విషయ సూచిక
- 1. ప్రారంభంలో ప్రారంభించండి
- 2. మీ పందెం హెడ్జ్
- 3. మీ పరిమితులను తెలుసుకోండి
- 4. రోత్ ఐఆర్ఎకు నిధులు ఇవ్వండి
- 5. ఉపసంహరణ కోసం ప్రణాళిక - లేదా
- 6. దాని గురించి మర్చిపోవద్దు
ఈ రోజు ఎక్కువ కంపెనీలు తమ పదవీ విరమణ ప్రణాళికల్లో భాగంగా రోత్ 401 (కె) ఎంపికను అందిస్తున్నాయి. మీ యజమాని వారిలో ఉంటే, మరియు మీరు రోత్ మార్గంలో వెళ్లాలని నిర్ణయించుకుంటే, మీ రాబడిని పెంచడానికి ఇక్కడ ఆరు మార్గాలు ఉన్నాయి.
కీ టేకావేస్
- మీ కెరీర్‌లో ముందు మీరు రోత్ 401 (కె) కు సహకరించడం ప్రారంభిస్తే మంచిది. మీరు రోత్ 401 (కె) మరియు రోత్ ఐఆర్ఎ రెండింటికి నిధులు సమకూర్చవచ్చు, దాని స్వంత ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. రోత్ 401 (కె) లు లోబడి ఉంటాయి 72 ఏళ్ళ వయసులో కనీస పంపిణీలు అవసరం, కానీ మీరు మీ రోత్ 401 (కె) డబ్బును రోత్ ఐఆర్ఎకు తరలించడం ద్వారా దాన్ని నివారించవచ్చు, ఇది పెరుగుతూనే ఉంటుంది.
1. ప్రారంభంలో ప్రారంభించండి
అనేక పెట్టుబడుల మాదిరిగానే, మీరు ఎంత త్వరగా ప్రారంభిస్తే, మీ చివరికి వచ్చే రాబడి కూడా మంచిది. మీ కెరీర్‌లో వీలైనంత త్వరగా రోత్ 401 (కె) ను తెరవడం వల్ల కలిగే అదనపు ప్రయోజనం ఏమిటంటే, సాంప్రదాయ 401 (కె) లేదా సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ మాదిరిగా కాకుండా, మీరు పన్ను తర్వాత వచ్చిన ఆదాయంతో నిధులు సమకూర్చుకుంటారు మరియు ఈ రోజున ఆ డబ్బుపై పన్ను చెల్లించాలి. తరువాత జీవితంలో మీరు అధిక ఉపాంత పన్ను పరిధిలో ఉన్నప్పుడు. మీరు చిన్నతనంలో మరియు మీ కెరీర్ ప్రారంభంలో ఉన్నప్పుడు మీ పన్ను రేటు సాధారణంగా తక్కువగా ఉంటుంది. మీరు మరింత ముందుకు వెళ్లి, కొన్ని ప్రమోషన్లు మరియు పెంచిన తర్వాత, మీ పన్ను రేటు ఎక్కువగా ఉంటుంది.
2. మీ పందెం హెడ్జ్
మీ పదవీ విరమణ తేదీ వచ్చే సమయానికి ఆర్థిక వ్యవస్థలో ఏమి జరుగుతుందో ఎవరికీ తెలియదు. ఇది మీరు ఆలోచించదలిచినది కాకపోవచ్చు, ఉద్యోగ నష్టం వంటి ప్రతికూల సంఘటన మిమ్మల్ని ప్రస్తుతం ఉన్నదానికంటే తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉంచవచ్చు. ఈ కారణాల వల్ల, కొంతమంది ఆర్థిక సలహాదారులు ఖాతాదారులకు రోత్ 401 (కె) మరియు సాంప్రదాయ 401 (కె) రెండింటికి తోడ్పడటం ద్వారా తమ పందెం కట్టుకోవాలని సూచిస్తున్నారు.
పెట్టుబడి ప్రపంచంలో, హెడ్జ్ భీమా పాలసీ లాంటిది. ఇది కొంత మొత్తంలో ప్రమాదాన్ని తొలగిస్తుంది. ఈ సందర్భంలో, మీరు మీ పదవీ విరమణ నిధులను సాంప్రదాయ 401 (కె) మరియు రోత్ 401 (కె) ల మధ్య విభజిస్తే, మీరు ఇప్పుడు సగం పన్నులు చెల్లించాలి, తక్కువ పన్ను రేటు ఉండాలి మరియు సగం మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు, రేట్లు ఉన్నప్పుడు ఎక్కువ లేదా తక్కువ కావచ్చు.
మీ యజమాని మీ రోత్ 401 (కె) రచనలలో ఏదైనా లేదా అన్నింటితో సరిపోలితే, అది ప్రత్యేకమైన, ప్రీటాక్స్ ఖాతాలో చేయవలసి ఉంటుంది, కాబట్టి మీరు ఏమైనప్పటికీ రోత్ మరియు సాంప్రదాయ 401 (కె) లతో ముగుస్తుంది.
