యుఎస్ లో 22 మిలియన్లకు పైగా గృహాలలో రోత్ వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (ఐఆర్ఎలు) ఉన్నాయి, ఇది 2018 చివరినాటికి పదవీ విరమణ ఆస్తులలో 810 బిలియన్ డాలర్లుగా ఉందని ఇన్వెస్ట్మెంట్ కంపెనీ ఇన్స్టిట్యూట్ తెలిపింది. పదవీ విరమణ పొదుపు వాహనాలకు పన్ను తర్వాత డాలర్లతో నిధులు సమకూరుతాయి, అంటే పంపిణీలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.
రోత్ IRA వర్సెస్ సాంప్రదాయ IRA
1990 లలో ప్రవేశపెట్టిన, రోత్ ఐఆర్ఎ సాంప్రదాయ వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలకు (ఐఆర్ఎ) చిన్న తోబుట్టువు, ఇవి పన్నుకు పూర్వ డాలర్లతో నిధులు సమకూరుస్తాయి మరియు పంపిణీలకు సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడుతుంది. వారు స్వయం ఉపాధితో ప్రాచుర్యం పొందారు మరియు పన్ను చెల్లింపుదారుడి ఆదాయాన్ని బట్టి పంపిణీలో చెల్లించే పన్నులలో కొంత భాగాన్ని తగ్గించవచ్చు.
సాంప్రదాయ IRA లు మరింత ప్రాచుర్యం పొందాయి, కాని రోత్ IRA లు వివిధ రకాల IRA లలో వేగంగా పెరుగుతున్నాయి. సాంప్రదాయ IRA లకు 1.3% వృద్ధి రేటుతో పోలిస్తే 2000 మరియు 2013 మధ్య రోత్ IRA లను కలిగి ఉన్న గృహాల సంఖ్య సంవత్సరానికి సగటున 5.3% పెరిగింది.
కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నప్పటికీ, పెరుగుతున్న జనాదరణ పొందిన ఈ పదవీ విరమణ ఖాతాలో ఏదైనా పెట్టుబడి గురించి మీరు పట్టుకోవచ్చు. స్టాక్స్, బాండ్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్, ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) మరియు యాన్యుటీలు ఎంపికలలో ఉన్నాయి.
అత్యంత సాధారణ పెట్టుబడులు
రోత్ IRA లలో, సగటున, ఖాతాకు మూడు రకాల పెట్టుబడులు ఉంటాయి, ఇన్వెస్ట్మెంట్ కంపెనీ ఇన్స్టిట్యూట్ డేటా వెల్లడిస్తుంది. ఆశ్చర్యకరంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రోత్ IRA లలో విస్తృత తేడాతో అత్యంత సాధారణ పెట్టుబడి. వారు 62% పెట్టుబడులను కలిగి ఉన్నారు మరియు ఈక్విటీ, బాండ్ మరియు బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్లను కలిగి ఉంటారు. రోత్ IRA లలో మ్యూచువల్ ఫండ్లలో సగానికి పైగా (52%) ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందాయి, అయితే బాండ్ ఫండ్స్ మరియు బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్స్ ఒక్కొక్కటి 27% చొప్పున అనుసరిస్తాయి.
రోత్ IRA పెట్టుబడులలో 31% ప్రాతినిధ్యం వహిస్తున్న వ్యక్తిగత స్టాక్స్ రెండవది, తరువాత యాన్యుటీలు, స్థిర మరియు వేరియబుల్, (22%) మరియు మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ (18%). వ్యక్తిగత బాండ్లు మరియు యుఎస్ పొదుపు బాండ్లు, అదే సమయంలో, 15%, మరియు ETF లు 9% పెట్టుబడులు రోత్ IRA లలో ఉన్నాయి.
