విషయ సూచిక
- 529 ప్రణాళిక ఎలా పనిచేస్తుంది
- జీవిత బీమాలో పెట్టుబడులు పెట్టడం
- జీవిత బీమాను ఉపయోగించడం యొక్క లాభాలు
- జీవిత బీమాను ఉపయోగించడం
చాలా మంది అమెరికన్లకు కళాశాల విద్య మంచి ఉద్యోగానికి కీలకం కావచ్చు, కానీ ఈ రోజుల్లో ఇది చాలా ఎక్కువ ఖర్చుతో వస్తుంది. 2017–2018 విద్యా సంవత్సరంలో ప్రైవేట్ కాలేజీలలో ట్యూషన్ మరియు ఫీజుల సగటు బిల్లు $ 34, 740 అని కాలేజ్ బోర్డ్ తెలిపింది. ప్రభుత్వ కళాశాలలలో రాష్ట్ర నివాసితులకు సగటున, 9 9, 970 మరియు ప్రభుత్వ విశ్వవిద్యాలయాలలో వెలుపల విద్యార్థులకు, 6 25, 620.
విద్యార్థుల రుణాల పర్వతాన్ని నివారించడానికి తమ పిల్లలకు సహాయం చేయాలని భావిస్తే చాలా కుటుంబాలకు దీర్ఘకాలిక పొదుపు ప్రణాళిక అవసరం. 10 గృహాలలో దాదాపు ముగ్గురికి, ఎంపిక చేసే పద్ధతి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన 529 ప్రణాళిక. కానీ పన్ను వాయిదా వేసిన పొదుపు భాగాన్ని కలిగి ఉన్న శాశ్వత జీవిత బీమాలో పెట్టుబడి పెట్టడం కూడా ఒక ఎంపిక. ఇక్కడ రెండు ఎంపికలను పరిశీలించండి.
కీ టేకావేస్
- 529 అనేది కళాశాల పొదుపు పథకాల యొక్క ముత్తాత, కుటుంబాలు IRA కు సమానమైన ప్రణాళికలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి వీలు కల్పిస్తాయి, దీనిలో ఆదాయాలు ఉపసంహరించుకునే వరకు పన్ను రహితంగా పెరుగుతాయి, ఉపసంహరించబడిన డబ్బును విద్యా ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగిస్తారు. మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీలు రెండూ ఉన్నాయి మరణ ప్రయోజనం మరియు కళాశాల ఖర్చులను భరించటానికి ఒక కుటుంబం రుణం తీసుకోగల నగదు-విలువ భాగం; రుణాల యొక్క ప్రధాన భాగం సాధారణంగా పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. 529 ప్రణాళిక యొక్క ప్రధాన ఇబ్బంది ఏమిటంటే, మీరు ఆర్థిక సహాయం కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్నప్పుడు ఇది మీకు ఆస్తిగా పరిగణించబడుతుంది, మీకు లభించే సహాయాన్ని తగ్గిస్తుంది, అదే సమయంలో మీ జీవిత బీమా పాలసీలోని డబ్బు జీవిత బీమా డబ్బును ఉపయోగించడంలో ప్రధాన ఇబ్బంది ఏమిటంటే, భీమా పాలసీలు వివిధ వార్షిక మరియు వన్-టైమ్ ఫీజులను కలిగి ఉంటాయి; అదనంగా, మీరు తీసుకున్న రుణాన్ని మీరు తిరిగి చెల్లించకపోతే, ఇది మీ పాలసీ యొక్క మరణ ప్రయోజనాన్ని తగ్గిస్తుంది.మీరు ప్రారంభంలో పొదుపు చేయడం ప్రారంభించి, రిస్క్-విముఖత కలిగి ఉంటే, మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీలు ఉత్తమంగా ఉండవచ్చు, కానీ సరళత మరియు చాలా తక్కువ ఫీజులు 529 తో ఈ ప్రణాళికలు చాలా కుటుంబాలకు మంచి ఎంపికగా నిలుస్తాయి.