3. మీ పరిమితులను తెలుసుకోండి
మీరు 50 ఏళ్లలోపు ఉంటే, 2019 నాటికి, మీరు మీ 401 (కె) ఖాతాలకు వార్షిక గరిష్టంగా, 000 19, 000 ఇవ్వవచ్చు. ఈ మొత్తం 2020 లో, 500 19, 500 కు పెరుగుతుంది. మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గలవారైతే, 2019 లో 401 (కె) లకు, 000 6, 000 కు అదనపు క్యాచ్-అప్ సహకారాన్ని మీకు అనుమతిస్తారు, గరిష్టంగా $ 25, 000. 2020 లో క్యాచ్-అప్ కంట్రిబ్యూషన్ స్థాయి గరిష్టంగా, 000 26, 000 కోసం, 500 6, 500 కు పెరుగుతుంది. మీరు మీ రచనలను రోత్ మరియు సాంప్రదాయ 401 (కె) మధ్య విభజించవచ్చు, కానీ మీ మొత్తం రచనలు గరిష్ట మొత్తాన్ని మించకూడదు.
మీ యజమాని యొక్క సహకారాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకునేటప్పుడు 401 (కె) లు గరిష్ట మొత్తం సహకార పరిమితిని కలిగి ఉన్నాయని గుర్తుంచుకోండి. 2020 లో, మీరు మరియు మీ యజమాని నుండి 401 (కె) లోకి వచ్చే మొత్తం రచనలు మీ జీతంలో 100% ($ 285, 000 గరిష్టంగా) లేదా 5, 000 57, 000 కంటే తక్కువ మించకూడదు.
4. రోత్ ఐఆర్ఎకు నిధులు ఇవ్వండి
మీరు రోత్ 401 (కె) మరియు ప్రత్యేక రోత్ ఐఆర్ఎ రెండింటికి దోహదం చేయవచ్చు, మీరు రెండోదానిపై ఆదాయ పరిమితులను మించనంత కాలం.
2020 కొరకు, IRS యొక్క రోత్ IRA ఆదాయ అర్హత మరియు దశ-అవుట్ పరిధులు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:
- సింగిల్స్ మరియు ఇంటి అధిపతుల కోసం 4 124, 000 నుండి 9 139, 000 వరకు వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడం వివాహిత వ్యక్తికి దశ-అవుట్ శ్రేణి ప్రత్యేక రిటర్న్ దాఖలు చేసే రోత్ IRA కు రచనలు చేసేవారు వార్షిక జీవన వ్యయ సర్దుబాటుకు లోబడి ఉండరు $ 0 నుండి $ 10, 000 వరకు
కనీస పరిమితి కంటే తక్కువ ఆదాయాలు IRA సహకార పరిమితిలో 100% తోడ్పడతాయి. పరిమితికి మించి ఆదాయాలు సంపాదించడానికి అర్హత లేదు. దశ-అవుట్ పరిధిలోని ఆదాయం శాతం సహకార పరిమితికి లోబడి ఉంటుంది.
రోత్ IRA లు మరియు రోత్ 401 (k) లు పన్ను తరువాత విరాళాలు తీసుకుంటాయి. అంతకు మించి, రెండు వాహనాలను ఐఆర్ఎ వర్సెస్ 401 (కె) గా భిన్నంగా చూస్తారు. రోత్ IRA లు IRA సహకార పరిమితికి లోబడి ఉంటాయి, అయితే రోత్ 401 (k) లు 401 (k) సహకార పరిమితికి లోబడి ఉంటాయి. IRA సహకార పరిమితి 401 (k) పరిమితి కంటే చాలా తక్కువ. 2019 మరియు 2020 లలో, మీరు 50 ఏళ్లలోపు వారైతే ఏ రకమైన ఐఆర్ఎకు అయినా సహకారం పరిమితి, 000 6, 000. 50 ఏళ్లు పైబడిన వ్యక్తులు క్యాచ్-అప్ రచనలలో $ 1, 000 తోడ్పడవచ్చు. మీరు అందించే అన్ని రకాల IRA లకు $ 6, 000 IRA పరిమితి మరియు catch 1, 000 క్యాచ్-అప్ కంట్రిబ్యూషన్ పరిమితులు సమగ్రంగా వర్తిస్తాయి.
మీరు ఏప్రిల్ పన్ను గడువు నాటికి రోత్ ఐఆర్ఎకు సహకరించవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు మీ 2020 IRA కి ఏప్రిల్ 15, 2021 వరకు సహకారం అందించవచ్చు. అయితే, మీ 2019 రోత్ 401 (కె) సహకారం 2019 డిసెంబర్ 31 లోపు చేయాలి.
