాలా సహజమైనవి. ఉదాహరణకు, బెటర్‌మెంట్‌తో, మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలు మరియు సహకారాన్ని నిమిషాల్లో ఏర్పాటు చేసుకోవచ్చు. మీ పదవీ విరమణను మరొక సంస్థ నుండి బెటర్‌మెంట్‌కు బదిలీ చేసే విధానం కూడా చాలా సులభం. ఇంకా, ఆటోమేషన్ వాడకం దాని గురించి కూడా ఆలోచించకుండా మీరు రచనలు చేస్తున్నారని నిర్ధారిస్తుంది. అనేక విధాలుగా, మీరు దానిని సెట్ చేసి మరచిపోవచ్చు.
రోబో-సలహాదారులు యువ పెట్టుబడిదారులకు చాలా ఆకర్షణీయంగా ఉండటానికి మరొక కారణం ఏమిటంటే, ప్రజలు తమ వద్ద ఉన్నదానిని పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఈ నెలలో అదనంగా $ 20 మిగిలి ఉందా? మీరు దీన్ని సులభంగా మీ ఖాతాలో జమ చేసి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అయితే, గతంలో, నిధుల ప్రవేశ ఖర్చు సాధారణంగా యువ పెట్టుబడిదారులకు అందుబాటులో ఉండదు. కొంతమంది రోబో-సలహాదారులకు కనీసం $ 1, 000, $ 5, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అవసరం - కాని చాలామందికి $ 100, $ 5 లేదా కనిష్టంగా $ 1 కూడా ఉంది, ఆ రోబో-సలహాదారులను సూపర్ యాక్సెస్ చేస్తుంది.
రోబో-సలహాదారు యొక్క అత్యంత బలవంతపు అంశం తక్కువ ఫీజు. వారు ఉచిత లావాదేవీలను కూడా అందిస్తారు మరియు లావాదేవీల రుసుము లేదు. మీరు మీరే చేస్తుంటే, ఈ రెండు విషయాలు మాత్రమే మీకు వేల ఖర్చు అవుతుంది. వారు కలిగి ఉన్న ఆస్తుల ఆధారంగా వార్షిక నిర్వహణ రుసుమును వసూలు చేస్తారు, సాధారణంగా సంవత్సరానికి 0.25%. మానవ సలహాదారులు వసూలు చేసిన 1% లేదా అంతకంటే ఎక్కువతో పోల్చండి.
కొంతమంది రోబో-సలహాదారులు పన్ను-నష్టాల పెంపకం మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్ వంటి సేవలను స్వయంచాలకంగా అందిస్తారు. ఇవి ఉన్నత ఆర్థిక సలహాదారుల ఖాతాదారులకు అధికారికంగా రిజర్వు చేయబడిన సేవలు, ఇంకా రోబో-సలహాదారులు వారిని ప్రజాస్వామ్యం చేయడంలో తమ వంతు కృషి చేశారు.
రోబో-సలహాదారులకు కొన్ని ప్రధాన ప్రయోజనాలు ఉన్నాయని కొందరు ఆర్థిక ప్రణాళికలు అంగీకరిస్తున్నాయి. "ఇది అంత ప్రయత్నం చేయదు" అని సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మరియు యువర్ రిచెస్ట్ లైఫ్ అధ్యక్షుడు కేటీ బ్రూవర్ చెప్పారు. "మీ పోర్ట్‌ఫోలియో సాధారణంగా మీ కోసం వేర్వేరు ఆస్తి తరగతులకు కేటాయించబడుతుంది మరియు అవి రెగ్యులర్ రీబ్యాలెన్సింగ్ చేస్తాయి" అని బ్రూవర్ జతచేస్తాడు. ఆదర్శవంతమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను స్థాపించడం పని గంటలు కాకపోవచ్చు, దానిని ఉంచడం మరియు దాని లక్ష్య బరువు వద్ద నిర్వహించడం మరియు స్వయంచాలకంగా తిరిగి సమతుల్యం చేయడం కోసం గంటల పర్యవేక్షణ మరియు వ్యాపారం అవసరం.
వారు ప్రతి ఒక్కరికీ ఎందుకు పనిచేయకపోవచ్చు
మీరు దానిని ఏ విధంగా ముక్కలు చేయడానికి ప్రయత్నించినా, ఒక యంత్రం మానవుడిని పూర్తిగా భర్తీ చేయదు. అవును, యంత్రాలు తక్కువ ఖర్చులకు సహాయపడతాయి మరియు యువ పెట్టుబడిదారులకు ప్రవేశానికి అడ్డంకిని సులభతరం చేస్తాయి, కాని యువ పెట్టుబడిదారులు నిజంగా తమ పెట్టుబడిపై రాబడిని పొందగలరా?
ఒక వైపు, ఇది చూడవలసి ఉంది. సాంప్రదాయ పెట్టుబడి పద్ధతులతో పోల్చితే రోబో-సలహాదారులు ఇప్పటికీ చాలా కొత్తవారు. వాస్తవం ఏమిటంటే, ఈ ప్రశ్నకు నిజంగా సమాధానం ఇవ్వడానికి మనం వేచి ఉండాల్సి ఉంటుంది. వాస్తవానికి, 2010 లలో రోబో-సలహాదారులు ప్రారంభమైనప్పటి నుండి, ఒక లౌకిక బుల్ మార్కెట్ ఉంది మరియు విషయాలు ప్రతికూలంగా మారితే వారు ఎలా పని చేస్తారో మాకు తెలియదు.
