నేను ఒకసారి ఒక క్లయింట్‌తో కలిసి 38 సంవత్సరాల వయస్సు, ఒంటరి, in 100, 000 ఆదాయాన్ని సంపాదించాను. ఆమె పొదుపు ఖాతాలో, 000 9, 000, మరియు ఆమె పదవీ విరమణ ఖాతాలో (401 కే) 2, 000 112, 000, నెలవారీ సహకారం 6% మరియు కంపెనీ మ్యాచ్ 4%. ఆమె ఇటీవలే తన విద్యార్థి రుణ రుణాన్ని తీర్చింది, ఆ తర్వాత ప్రతి నెల చివరిలో ఆమెకు "అదనపు" $ 800 తో మిగిలిపోయింది.
నా ఖాతాదారులలో చాలామంది అడిగే అదే ప్రశ్నతో ఆమె నా వద్దకు వచ్చింది-ఆమె తన అదనపు డబ్బును ఆదా చేయాలా లేదా పెట్టుబడి పెట్టాలా? ఆ ప్రశ్నకు ఆమె సమాధానం ఇవ్వడానికి మా ఆర్థిక ప్రణాళిక సెషన్లో, మేము ఆమె ఆర్థిక లక్ష్యాలను మ్యాప్ చేసాము మరియు వీటితో ముందుకు వచ్చాము:
రాబోయే రెండేళ్లలో $ 15, 000 నగదు పరిపుష్టిని సృష్టించండి
- ప్రస్తుత నగదు పరిపుష్టి = $ 9, 000
సంవత్సరానికి travel 3, 000 వార్షిక ప్రయాణ బడ్జెట్‌ను ఆదా చేయండి
- ప్రస్తుత ప్రయాణ పొదుపులు = $ 0
100 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు సంవత్సరానికి, 000 60, 000 తో 65 వద్ద పదవీ విరమణ చేయడానికి తగినంత ఆదా చేయండి
- ప్రస్తుత పదవీ విరమణ పొదుపులు = 2, 000 112, 000
మీ విధానాన్ని మెరుగుపరచడానికి మీ లక్ష్యాలను నిర్వచించండి
మేము ఆమె ఆర్థిక లక్ష్యాలను వ్రాసిన తర్వాత, పొదుపులు, పెట్టుబడి మరియు వాటిని తీర్చడానికి అవసరమైన వడ్డీ, మేము ఆమె ప్రశ్నకు సమాధానాన్ని కనుగొన్నాము. ఆమె తన లక్ష్యాలను చేరుకోవాలనుకుంటే, ప్రతి నెలా ఆమె ఆదా చేసి పెట్టుబడి పెట్టాలి:
- నగదు పరిపుష్టి వైపు నెలకు $ 250 ఆమె ప్రయాణ పొదుపుల కోసం నెలకు $ 250 అదనపు విరమణ పొదుపులో నెలకు 25 525, uming హిస్తూ:
- వార్షిక సగటు వృద్ధి రేటు పదవీ విరమణ = 8% వార్షిక సగటు వృద్ధి రేటు పదవీ విరమణ తరువాత = 6% ద్రవ్యోల్బణం = 3% సామాజిక భద్రత పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సులో 67 వద్ద తీసుకోబడుతుంది మరియు నేటి డాలర్లలోని మొత్తం 6 2, 630. 2% వద్ద పెంచి.
ఈ క్లయింట్ కోసం, ఆమె ఇప్పుడు ఉన్నదాన్ని సమీక్షించడం ద్వారా మరియు భవిష్యత్తులో ఆమె ఏమి జోడించవచ్చో లెక్కించడం ద్వారా సేవ్ వర్సెస్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్రశ్నను సంప్రదించాము. ఆమె దేనితో ముగుస్తుంది? ఆమె గడువులోగా ఆమె లక్ష్యాలను చేరుతుందా?
లక్ష్యాలకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం
ఆమె ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి అవసరమైన మొత్తం నెలవారీ డాలర్ మొత్తం ఆమె ఇప్పుడు అందుబాటులో ఉన్న నెలకు $ 800 కంటే ఎక్కువగా ఉన్నందున, నా క్లయింట్‌కు ఎంపిక చేసుకోవచ్చు. ఆమె ప్రయాణం కోసం తన $ 800 ఆదా చేయాలనుకుంటున్నారా, ఆమె నగదు పరిపుష్టిని ప్యాడ్ చేయాలా, లేదా ఆమె పదవీ విరమణ వైపు ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నారా?
అందువల్లనే “సేవ్ వర్సెస్ ఇన్వెస్ట్” ప్రశ్నకు సార్వత్రిక సమాధానం లేదు. మీకు కావాల్సినవి, మీకు అవసరమైనప్పుడు, మరియు సమీకరణంలో అన్ని అంశాలను అందించడానికి మీరు ఎంతవరకు సహించగలరు. సాధారణ మార్గదర్శిగా, నా ఖాతాదారులకు వారి నిర్దిష్ట పరిస్థితుల ఆధారంగా వారి డబ్బును ఆదా చేయాలా లేదా పెట్టుబడి పెట్టాలా అని నిర్ణయించడంలో సహాయపడటానికి కొన్ని ముఖ్య కొలమానాలను పరిశీలించమని నేను సలహా ఇస్తున్నాను.
