విషయ సూచిక
- మొదట మీ రాష్ట్ర ప్రణాళికను పరిగణించండి
- హామీ ఏమిటో తెలుసుకోండి
- ఫీజులు మరియు ఖర్చులను పరిశోధించండి
- మారే ప్రణాళికలకు పన్ను జరిమానాలు
- నిధులను సరిగ్గా ఉపసంహరించుకోండి
- అర్హత లేని ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది
- సకాలంలో రచనలు
- బాటమ్ లైన్
మీ పిల్లల విద్యలో పెట్టుబడి పెట్టడం మీ పిల్లల కోసం మీరు చేయగలిగే ముఖ్యమైన వాటిలో ఒకటి. 529 ప్లాన్ ప్రారంభంలో పొదుపు ప్రారంభించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది - అంతకుముందు మంచిది - కాబట్టి మీరు పెట్టుబడి పెట్టే డబ్బును మీ కోసం మరియు మీ పిల్లల కోసం ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించడానికి మీరు అనుమతించవచ్చు. కొత్త పన్ను చట్టం నుండి, మీరు K-12 విద్యా ఖర్చుల కోసం ఆదా చేయడానికి 529 లో డబ్బును కూడా ఉంచవచ్చు, అయినప్పటికీ కళాశాల పొదుపులు దాని ఉత్తమ ఉపయోగం అని చాలా మంది నిపుణులు హెచ్చరిస్తున్నారు.
మీరు దీన్ని ఉపయోగించినప్పటికీ, మీ పిల్లవాడు పాఠశాలకు వెళ్ళడానికి సిద్ధంగా ఉన్నప్పుడు ఆ పెట్టుబడి చెల్లించాలని మీరు కోరుకుంటే మీరు తప్పక కొన్ని ఆపదలు ఉన్నాయి. మిమ్మల్ని ఉత్తేజపరిచే మొదటి ఏడు తప్పులను మేము చూస్తాము.
( కొత్త పన్ను మార్పులు 529 పెట్టుబడులను ఎలా ప్రోత్సహిస్తాయో కూడా చూడండి)
మొదట మీ రాష్ట్ర ప్రణాళికను పరిగణించండి
మీరు చేయగలిగే అతి పెద్ద తప్పు తప్పు ప్రణాళికను ఎంచుకోవడం. మీరు మీ పరిశోధనను ప్రారంభించేటప్పుడు అది మీ రాష్ట్ర ప్రణాళికతో ప్రారంభించండి. ప్రతి రాష్ట్రం కనీసం ఒక 529 ప్రణాళికను అందిస్తుంది, కానీ అవన్నీ సమానంగా సృష్టించబడవు. అతిపెద్ద ప్రయోజనాల్లో ఒకటి ఏమిటంటే, 30 కంటే ఎక్కువ రాష్ట్రాల్లో మీ రచనలు మీ వార్షిక రాష్ట్ర బిల్లును తగ్గించడానికి పన్ను క్రెడిట్‌కు దారితీయవచ్చు.
మీ రాష్ట్రం పన్ను ప్రయోజనాలను అందించినప్పటికీ, పెట్టుబడి ఎంపికలు మీరు చేయాలనుకుంటున్న పెట్టుబడి ఎంపికలతో సరిపోలుతున్నాయని నిర్ధారించుకోండి. ఇంటర్నెట్‌లో 529 ఎంపికలను పోల్చడం ప్రారంభించడానికి మంచి ప్రదేశం సేవింగ్ఫోర్ కాలేజ్.కామ్ మరియు అత్యుత్తమ పనితీరు ఉన్న నిధుల ర్యాంకింగ్.
హామీ ఏమిటో తెలుసుకోండి
కొన్ని రాష్ట్రాలు ప్రీపెయిడ్ ట్యూషన్ ప్రణాళికలను అందిస్తున్నాయి, కానీ అన్ని ట్యూషన్ హామీలు ఒకేలా ఉండవు. మీ పిల్లవాడు రాష్ట్రంలోని పాఠశాలకు వెళ్లాలని ఎంచుకుంటే కొన్ని రాష్ట్రాలు మీకు ట్యూషన్ ఫీజు లాక్ చేసే అవకాశాన్ని అందిస్తాయి. జాగ్రత్త వహించండి, ఈ హామీ ఇచ్చే అనేక రాష్ట్రాలు మీ రాబడికి హామీ ఇవ్వవు. మీ రాబడి తక్కువగా ఉంటే, హామీ ట్యూషన్ రేటు వద్ద కూడా తగినంత డబ్బు ఉండకపోవచ్చు.