నిషేధించబడిన పెట్టుబడులు
రోత్ ఐఆర్ఏలలో మీకు అనుమతి లేని కొన్ని పెట్టుబడులు ఉన్నాయి. కళ, రగ్గులు, లోహాలు, పురాతన వస్తువులు, రత్నాలు, స్టాంపులు, నాణేలు, చక్కటి వైన్ల వంటి మద్య పానీయాలు మరియు కొన్ని ఇతర వ్యక్తిగత ఆస్తితో సహా సేకరణలు అంతర్గత రెవెన్యూ సేవ సేకరించదగినవిగా నిషేధించబడ్డాయి. అయితే, విలువైన లోహాలతో చేసిన కొన్ని నాణేలకు మినహాయింపులు ఉన్నాయి. జీవిత బీమా ఒప్పందాలు కూడా పెట్టుబడులుగా నిషేధించబడ్డాయి.
మార్జిన్ ఖాతాలు
రోత్ IRA లలో కొన్ని లావాదేవీలు మరియు స్థానాలు అనుమతించబడవు. రుణం తీసుకున్న డబ్బుతో మీ రోత్ ఐఆర్ఎలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఐఆర్ఎస్ మిమ్మల్ని అనుమతించదు. పర్యవసానంగా, మార్జిన్ ఖాతాలు అనుమతించబడే రిటైర్మెంట్ కాని బ్రోకరేజ్ ఖాతా వలె కాకుండా రోత్ IRA లలో మార్జిన్పై పెట్టుబడి పెట్టడం నిషేధించబడింది.
మార్జిన్ ఖాతాలు బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు, ఇవి పెట్టుబడిదారులు తమ బ్రోకరేజ్ సంస్థ నుండి సెక్యూరిటీలను కొనడానికి డబ్బు తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి. బ్రోకర్ పెట్టుబడిదారుల వడ్డీని వసూలు చేస్తాడు మరియు సెక్యూరిటీలను అనుషంగికంగా ఉపయోగిస్తారు. మార్జిన్ పరపతి కనుక, మార్జిన్పై కొనుగోలు చేసిన సెక్యూరిటీల లాభాలు లేదా నష్టాలు పెరుగుతాయి.
కొన్ని వాణిజ్య వ్యూహాలు మరియు ఒప్పందాలకు మార్జిన్ ఖాతాలు అవసరం. ఇందులో కొన్ని ఎంపికల ఒప్పందాలు ఉన్నాయి, ఉదాహరణకు, మార్జిన్పై రుణాలు తీసుకోవడం అవసరం. మీరు రోత్ IRA లలో చిన్న స్టాక్లను కూడా చేయలేరు. ఒక పెట్టుబడిదారుడు దాని ధర తగ్గుతుందని స్టాక్ బెట్టింగ్ మార్జిన్ మీద రుణం తీసుకున్నప్పుడు చిన్న అమ్మకం జరుగుతుంది. పెట్టుబడిదారుడు తక్కువ ధరకు స్టాక్ను తిరిగి కొనుగోలు చేసినప్పుడు లాభం వస్తుంది.
రోత్ మరియు సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎలు పెట్టుబడిదారులకు పన్ను ప్రయోజనాలతో పదవీ విరమణ వైపు దీర్ఘకాలిక ఆదా మరియు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక మార్గం, త్వరగా లాభం పొందవు. మార్జిన్లో కొనడం మరియు వ్యాపారం చేయడం ప్రమాదకరమే మరియు అనుభవం లేని వ్యక్తి లేదా రోజువారీ పెట్టుబడిదారుడికి కాదు.
బాటమ్ లైన్
రోత్ IRA లు వివిధ రకాల IRA లలో వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్నాయి, మరియు కొంతమంది పన్నును ముందు చెల్లించడం సాధారణ IRA లలో వంటి పంపిణీలపై పన్ను చెల్లించడం కంటే ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నప్పటికీ, రోత్ IRA లు విస్తృత పెట్టుబడి ఉత్పత్తులలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి అనుమతిస్తాయి. మీ బ్రోకరేజ్ సంస్థ ఆఫర్లో ఉన్నదాన్ని చూడటానికి దాన్ని తనిఖీ చేయండి.