529 ప్రణాళిక ఎలా పనిచేస్తుంది
ప్రభుత్వంచే 529 ఖాతాలు రోత్ 401 (కె) లేదా ఐఆర్‌ఎ మాదిరిగానే ఉంటాయి, కాని అవి పదవీ విరమణ పొదుపు కాకుండా కళాశాల లక్ష్యంగా ఉన్నాయి. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ల బుట్టలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు మీరు ఉపసంహరణ చేసే వరకు ఆదాయాలు పన్ను రహితంగా పెరుగుతాయి. మీరు విద్యకు సంబంధించిన కొన్ని ఖర్చుల కోసం డబ్బును ఉపయోగించినంత వరకు, మీరు తొలగించే నిధులపై మీకు మూలధన లాభాల పన్ను వసూలు చేయబడదు.
చాలా రాష్ట్రాలు తమ ప్రణాళికకు చేసిన రచనలకు పన్ను మినహాయింపు లేదా క్రెడిట్‌ను కూడా అందిస్తాయి, ఇది వారి విజ్ఞప్తిని మాత్రమే పెంచుతుంది.
కాలేజీకి డబ్బును దూరంగా ఉంచేటప్పుడు 529 కొన్ని విధాలుగా బంగారు ప్రమాణం అయితే, పన్ను ప్రయోజనాలను అందించే ఏకైక మార్గం ఇది కాదు. మరో ఎంపిక ఏమిటంటే, శాశ్వత జీవిత బీమాను తీసుకోవడం, ఇది టర్మ్ కవరేజీకి భిన్నంగా, పన్ను-వాయిదా వేసిన పొదుపు భాగాన్ని కలిగి ఉంటుంది. ప్రణాళిక యొక్క నగదు-విలువ విభాగం పెరగడానికి సమయం ఇస్తే, తల్లిదండ్రులు ఈ నిధులను ట్యూషన్ మరియు సంబంధిత ఖర్చులు చెల్లించడానికి పన్ను రహితంగా డ్రా చేసుకోవచ్చు.
జీవిత బీమాలో పెట్టుబడులు పెట్టడం
కళాశాల పొదుపు వ్యూహంగా శాశ్వత జీవిత బీమా ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది: మీరు ప్రీమియంలలో చెల్లించే ప్రతి డాలర్‌కు, ఒక భాగం మరణ ప్రయోజనం వైపు వెళుతుంది మరియు మరొక భాగం ప్రత్యేక నగదు-విలువ ఖాతాకు మళ్ళించబడుతుంది.
పెట్టుబడి కోణం నుండి, మొత్తం జీవిత బీమా సాధారణంగా సురక్షితమైన సంస్కరణ. జారీ చేసినవారు మీ ఖాతాను హామీ మొత్తంతో జమ చేస్తారు, అయినప్పటికీ పెట్టుబడులు బాగా పనిచేస్తే ఎక్కువ చెల్లించవచ్చు. చాలా మంది పాలసీదారులు మొదటి చాలా సంవత్సరాల తరువాత 3% నుండి 6% వరకు తిరిగి రావచ్చు.
వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ వంటి ఇతర రకాల కవరేజ్, పాలసీదారులకు వారి పెట్టుబడిపై కొంత నియంత్రణను ఇస్తుంది. ఈ సందర్భంలో, మీరు మీ పాలసీకి జతచేయాలనుకుంటున్న ఉప ఖాతాలను - ముఖ్యంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను ఎంచుకుంటారు మరియు మీ ఖాతా యొక్క వార్షిక రాబడి ఈ అంతర్లీన పెట్టుబడుల పనితీరుకు అనుగుణంగా ఉంటుంది. సంభావ్య బహుమతి ఎక్కువ, కానీ మార్కెట్ పడిపోతే ఇచ్చిన సంవత్సరంలో మీ బ్యాలెన్స్ పడిపోయే ప్రమాదం ఉంది.
మీ కొడుకు లేదా కుమార్తె కళాశాల ప్రారంభించడానికి సమయం వచ్చినప్పుడు, మీరు మీ నగదు బ్యాలెన్స్‌కు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవచ్చు. మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించకపోతే బీమా సంస్థ మీ మరణ ప్రయోజనాన్ని తగ్గిస్తుంది, కాని పాలసీని ప్రధానంగా కళాశాల పొదుపు ప్రణాళికగా ఉద్దేశించిన వారికి ఇది ఒక లోపం కాదు.