కొంతమంది విశ్లేషకులు ఆర్థిక సలహాదారుకు వ్యతిరేకంగా రోబో-సలహాదారు సూచించే దస్త్రాలను పోల్చడం ప్రారంభించారు. ఈ సంవత్సరం ప్రారంభంలో, మార్కెట్ వాచ్ కొన్ని అగ్ర రోబో-సలహాదారుల పోర్ట్‌ఫోలియో సిఫార్సులను పోల్చి, వాటిని మానవ ఆర్థిక సలహాదారు యొక్క ఆస్తి కేటాయింపుతో పోల్చారు. రోబో-సలహాదారులలో కొంతమందిలో కూడా ఫలితాలు ఆశ్చర్యకరంగా భిన్నంగా ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, చార్లెస్ ష్వాబ్ రోబో-అడ్వైజర్ మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టడానికి, 000 40, 000 ఉన్న 35 ఏళ్ల వ్యక్తి కొంత బంగారాన్ని కొనుగోలు చేసి, 8.5% పోర్ట్‌ఫోలియోను నగదుగా ఉంచాలని సిఫారసు చేశాడు. ఇది మరింత సాధారణ పెట్టుబడి సలహాకు పూర్తి విరుద్ధం. రోబో-సలహాదారుని ఎన్నుకునే ముందు యువ పెట్టుబడిదారులు మరింత పరిశోధన చేయాలని ఇది సూచిస్తుంది.
అదనంగా, పెట్టుబడిదారులు.హించని కొన్ని ఖర్చులు ఉండవచ్చు. "మీకు రిటైర్మెంట్ కాని ఖాతాలు తెరిచి ఉంటే మరియు ఆటోపైలట్ మీద మీ పెట్టుబడులు ఉంటే, మీరు ఏడాది పొడవునా అమ్మబడిన పెట్టుబడులకు పన్నులు చెల్లించవచ్చు" అని బ్రూవర్ హెచ్చరించాడు. కొన్ని దస్త్రాలు అనుకూలీకరించబడకపోవచ్చు, మీరు చాలా కంపెనీ స్టాక్ లేదా RSU లను కలిగి ఉంటే ఇది సమస్య కావచ్చు.
హైబ్రిడ్ ఎంపిక
అదే మార్కెట్ వాచ్ ప్రయోగం కూడా ఆసక్తికరమైన ధోరణిని కనుగొంది. కొంతమంది యువ పెట్టుబడిదారులు వాస్తవానికి రోబో-సలహాదారుని ఉపయోగించడం మరియు ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించడం మధ్య కొంత హైబ్రిడ్‌లో పాల్గొంటున్నారు.
వాస్తవానికి, మిలీనియల్స్‌తో పనిచేసే అనేక మంది ఆర్థిక సలహాదారులు రోబో-సలహాదారులకు వ్యతిరేకం కాదు మరియు వారిని వారి సేవల్లో భాగంగా ఉపయోగిస్తారు. అటువంటి సలహాదారు జనరల్ వై ప్లానింగ్ యొక్క సోఫియా బేరా, ఆమె ఖాతాదారులకు పన్ను-నష్టాల పెంపకం మరియు ఆస్తి రీబ్యాలెన్సింగ్ను నిర్వహించడానికి బెటర్‌మెంట్‌ను ఉపయోగిస్తుంది, తద్వారా ఆమె వారి కోసం ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ఇతర అంశాలపై దృష్టి పెట్టవచ్చు.
యువ పెట్టుబడిదారులకు ఆర్థిక సలహాదారులు
యువ పెట్టుబడిదారుల గురించి మాట్లాడటం సరైంది కాదు, వారితో పనిచేయడానికి అంకితమైన ఆర్థిక సలహాదారుల నెట్‌వర్క్‌లు ఇప్పుడు ఉన్నాయి.
గతంలో ఒక సాధారణ ఫిర్యాదు ఏమిటంటే, ఆర్థిక సలహాదారులు యువ పెట్టుబడిదారులతో పనిచేయరు ఎందుకంటే వారికి తగినంత ఆస్తులు లేవు. అదేవిధంగా, యువ పెట్టుబడిదారులు ఆర్థిక సలహాదారులను చాలా ఖరీదైనదిగా గుర్తించారు.
XYPlanning నెట్‌వర్క్ వంటి కదలికలు Gen X మరియు Gen Y పెట్టుబడిదారులతో కలిసి పనిచేసే ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారుల డేటాబేస్ను సృష్టించడం ద్వారా ఈ అంతరాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడ్డాయి. వారు సాధారణంగా యువ పెట్టుబడిదారులకు మరింత ప్రాప్యత కలిగి ఉంటారు మరియు గతంలో చెప్పినట్లుగా, వారు తమకు మరియు వారి ఖాతాదారులకు విషయాలను సులభతరం చేయడానికి సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని ఉపయోగించాలనుకుంటున్నారు.
బాటమ్ లైన్
ఒక విషయం ఖచ్చితంగా ఉంది, యువ పెట్టుబడిదారులకు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం మరియు వారి స్వంత దస్త్రాలను నిర్మించడం కోసం గతంలో కంటే ఎక్కువ ఎంపికలు ఉన్నాయి. రోబో-సలహాదారులు ఖచ్చితంగా మంచి ఎంపిక అయితే, యువ పెట్టుబడిదారులు ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించడాన్ని పూర్తిగా వ్యతిరేకించకూడదు.
