రోబో-అడ్వైజరీ సేవ కలిగిన చార్లెస్ ష్వాబ్, టిడి అమెరిట్రేడ్, ఇ * ట్రేడ్ మరియు ఇతర ఆన్‌లైన్ బ్రోకరేజీలు సెనేట్ పన్ను సంస్కరణ బిల్లులో ప్రతిపాదన ఆమోదించబడితే వారు వినియోగదారుల కోసం డబ్బును ఎలా తరలించాలో మార్చవలసి ఉంటుంది.
పన్ను విధించదగిన బ్రోకరేజ్ ఖాతాల్లో కూర్చున్న స్టాక్‌లను ఇన్వెస్టర్లు ఎలా అన్‌లోడ్ చేయవచ్చో కొత్త నియమం మారుస్తుంది. ఇది ఉన్నట్లుగా, పెట్టుబడిదారులు స్టాక్, మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్ (ఇటిఎఫ్) లో ఒకటి కంటే ఎక్కువ స్థానాలను కలిగి ఉన్నప్పుడు విక్రయించాల్సిన స్థలాలను ఎంచుకోవచ్చు, కాని ప్రతిపాదిత నిబంధనతో ఫస్ట్-ఇన్-ఫస్ట్-అవుట్ అని పిలుస్తారు, పెట్టుబడిదారులు వారు మొదట కొనుగోలు చేసిన వాటాలను విక్రయించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఇది చాలా ఎక్కువ లాభాలను కలిగి ఉంటుంది మరియు తద్వారా పెద్ద పన్ను దెబ్బతింటుంది.
నియమం అమల్లోకి వస్తే, పన్నులను తగ్గించే దిశగా విక్రయించడానికి సరైన స్థలాన్ని ఎన్నుకోవటానికి పెట్టుబడిదారులకు సహాయపడటానికి రూపొందించిన వారి అల్గోరిథంలను మార్చడానికి రోబో-సలహాదారులు అవసరం. పెట్టుబడిదారుడు వేర్వేరు స్టాక్‌లను కలిగి ఉంటే, ఏదైనా మూలధన లాభాలను పూడ్చడానికి పెట్టుబడిదారుడు అదే సమయంలో గెలుపు మరియు ఓడిపోయిన స్టాక్ను విక్రయించినప్పుడు ఇది పన్ను-నష్టాల పెంపకాన్ని నిరోధించవచ్చు. పెట్టుబడి పరిశ్రమ నుండి ఎదురుదెబ్బ తగిలిన తరువాత మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నియమం నుండి మినహాయించబడతాయి, ఇది ఖాతాదారులకు ఎక్కువ పన్నులు చెల్లించవలసి ఉంటుందని మరియు ఫలితంగా ఎక్కువసేపు స్టాక్ను కలిగి ఉండటానికి ఎక్కువ మొగ్గు చూపుతుందని వాదించారు.
"ఇది ప్రాథమికంగా పెట్టుబడిదారులకు అధిక పన్నులు అని అర్ధం ఎందుకంటే వారికి తక్కువ నియంత్రణ ఉంది" అని రోబో-అడ్వైజర్ బెటర్మెంట్ వద్ద సలహా మరియు పెట్టుబడుల ఉపాధ్యక్షుడు అలెక్స్ బెంకే ఇటీవల సిఎన్‌బిసికి చెప్పారు. నియమం పాస్ అయినట్లయితే బెటర్మెంట్ దాని అల్గోరిథం మార్చవలసి ఉంటుందని ఎగ్జిక్యూటివ్ చెప్పారు.
అధ్యక్షుడు డొనాల్డ్ ట్రంప్ డెస్క్‌ను దాటిన తుది ప్రతిపాదనలో ఏమి చేర్చాలో రిపబ్లికన్లు ఇంకా చర్చించుకుంటున్నందున, పన్ను బిల్లులో ఆ భాగం వాస్తవానికి ఆమోదించబడుతుందా లేదా అనేది గాలిలో ఉంది. 2017 చివరి నాటికి ఏదైనా సంతకం చేయడమే లక్ష్యం. ఆన్‌లైన్ బ్రోకరేజీలు, ముఖ్యంగా టిడి అమెరిట్రేడ్, ప్రత్యర్థుల నుండి నిలబడటానికి ఒక మార్గంగా కొత్త పన్ను-నష్టాల పెంపకం సాధనాన్ని హైలైట్ చేస్తున్నందున సంభావ్య కొత్త నియమం వస్తుంది.
ఈ నెల ప్రారంభంలో, టిడి అమెరిట్రేడ్ పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతాల వెలుపల తమ పెట్టుబడులను కలిగి ఉన్న ఇటిఎఫ్ పెట్టుబడిదారుల కోసం కొత్త పన్ను-నష్టాల పెంపకం సేవను ప్రారంభించింది. స్టాక్ పోర్ట్‌ఫోలియోలలో విజేతలను మరియు ఓడిపోయిన వారిని గుర్తించడం చాలా సులభం అయితే, ఇటిఎఫ్ పెట్టుబడిదారులకు ఆ అవకాశాలను గుర్తించడం పటిష్టంగా ఉంటుంది. ఈ ప్రక్రియకు సహాయపడటానికి, టిడి అమెరిట్రేడ్ తన టిడి అమెరిట్రేడ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మేనేజ్‌మెంట్ యొక్క ఎసెన్షియల్ పోర్ట్‌ఫోలియోస్ మరియు సెలెక్టివ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలలో పెట్టుబడి పెట్టిన పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాలు ఉన్నవారికి ఉచిత సేవను అందించింది.
పన్ను-నష్టాల పెంపకం సేవలో చేరిన వినియోగదారులు పన్ను నష్టం పెంపకం అవకాశాలను గుర్తించడానికి ప్రతి రోజు ఆన్‌లైన్ బ్రోకరేజ్ నుండి వారి పోర్ట్‌ఫోలియోను సమీక్షిస్తారు. ఏదైనా మూలధన లాభాలు లేనట్లయితే లేదా నష్టాలు లాభాలను మించి ఉంటే, పెట్టుబడిదారులు ప్రతి సంవత్సరం పన్ను చెల్లించదగిన ఇతర ఆదాయంలో $ 3, 000 ని భర్తీ చేయడానికి నష్టాలను ఉపయోగించవచ్చు. మూలధన లాభాలను ఆఫ్‌సెట్ చేసిన తరువాత, పెట్టుబడిదారులు అదనపు నష్టాలను భవిష్యత్ సంవత్సరాల్లో కూడా తీసుకెళ్లవచ్చు.