మీకు ట్యూషన్ హామీ ముఖ్యమైనది అయితే, ఫ్లోరిడా, మసాచుసెట్స్, మిసిసిపీ లేదా వాషింగ్టన్ మాత్రమే మీరు పరిగణించగల రాష్ట్రాలు. లేకపోతే, ట్యూషన్ వృద్ధి మీ పెట్టుబడుల వృద్ధిని అధిగమిస్తే ఎటువంటి హామీ లేదు. చక్కటి ముద్రణను తప్పకుండా చదవండి.
మీ 529 ప్రణాళికలో నివారించాల్సిన టాప్ 7 తప్పులు
ఫీజులు మరియు ఖర్చులను పరిశోధించండి
ఏదైనా పెట్టుబడి మాదిరిగానే, ఫీజులు మరియు ఖర్చులు మీ పెట్టుబడి విజయంపై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతాయి. ఒక ప్రధాన మ్యూచువల్ ఫండ్ పరిశోధన సంస్థ ఫైనాన్షియల్ రీసెర్చ్ కార్పొరేషన్ చేసిన పరిశోధనలో 529 కి సగటు వార్షిక రుసుము ఒక రాష్ట్రం నుండి నేరుగా కొనుగోలు చేస్తే 0.69% అని తేలింది. కానీ బ్రోకర్ల ద్వారా కొనుగోలు చేసిన 529 లు సగటున 1.17%.
ఫీజులో ఆ వ్యత్యాసం నిజంగా కాలక్రమేణా జోడించవచ్చు. మీ బిడ్డ జన్మించిన రోజున మీరు $ 10, 000 పెట్టుబడి పెడితే, 0.1% అంతర్గత రుసుముతో 8% రాబడిని మీరు if హిస్తే, వారి 18 వ పుట్టినరోజున $ 39, 246 విలువైనది. ఆ ఫీజులు 1.1% అయితే, అదే 8% రాబడి $ 32, 746 కు పెరుగుతుంది. "ఇది మీ పిల్లల విద్య కోసం ఖర్చు చేయగలిగే ఉచిత డబ్బు, " అని మెక్డొనౌగ్, గా., మరియు మనీ గై యొక్క హోస్ట్‌లోని ప్రెస్టన్ & క్లీవ్‌ల్యాండ్ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ కోసం CFP బ్రియాన్ ప్రెస్టన్ చెప్పారు.
మారే ప్రణాళికలకు పన్ను జరిమానాలు
ఈ నిబంధనకు మినహాయింపు ఏమిటంటే, మీరు ప్రణాళిక నుండి లబ్ది పొందే కుటుంబ సభ్యుడిని మార్చాలనుకుంటే. ఉదాహరణకు, మీరు పుట్టినప్పుడు ప్రతి బిడ్డకు 529 ప్రారంభించారని అనుకుందాం. మీ పిల్లలలో ఒకరు పూర్తి స్కాలర్‌షిప్ పొందారు మరియు డబ్బు అవసరం లేదు. 12 నెలలకు ఒకసారి నియమం గురించి చింతించకుండా మీరు నిధులను మరొక పిల్లల పేరిట చుట్టవచ్చు.
జరిమానా లేదా పన్నుల ప్రమాదాన్ని నివారించడానికి ఉత్తమ మార్గం బదిలీని సమన్వయం చేయడానికి కొత్త ప్రణాళిక నిర్వాహకుడితో కలిసి పనిచేయడం. మీరు తప్పక చూడవలసిన ఇతర రుసుములు కూడా ఉన్నాయి: మీరు రాష్ట్రానికి వెలుపల రోల్‌ఓవర్ చేస్తే కొన్ని రాష్ట్రాలకు గత పన్ను మినహాయింపులపై తిరిగి పన్ను ఉంటుంది. మరికొందరు రోల్‌ఓవర్ సేవలను అందించడానికి ఫీజు వసూలు చేస్తారు. కాబట్టి మీరు 529 ప్లాన్‌లను మార్చాలని ఆలోచిస్తున్నట్లయితే మీరు సాధ్యమయ్యే అన్ని ఫీజుల గురించి అడిగినట్లు నిర్ధారించుకోండి.
(మరిన్ని కోసం, మీ 529 ప్రణాళికను ఎలా మరియు ఎప్పుడు మార్చాలో చూడండి .)
నిధులను సరిగ్గా ఉపసంహరించుకోండి
మీ పిల్లల విద్య కోసం నిధులను ఉపయోగించడం ప్రారంభించడానికి మీరు సిద్ధంగా ఉన్నప్పుడు, మీరు ఆ నిధులను ఎలా ఉపసంహరించుకుంటారో జాగ్రత్తగా ఉండండి. అర్హతగల ఉన్నత విద్యా ఖర్చులకు (క్యూహెచ్‌ఇఇ) మాత్రమే డబ్బు ఖర్చు చేయవచ్చు.
