మీ 401 (కె) ను ఇరాకు వెళ్లకూడదనే ముఖ్య కారణాలు

మీ 401 (కె) ను ఐఆర్‌ఎకు ఇంకా వెళ్లవద్దు

మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని విడిచిపెట్టారు. సంవత్సరాలుగా మీరు నమ్మకంగా సహకరించిన 401 (కె) ప్రణాళికతో మీరు ఏమి చేయాలి? సాంప్రదాయిక జ్ఞానం దానిని వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) లోకి మార్చమని చెబుతుంది, మరియు చాలా సందర్భాల్లో, ఇది ఉత్తమమైన చర్య. రోల్ఓవర్ మీ ఉత్తమ ఎంపిక కానప్పుడు కొన్ని సార్లు ఉన్నాయి.

ఆ ఐదు పరిస్థితులను మరియు మీ 401 (కె) ను ఉంచడానికి గల కారణాన్ని పరిశీలిద్దాం, లేదా, మీరు పబ్లిక్ లేదా లాభాపేక్షలేని ఉద్యోగి అయితే, మీ 403 (బి) లేదా 457 ప్లాన్-ఇప్పుడు మీ మాజీ యజమాని యొక్క ప్రణాళికలో.

కీ టేకావేస్

• మీ 401 (కె) ఖాతాను ఉన్న చోట వదిలేయడానికి ఒక కారణం - కంపెనీ 401 (కె) లు సంస్థాగత ధరల రేట్ల వద్ద నిధులను కొనుగోలు చేయగలవు, ఇది మీకు ఫీజుపై డబ్బును ఆదా చేస్తుంది.మీ 401 (కె) లో మీరు ప్రశంసించిన కంపెనీ స్టాక్‌ను కలిగి ఉంటే, మీరు మీరు ఆ స్టాక్‌ను బ్రోకరేజ్ ఖాతాకు బదిలీ చేస్తే పన్నులపై ఆదా చేయవచ్చు. మీ 401 (కె) పైకి వెళ్లకపోవటం వల్ల ఇతర ప్రయోజనాలు దివాలా తీయడంలో చట్టపరమైన రక్షణ మరియు మునుపటి వయస్సులో మీ డబ్బుకు ప్రాప్యత మరియు తక్కువ-రిస్క్ ఫండ్‌లు స్థిరమైన విలువ నిధులు అని పిలుస్తారు.

1. గ్రేటర్ కొనుగోలు శక్తి

కంపెనీ 401 (కె) లు సంస్థాగత ధరల రేటుతో నిధులను కొనుగోలు చేయవచ్చు, ఇది సాధారణంగా IRA లకు నిజం కాదు. ఇది ఒక రకమైన కార్పొరేట్ డిస్కౌంట్‌గా ఆలోచించండి: ఎందుకంటే వారు వందల వేల మందికి పెట్టుబడి పెడుతున్నందున, "చాలా 401 (కె), 403 (బి) మరియు 457 ప్రణాళికలు గణనీయమైన కొనుగోలు శక్తిని కలిగి ఉన్నాయి-ఇది వ్యక్తి కంటే చాలా ఎక్కువ" అని వేన్ బోగోసియన్ చెప్పారు, PFE గ్రూప్ అధ్యక్షుడు మరియు ది కంప్లీట్ ఇడియట్స్ గైడ్ టు 401 (కె) ప్లాన్స్ సహ రచయిత. ఇది మీ ఫీజులో గణనీయమైన డబ్బును ఆదా చేస్తుంది, మీ ఖాతాలో ఎక్కువ అభినందిస్తుంది.

2. పన్ను ఆదా

మీ 401 (కె) ప్రణాళికలో ఎంతో ప్రశంసించబడిన కంపెనీ స్టాక్ ఉంటే, మీరు ఆ స్టాక్‌ను సాధారణ బ్రోకరేజ్ ఖాతాకు బదిలీ చేస్తే మీరు పన్నులపై చాలా ఆదా చేయవచ్చు. మీ ప్రస్తుత బ్రాకెట్ రేటు ప్రకారం, మీ 401 (కె) నుండి తీసిన షేర్లపై మీరు పన్నులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, అయితే పన్ను మీ అసలు కొనుగోలు ధరపై ఆధారపడి ఉంటుంది you మీరు నిజంగా విక్రయించే వరకు ఆ స్టాక్‌పై ఎటువంటి లాభం చెల్లించరు అది (ఆపై మీరు మూలధన లాభాల పన్ను రేటు వద్ద చెల్లించాలి, ఇది ఆదాయపు పన్ను రేటు కంటే తక్కువగా ఉంటుంది). దీనిని నెట్ అవాస్తవిక ప్రశంస అని పిలుస్తారు.

