జీవిత భీమా దాని యొక్క అన్ని సాంకేతికతలు మరియు నియమాలను గుర్తించడానికి గమ్మత్తుగా ఉంటుంది. ఈ వ్యాసం జీవిత భీమా చుట్టూ ఉన్న టాప్ 10 అపోహలను క్లుప్తంగా పరిశీలిస్తుంది.
అపోహ # 1: నేను ఒంటరిగా ఉన్నాను మరియు డిపెండెంట్లను కలిగి లేను, కాబట్టి నాకు కవరేజ్ అవసరం లేదు
ఒంటరి వ్యక్తులకు కూడా వ్యక్తిగత అప్పులు మరియు వైద్య మరియు అంత్యక్రియల బిల్లుల ఖర్చులను భరించటానికి కనీసం తగినంత జీవిత బీమా అవసరం. మీరు బీమా చేయకపోతే, మీ కుటుంబం లేదా కార్యనిర్వాహకుడితో వ్యవహరించడానికి చెల్లించని ఖర్చుల వారసత్వాన్ని మీరు వదిలివేయవచ్చు. అదనంగా, తక్కువ-ఆదాయ సింగిల్స్‌కు ఇష్టమైన స్వచ్ఛంద సంస్థ లేదా ఇతర కారణాల కోసం వారసత్వాన్ని వదిలివేయడానికి ఇది మంచి మార్గం.
అపోహ # 2: నా జీవిత బీమా కవరేజ్ నా వార్షిక జీతం రెండుసార్లు మాత్రమే కావాలి
జీవిత బీమా మొత్తం ప్రతి వ్యక్తి యొక్క నిర్దిష్ట పరిస్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. పరిగణించవలసిన అంశాలు చాలా ఉన్నాయి. వైద్య మరియు అంత్యక్రియల బిల్లులతో పాటు, మీరు మీ తనఖా వంటి అప్పులను తీర్చవలసి ఉంటుంది మరియు మీ కుటుంబానికి చాలా సంవత్సరాలు అందించాలి. కొనుగోలు చేయవలసిన భీమా యొక్క నిజమైన మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి సాధారణంగా నగదు ప్రవాహ విశ్లేషణ అవసరం - ఒకరి ఆదాయాన్ని సంపాదించే సామర్థ్యం ఆధారంగా మాత్రమే జీవిత కవరేజ్ కంప్యూటింగ్ రోజులు చాలా కాలం గడిచిపోయాయి.
అపోహ # 3: పనిలో నా టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ సరిపోతుంది
బహుశా, కాకపోవచ్చు. నిరాడంబరమైన మార్గాల కోసం, యజమాని-చెల్లించిన లేదా అందించిన టర్మ్ కవరేజ్ వాస్తవానికి సరిపోతుంది. మీకు జీవిత భాగస్వామి లేదా ఇతర ఆధారపడినవారు ఉంటే, లేదా ఎస్టేట్ పన్నులు చెల్లించడానికి మీ మరణం తరువాత మీకు కవరేజ్ అవసరమని తెలిస్తే, అదనపు కవరేజ్ అవసరం కావచ్చు.
అపోహ # 4: నా ప్రీమియంల ఖర్చు తగ్గించబడుతుంది
భయపడకండి, కనీసం చాలా సందర్భాలలో. పాలసీదారుడు స్వయం ఉపాధి పొందకపోతే మరియు కవరేజీని వ్యాపార యజమానికి ఆస్తి రక్షణగా ఉపయోగించకపోతే వ్యక్తిగత జీవిత బీమా ఖర్చు ఎప్పుడూ తగ్గించబడదు. అప్పుడు ప్రీమియంలు ఫారం 1040 యొక్క షెడ్యూల్ సి లో తగ్గించబడతాయి.
అపోహ # 5: నేను ఏ ధరకైనా జీవిత బీమాను కలిగి ఉండాలి
చాలా సందర్భాలలో, ఇది బహుశా నిజం. ఏదేమైనా, గణనీయమైన ఆస్తులు మరియు అప్పులు లేదా ఆధారపడిన వ్యక్తులు స్వీయ-భీమా కంటే మంచిది. మీకు వైద్య మరియు అంత్యక్రియల ఖర్చులు ఉంటే, జీవిత బీమా కవరేజ్ ఐచ్ఛికం కావచ్చు.
అపోహ # 6: నేను ఎల్లప్పుడూ టర్మ్ కొనాలి మరియు తేడాను పెట్టుబడి పెట్టాలి
అవసరం లేదు. టర్మ్ లైఫ్ మరియు శాశ్వత జీవిత భీమా మధ్య విభిన్నమైన తేడాలు ఉన్నాయి, మరియు టర్మ్ లైఫ్ కవరేజ్ ఖర్చు తరువాతి సంవత్సరాల్లో నిషేధించదగినదిగా ఉంటుంది. అందువల్ల, వారు మరణం వద్ద కప్పబడి ఉండాలని ఖచ్చితంగా తెలిసిన వారు శాశ్వత కవరేజీని పరిగణించాలి. ఖరీదైన శాశ్వత పాలసీ కోసం మొత్తం ప్రీమియం వ్యయం తక్కువ ఖరీదైన టర్మ్ పాలసీతో ఎక్కువ సంవత్సరాలు కొనసాగగల కొనసాగుతున్న ప్రీమియంల కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు.