చాలా సందర్భాలలో, ఈ రుణాల యొక్క ప్రధాన భాగాలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. (మరిన్ని కోసం, శాశ్వత జీవిత బీమాతో మీ పన్ను బిల్లును తగ్గించండి చూడండి .)
జీవిత బీమాను ఉపయోగించడం యొక్క లాభాలు
529 ప్లాన్‌కు భిన్నంగా ఉన్నప్పుడు, జీవిత బీమాకు కొన్ని ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. ఒకటి వశ్యత. మీ పిల్లవాడు కాలేజీకి వెళ్లాలని నిర్ణయించుకుంటాడు అనుకుందాం. మీ 529 ఖాతాలో ఏదైనా ఆదాయాలు, కానీ మీ రచనలు సాధారణ ఆదాయపు పన్ను రేట్లకు లోబడి ఉంటాయి. సాధారణంగా తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉన్న లబ్ధిదారుడు నిధులను ఉపసంహరించుకునేందుకు అనుమతించే కొన్ని ప్రణాళికలు ఉన్నాయి. జీవిత భీమా యజమానులు ఎదుర్కోవాల్సిన అవసరం లేదు.
భీమా యొక్క ఇతర పెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే ఇది ఆర్థిక సహాయ గణనలలో చేర్చబడలేదు. దీనికి విరుద్ధంగా, 529 ఖాతాలోని డబ్బు తల్లిదండ్రుల లేదా పిల్లల యజమాని అయినా తల్లిదండ్రుల ఆస్తిగా పరిగణించబడుతుంది. మరియు ఈ ఆస్తులలో 5.64% వరకు దరఖాస్తుదారు యొక్క ఆశించిన కుటుంబ సహకారంలో చేర్చబడ్డాయి.
మంచి పెట్టుబడి ఎంపికలు మరియు తక్కువ ఫీజులతో ఒకదాన్ని కనుగొనడానికి మీరు ఇతర రాష్ట్రాల 529 ప్రణాళికల కోసం షాపింగ్ చేయవచ్చు; చాలా సందర్భాలలో, మీరు వేరే చోట కాలేజీకి చెల్లించడానికి నిధులను ఉపయోగించవచ్చు.
జీవిత బీమాను ఉపయోగించడం
కానీ శాశ్వత జీవిత బీమా యొక్క ఆకర్షణీయమైన లక్షణాలు తక్కువ. స్టాక్ మరియు బాండ్ ఫండ్ ఫీజులు దొంగిలించినట్లు కనిపించే ముందస్తు మరియు పునరావృత ఫీజులు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, మీ మొదటి సంవత్సరం ప్రీమియంలలో 50% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ బీమా ప్రతినిధి కమీషన్‌ను సాధారణంగా చెల్లిస్తాయి. ఫలితంగా, మీరు చాలా పెద్ద రంధ్రంలో ప్రారంభిస్తున్నారు.
మీరు ప్రీమియంలలో చెల్లించిన దాన్ని అధిగమించడానికి మీ నగదు విలువకు 10 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సమయం పడుతుంది. కాబట్టి మీ పిల్లలు కిండర్ గార్టెన్‌లో ఉండటానికి ముందు మీరు పాలసీని కొనుగోలు చేయకపోతే, మీ ఆస్తులను పెంచుకునే మార్గంగా జీవిత బీమా కోసం కేసు పెట్టడం కష్టం.
ఆ పైన, భారీ వార్షిక ఖర్చులు మీ సంపాదనను తగ్గించుకుంటాయి. చాలా శాశ్వత జీవిత విధానాలు పరిపాలనా మరియు పెట్టుబడి వ్యయాలలో సంవత్సరానికి 2% పైకి వసూలు చేస్తాయి.
529 ఖాతాలోని సగటు ఫండ్ ఆర్థిక సలహాదారు ద్వారా కాకుండా నేరుగా విక్రయించబడుతుందని పరిశోధనా సంస్థ మార్నింగ్‌స్టార్ తెలిపింది.
ఆర్థిక సహాయ నియమాల కారణంగా మీరు మీ ఖాతాలో కొంత భాగాన్ని కోల్పోవలసి వచ్చినప్పటికీ, తక్కువ ఖర్చులు ఉన్నందున మీరు 529 ను ఉపయోగించడం ద్వారా ముందుకు రావచ్చు.