టెక్సాస్‌లోని హ్యూస్టన్‌లో ట్రై-స్టార్ అడ్వైజర్స్‌కు చెందిన పెట్టుబడి సలహాదారు ప్రతినిధి జోనాథన్ స్వాన్‌బర్గ్ మాట్లాడుతూ "401 (కె) లో కంపెనీ స్టాక్ ఉన్న వ్యక్తులకు ఎన్‌యుఎలు అద్భుతమైన అవకాశం.

ఉదాహరణకు, కంపెనీ స్టాక్ $ 10, 000 కు కొనుగోలు చేయబడింది మరియు ప్రస్తుతం మార్కెట్లో $ 50, 000 విలువైనది అనుకుందాం. స్టాక్‌ను బ్రోకరేజ్ సంస్థకు బదిలీ చేయడానికి మీ పన్ను బిల్లు $ 10, 000 కొనుగోలు ధరపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు విక్రయించే వరకు మీకు లాభాలపై పన్ను విధించబడదు. దీనికి విరుద్ధంగా, మీరు ఆ స్టాక్‌ను ఐఆర్‌ఎలోకి తీసుకుంటే, చివరికి అది మీ సాధారణ-ఆదాయ పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది (మీ తప్పనిసరి ఐఆర్‌ఎ పంపిణీలను తీసుకోవడం ప్రారంభించడానికి మీరు స్టాక్‌ను విక్రయించాల్సి వచ్చినప్పుడు).

రెండు హెచ్చరికలు:

• మీ 401 (కె) లోని హోల్డింగ్స్ అసలు స్టాక్ షేర్లు అని నిర్ధారించుకోండి; కొన్ని 401 (కె) లు కార్పొరేట్ స్టాక్ పనితీరును అనుకరించే ఒక నిధిని ఏర్పాటు చేశాయి. ఈ హోల్డింగ్స్ యొక్క బదిలీ మీ ఆదాయంలో అంత పెద్ద మొత్తాన్ని కలిగించదని నిర్ధారించుకోండి, మీరు అధిక పన్ను పరిధిలోకి నెట్టబడతారు - మీ కంటే అంతర్గత రెవెన్యూ సేవ వచ్చే ఏప్రిల్‌లో వస్తుంది.

"మరోవైపు, ఒక ప్లాన్ పార్టిసిపెంట్ విలువ పెరిగినంత వరకు ఆమె కలిగి ఉండాలని అనుకున్న కంపెనీ స్టాక్‌ను కలిగి ఉంటే, ఆమె తన వాటాలను విక్రయించడం మరియు కొంతకాలం తర్వాత వాటిని తిరిగి కొనుగోలు చేయడం గురించి ఆలోచించాలి" అని స్వాన్బర్గ్ జతచేస్తుంది. "401 (కె) లోపల, వాష్-సేల్ నియమం వర్తించదు మరియు ఇది ఖర్చు ప్రాతిపదికను రీసెట్ చేస్తుంది, ఇది రహదారిపై NUA ను సద్వినియోగం చేసుకునే సామర్థ్యాన్ని పెంచుతుంది."

మీ 401 (కె) తో ఏమి చేయాలో నిర్ణయించే ముందు మీ కంపెనీతో తనిఖీ చేయండి, ఎందుకంటే మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని విడిచిపెట్టిన తర్వాత మీకు అదే ప్రాప్యత, నిధుల కేటాయింపు అధికారాలు లేదా ఫీజులు ఉండకపోవచ్చు.

3. చట్టపరమైన రక్షణ

401 (కె) లో ఉన్న డబ్బు ఫెడరల్ చట్టం ద్వారా దివాలాతో సహా అన్ని రకాల రుణదాత తీర్పుల నుండి (ఐఆర్ఎస్ పన్ను తాత్కాలిక హక్కులు మరియు బహుశా, స్పౌసల్ లేదా చైల్డ్ సపోర్ట్ ఆర్డర్లు కాకుండా) రక్షించబడుతుంది. IRA లు రాష్ట్ర చట్టం ద్వారా మాత్రమే రక్షించబడతాయి, దీని కవచ శక్తి మారుతుంది. దివాలా దుర్వినియోగం నివారణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం 2005 దివాలాకు వ్యతిరేకంగా సాంప్రదాయ లేదా రోత్ ఐఆర్ఎ ఆస్తులలో million 1 మిలియన్ (ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు నాటికి 2019 నాటికి 1, 362, 800 డాలర్లు) వరకు రక్షిస్తుంది. కానీ ఇతర రకాల తీర్పుల నుండి రక్షణ రాష్ట్రాల వారీగా మారుతుంది మరియు మీ IRA రోత్ లేదా సాంప్రదాయ రూపమా అనే దానిపై ఆధారపడి కూడా భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