- మీ పిల్లవాడు కళాశాలలో చేరేముందు మీరు డబ్బును తీసివేస్తే, మీరు డబ్బుపై పన్నులు చెల్లిస్తారు, ఇందులో ఆదాయాలు (మీ అసలు డిపాజిట్ కాదు) ఉన్న భాగానికి అదనంగా 10% జరిమానా ఉంటుంది. కాబట్టి మీ పిల్లవాడు చేరేముందు డబ్బును తీసివేయవద్దు, ఆపై పిల్లల QHEE ని కవర్ చేయడానికి అవసరమైన వాటిని మాత్రమే తీసుకోండి. ఏదైనా ఒక సంవత్సరంలో మీరు ఎంత డబ్బు తీసుకోవచ్చో లెక్కించేటప్పుడు అన్ని గ్రాంట్లు మరియు స్కాలర్‌షిప్‌లను పరిగణనలోకి తీసుకోండి. 529 నిధులను తీసుకునే ముందు మీరు మీ పిల్లలకి ఇతర వనరుల నుండి వచ్చే డబ్బును తీసివేయాలి. మీరు ఎక్కువగా తీసుకుంటే, అదనపు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీరు డబ్బు యొక్క ఆదాయ భాగంలో అదనపు 10% జరిమానాను చెల్లించాలి.
మీ పిల్లలకి డబ్బు అవసరం లేకపోతే, స్కాలర్‌షిప్‌లు మరియు గ్రాంట్‌లకు కృతజ్ఞతలు, మీరు నిధులను పన్నులు లేదా జరిమానాలు లేకుండా మరొక కుటుంబ సభ్యునికి బదిలీ చేయవచ్చు - లేదా గ్రాడ్యుయేట్ పాఠశాల వంటి పిల్లల భవిష్యత్ ఉపయోగం కోసం దాన్ని ఫండ్‌లో సేవ్ చేయవచ్చు. (సంబంధిత పఠనం కోసం, "విద్యార్థి రుణానికి 529 ప్రణాళిక వర్తించవచ్చా?" చూడండి)
అర్హత లేని ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది
కొన్ని కళాశాల ఖర్చులు 529 డబ్బుకు అర్హత కలిగిన ఖర్చులు కాదు. ఉదాహరణకు, మీరు విద్యార్థుల రుణాలను చెల్లించలేరు లేదా నిధులతో రవాణా ఖర్చులు చెల్లించలేరు.
మీ పిల్లవాడు క్యాంపస్‌లో నివసించాలనుకుంటే, మీ కళాశాల గది మరియు బోర్డు ఖర్చులను అడగండి, వారు క్యాంపస్‌లో నివసించినట్లయితే ఇది విలక్షణమైనది. ఆన్-క్యాంపస్ ఖర్చులను మించని ఆఫ్-క్యాంపస్ హౌసింగ్ వైపు మీరు 529 డబ్బును మాత్రమే ఉపయోగించవచ్చు.
సకాలంలో రచనలు
ఏదైనా పెట్టుబడి మాదిరిగానే, మీ రచనలను ఆలస్యం చేయడం ఎల్లప్పుడూ పెద్ద తప్పు. ఉదాహరణకు, మీ బిడ్డ జన్మించినప్పుడు జమ చేసిన $ 1, 000 18 సంవత్సరాలలో 8% వడ్డీ రేటుతో 99 3, 996 కు పెరుగుతుంది. మీ బిడ్డ 10 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు వేచి ఉండండి మరియు $ 1, 000 పెరగడానికి కేవలం ఎనిమిది సంవత్సరాలు మాత్రమే ఉంది మరియు మీ పిల్లవాడు కళాశాలకు సిద్ధంగా ఉన్న సమయానికి కేవలం 8 1, 850 అవుతుంది.
బాటమ్ లైన్
మీ బిడ్డ పుట్టిన వెంటనే కళాశాల కోసం ఆదా చేయడం ప్రారంభించండి. మీరు, అలాగే తాతామామల వంటి ఇతర కుటుంబ సభ్యులు 529 కు రచనలు చేయవచ్చు. మీ ఎంపికలను జాగ్రత్తగా పరిశోధించండి, కానీ మీరు పొరపాటు చేస్తే మీరు తరువాతి తేదీలో ప్రణాళికలను మార్చవచ్చు.
(మరింత సమాచారం కోసం, 529 ప్రణాళిక గురించి మీకు తెలియని 5 రహస్యాలు మరియు తీసుకోవలసిన 529 ప్రమాదాలు (లేదా కాదు) చూడండి. అలాగే, 529 ప్రణాళిక చూడండి.)