లాంగ్ టర్మ్ వర్సెస్ స్వల్పకాలిక
సాధారణంగా, మీరు మీ డబ్బును పదవీ విరమణ వంటి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకుంటారు ఎందుకంటే మీకు స్టాక్ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల నుండి కోలుకోవడానికి ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది. ఆర్థిక లక్ష్యం స్వల్పకాలికమైతే, ప్రయాణ లక్ష్యాల కోసం సాధారణంగా ఐదేళ్ళు లేదా అంతకన్నా తక్కువ అని చెప్పండి, ఇది సాధారణంగా మీ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి స్మార్ట్ ఎంపిక కాదు, బదులుగా మీకు ఎక్కువ లేనందున అధిక దిగుబడి పొదుపు ఖాతాలో ఉంచండి. పెద్ద తిరోగమనం నుండి కోలుకునే సమయం. సహజంగానే ఇది మీ స్వంత ప్రత్యేకమైన రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు మీ మొత్తం ఆర్థిక ఆరోగ్యం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది.
పెట్టుబడి లాభాలు
- ప్రో: ఎక్కువ సమయం హోరిజోన్ ఆసక్తిని పెంచడానికి, మీ డబ్బును పెంచుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది: మార్కెట్లు అంతర్గతంగా నష్టాన్ని కలిగి ఉంటాయి మరియు పెట్టుబడులు తగ్గుతాయి కాన్: మీరు డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నందుకు జరిమానాను ఎదుర్కొంటారు
అందుకే, ఈ క్లయింట్ కోసం, ఆమె తన స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం మరియు నగదు పరిపుష్టి కోసం ఆమె అదనపు ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని ఆదా చేయాలని సూచించాను, అదే సమయంలో ఆమె దీర్ఘకాలిక పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం కూడా పెట్టుబడి పెట్టాను.
ప్రోస్ & కాన్స్ సేవ్
- ప్రో: మీ డబ్బు ద్రవంగా ఉంది, కాబట్టి మీరు అవసరమైనప్పుడు దాన్ని జరిమానా లేకుండా యాక్సెస్ చేయవచ్చుప్రో: మీరు మార్కెట్ అస్థిరతకు లోబడి ఉండరు: మీరు మార్కెట్ లాభాలను కోల్పోతారు మరియు గణనీయమైన సమ్మేళనం ఆసక్తిని కోల్పోతారు
ఇతరులు వారి స్వంత అవసరాలను బట్టి ఈ నిర్ణయం తీసుకోవడంలో సహాయపడటానికి నేను శీఘ్ర చెక్లిస్ట్ను సృష్టించాను. వాస్తవానికి, మీ మొత్తం ఆర్థిక ప్రణాళికతో మీకు సహాయం చేయగల మీ స్వంత అర్హత కలిగిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌తో పనిచేయడం మరియు మీ కోసం మీరు ఉత్తమమైన నిర్ణయాలు తీసుకుంటున్నారని నిర్ధారించుకోవడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది, కానీ ఇది గొప్ప ప్రారంభం:
వర్సెస్ ఇన్వెస్ట్ చెక్లిస్ట్ను సేవ్ చేయండి
- మీకు మూడు నుండి ఆరు నెలల స్థిర ఖర్చులను భరించే తగినంత నగదు పరిపుష్టి ఉందా? కాకపోతే, సేవ్ చేయడం ప్రారంభించండి . మీకు నగదు (ప్రయాణ ప్రణాళికలు వంటివి) త్వరగా ప్రాప్యత అవసరమయ్యే ఇతర స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలు ఉన్నాయా? అలా అయితే, సేవ్ చేయడం ప్రారంభించండి . మీరు కోరుకున్న వయస్సులో మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి మీరు ట్రాక్‌లో ఉన్నారా? కాకపోతే, పెట్టుబడి ప్రారంభించండి . పదవీ విరమణ వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యం కోసం ఈ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే నష్టాలను మీరు అర్థం చేసుకున్నారా? పన్నులు మరియు జరిమానా లేకుండా మీరు 59 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు దీన్ని యాక్సెస్ చేయలేకపోవచ్చు, మీరు అస్థిరత ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కొంటారు. మొదలైనవి. సమ్మేళనం యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి మీ డబ్బును యాక్సెస్ చేయడానికి మీరు సుఖంగా ఉన్నారా? అలా అయితే, మీరు పెట్టుబడులు పెట్టడం ప్రారంభించాలనుకోవచ్చు.మీరు నెలవారీ పొదుపు మరియు పెట్టుబడుల విభజనతో మీకు సుఖంగా ఉన్నారా? మీరు తక్కువగా ఉన్నట్లు ఎక్కడ అనిపిస్తుంది?
ఈ చెక్‌లిస్ట్ ప్రతిదానిని కవర్ చేయనప్పటికీ, మీకు కావలసిన భవిష్యత్తును, హించడం, అక్కడికి ఎలా చేరుకోవాలో పన్నాగం చేయడం మరియు మీకు ఎంత ఖర్చవుతుందో దాని కోసం సిద్ధం చేయడం గొప్ప ప్రారంభం. ఎప్పటిలాగే, మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక స్థితిగతులు, భవిష్యత్ ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు వాటిని చేరుకోవటానికి ఖచ్చితమైన ప్రణాళికను సమీక్షించడానికి మీ స్వంత ఆర్థిక సలహాదారుతో కలిసి పనిచేయడం ఎల్లప్పుడూ తీసుకోవలసిన స్మార్ట్ మార్గం.