రోత్ IRA పరిగణించదగిన కొన్ని ఇతర ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది. ప్రొవైడర్‌ను బట్టి మీ యజమాని అందించే దానికంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలు మీకు ఉండవచ్చు మరియు నిధులను ఉపసంహరించుకునే నియమాలు మరింత సడలించబడతాయి. మీరు సాధారణంగా మీ రచనలను ఎప్పుడైనా ఉపసంహరించుకోగలుగుతారు (కాని వారి ఆదాయాలు కాదు) మరియు సున్నా పన్నులు లేదా జరిమానాలు చెల్లించవచ్చు. ఇది పదవీ విరమణ ఖాతా యొక్క పాయింట్ కాదు, కానీ మీరు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో కొంత డబ్బు తీసుకోవచ్చని తెలుసుకోవడం భరోసా కలిగించవచ్చు.
5. ఉపసంహరణ కోసం ప్రణాళిక - లేదా
మీరు 72 ఏళ్ళకు చేరుకున్న తర్వాత, మీరు సాంప్రదాయ మరియు రోత్ 401 (కె) ల నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (RMD లు) తీసుకోవడం ప్రారంభించాలి. (మీరు లేకపోతే, RMD మొత్తంలో 50% జరిమానా ఉంటుంది.) అయితే, మీరు మీ రోత్ 401 (కె) నిధులను రోత్ ఐఆర్ఎకు తరలించడం ద్వారా ఈ సమస్యను నివారించవచ్చు. ఖాతాదారుడి జీవితకాలంలో రోత్ IRA లకు RMD లు అవసరం లేదు. మీ జీవన వ్యయాలను కవర్ చేయడానికి మీకు నగదు అవసరం లేకపోతే, ఆ డబ్బు మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో బాగా వృద్ధి చెందడానికి మరియు మీ వారసులకు తాకకుండా ఉండటానికి కూడా మీరు అనుమతించవచ్చు. మీరు 70½ ఏళ్ళు నిండిన సంవత్సరానికి RMD అవసరం, కానీ 2019 డిసెంబర్‌లో సెట్టింగ్ ప్రతి కమ్యూనిటీ అప్ రిటైర్మెంట్ ఎన్‌హాన్స్‌మెంట్ (SECURE) చట్టం ఆమోదించిన తరువాత, దీనిని 72 కి పెంచారు.
మీరు ఇంకా 72 ఏళ్ళ వయసులో ఉద్యోగం చేస్తుంటే, మీరు పనిచేసే సంస్థ వద్ద మీరు రోత్ లేదా సాంప్రదాయ 401 (కె) నుండి RMD లను తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు. మీరు RMD లను తీసుకోవడం ముగించినట్లయితే ఒక తేడా: సాంప్రదాయ 401 (k) నుండి పంపిణీలు మీ ప్రస్తుత ఆదాయ పన్ను రేటు వద్ద పన్ను విధించబడతాయి, కానీ రోత్ 401 (k) డబ్బు కాదు (ఎందుకంటే మీరు పన్ను తర్వాత నిధుల నుండి సహకరించారు).
మీ పెట్టుబడులు ఎలా పని చేస్తున్నాయో మరియు మీ ఆస్తి కేటాయింపు ఇంకా ట్రాక్‌లో ఉందో లేదో తనిఖీ చేయడానికి మీ ఖాతాను క్రమానుగతంగా సమీక్షించండి.
6. దాని గురించి మర్చిపోవద్దు
యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను నిర్లక్ష్యం చేయడం సులభం. చాలా మంది తమ ఖాతా స్టేట్‌మెంట్‌లు తెరవకుండా పోగుపడతాయి. సంవత్సరాలు గడిచేకొద్దీ, వారి ఖాతా బ్యాలెన్స్‌ల గురించి లేదా వారి వివిధ పెట్టుబడులు ఎలా పని చేస్తున్నాయనే దానిపై వారికి తక్కువ జ్ఞానం ఉండవచ్చు. వారు పెట్టుబడి పెట్టినది కూడా వారికి గుర్తులేకపోవచ్చు.
పదవీ విరమణ ఖాతా స్థిరమైన మార్పుల కోసం కాదు. అయితే, మీరు కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారి ఎంచుకున్న పెట్టుబడులను అంచనా వేయడం తెలివైన పని. అవి నిరంతరం పనికిరానివారైతే, ఇది మార్పుకు సమయం కావచ్చు, లేదా మీ ఆస్తి కేటాయింపు ఒక వర్గంలో (స్టాక్స్ వంటివి) ఎక్కువ డబ్బుతో మరియు మరొకటి (బాండ్ల వంటివి) లో చాలా తక్కువ డబ్బుతో, వాక్ నుండి బయటపడి ఉండవచ్చు. మీకు పెట్టుబడి ప్రపంచంలో బాగా ప్రావీణ్యం లేకపోతే, ఫీజు-మాత్రమే ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ వంటి నిష్పాక్షిక ఆర్థిక నిపుణుల సలహా పొందడం మంచిది.
