రోత్ వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు) గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి. ఈ రోజు వారి రచనలపై పన్ను చెల్లించడం ద్వారా, పెట్టుబడిదారులు భవిష్యత్తులో మూలధన లాభాలపై పన్ను చెల్లించకుండా ఉండగలరు - వారు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత వారి పన్నులు ఎక్కువగా ఉండవచ్చని భావిస్తే మంచి చర్య. రోత్ IRA లు ఇప్పటికీ సాంప్రదాయ IRA ల మాదిరిగానే అనేక నియమాలను పాటించాలి, అయినప్పటికీ, ఉపసంహరణపై పరిమితులు మరియు సెక్యూరిటీల రకాలు మరియు వాణిజ్య వ్యూహాలపై పరిమితులు ఉన్నాయి., మేము రోత్ IRA లలో ఎంపికల వాడకాన్ని పరిశీలిస్తాము మరియు పెట్టుబడిదారులు గుర్తుంచుకోవలసిన కొన్ని ముఖ్యమైన విషయాలు.
ఎంపికలను ఎందుకు ఉపయోగించాలి?
పెట్టుబడిదారులు తమను తాము అడిగే మొదటి ప్రశ్న ఏమిటంటే, ఎవరైనా పదవీ విరమణ ఖాతాలో ఎంపికలను ఎందుకు ఉపయోగించాలనుకుంటున్నారు? స్టాక్‌ల మాదిరిగా కాకుండా, అంతర్లీన భద్రతా ధర సమ్మె ధరను చేరుకోకపోతే ఎంపికలు వాటి మొత్తం విలువను కోల్పోతాయి. ఈ డైనమిక్స్ సాంప్రదాయ స్టాక్స్, బాండ్లు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే రోత్ IRA పదవీ విరమణ ఖాతాలలో సాధారణంగా కనిపించేలా చేస్తుంది.
ఎంపికలు ప్రమాదకర పెట్టుబడి అని నిజం అయితే, పదవీ విరమణ ఖాతాకు తగిన సందర్భాలు చాలా ఉన్నాయి. ఒక నిర్దిష్ట ధర వద్ద విక్రయించే హక్కును లాక్ చేయడం ద్వారా స్వల్పకాలిక నష్టాలకు వ్యతిరేకంగా సుదీర్ఘ స్టాక్ స్థానాన్ని కాపాడటానికి పుట్ ఎంపికలు ఉపయోగపడతాయి, అయితే పెట్టుబడిదారుడు వాటిని విక్రయించడాన్ని పట్టించుకోకపోతే ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి కవర్ కాల్ ఆప్షన్ వ్యూహాలను ఉపయోగించవచ్చు. స్టాక్.
ఉదాహరణకు, పదవీ విరమణ పెట్టుబడిదారుడు తక్కువ-ధర స్టాండర్డ్ & పూర్ యొక్క 500 ఇండెక్స్ ఫండ్లతో కూడిన సుదీర్ఘ పోర్ట్‌ఫోలియోను కలిగి ఉన్నాడని అనుకుందాం. పెట్టుబడిదారుడు ఆర్థిక వ్యవస్థ దిద్దుబాటుకు కారణమని నమ్ముతారు, కాని ప్రతిదీ అమ్మి నగదుగా మారడానికి వెనుకాడవచ్చు. మంచి ప్రత్యామ్నాయం పుట్ ఎంపికలతో ఎస్ & పి 500 ఎక్స్‌పోజర్‌ను హెడ్జ్ చేయడం, ఇది అతనికి లేదా ఆమెకు ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో హామీ ధరను అందిస్తుంది.
రోత్ పరిమితులు
ఎంపికలతో అనుబంధించబడిన చాలా ప్రమాదకర వ్యూహాలు రోత్ IRA లలో అనుమతించబడవు. అన్నింటికంటే, పదవీ విరమణ ఖాతాలు ప్రమాదకర spec హాగానాలకు పన్ను ఆశ్రయం కాకుండా పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి సహాయపడతాయి. ఖరీదైన పరిణామాలను కలిగించే ఏవైనా సమస్యలకు గురికాకుండా ఉండటానికి పెట్టుబడిదారులు ఈ పరిమితుల గురించి తెలుసుకోవాలి.
ఐఆర్ఎస్ పబ్లికేషన్ 590 లో రోత్ ఐఆర్ఎల కొరకు నిషేధించబడిన అనేక లావాదేవీలు ఉన్నాయి. వాటిలో ముఖ్యమైనవి రోత్ IRA లోని నిధులు లేదా ఆస్తులను రుణం కోసం భద్రతగా ఉపయోగించరాదని సూచిస్తుంది. ఇది ఖాతా నిధులను లేదా ఆస్తులను నిర్వచనం ప్రకారం అనుషంగికంగా ఉపయోగిస్తుంది కాబట్టి, IRS యొక్క పన్ను నిబంధనలను పాటించటానికి మరియు ఎటువంటి జరిమానాలను నివారించడానికి మార్త్ ట్రేడింగ్ సాధారణంగా రోత్ IRA లలో అనుమతించబడదు.