4. ప్రారంభ పదవీ విరమణ ప్రయోజనాలు

"మీ 401 (కె) ను ఐఆర్‌ఎకు వెళ్లకూడదనే అతి ముఖ్యమైన కారణం 59½ ఏళ్ళకు ముందే మీ నిధులను పొందడం" అని ఎమ్‌డిలోని రాక్‌విల్లేలోని బ్లూ ఓషన్ గ్లోబల్ వెల్త్ యొక్క చీఫ్ ఎగ్జిక్యూటివ్ ఆఫీసర్ సిఎఫ్‌పి® మార్గురిటా చెంగ్ చెప్పారు. "వారు 55 ఏళ్ళ వయస్సులోనే యాక్సెస్ చేయవచ్చు, ఐఆర్‌ఎలో 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది."

వాస్తవానికి, మీరు వెళ్లిన తర్వాత, మీరు ప్రతి సంవత్సరం మీ 401 (కె) నుండి అనేకసార్లు డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు (ఈ వయస్సులో ఉన్నవారు ఎన్నిసార్లు నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చనే దానిపై యజమాని నియమాలను నిర్దేశిస్తాడు). మీరు 401 (k) ను IRA లోకి రోల్ చేసిన తర్వాత మీరు ఈ అధికారాన్ని కోల్పోతారు మరియు మీ డబ్బు లేకుండా యాక్సెస్ చేయడానికి 59½ సంవత్సరాల వయస్సు వరకు మీరు వేచి ఉండాలి. పెనాల్టీ.

5. స్థిరమైన విలువ నిధులు

కంపెనీ 401 (కె) ప్రణాళికలకు స్థిరమైన విలువ నిధి అని పిలువబడే ప్రత్యేక రకం ఫండ్‌కు ప్రాప్యత ఉంది. వ్యక్తిగత మార్కెట్లో అందుబాటులో లేదు, ఈ నిధులు మనీ మార్కెట్ ఫండ్ల మాదిరిగానే ఉంటాయి, కాని అవి మంచి వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి-కేవలం 3% లోపు, సగటున, ఈ సమయంలో. మీరు ఈ రిస్క్-విముఖత గల వాహనాల ప్రయోజనాన్ని పొందాలనుకుంటే, మరియు మీ 401 (కె) వాటిని ఒక ఎంపికగా అందిస్తే, ఖచ్చితంగా మీ ప్రస్తుత ప్రణాళికకు కట్టుబడి ఉండండి.

బాటమ్ లైన్

మీరు మరియు మీ ఉద్యోగం విడిపోయినప్పుడు, మీ పదవీ విరమణ పొదుపుతో ఏమి చేయాలనే దానిపై నిర్ణయం పెద్దది. 401 (కె) పైకి వెళ్లడం చాలా సందర్భాలలో మీకు ఉత్తమ ఎంపిక కావచ్చు, కాని కంపెనీ ఫండ్‌లో డబ్బును వదిలివేయడం బాగా పనిచేయడానికి కారణాలు ఉన్నాయి. మీ కంపెనీ నియమాలను తనిఖీ చేయండి, అయితే: చాలా మంది యజమానులు మీ ఉద్యోగం ముగిసిన తర్వాత ఖాతాను వదిలివేయాలనుకుంటే మీ కనీస మొత్తాన్ని నిర్వహించడానికి మీ 401 (కె) అవసరం, మరియు మీ యాక్సెస్, ఫండ్-కేటాయింపు అధికారాలలో తేడాలు ఉండవచ్చు, మరియు ఫీజులు కూడా.

మీరు మీ డబ్బును 401 (కె) లో ఉంచాలనుకుంటే దర్యాప్తు చేయడానికి మరొక ఎంపిక మరియు మీరు మీ పాత ఉద్యోగాన్ని క్రొత్తదాని కోసం వదిలివేస్తున్నారు: మీ మునుపటి ఉద్యోగ ప్రణాళికలోని డబ్బును మీ కొత్త కంపెనీలోని 401 (కె) లోకి చుట్టడం, అది అనుమతిస్తే. అవసరమైన కనీస పంపిణీలకు (ఆర్‌ఎమ్‌డి) లోబడి ఉండకుండా ఆ డబ్బును రక్షించుకోవాలనుకునే పాత ఉద్యోగులకు ఇది మంచి ఎంపిక. మీరు ప్రస్తుతం పనిచేస్తున్న సంస్థ వద్ద మీ 401 (కె) నుండి RMD లను తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు. క్రొత్త ప్రణాళికలో ఫీజులు అధ్వాన్నంగా లేవని మరియు పెట్టుబడి ఎంపికలు పోల్చదగినవని నిర్ధారించుకోండి.