పరిగణించవలసిన భీమా లేని ప్రమాదం కూడా ఉంది, ఇది ఎస్టేట్ పన్ను సమస్యలను కలిగి ఉన్నవారికి వినాశకరమైనది మరియు వాటిని చెల్లించడానికి జీవిత బీమా అవసరం. ఈ ప్రమాదాన్ని శాశ్వత కవరేజ్‌తో నివారించవచ్చు, ఇది కొంత మొత్తంలో ప్రీమియం చెల్లించిన తర్వాత చెల్లించబడుతుంది మరియు మరణం వరకు అమలులో ఉంటుంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: పదం మరియు సార్వత్రిక జీవిత బీమా మధ్య తేడా ఏమిటి? )
అపోహ # 7: వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ పాలసీలు దీర్ఘకాలంలో స్ట్రెయిట్ యూనివర్సల్ లైఫ్ పాలసీలకు ఎల్లప్పుడూ ఉన్నతమైనవి
అనేక సార్వత్రిక పాలసీలు పోటీ వడ్డీ రేట్లను చెల్లిస్తాయి మరియు వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ (వియుఎల్) పాలసీలు పాలసీలో ఉన్న భీమా మరియు సెక్యూరిటీ ఎలిమెంట్స్ రెండింటికి సంబంధించిన అనేక పొరల ఫీజులను కలిగి ఉంటాయి. అందువల్ల, పాలసీలోని వేరియబుల్ సబ్-అకౌంట్లు బాగా పని చేయకపోతే, వేరియబుల్ పాలసీదారుడు నేరుగా యూనివర్సల్ లైఫ్ పాలసీ ఉన్నవారి కంటే తక్కువ నగదు విలువను చూడవచ్చు.
పాలసీ అమలులో ఉండటానికి అదనపు ప్రీమియంలు చెల్లించాల్సిన వేరియబుల్ పాలసీల్లో పేలవమైన మార్కెట్ పనితీరు కూడా గణనీయమైన నగదు కాల్‌లను సృష్టించగలదు.
అపోహ # 8: బ్రెడ్‌విన్నర్లకు మాత్రమే జీవిత బీమా అవసరం
నాన్సెన్స్. మరణించిన గృహిణి గతంలో అందించిన సేవలను భర్తీ చేసే ఖర్చు మీరు అనుకున్నదానికంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు గృహిణిని కోల్పోకుండా భీమా చేయడం అర్ధవంతం కావచ్చు, ముఖ్యంగా శుభ్రపరచడం మరియు డేకేర్ ఖర్చులు వచ్చినప్పుడు. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: గృహిణి నష్టానికి వ్యతిరేకంగా భీమా .)
అపోహ # 9: నేను ఏదైనా టర్మ్ పాలసీపై రిటర్న్-ఆఫ్-ప్రీమియం (ROP) రైడర్‌ను ఎల్లప్పుడూ కొనుగోలు చేయాలి
ఈ లక్షణాన్ని అందించే పాలసీల కోసం సాధారణంగా వివిధ స్థాయిల రిటర్న్-ఆఫ్-ప్రీమియం (ROP) రైడర్స్ అందుబాటులో ఉన్నాయి. చాలా మంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు ఈ రైడర్ ఖర్చుతో కూడుకున్నది కాదని మీకు చెప్పాలి. మీరు ఈ రైడర్‌ను చేర్చారా అనేది మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు ఇతర పెట్టుబడి లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
పాలసీలో సహా రైడర్ యొక్క అదనపు మొత్తాన్ని వేరే చోట పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీరు ముందుకు రాగలరా అని నగదు ప్రవాహ విశ్లేషణ వెల్లడిస్తుంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: రిటర్న్-ఆఫ్-ప్రీమియం రైడర్స్ విలువైనదేనా? )
అపోహ # 10: ఏదైనా రకమైన జీవిత బీమాను కొనడం కంటే నా డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది
Hogwash. మీరు ఆస్తి సంచితం యొక్క బ్రేక్ఈవెన్ పాయింట్‌కు చేరుకునే వరకు, మీకు ఒక విధమైన జీవిత బీమా అవసరం (మిత్ # 5 లో చర్చించిన మినహాయింపును మినహాయించి). మీరు liquid 1 మిలియన్ ద్రవ ఆస్తులను సేకరించిన తర్వాత, మీ మిలియన్ డాలర్ల పాలసీని నిలిపివేయాలా (లేదా కనీసం తగ్గించాలా) అని మీరు పరిగణించవచ్చు. మీరు మీ జీవితపు ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో మీ పెట్టుబడులపై మాత్రమే ఆధారపడినప్పుడు మీరు పెద్ద అవకాశాన్ని తీసుకుంటారు, ప్రత్యేకించి మీకు డిపెండెంట్లు ఉంటే. మీరు వారికి కవరేజ్ లేకుండా మరణిస్తే, మీ ప్రస్తుత ఆస్తులు క్షీణించిన తరువాత ఇతర మార్గాలు ఉండకపోవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
ఇవి జీవిత బీమాకు సంబంధించిన కొన్ని అపార్థాలు. మీరు పోయిన తర్వాత మీ ఖర్చులను భరించటానికి మీకు తగినంత ఆస్తులు లేకపోతే జీవిత బీమాను మీ బడ్జెట్ నుండి వదిలివేయడం ముఖ్యం. మరింత సమాచారం కోసం, మీ జీవిత బీమా ఏజెంట్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించండి. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: మీరు ఎంత జీవిత బీమాను తీసుకోవాలి? )