రోత్ IRA లకు సహకారం పరిమితులు కూడా ఉన్నాయి, ఇవి మార్జిన్ కాల్ కోసం నిధుల నిక్షేపణను నిరోధించవచ్చు, ఈ పదవీ విరమణ ఖాతాలలో మార్జిన్ వాడకంపై మరింత ఆంక్షలు విధించారు. ఈ సహకారం పరిమితులు ప్రతి సంవత్సరం మారుతాయి. 2020 వార్షిక పరిమితులు 50 ఏళ్లలోపు వారికి, 000 6, 000 మరియు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి, 000 7, 000 అని ఐఆర్ఎస్ తెలిపింది. ఈ పరిమితులు రోల్‌ఓవర్ రచనలు లేదా అర్హత కలిగిన రిజర్విస్ట్ తిరిగి చెల్లింపులకు వర్తించవు.
నియమాలను వివరించడం
ఈ ఐఆర్ఎస్ నియమాలు అనేక విభిన్న వ్యూహాలు పరిమితి లేనివని సూచిస్తున్నాయి. ఉదాహరణకు, కాల్ ఫ్రంట్ స్ప్రెడ్‌లు, VIX క్యాలెండర్ స్ప్రెడ్‌లు మరియు చిన్న కాంబోలు రోత్ IRA లలో అర్హత లేని ట్రేడ్‌లు కావు ఎందుకంటే అవి అన్నీ మార్జిన్ వాడకాన్ని కలిగి ఉంటాయి. పదవీ విరమణ పెట్టుబడిదారులు ఈ వ్యూహాలను అనుమతించినప్పటికీ, ఎట్టి పరిస్థితుల్లోనూ తప్పించుకోవడం మంచిది, ఎందుకంటే వారు పొదుపు కాకుండా spec హాగానాల వైపు స్పష్టంగా దృష్టి సారించారు.
రోత్ IRA లో ఏ ఎంపికల ట్రేడ్‌లు అనుమతించబడతాయో వివిధ బ్రోకర్లకు వేర్వేరు నిబంధనలు ఉన్నాయి. విశ్వసనీయ పెట్టుబడులు IRA ఖాతాలలో నిలువు స్ప్రెడ్ల వర్తకాన్ని $ 2, 000 మాత్రమే రిజర్వ్‌గా కేటాయించటానికి అనుమతిస్తాయి. చార్లెస్ ష్వాబ్ కార్పొరేషన్ (SCHW) స్ప్రెడ్ ట్రేడింగ్ కోసం కనీసం $ 25, 000 బ్యాలెన్స్ అవసరం. ఈ వ్యూహాలలో కొన్నింటిని అనుమతించే బ్రోకర్లు మార్జిన్ ఖాతాలను పరిమితం చేశారు, సాంప్రదాయకంగా మార్జిన్ అవసరమయ్యే కొన్ని ట్రేడ్‌లు చాలా పరిమిత ప్రాతిపదికన అనుమతించబడతాయి.
ఈ వ్యూహాల ఉపయోగం కొన్ని రకాల ఎంపికల ట్రేడ్‌ల కోసం ప్రత్యేక ఆమోదాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది, వాటి సంక్లిష్టతను బట్టి ఉంటుంది, అంటే కొన్ని వ్యూహాలు పెట్టుబడిదారుడితో సంబంధం లేకుండా పరిమితం కావచ్చు. ఈ అనువర్తనాల్లో చాలా వరకు వ్యాపారులు అధిక రిస్క్ తీసుకునే అవకాశాన్ని తగ్గించడానికి ట్రేడింగ్ ఎంపికలకు ముందస్తుగా జ్ఞానం మరియు అనుభవాన్ని కలిగి ఉండాలి.
బాటమ్ లైన్
రోత్ IRA లు సాధారణంగా క్రియాశీల వ్యాపారం కోసం రూపొందించబడనప్పటికీ, అనుభవజ్ఞులైన పెట్టుబడిదారులు నష్టాలకు వ్యతిరేకంగా దస్త్రాలను హెడ్జ్ చేయడానికి లేదా అదనపు ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి స్టాక్ ఎంపికలను ఉపయోగించవచ్చు. ఈ వ్యూహాలు పోర్ట్‌ఫోలియో చిర్న్‌ను తగ్గించేటప్పుడు దీర్ఘకాలిక రిస్క్-సర్దుబాటు రాబడిని మెరుగుపరచడంలో సహాయపడతాయి. ఐఆర్ఎస్ నిబంధనలతో సంభావ్య సమస్యలను నివారించడానికి మరియు పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూర్చడానికి అధిక నష్టాలను తీసుకోవటానికి, ఈ ఖాతాలలో ఎంపికలు కేవలం ula హాజనిత సాధనంగా కనిపించకుండా ఉండటానికి భద్రతా చర్యలు తీసుకోవాలి.
